يمكن أن توفر السندات طريقة آمنة للاستثمار وكسب دخل فائدة ثابت بمرور الوقت. يوفر صندوق السندات المتداول في البورصة (ETF) تعرضًا لسندات متعددة بتواريخ استحقاق مختلفة. يمكن أن يساعد الاستثمار في ETF على سلم السندات في التنويع ويمكن أن يكون أسهل من بناء سلم السندات بنفسك. يمكن أن تساعدك معرفة كيفية عمل صناديق الاستثمار المتداولة في سلم السندات على تحديد ما إذا كانت مناسبة لك. قد يكون من الجيد أيضًا التحدث مع مستشار مالي إذا كنت تفكر في دمج سلالم السندات في إستراتيجيتك الاستثمارية العامة. من السهل العثور على مستشار مالي أداة المطابقة المجانية لمستشار SmartAsset. فقط أجب على بعض الأسئلة وستتم مطابقتك مع مستشارين يخدمون منطقتك.
ما هي استراتيجية سلم السندات؟
A رباط هو شكل من أشكال الديون. عندما تستثمر في سند ، فأنت تسمح لمصدر السند باستخدام رأس مالك لفترة زمنية محددة. بمجرد استحقاق السند ، يقوم مُصدر السند بإعادة رأس مالك إليك. خلال فترة الاستحقاق أو المدة ، يمكن للمُصدر سداد مدفوعات الفائدة لك مقابل استخدام أموالك ، عادةً على أساس نصف سنوي.
سلم السندات هي إستراتيجية استثمار تتضمن شراء سندات بشروط استحقاق وأسعار فائدة مختلفة. الفكرة هي أنه من خلال إنشاء سلم من السندات ، يمكنك كسب تدفق مستمر من دخل الفوائد بمرور الوقت. مع نضوج كل سند ، يمكنك أن تقرر ما إذا كنت ستستخدم رأس مالك الأصلي لشراء سند جديد. هذا مشابه للطريقة التي يعمل بها سلم القرص المضغوط.
يمكن أن يساعد بناء سلم السندات في إدارة مخاطر أسعار الفائدة. مع ارتفاع أسعار الفائدة ، أسعار السندات تقع والعكس صحيح. يمكنك استخدام سلم السندات للاستثمار في أنواع مختلفة من السندات بملفات تعريف مخاطر / عوائد متفاوتة. على سبيل المثال ، يمكنك تضمين السندات ذات الدرجة الاستثمارية والسندات البلدية و / أو السندات غير المرغوب فيها أو السندات ذات العائد المرتفع في استراتيجية سلم السندات.
ما هي صناديق الاستثمار المتداولة؟
الصناديق المتداولة في البورصة أو صناديق الاستثمار المتداولة هي صناديق مشتركة تتداول في البورصة مثل الأسهم. عندما تمتلك ETF ، فأنت تمتلك مجموعة من الأوراق المالية في سلة واحدة. يركز صندوق الاستثمار المتداول المتدرج ممتلكاته على السندات ذات تواريخ استحقاق متفاوتة. لذلك ، على سبيل المثال ، قد تحتفظ ETF ذات سلم السندات بـ 15 سندات شركات من الدرجة الاستثمارية مقسمة إلى خمس مجموعات مع تواريخ استحقاق تتراوح من سنة إلى خمس سنوات.
يمكن أن تعتمد طريقة هيكلة صناديق الاستثمار المتداولة في سلم السندات على هدف الصندوق. بالعودة إلى المثال السابق ، فإن هذا النوع من الصناديق المتداولة في البورصة (ETF) له تركيز قصير الأجل نسبيًا ، حيث إنه يحتفظ فقط بالسندات ذات مدة استحقاق أقصاها خمس سنوات. قد يكون الهدف الرئيسي هو كسب معدل فائدة مرتفع مع الحفاظ على رأس المال. حقيقة أن الصندوق يتضمن سندات من الدرجة الاستثمارية يعني أنه يحمل مخاطر أقل للمستثمرين بشكل عام.
تتمثل ميزة استخدام ETF في صندوق السندات للاستثمار في أنه يمكن أن يوفر لك الوقت والجهد اللازمين لاختيار واختيار السندات الفردية للسلم. بدلاً من ذلك ، يمكنك اختيار صندوق يتوافق مع أهدافك وتحمل المخاطر. على سبيل المثال ، قد تختار سندات ETF ذات سلالم سندات ذات عائد مرتفع إذا كنت تبحث عن عوائد أعلى.
كيفية بناء سلم سندات باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة
إذا كنت تعتقد أن نهج سلم السندات يمكن أن يعمل من أجلك ، فهناك طريقتان لإنشاء واحدة باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة. الأول هو الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة ذات النضج المستهدف. تحتفظ صناديق الاستثمار المتداولة ذات الاستحقاق المستهدف بمجموعة من السندات بنفس تاريخ الاستحقاق. إذا كنت تستثمر في أموال التاريخ المستهدف، تعمل صناديق الاستثمار المتداولة ذات السندات ذات النضج المستهدف على نفس المنوال. عادة ما يكون تاريخ أو سنة استحقاق السندات باسم الصندوق.
