لماذا قد يكلفك الانتقال إلى دولة ذات ضرائب منخفضة الدخل

وذلك لأن العملاء الذين يحاولون الهروب من دولة ذات ضرائب دخل مرتفعة يمكن أن يواجهوا ضرائب أعلى على الممتلكات، وضريبة المبيعات، ومعدلات التأمين، وغيرها من نفقات تكلفة المعيشة التي تقلل أو تلغي المنفعة المالية التي يبحثون عنها. 

يقول روب بورنيت، الرئيس التنفيذي لمركز أوتلوك المالي، وهي شركة مقرها أوهايو تقدم خدمات التأمين وحلول حماية الأصول: "إن الولايات التي لديها ضريبة دخل منخفضة أو معدومة، تمول حكومتها بطريقة أو بأخرى". 

فيما يلي العديد من العوامل التي يقول الخبراء الماليون إن العملاء بحاجة إلى أخذها في الاعتبار. 

الصورة الضريبية الشاملة عند مساعدة العملاء على اتخاذ قرار بالانتقال، يحاول المستشارون الماليون تقديم نظرة عامة كاملة عن الكيفية التي يمكن أن تبدو بها الأمور من حيث ضرائب الدخل، والضرائب العقارية، وضرائب المبيعات، وضرائب العقارات أو الميراث - وهي بنود الميزانية الرئيسية التي لا يميل الأشخاص إلى التفكير فيها عند اتخاذ القرار. قرارات بشأن مكان التحرك. 

يقول مورجان ستون، وهو مخطط مالي معتمد ورئيس شركة ستون ويلث مانجمنت في أوستن، تكساس، إن معدلات الضرائب العقارية، على وجه الخصوص، تميل إلى جذب الناس غير مدركين. لقد دفع العديد من العملاء إلى الانتقال إلى مدينته هربًا من الولايات ذات الدخل المرتفع، مثل كاليفورنيا، ليفاجأوا بارتفاع معدلات الضرائب على الأملاك. في أوستن، يمكن للشخص أن يدفع 18,200 دولار كضرائب عقارية مقابل منزل بقيمة مليون دولار، مقارنة بـ 1 دولار لمنزل بنفس القيمة في سان فرانسيسكو، وفقًا لحاسبة ضريبة الأملاك على موقع Smartasset.com. 

أجرى المخطط المالي المعتمد جيمس بوجارت مؤخرًا تحليلاً لتوضيح المبلغ الذي يمكن أن يتوقعه العميل المنتقل الذي كان يشتري منزلًا بقيمة 800,000 ألف دولار من الضرائب العقارية، وضريبة الدخل الفعلية، وضريبة المبيعات، وضريبة العقارات أو الميراث في ست مناطق مختلفة من البلاد. وأظهر التحليل أيضًا الحجم المقدر للمحفظة الاستثمارية للعميل عند سن 90 عامًا بناءً على هذه العوامل. النتيجة: الدولة التي لا تفرض ضريبة على الدخل لم تكن أفضل خطوة لمحفظة العميل. وبدلاً من ذلك، يمكن للعميل أن يجمع ما يقرب من 1.4 مليون دولار إضافية عن طريق اختيار الموقع الأقل ضريبة على الممتلكات بدلاً من ذلك. 

ويقول إن هذا النوع من التحليل مهم لأنه يوضح أنه لا يمكن النظر في ضريبة الدخل في فراغ. يقول بوجارت، وهو الرئيس والمدير التنفيذي لشركة بوجارت ويلث، التي لديها مكاتب في فيرجينيا وتكساس، إن الضرائب الأخرى لا يزال من الممكن أن يكون لها "تأثير مادي" على الرفاه المالي العام، حتى لو حافظ العميل على نفس نمط الحياة بالضبط.

مصادر الدخل. في حين أن المفهوم الخاطئ الشائع هو أنه إذا انتقلت إلى ولاية ذات ضريبة دخل منخفضة أو معدومة، فسيتم تطبيق هذا المعدل على كل دخلك، ويكون التحليل أكثر تعقيدًا إذا كنت تكسب دخلاً من ولايات متعددة، كما يقول أور بيكاري، المحاسب العام المعتمد. ومستشار أول للضرائب في مكتب مازارز في لوس أنجلوس، شركة المحاسبة والاستشارات العالمية. 

