تحدد بعض البنوك عدد المرات التي يمكنك فيها تحويل الأموال من حساب التوفير. قد يؤدي تجاوز الحصة المسموح بها للتحويلات عبر أجهزة الصراف الآلي أو دفع الفواتير الإلكترونية أو طرق أخرى إلى فرض رسوم أو تغيير حساب التوفير الخاص بك إلى حساب جاري أو حتى إغلاق الحساب. لفترة طويلة ، كانت اللوائح المصرفية تتطلب من المؤسسات المالية اتباع حد ستة تحويلات للتأكد من أن النظام المصرفي لديه ما يكفي من الأموال الجاهزة للعمل بشكل صحيح. تم تغيير هذه القاعدة في عام 2020 لكن بعض البنوك لا تزال تحدد عدد السحوبات الشهرية. للحصول على المساعدة في المسائل المصرفية أو المالية الأخرى ، تحدث إلى أ المستشار المالي.
أساسيات حساب التوفير
حسابات التوفير هي أبسط أنواع الحسابات المصرفية وتمثل أول تعرض للكثير من الناس للنظام المالي. إنها بسيطة وآمنة. صُممت لمساعدة الأشخاص على تجميع الأموال لتحقيق أهداف مالية طويلة ومتوسطة المدى ، وتكسب الودائع في حسابات التوفير فائدة وأيضًا ميزة الحماية ضد الخسارة التي يوفرها مؤسسة تأمين الودائع المالية (FDIC).
يمكن تسمية حسابات التوفير بأشياء أخرى ، مثل حسابات دفتر التوفير وحسابات التوفير وحسابات الودائع في سوق المال. ومع ذلك ، تمشيا مع الغرض المقصود منها المتمثل في تجميع الأموال ببساطة ، فإن حسابات التوفير بأي اسم تكون بسيطة بشكل عام ولا تقدم سوى مجموعة محدودة من الميزات.
حسابات التوفير موجهة نحو توفير أمان غير معقد بدلاً من تسهيل المعاملات كآخرين أنواع الحسابات مثل تدقيق في الحساب يفعل. لا تقدم حسابات التوفير الأساسية عمومًا إمكانيات كتابة الشيكات أو بطاقات الخصم ، على سبيل المثال. يمكنك سحب بعض أو كل أموالك من حساب التوفير في أي وقت تريده ، ولكن الأمر ليس سهلاً كما هو الحال مع الحساب الجاري.
ما هي حدود تحويل حساب التوفير؟
مدخرات سمحت الحسابات منذ فترة طويلة للمودعين بإجراء ستة تحويلات فقط من الحسابات كل شهر. قد يؤدي تجاوز حد التحويل الستة إلى فرض رسوم أو تغيير الحساب إلى حساب جار ، وهو ما يعني عادةً عدم جني الفوائد بعد الآن. في بعض الأحيان ، قد يتم إغلاق الحساب الذي تجاوز الحد المسموح به.
كان بإمكان المودعين دائمًا الحصول على أموالهم ولم تتأثر سوى أنواع معينة من التحويلات ، تسمى التحويلات المريحة. تضمنت معاملات بطاقات الخصم ، والتحويلات من جهاز كمبيوتر أو جهاز محمول مثل الهاتف ، تحويلات الأموال الإلكترونية (EFTs) بما في ذلك غرفة المقاصة الآلية (ACH) التحويلات والسحب على المكشوف إلى حساب جار مرتبط. شخصيًا و معاملات الصراف الآلي في فرع البنك وكذلك المعاملات الهاتفية التي تطلب شيكًا ورقيًا لم تكن محدودة.
لماذا حسابات التوفير لها حدود التحويل
كان السبب الأصلي لحدود النقل هو قاعدة تسمى اللائحة D الصادرة عن الاحتياطي الاتحادي. كانت هذه القاعدة جزءًا من نظام الاحتياطي الفيدرالي لفرض متطلبات الاحتياطي على البنوك. تفرض متطلبات الاحتياطي على البنوك الاحتفاظ بنسبة معينة من الودائع بدلاً من إقراض جميع الأموال الواردة من المودعين. تساعد متطلبات الاحتياطي في الحفاظ على الاستقرار في النظام المصرفي.
في عام 2019 ، قرر بنك الاحتياطي الفيدرالي الانتقال إلى نهج مختلف لإدارة النظام النقدي الذي أثر على متطلبات الاحتياطي. كجزء من هذا التغيير ، أسقطت اللائحة "د". تم الإعلان عن التغيير وأصبح ساريًا في عام 2020 ، وفي ذلك الوقت أوضح الاحتياطي الفيدرالي ذلك أيضًا كوسيلة لتسهيل التعامل مع الضغوط المالية وإغلاق فروع البنوك المرتبطة بالمودعين. وباء COVID-19 من خلال سهولة الوصول إلى أموالهم.
نتيجة لهذا التغيير ، أسقطت العديد من البنوك الحد وتسمح الآن بتحويلات غير محدودة من حسابات التوفير. تصف بعض البنوك التغيير بأنه مؤقت ، لكن بنك الاحتياطي الفيدرالي أشار إلى أنه ليس لديه خطط لإعادة اللوائح التنظيمية د. يمكن لعملاء ودائع الادخار الذين يريدون أن يكونوا قادرين على إجراء عمليات سحب غير محدودة من حسابات التوفير الخاصة بهم تحديد البنوك التي ستستوعبهم عن طريق التحقق من شروط حسابات البنوك.
ومع ذلك ، في حين سُمح للبنوك بإلغاء حد ستة تحويلات ، لم يكن مطلوبًا منهم إلغائه. واحتفظت العديد من البنوك بالحد ، بالإضافة إلى الرسوم وتحويلات الحسابات وإغلاقها للمخالفين.
تفسيرات البنوك للحفاظ على الحد الاختياري الآن مماثلة لتلك التي يقوم عليها الأساس المنطقي الأصلي لفرض الاحتياطي الفيدرالي للقاعدة. أي أنه يساعدهم في الاحتفاظ باحتياطيات كافية ويضمن أنه في حالة رغبة الكثير من عملاء البنوك فجأة في سحب أموالهم ، فإن الأموال ستكون موجودة.
الخط السفلي
قد تبقى حدود التحويل حساب التوفير العملاء من إجراء أكثر من ستة تحويلات من حساباتهم خلال شهر. هذا آخذ في التغير ، حيث تتفاعل الصناعة المالية مع تغيير القاعدة الفيدرالية الذي ألغى الحد الأقصى طويل الأمد لعمليات تحويل حساب التوفير الذي كان يهدف إلى الحفاظ على استقرار النظام المالي. لكن بعض البنوك لا تزال تفرض قيودًا على العديد من أنواع التحويلات ، وتفرض رسومًا ، وتحويل حسابات التوفير إلى حسابات جارية وحتى إغلاق الحسابات عندما يقوم العملاء بإجراء العديد من التحويلات.
نصائح للأعمال المصرفية
يمكن أن يوفر لك المستشار المالي نظرة ثاقبة للوائح المصرفية وكيف يمكن أن تؤثر على خطتك المالية. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية, نبدأ الآن.
للعثور على حساب توفير يعجبك ، ألق نظرة على حساب SmartAsset أفضل حسابات التوفير تقييم عروض التوفير المصرفية الكبرى في البلاد. يبحث هذا التقييم في أسعار الفائدة والحد الأدنى للإيداع والرسوم والميزات الأخرى لمساعدتك في تحديد حساب التوفير الذي هو بالضبط ما تحتاج إلى توفيره لحالات الطوارئ أو التقاعد أو دفعة مقدمة للمنزل أو أي هدف آخر.
رصيد الصورة: © iStock.com / Hirurg ، © iStock.com / whitebalance.oatt ، © iStock.com / Yaroslav Olieinikov
وظيفة حد التحويل لحساب التوفير ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/why-does-bank-savings-account-140002654.html