يمكنك اختيار بناء سلمك باستخدام عدة صناديق استثمار متداولة ذات استحقاق مستهدف تمثل قطاعات مختلفة من سوق السندات ، مع سنوات مستهدفة مختلفة. يمنحك ترتيب صناديق الاستثمار المتداولة في السندات بهذه الطريقة بعض المرونة والتحكم حيث يمكنك تحديد نوع الأموال التي تريد الاستثمار فيها ونوع فترة الاستحقاق التي تبحث عنها.
إذا كنت مهتمًا بتسليم السندات ولكنك لا ترغب في اختيار صناديق الاستثمار المتداولة الفردية ، فيمكنك الاستثمار في صندوق سندات واحد من صناديق الاستثمار المتداولة. إذا كنت تستثمر في صندوق ETF ذي سلم متدرج سندات الخزينة، فقد يكون هذا هو تعرضك الوحيد للسندات إذا لم تكن تمتلك سندات في مكان آخر في محفظتك. ومع ذلك ، إذا كنت مهتمًا أيضًا بالسندات البلدية أو سندات الشركات ، فقد تحتاج إلى التفرع مع صناديق الاستثمار المتداولة الإضافية.
اعتبارات صندوق Bond Ladder ETF
عند مقارنة صناديق الاستثمار المتداولة ذات النضج المستهدف وصناديق الاستثمار المتداولة سلمية لاستراتيجية سلم السندات ، هناك بعض الأشياء التي يجب الانتباه إليها. أولاً ، سترغب في إلقاء نظرة على أنواع السندات التي يحتفظ بها الصندوق. كل نوع من أنواع السندات يحمل اختلافًا مخاطر التخلف عن السداد المستوى ، بناءً على التصنيفات الائتمانية لمصدر السندات. يمكن أن يحدد مستوى المخاطرة هذا مدى احتمالية خسارتك للمال ونوع العوائد التي يمكنك توقع رؤيتها.
السندات التي تصدرها وزارة الخزانة هي من بين أكثر السندات أمانًا لأنها مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة. من ناحية أخرى ، السندات غير المرغوب فيها، لديها أدنى تصنيفات ائتمانية ، وبالتالي ، أعلى مخاطر التخلف عن السداد.
ضع في اعتبارك أيضًا العوائد المحتملة وشروط النضج وكيف تتوافق مع أهدافك قصيرة وطويلة الأجل. إذا كنت تخطط لتخصيص جزء كبير من محفظتك لصناديق ETFs السندات ، فمن المهم أن تضع في اعتبارك متى ستكون هذه الأموال في متناولك والمبلغ الذي تتوقع أن تكسبه من استثماراتك.
أخيرًا ، ألق نظرة على نسب المصاريف التي تتقاضاها صناديق الاستثمار المتداولة ذات النضج المستهدف وصناديق الاستثمار المتداولة ذات الدرجات المتدرجة. يمكن أن تختلف نسب المصاريف من ETF إلى أخرى ومن المهم أن تفهم ما ستدفعه لامتلاك كل سنة إلى أخرى. كلما ارتفعت الرسوم، كلما كانت العوائد التي يحتاج الصندوق لتحقيقها أفضل لتبرير التكلفة.
الخط السفلي
يمكن أن تساعدك إستراتيجية ETF على شكل سلم السندات على إضافة دخل فائدة مستمر إلى محفظتك أثناء إدارة المخاطر. قد تفضل هذا النهج إذا كنت ترغب في الاستثمار في السندات دون الاضطرار إلى القيام بالمهمة الثقيلة لاختيار خيارات السندات الفردية. تذكر أنه من المهم أن تقوم بأبحاثك قبل الاستثمار في صندوق السندات ETF ، لذا تأكد من فهمك ملف تعريف المخاطر الخاص بك عند النظر في صناديق الاستثمار المتداولة المختلفة.
نصائح للاستثمار
عند مقارنة صناديق الاستثمار المتداولة في السندات ، من المفيد أيضًا مراعاة استراتيجية إدارة الأموال التي يتم استخدامها. الأموال المدارة بشكل سلبي تهدف إلى تلبية السوق بينما تحاول الصناديق المدارة بنشاط التغلب على السوق. قد تحقق صناديق الاستثمار المتداولة في السندات المدارة بنشاط عوائد أعلى ولكنها يمكن أن تحمل أيضًا نسب نفقات أعلى.
فكر في التحدث إلى مستشار مالي حول إيجابيات وسلبيات السندات المتدرجة في محفظتك. إيجاد مستشار مالي مؤهل لا يجب أن يكون صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
رصيد الصورة: © iStock.com / DNY59 ، © iStock.com / Igor Kutyaev ، © iStock.com / cagkansayin
وظيفة كيفية بناء صندوق بوند سلم ETF ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/build-bond-ladder-etf-131747922.html