لماذا انخفضت معدلات الرهن العقاري فجأة؟

الوجبات السريعة الرئيسية

• انخفضت معدلات الرهون العقارية ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا إلى أقل من 7 ٪ في الأسبوع الأول من شهر نوفمبر.
• كانت المعدلات تتحرك صعوديًا لمعظم عام 2022 ، حيث ارتفعت من حوالي 3٪ إلى أكثر من 7٪.
• يجب الإفراج عن المزيد من بيانات التضخم والاقتصاد لمعرفة ما إذا كان التضخم قد هدأ أخيرًا أو إذا كان هذا حدثًا لمرة واحدة.

ارتفعت معدلات الرهن العقاري منذ بداية عام 2022 ، بفضل رفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة لمكافحة التضخم. عندما جاء تقرير مؤشر أسعار المستهلك الأخير بتضخم أقل من المتوقع ، انخفضت معدلات الرهن العقاري ، على الرغم من قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي مؤخرًا بزيادة أسعار الفائدة للمرة السادسة.

إليك ما يحدث فيما يتعلق بمعدلات الرهن العقاري وأين قد تتجه في الأشهر المقبلة.

حيث معدلات الرهن العقاري تقف اليوم

وفقًا لـ Freddie Mac ، كان متوسط ​​معدل فائدة الرهن العقاري لمدة 30 عامًا 6.95 ٪ للأسبوع المنتهي في 3 نوفمبر 2022. وشهد الأسبوع السابق المنتهي في 27 أكتوبر 2022 متوسط ​​معدل فائدة ثابت لمدة 30 عامًا رهن عقاري بنسبة 7.08٪.

كما شهدت الرهون العقارية ذات السعر الثابت لمدة 15 عامًا انخفاضًا في أسعار الفائدة إلى 6.29٪ للأسبوع المنتهي في 3 نوفمبر ، بانخفاض من 6.36٪ في المتوسط ​​في الأسبوع السابق.

نظرًا لأن معدلات الرهن العقاري حساسة للغاية للبيانات الاقتصادية ، فإنها تميل إلى التحرك بسرعة. بالنسبة للأسبوع المنتهي في 10 نوفمبر 2022 ، عاد متوسط ​​سعر الرهن العقاري ذي السعر الثابت لمدة 30 عامًا إلى 7.08٪ ، وانتعشت القروض العقارية ذات السعر الثابت لمدة 15 عامًا إلى 6.38٪.

أظهر استطلاع Bankrate الوطني للمقرضين أنه اعتبارًا من 16 نوفمبر 2022 ، انخفض المعدل الثابت لمدة 30 عامًا إلى 6.85٪ وانخفض المعدل الثابت لمدة 15 عامًا إلى 6.13٪. في الأسبوع السابق ، بلغ معدل الفائدة الثابت لمدة 30 عامًا 7.08٪ والمعدل الثابت لمدة 15 عامًا 6.39٪.

اتجاه معدلات أعلى

بدأت معدلات الرهن العقاري العام في فترة من الانخفاضات التاريخية. بلغ متوسط ​​سعر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا 3.22٪ ، و 2.43٪ على الرهن العقاري لمدة 15 عامًا. لكن مجلس الاحتياطي الفيدرالي رفع أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس في مارس ، وبحلول نهاية مارس ، بلغ متوسط ​​سعر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا 4.67٪ ، وكان متوسط ​​معدل الرهن العقاري لمدة 15 عامًا 3.83٪.

مع استمرار الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة ، ارتفعت معدلات الرهن العقاري أعلى. يبدو أنها بلغت ذروتها في أواخر يونيو ، حيث بلغ معدل 30 عامًا 5.81 ٪ و 15 عامًا وصل إلى 4.92 ٪. عندما جاءت بيانات التضخم أقل من المتوقع خلال الصيف ، اعتقد الكثير أن التضخم قد هدأ أخيرًا وأن بنك الاحتياطي الفيدرالي سوف يخفف وتيرة رفع أسعار الفائدة. ساعد هذا الشعور في خفض معدلات الرهن العقاري.

في أوائل أغسطس ، كان متوسط ​​معدل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا 4.99 ٪ و 4.26 ٪ للرهن العقاري لمدة 15 عامًا. سرعان ما تغيرت الأمور مع إصدار المزيد من بيانات التضخم التي تظهر أن التضخم لم يتباطأ. وقد أدى ذلك إلى رفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة بشكل إضافي وارتفاع ثابت في أسعار الفائدة إلى ما وصلنا إليه اليوم.

لماذا انخفضت الأسعار؟

تتأثر معدلات الرهن العقاري بمعدل الأموال الفيدرالية ، وهو معدل الفائدة الذي تفرضه البنوك على بعضها البعض مقابل إقراض الأموال. عندما يرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ، تزداد تكاليف اقتراض البنوك. لتعويض هذا الارتفاع في التكاليف ، يقومون بزيادة أسعار منتجات قروضهم.

لكن معدل الأموال الفيدرالية هو أحد العوامل العديدة التي تؤثر على معدلات الرهن العقاري. يلعب سوق السندات دورًا أيضًا. معظم البنوك لا تمتلك الرهون العقارية التي تضمنها. يقومون بتجميعها في منتج يسمى الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري وبيعها للمستثمرين. نظرًا لأن مشتري السندات يبحثون عن عائد تنافسي على أموالهم ، يجب أن يكون سعر الفائدة على الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري مرتفعًا بما يكفي لجذب المشترين. السؤال هو ما الارتفاع؟

أكثر أنواع الإقراض المعيارية التي تربط معدلات الرهن العقاري شيوعًا هي عائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات. لهذا السبب ، يجب أن يكون سعر الفائدة على الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري أعلى من عائد الخزانة لمدة 10 سنوات نظرًا لوجود مخاطر مرتبطة بالأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري أكثر من سندات الخزانة.

عامل حاسم آخر هو سوق الاسكان. إذا كانت أسعار المنازل مرتفعة للغاية لدرجة أن المشترين قرروا الاستئجار بدلاً من الشراء ، فإن هذا الطلب المنخفض يؤثر على الأسعار. هذا لأنه إذا كان عدد قليل جدًا من الناس يشترون المنازل ، فيجب أن تنخفض الأسعار لتشجيع المشترين على القدوم إلى السوق. وينطبق الشيء نفسه على الجانب الآخر أيضًا. إذا كان العديد من المستهلكين يرغبون في الشراء ، فقد يؤدي ذلك إلى رفع معدلات الرهن العقاري.

كما أن لتوريد المنازل تأثير. إذا كان العرض غير كافٍ ، فقد يؤدي ذلك إلى زيادة الأسعار إذا كان هناك طلب مرتفع.

أخيرًا ، تلعب البطالة دورًا. إذا فقد الناس وظائفهم ، فمن غير المرجح أن يشتروا منزلًا. الخوف من فقدان الوظيفة هو أيضًا عامل. مع اقتراب الحديث عن ركود اقتصادي ، لن يقوم الناس بعملية شراء كبيرة مثل شراء منزل إذا اعتقدوا أنهم قد يكونون عاطلين عن العمل قريبًا.

تمتزج كل هذه العوامل معًا لتحديد مكان معدلات الرهن العقاري. لا يوجد مصدر واحد يحدد معدلات الرهن العقاري. تأخذ البنوك في الاعتبار جميع البيانات المذكورة أعلاه قبل الوصول إلى السعر الذي تشعر أنه تنافسي. نظرًا لأن كل بنك يحدد سعره ، ينصح الخبراء مشتري المنازل بالتسوق. بينما قد يفرض عليك أحد البنوك 7٪ ، قد يفرض عليك بنك آخر 6.5٪. كل هذا يتوقف على العوامل المذكورة أعلاه وملفك الائتماني.

هذا لا يعني أنه يمكنك التسوق في بيئة اليوم وتوقع العثور على بنك يقدم 3٪. الأسعار التي يتم اقتباسها ستكون في نطاق صغير. لكن هذا لا ينبغي أن يثنيك عن العثور على أقل معدل. لن يؤدي معدل الفائدة المنخفض إلى تقليل دفعتك الشهرية فحسب ، بل ستدفع فائدة أقل بآلاف الدولارات على مدى فترة القرض.

الحد الأدنى

في حين أن الانخفاض المفاجئ في معدلات الرهن العقاري كان بمثابة أخبار مرحب بها لمشتري المنازل وصناعة الإسكان ، إلا أن هناك حاجة إلى مزيد من المعلومات لمعرفة ما إذا كانت المعدلات ستنخفض مرة أخرى. في الأشهر السابقة ، رأينا تقارير تشير إلى أن التضخم كان يتباطأ ، ليرتفع مرة أخرى في الشهر التالي.

بمجرد حصولنا على معلومات إضافية تشير إلى تراجع الاتجاه العام لارتفاع التضخم ، يمكن للمستهلكين توقع انخفاض معدلات الرهن العقاري. إلى أن يحدث ذلك ، من الحكمة الإغلاق الآن ، حيث لا يزال من الممكن أن ترتفع الأسعار ، اعتمادًا على تقارير التضخم المستقبلية. إذا بدأوا في الانخفاض ، يمكن لمشتري المنازل إعادة التمويل للاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة.

كمستثمرين ، من المهم تتبع ما يحدث في العقارات بالطبع ، وإذا كنت تتتبع العقارات عن كثب لأنك تتطلع إلى شراء منزل ، فمن المهم أن تبقي استثماراتك سائلة حتى تتمكن من تحقيق ذلك أيضًا- دفعة أولى شاقة عندما يحين الوقت. لتحقيق هذه الغاية ، يأخذ Q.ai التخمين من الاستثمار.

يتجول ذكاءنا الاصطناعي في الأسواق بحثًا عن أفضل الاستثمارات لجميع أنواع تحمّل المخاطر والأوضاع الاقتصادية. بعد ذلك ، يقوم بتجميعها في متناول اليد مجموعات الاستثمار التي تجعل الاستثمار بسيطًا و- نجرؤ على قول ذلك- ممتع.

أفضل للجميع ، يمكنك التنشيط حماية المحفظة في أي وقت لحماية مكاسبك وتقليل خسائرك ، بغض النظر عن الصناعة التي تستثمر فيها مع الحفاظ على سيولة استثماراتك.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي.