بينما تلوح مخاوف الركود في الأفق في أمريكا ، فإن أزمة الديون التي تؤثر بالفعل على العمال المأجورين في شمال غرب أركنساس يمكن أن تنذر بمشكلة أكبر لدولة في حالة تأهب قصوى لفيضان إعادة امتلاك السيارات.
سبرينجديل ، ارك. ، بلدة تقريبا 90,000 سكان جبال أوزارك ، يواجهون توابع بعض الأيام الأكثر ظلمة للوباء: المقرضون الذين يطرقون طرقًا لتحصيل الديون المتبقية على السيارات المستعادة.
كتب MarketWatch أولاً عن العمال الأساسيين في المنطقة التخلف عن سداد قروض السيارات، ومواجهة رجل الريبو في الأشهر الأولى من أزمة فيروس كورونا ، بعضها بعد الإصابة بالفيروس قبل توفر اللقاحات.
عند التحقق مرة أخرى لسلسلة على ما يؤجج الطفرة الوبائية في مجال تمويل السيارات ، وجدت MarketWatch أن المقترضين في Springdale يواجهون محاولات تحصيل جديدة ، في شكل دعاوى قضائية ، من موجة قديمة من إعادة الممتلكات من 2020 و 2021.
الاتجاه مهم لأن العديد من الأسر الأمريكية تعرضت لضغوط بسبب التضخم الذي لا يزال بالقرب من أعلى مستوياته منذ أربعة عقود. بعيدًا عن أوزاركس ، أثارت أسعار السيارات شبه القياسية مخاوف من حدوث أزمة ديون سيارات أكبر ، والتي يمكن أن تتسبب في انهيار أحدث طفرة في القروض الوبائية عالية المخاطر.
قالت مالوري ساندرز ، المحامية في المساعدة القانونية في أركنساس في سبرينجديل ، عن العملاء الذين يطلبون مساعدتها الآن: "ضع في اعتبارك أننا نعمل مع الأشخاص الذين يعيشون في فقر".
يترنح معظمهم من الدعاوى القضائية الأخيرة التي رفعها المقرضون الذين يتطلعون إلى تعويض أوجه القصور ، أو رصيد القروض المتبقية على المركبات المستعادة. كثير من المهاجرين الجدد يعملون في مصانع الدواجن المحلية خلال أزمة COVID.
قال ساندرز: "ليس هناك شك في أن الناس حصلوا على قروض لا يستطيعون تحملها لقيادة سيارة للذهاب إلى العمل ، أو لنقل الأطفال إلى المدرسة". "الطريقة الوحيدة للعمل في هذا الجزء من البلاد هي امتلاك سيارة."
على الرغم من أنها وصفت أيضًا الجزء الأكبر من حالات التحصيل الأخيرة التي أصابت مكتبها بأنها نتيجة ممارسات القروض "المفترسة" ، ومعظمها من تجار سيارات "اشتروا هنا وادفعوا هنا" الذين يمكنهم ترك العمال بأجر في دوامة الديون.
قال ساندرز: "عقود السيارات هذه ليست لهؤلاء المقترضين للحصول على سيارة". "تم تصميمها بشكل افتراضي."
وقالت أيضًا ، هناك جانب إيجابي في عدم حصول المقرضين على مدفوعات سيارتهم الشهرية ، لأنهم "يمكنهم الحصول على 25٪ من الراتب" من خلال حجز أجر أحد المقترضين ، ثم إعادة بيع السيارة لمقترض آخر.
"إنها مضمونة بالمال السهل."
قروض محفوفة بالمخاطر: إعادة الشراء ، كرر
يقع Springdale على بعد حوالي 200 ميل شمال غرب ليتل روك ، آرك ، مع أحدث تعداد يربط متوسط دخل الأسرة السنوي بحوالي 50,000 دولار. لطالما كانت المنطقة مركزًا للعمال المهاجرين ، مع مسقط رأس شركة البيع بالتجزئة Walmart Inc.
WMT ،
و Tyson Foods Inc.
TSN ،
مجاور. يشكل اللاتينيون حوالي 40٪ من سكانها.
قالت إن العديد من المقترضين الذين عملوا مع ساندرز حصلوا مؤخرًا على عقود سيارات باللغة الإنجليزية ، ووقعوا المستندات على الرغم من حاجز اللغة ، في حين كان القاسم المشترك هو الاستعداد لتحمل ديون السيارات على أمل المضي قدمًا.
