لماذا يعتبر النقد جزءًا مهمًا من خطة التقاعد الخاصة بك

لا تولد حسابات البنوك وسوق المال نفس النوع من العوائد مثل الاستثمارات ، على الرغم من أن بعض المستثمرين قد يختلفون في الوقت الحالي مع التقلبات. يعد الاستثمار في الأسهم عاملاً مهمًا في لغز دخل التقاعد ، حيث يمكن للأسهم وصناديق الأسهم أن تحقق عائدًا أكبر بمرور الوقت ، ولكن هناك حالات - مثل الآن - يمكن فيها للمتقاعدين حقًا استخدام النقد الذي يمكن الوصول إليه بسهولة. 

هل لديك سؤال حول مخاوف التقاعد الخاصة بك؟ تحقق من عمود MarketWatch "ساعدني على التقاعد"

كما يقول المثل ، "النقد هو الملك". هذا ليس صحيحًا دائمًا عندما يتعلق الأمر بالاستعداد للتقاعد ، ولكن امتلاك النقود في متناول اليد يتيح للمتقاعدين فرصة تجنب الاستفادة من محفظتهم أثناء تقلبات السوق. قد يتعرض المدخرون المتقاعدون للتوتر لرؤية أرصدتهم تنخفض أسبوعًا بعد أسبوع حيث تعاني المؤشرات والقطاعات الرئيسية في جميع المجالات من التقلبات الحالية. 

يمكن أن يؤدي سحب الأموال من المحفظة الاستثمارية عندما تكون في حالة تدهور إلى استفزاز "تسلسل مخاطر الإرجاع" وهو الوقت الذي قد يعاني فيه المستثمرون من انخفاض العوائد المحتملة بمرور الوقت لأنهم استفادوا من استثماراتهم خلال فترة الانكماش. يجب على الأشخاص الذين يتعين عليهم الاستحواذ من محافظ التقاعد الخاصة بهم القيام بذلك بشكل متحفظ ، ولكن إذا كان بإمكانهم تجنب ذلك تمامًا ، فإنهم يمنحون استثماراتهم وقتًا للتعافي عندما تنحسر التقلبات. النقد يساعد في ذلك. 

انظر أيضا: سنحصل أنا وزوجتي على 250,000 ألف دولار في صندوق طوارئ التقاعد - ما هي أفضل طريقة لتخزين هذه الأموال؟ 

يمكن أيضًا تضمين النقد في محفظة استثمارية ، وهي استراتيجية يستخدمها بعض المستشارين لعملائهم خاصة في وقت لاحق من حياتهم. قد يضطر المستثمرون الذين لم ينغمسوا بعد في خطط التقاعد الخاصة بهم ، مثل 401 (k) أو IRA ، إلى سحب جزء من محفظتهم الاستثمارية بسبب التوزيعات الدنيا المطلوبة، والتي تبدأ في سن 72. يجوز للمستشارين تخصيص بضع سنوات من التوزيعات الدنيا المطلوبة بحيث إذا كان هناك تقلب في السوق ، كما هو الحال حاليًا ، تظل الاستثمارات نفسها كما هي. 

قد يرغب المستثمرون في تجربة نهج دلو، وهو عندما يتم تقسيم الاستثمارات حسب الوقت أو الهدف. على سبيل المثال ، يمكن تقسيم ثلاثة دلاء إلى المدى القصير (على سبيل المثال من خمس إلى 10 سنوات) ، وطويل الأجل (ربما 25 عامًا وما بعده) ودلو في المنتصف ، ما بين 10 و 25 عامًا. سيتم استثمار الدلو قصير الأجل بشكل متحفظ ، مثل الاستثمارات النقدية ، بينما سيتم استثمار المدى الطويل بشكل أكثر قوة لتوليد عوائد خلال هذا الأفق الزمني. 

لا يوجد مبلغ محدد من المال يجب الاحتفاظ به نقدًا - تعتمد الإجابة على الظروف الشخصية للأفراد ومستوى الراحة. تتمثل إحدى القواعد الأساسية في الاحتفاظ بنفقات معيشية لمدة عام أو عامين نقدًا ، والتي سيتم سحبها عندما تكون المحافظ على عجلة الأسواق.