أي من هذه الصناديق يمكن أن تحمي أموالك بشكل أفضل عندما تموت؟

إذا كان لديك قيمة صافية عالية، إحدى أقوى الأدوات المتاحة لك هي الثقة. يمكنهم مساعدتك في نقل ثروتك إلى ورثتك وقد يكونون قادرين على حماية أموالك من الدائنين. ومع ذلك، هناك العديد من أنواع الصناديق الاستئمانية المتاحة. سيساعد اختيار الثقة (الصناديق) الصحيحة على ضمان وصول أموالك إلى الأشخاص الذين تريدهم بدلاً من استنزافها من حساباتك.

إذا كنت لا تزال غير متأكد من نوع الثقة الذي تحتاجه، أ المستشار المالي يمكن أن تساعد.

ثقة قابلة للإلغاء

علاقات الثقة القابلة للإلغاء، أو صناديق الائتمان الحية القابلة للإلغاء، تتيح لك التحكم في أصولك بينما لا تزال على قيد الحياة. يتيح لك ذلك إجراء العديد من التغييرات، بما في ذلك إدارة الأموال وإضافة المستفيدين وإزالتهم وحتى حل الثقة إذا لزم الأمر. تتمتع صناديق الائتمان القابلة للإلغاء بمزيد من المرونة أيضًا؛ على سبيل المثال، يمكنك تسمية نفسك بالوصي واختيار الوصي الذي يخلفه. سيقوم الأخير بإدارة الثقة عندما لا تكون قادرًا على القيام بذلك.

تتمتع الصناديق القابلة للإلغاء بفائدة أخرى، وهي أنها لا تخضع لمحكمة الوصية. وهذا يعني أن المستفيدين لن يضطروا إلى الخضوع لعملية إثبات الوصية عند توزيع أصولك. بالإضافة إلى ذلك، تصبح الوصايا سجلًا عامًا بعد الوصية، بينما لا تصبح الوصايا سجلًا عامًا. يتيح ذلك قدرًا أكبر من الخصوصية إذا كنت لا تريد الكشف عن أصولك للجمهور.

ثقة لا رجوع عنها

An ثقة لا رجوع عنها هي الثقة التي، على عكس الثقة القابلة للإلغاء، لا يمكن تغييرها أو حلها بمجرد إنشائها. إذا كان لديك أصول تريد حمايتها لسبب ما، فيمكنك إنشاء ثقة غير قابلة للإلغاء. ومع ذلك، تصبح الثقة القابلة للإلغاء غير قابلة للإلغاء عندما يموت الوصي. وبالتالي، إذا قمت بتأسيس ثقة حية قابلة للإلغاء، فسوف تصبح في النهاية غير قابلة للإلغاء. تأكد من تعيين خليفة يمكنه أن يكون مسؤولاً عن الثقة في تلك المرحلة.

صندوق التأمين على الحياة غير القابل للإلغاء

يمكن استخدام التأمين على الحياة مع ثقة غير قابلة للإلغاء فيما يعرف باسم ثقة لا رجعة فيها للتأمين على الحياة (أنا أشعلت). باستخدام هذه الإستراتيجية، يمكنك إنشاء صندوق ائتماني وجعله المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة. باستخدام ILIT، يمكن للمانح استبعاد دفع تعويضات التأمين على الحياة من إجمالي العقارات. من شأن ILIT أيضًا أن يحمي دفعات التأمين على الحياة والمستفيدين من أي إجراء قانوني ضدك. من الناحية القانونية، ليست مملوكة من قبل المستفيدين، مما يجعل من الصعب على المحاكم تصنيفها كأصول. كما أنه يجعل من المستحيل تقريبًا على الدائنين الحصول على تلك الأموال.

القصة مستمرة

أخيرًا، يمكن لـ ILIT أن يمنع دفع تعويضات التأمين على الحياة من الوصول مباشرة إلى أيدي القاصر. يمكن لـ ILIT توجيه هذه الأموال إلى الزوج أو إلى الوصي. يمكن توجيه هذا الشخص للاحتفاظ بهذه الأموال حتى يصل القاصر إلى سن البلوغ أو يستوفي المعايير التي حددتها.

الثقة الرائدة الخيرية

A الثقة الرائدة الخيرية هي طريقة لتقديم هدايا نقدية أو أصول أخرى إلى مؤسسة خيرية لفترة معينة من الزمن. قد يحق لك أيضًا الحصول على تخفيضات ضريبية عند التبرع للصندوق الاستئماني.

تم تنظيمها على شكل ائتمان غير قابل للإلغاء، يمكنك على سبيل المثال أن تجعل الصندوق يدفع لمؤسستك الخيرية المفضلة لمدة خمس سنوات. وعندما تنتهي هذه الفترة، سيتم دفع بقية الأصول إلى المستفيدين غير الخيريين، الذين يدفعون ضرائب أقل نتيجة للثقة.

الثقة الخيرية المتبقية

يثق الباقي الخيرية هي أيضًا صناديق ائتمانية غير قابلة للإلغاء والتي تأتي مع العديد من الفوائد. عندما تقوم بالمساهمة في الصندوق، يمكنك أنت أو أي شخص تسميه الحصول على خصم ضريبي جزئي. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أنت والمستفيد الحصول على دخل من الصندوق لمدة تصل إلى 20 عامًا. وبعد ذلك، بعد فترة زمنية محددة أو بعد وفاة آخر مستفيد، يتم توزيع الباقي على مستفيد خيري واحد أو أكثر.

لا تفوّت الأخبار التي قد تؤثر على أموالك. احصل على الأخبار والنصائح لاتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً باستخدام البريد الإلكتروني نصف الأسبوعي الخاص بـ SmartAsset. إنه مجاني 100٪ ويمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. اشترك اليوم.

ثقة تخطي الأجيال

صناديق الائتمان التي تتخطى الأجيال تسمح لك بتخطي جيل كامل عند تمرير الأصول - وهذا يعني عادة نقلها مباشرة إلى أحفادك بدلا من أطفالك. للتأهل، يجب أن يكون المستفيد أصغر منك بـ 37 سنة ونصف على الأقل.

وتتمثل فائدة هذا النهج في أنه يمكن أن يتجنب الضريبة العقارية التي قد يتم تطبيقها إذا كان أطفالك قد ورثوا الأصول. إنها مفيدة بشكل خاص للأفراد ذوي الثروات العالية لأنهم يستفيدون من الإعفاء الضريبي على العقارات بقيمة 12.06 مليون دولار لعام 2022. وبعبارة أخرى، يمكن للمستفيدين الحصول على ما يصل إلى 12.06 مليون دولار دون الخضوع للضرائب.

الخط السفلي

توفر لك الصناديق الاستئمانية فرصة كبيرة لتمرير أصولك إلى المستفيدين الذين تختارهم، سواء كان ذلك أطفالك أو أحفادك أو مؤسسة خيرية. بالطبع، يمكنك أيضًا تسمية آخرين كمستفيدين إذا كنت تفضل ذلك. بشكل عام، أكبر فائدة من الصناديق الاستئمانية هي أنها يمكن أن تقلل بشكل كبير من الضرائب المستحقة على ممتلكاتك - وربما ملايين الدولارات في بعض الحالات. ولكن يمكن أن تقدم الصناديق الاستئمانية فوائد أخرى أيضًا، مثل خصم ضريبي لك وتدفقات دخل لك وللمستفيدين. إذا تم إنشاء الصناديق الاستئمانية بشكل صحيح، فيمكنها أن تقطع شوطا طويلا في مساعدتك على الحفاظ على ثروتك.

نصائح للتخطيط العقاري

• يمكن أن يكون التخطيط العقاري والثقة معقدًا. بدلاً من محاولة إعداد كل شيء بنفسك، فمن الأفضل العمل مع مخطط مالي لمساعدتك على بناء ثقتك. العثور على مستشار مالي مؤهل ليس بالأمر الصعب. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• قد ترغب أيضًا في استئجار محامي التخطيط العقاري، خاصة إذا كان لديك ثروة صافية عالية. كلما زاد عدد الأصول التي تمتلكها، زاد حجم المخاطرة - والأهم من ذلك أن يكون لديك الحماية القانونية المناسبة لحماية أصولك.

• أن أكرر، التخطيط العقاري DIY نادرًا ما يكون هذا هو أفضل مسار للعمل. على الرغم من أنه قد يكون من المغري توفير بعض المال، إلا أنه سيؤتي ثماره على المدى الطويل للحصول على مساعدة احترافية.

حقوق الصورة: ©iStock.com/kokouu، ©iStock.com/StockRocket، ©iStock.com/Goodboy Picture Company

وظيفة 6 صناديق استئمانية للتخطيط العقاري ذي القيمة العالية ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.