أدت خيارات النقل العام المتناثرة إلى تفاقم عدم المساواة في الولايات المتحدة لعقود من الزمن ، مما أدى إلى زيادة بنسبة 75 ٪ في المبلغ المستحق للمقترضين على سياراتهم بين عامي 2009 و 2019 ، وفقًا لـ دراسة من مجموعة مناصرة المستهلكع PIRG الأمريكية ، التي تم إصدارها قبل حوالي عام من تفشي الوباء.
كما دعت الدراسة إلى وضع حد لهامش الربح التمييزية على القروض ، وممارسات الإقراض الجائرة ، وأساليب استرداد السيارات التعسفية ، مشيرة إلى أن مثل هذه الأساليب تترك الأسر ذات الدخل المنخفض معرضة للخطر في فترة الانكماش.
يمكن العثور على أدلة على تفاقم مشاكل ديون السيارات من كاليفورنيا إلى فلوريدا في الشكاوى المقدمة إلى مكتب الحماية المالية للمستهلك. طلب مقترض من ألاباما في مايو المساعدة من هيئة مراقبة المستهلك ، مدعيا أنه تم تحصيل الفائدة على أساس المبلغ الخاطئ الذي تم استلامه من بيع سيارة تم تسليمها. كتب المقترض: "لقد سلمت السيارة فقط بسبب الوباء الذي اجتاح العالم بأسره".
طلب آخر المساعدة في وجود رصيد سلبي قدره 7,700،5,600 دولار تم الإبلاغ عنه على سيارة مستسلمة حيث تم بيع مطالبات المقترض مقابل XNUMX،XNUMX دولار.
"متغير" جديد للقروض العقارية عالية المخاطر
تحولت الطفرة في إقراض السيارات على مدى العقد الماضي إلى مستوى أعلى خلال الوباء ، حيث أدى نقص المركبات إلى ارتفاع أسعار السيارات التي تم تعويضها مؤقتًا فقط من خلال إجراءات التحفيز الحكومية.
في بعض الحالات ، قال ساندرز إن المقرض توصل إلى اتفاق مع المقترض بعدم متابعة النقص بعد استعادة الملكية ، ولكن كان ذلك بعد أن وافق العميل على شراء سيارة أخرى ، ومواصلة سداد المدفوعات.
قال ساندرز: "ليس هناك أي معنى منطقي". لا يمكنهم سداد مدفوعات السيارة القديمة ، لكنهم حصلوا على قرض جديد. عندما يتخلف المقترض عن السداد - لأنهم سيفعلون ذلك - فسيتم متابعتهم على كلا النواقص ".
يمكن للمقرضين في أركنساس متابعة المقترض لمدة تصل إلى خمس سنوات على الرصيد المتبقي على قروضهم. وقالت ساندرز عن القضايا التي تصل الآن إلى مكتبها: "تأتي الدعاوى القضائية متأخرة".
بينما أصبح من الشائع أن يقوم المقرضون بتجديد الرصيد غير المدفوع لقرض سابق إلى قرض جديد ، فإن "جهاز المشي التجاري" يترك المستهلكين أعمق في الديون غير المستدامة ، كما قال إد ميرزوينسكي ، المدير الأول لبرنامج المستهلك الفيدرالي في الولايات المتحدة PIRG ، لـ MarketWatch.
ومع ذلك ، فإن تجار الشراء هنا والدفع هنا "غالبًا ما يكون لديهم نموذج أعمال مختلف" ، كما قال ، مضيفًا أنه أصبح من الممارسات الصناعية الراسخة إقراض المستهلكين الذين لديهم تاريخ ائتماني فقير على أمل أن يتخلفوا عن الركب. المدفوعات ، بحيث يمكن إعادة السيارة وإعادة بيعها.
وقال ميرزوينسكي إن فكرة ربط المقترض المتعثر بقرض سيارة ثان ، "ثم السعي إلى مضاعفة وتحصيل أوجه القصور في القروض غير المسددة على كلا القرضين ، قد تكون متغيرًا جديدًا في فيروس قروض السيارات عالية المخاطر".
المزيد من السلسلة: التشققات في صناعة السيارات عالية المخاطر ، والمخاوف من إحياء إعادة الشراء لم تستنفد بعد تمويل وول ستريت و الندرة تمنع أسعار السيارات من الانهيار إلى الأرض
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/why-an-arkansas-town-could-provide-a-grim-road-map-for-america-if-car-repos-blow-up-11659549234؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo