لماذا تعد أموالك للركود على الرغم من تقرير الناتج المحلي الإجمالي القوي

نما الاقتصاد الأمريكي في الربع الثالث ، وعكس اتجاهًا سلبيًا من النصف الأول من العام - لكن الضعف يلوح في الأفق تحت السطح ولا ينبغي أن تهدأ الأسر في شعور زائف بالأمن المالي ، كما قال الاقتصاديون والمستشارون الماليون.

قال "أعتقد أنه يجب على المستثمرين الاستمرار في توخي الحذر ... والتخطيط لمزيد من الاضطراب" ويني صن، المؤسس المشارك والمدير الإداري لشركة Sun Group Wealth Partners ، ومقرها في إيرفين ، كاليفورنيا ، وعضو في CNBC المجلس الاستشاري.

نما الناتج المحلي الإجمالي - مجموع جميع السلع والخدمات المنتجة في الولايات المتحدة - بنسبة 0.6٪ من يوليو حتى سبتمبر ، مكتب التحليل الاقتصادي مقدر يوم الخميس. هذا الرقم يصل إلى 2.6٪ نمو على أساس سنوي.

قال جون لير ، كبير الاقتصاديين في Morning Consult ، وهي شركة لأبحاث البيانات: "بالنسبة للاقتصاد الأمريكي ، وهو اقتصاد متطور ، فهذا أمر محترم جدًا ، أعلى بقليل من المتوسط".

يمثل توسع الناتج المحلي الإجمالي هذا انتعاشًا من التباطؤ في كل من الربع الأول والربع الثاني. ربعان متتاليان من النمو السلبي يلتقيان بالتعريف الشائع للركود - على الرغم من أن المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية ، يعتبر بشكل عام الحَكَم في فترات الانكماش ، لم تعلن رسميا واحدة.

ومع ذلك ، لا يتوقع العديد من الاقتصاديين استمرار النمو الأخير.

قال لير إن النمو الرئيسي في الربع الثالث كان مدفوعًا بعوامل غير محلية ، مثل زيادة الصادرات في الخارج. لكن الولايات المتحدة لا تستطيع الاعتماد على الطلب العالمي القوي للاستمرار ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أ دولار قوي، الأمر الذي يجعل شراء المنتجات الأمريكية أكثر تكلفة ، فضلاً عن التحديات الاقتصادية في أوروبا ، والتباطؤ المستمر في الصين ، وارتفاع أسعار المواد الغذائية والطاقة على مستوى العالم ، أضاف لير.

كما أشار إلى تباطؤ الاستثمار الثابت السكني وغير السكني ، والذي يشمل أشياء مثل بناء المنازل وإنشاء المباني التجارية والمستودعات.

وكتبت ديان سونك ، كبيرة الاقتصاديين في شركة KPMG ، أن الإنفاق الاستهلاكي ، الذي يمثل ثلثي الاقتصاد الأمريكي ، "تباطأ إلى أضعف وتيرة له منذ الربع الأول عندما اصطدم الإنفاق بالحائط أولاً استجابةً لارتفاع التضخم" سقسقة.

كتب Swonk: "الخلاصة: قد تكون هذه هي أقوى النتائج الإيجابية والوحيدة لنمو الناتج المحلي الإجمالي التي نراها لبعض الوقت". "استعد لما يبدو أنه شتاء بارد."

وقال الاقتصاديون إن هناك مخاوف تتجاوز بعض الضعف الأساسي في البيانات الفيدرالية.

أسعار المستهلك هذا العام ارتفعت في حوالي أسرع وتيرة في أربعة عقود، والضغط على المالية المنزلية. كما قام الاحتياطي الفيدرالي برفع تكاليف الاقتراض بشكل كبير للحد من التضخم. دفعت أسعار الفائدة المرتفعة بالفعل الطلب على الرهن العقاري إلى أدنى مستوى منذ 1997.  

قال بول أشوورث ، كبير الاقتصاديين الأمريكيين في كابيتال إيكونوميكس ، في مذكرة بحثية: "نمو الصادرات سيتلاشى قريبًا وسيتراجع الطلب المحلي تحت وطأة ارتفاع أسعار الفائدة". "نتوقع أن يدخل الاقتصاد في ركود معتدل في النصف الأول من العام المقبل."

ما يتلخص هذا في: لا تنخدع في شعور زائف بالأمان ، حذر المستشارون الماليون.

في حين أن الانكماش الاقتصادي ليس حتميًا ، يمكن للأسر اتخاذ خطوات مالية للاستعداد في حالة حدوث تسريح للعمال وتسبب في مزيد من تقلبات السوق على طول الطريق.

"فكر في أسوأ سيناريو معقول - كيف ستموله؟" قال آلان روث ، مخطط مالي معتمد ومحاسب عام معتمد في كولورادو سبرينغز ، كولورادو.

1. دعم احتياطياتك النقدية

يجب أن تضمن الأسر دائمًا حصولها على النقود في حالة حدوث خطأ ، سواء كان فقدان الوظيفة أو إصلاحات المنزل أو الفواتير الطبية غير المتوقعة ، على سبيل المثال. ولكن مع الركود قد تزداد احتمالية الحاجة إلى الاستفادة من ذلك الاحتياطي المالي.

القاعدة العامة هي أن يكون لديك ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات سهل. تنصح صن العملاء بالحصول على ستة أشهر ، بالإضافة إلى ثلاثة أشهر إضافية لكل طفل في الأسرة.

قال روث إن على المستهلكين التفكير في تعديل احتياجاتهم من صندوق الطوارئ بناءً على الاستقرار العام. على سبيل المثال ، شخص ما يعمل في شركة ناشئة لديه دخل وظيفي أقل موثوقية من أستاذ جامعي ثابت ، وبالتالي قد يحتاج إلى مزيد من الوصول إلى النقد ، كما قال.

وقال المستشارون إن "النقد" له أيضًا تعريف أوسع من إيداع الأموال في حساب مصرفي تقليدي بعوائد زهيدة. يمكن للمستهلكين النظر إلى حسابات توفير عالية العائد على الإنترنت أو صناديق سوق المال ، على سبيل المثال ، كما قال المستشارون ، والتي تدفع حاليًا عائدًا أعلى.

2. تقليل عبء الديون الخاصة بك

قال الخبراء إن سداد ديون بطاقات الائتمان والقروض الأخرى ذات الفائدة المرتفعة - والتأكد من أن الأسر لا تكدس أكثر - من الأهمية بمكان أيضًا.

شيء يضفي مزيدًا من الإلحاح على هذه النصيحة: من المرجح أن تزيد المعدلات المتغيرة أكثر بسبب الاحتياطي الفيدرالي الزيادات المتوقعة في أسعار الفائدة.

"هناك احتمال أن يفقد بعض الأشخاص وظائفهم ، وأنت تكره أن ترى في غضون شهرين أو ثلاثة أشهر أن الناس ليس لديهم أي مدخرات ، وقد وقعوا في الديون ، وهو ما يؤدي إلى موجة من الإفلاس الشخصي أو أشكال أخرى من التمويل قال لير.

يُظهر العملاء قلقًا ماليًا في هذه الأيام أكثر مما كانوا عليه في سنوات عديدة - ولكن من المفارقات أن العديد من الأسر تنفق المزيد للشعور بالتحسن ، وقد يحدث ذلك على بطاقات الائتمان ، كما قال صن. قفزت أرصدة بطاقات الائتمان بنسبة 13٪ في الربع الثاني من العام أكبر زيادة سنوية منذ أكثر من 20 عامًاوفقًا لتقرير حديث صادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

ينصح صن بالتركيز على سداد الديون بفائدة قريبة أو أعلى من معدل التضخم ، والذي يبلغ حاليًا حوالي 8٪ على أساس سنوي. وأضافت أن الانحراف المحتمل الوحيد هو توفير المال أولاً في خطة 401 (ك) حتى مباراة الشركة ، إذا كان ذلك متاحًا.

قد تحاول الأسر أيضًا تقليل عبء ديونها عن طريق تقليص حجمها إلى سيارة واحدة بدلاً من اثنتين لخفض مدفوعات السيارات الشهرية ، على سبيل المثال ، على حد قول سون.

قال لير إن المقترضين الذين لديهم منزل بسعر ثابت أو قرض آخر بنسبة 3.5٪ في وضع جيد ولا يحتاجون بالضرورة إلى تسريع مدفوعات ديونهم.

3. ابق على مسار الاستثمار

قال روث إنه يجب على المستثمرين أيضًا الالتزام باستراتيجيتهم الاستثمارية - وليس الذعر في مواجهة خسائر الأسهم والسندات الكبيرة.

إن سحب الأموال والتخلي عن خطة استثمار جيدة الإعداد يؤدي إلى إغلاق الخسائر ، والتي لا توجد الآن إلا على الورق. ال S&P 500 انخفض مؤشر الأسهم بنسبة 20٪ في عام 2022 ؛ وفى الوقت نفسه، السندات الأمريكية، عادةً ما تكون ثقل الموازنة عند خزان الأسهم ، قد انخفض بنسبة 16٪ في العام الماضي.

قال روث: "نحن مثل الصواريخ التي تسعى للحصول على الحرارة". "نشتري بسعر مرتفع ونبيع بسعر منخفض."