لنفترض، على سبيل المثال، أن لديك نشاطًا تجاريًا يبيع للعملاء في ولايات متعددة. حتى إذا انتقلت إلى فلوريدا، التي لا توجد بها ضريبة دخل على مستوى الولاية، فلا يزال يتعين عليك دفع الضرائب للولايات الأخرى بقدر ما يتم الحصول على الدخل من هناك، كما يقول. يحتاج أصحاب العقارات المستأجرة، بغض النظر عن المكان الذي يعيشون فيه، عمومًا إلى دفع ضريبة الدخل إلى الولاية التي يقع فيها العقار. ونتيجة لذلك، يقول بيكاري: "قد تكون مدخراتك في ضريبة الدخل أقل مما تعتقد".

بالإضافة إلى ذلك، يقترح توخي الحذر بشأن متطلبات الإقامة في الولاية إذا كنت تنتقل إلى ولاية ضريبية منخفضة وتحافظ على العلاقات مع مجتمعك القديم. ويقول إن الولايات أصبحت أكثر جرأة في إجراء عمليات تدقيق الإقامة، بل وأكثر من ذلك منذ بدء كوفيد. ويقول إن خطوتك لتوفير المال قد تصبح في نهاية المطاف خطوة مكلفة إذا خالفت متطلبات الإقامة في الولاية. 

فروق تكلفة المعيشة. تقدم Burnette of Outlook Financial مثالاً لعميل متقاعد حديثًا كان يخطط للانتقال من أوهايو إلى فلوريدا. أظهرت حساباته أنها بالانتقال إلى فلوريدا ستحتاج إلى العمل بدوام جزئي للحفاظ على نمط حياتها. كان هذا صحيحًا على الرغم من التوفير في ضريبة الدخل الذي حققته من خلال الانتقال.

مداولات خاصة بالمتقاعدين. قد لا تفرض بعض الولايات، اعتمادًا على دخلك الإجمالي المعدل، ضريبة على دخلك على الإطلاق. لذلك قد تكون في نفس الموقف - أو ما هو أسوأ - من خلال الانتقال إلى دولة خالية من ضريبة الدخل بمجرد أخذ الضرائب الأخرى في الاعتبار وارتفاع تكلفة المعيشة، كما يقول بيكاري. 

"لقد حيرني دائمًا عندما يتقاعد شخص ما من ولاية ذات ضريبة دخل مرتفعة وينتقل إلى ولاية لا تفرض ضريبة دخل على مستوى الولاية، مثل تكساس، عندما لا يكون لديه دخل مكتسب ثم يقوم بعد ذلك بشراء عقار كبير سيترتب عليه ضرائب ضخمة". يقول حجر الثروة الحجرية. 

"في الواقع، يجب أن يكون العكس - العيش والعمل في تكساس وعدم التمتع بضرائب الدخل الحكومية، ثم التقاعد والانتقال إلى ولاية ذات ضريبة دخل مرتفعة عندما لا يكون لديك دخل مكتسب. اشتري منزلا كبيرا هناك، وادفع نصف الضرائب العقارية التي دفعتها في تكساس. 

اعتبارات أخرى. يقول المتخصصون الماليون أنه من المهم للعملاء أن يفكروا في الآثار المترتبة على نمط الحياة والتكاليف المرتبطة به المحتملة. يجب على أولئك الذين لديهم أطفال في سن المدرسة التحقق من قوة نظام المدارس العامة وما إذا كان من الممكن ضمان المدارس الخاصة وما هي التكلفة المحتملة. هناك اعتبار آخر وهو ما إذا كانت ولايتك الحالية تقدم قسائم للالتحاق بمدرسة خاصة وما إذا كانت هذه ميزة ستتخلى عنها أو تكتسبها من خلال الانتقال، كما يقول بيكاري.

يجب على الأشخاص أيضًا توسيع نطاق النظام الطبي في الموقع الجديد وما إذا كان سيتعين عليهم دفع المزيد مقابل التأمين على السيارات أو التأمين على المنزل بشكل عام، أو تكبد تكاليف إضافية بسبب أحكام مثل الحماية من الفيضانات التي لم يكونوا بحاجة إليها من قبل، كما يقول بوجارت. 

من المهم أيضًا للعملاء تحديد ما إذا كان سيظل بإمكانهم الوصول إلى الأنشطة التي يستمتعون بها، مثل التزلج أو الإبحار، وما إذا كانت هناك تكاليف إضافية. يحتاج الناس أيضًا إلى أن يأخذوا في الاعتبار قربهم من العائلة وما إذا كانت تكاليف السفر سترتفع.

يقول بوجارت: "العديد من القرارات في الحياة جزء منها مالي، ولكنها عاطفية أيضًا". "نحن بحاجة إلى تقييم أكبر عدد ممكن من الآثار بشكل صحيح."

الكتابة إلى [البريد الإلكتروني محمي]