الاستثمار محفوف بالمخاطر ، خاصة في خضم الصراع الدولي والاقتصاد المتقلب. ومع ذلك ، من الممكن تخفيف المخاطر مع الحفاظ على مستويات معينة من العائد. على سبيل المثال ، شهادات الإيداع (CDs) هي حسابات منخفضة العائد توفر سعر فائدة مضمونًا خلال فترة زمنية محددة. من ناحية أخرى ، توفر الصناديق المشتركة عوائد أفضل من خلال التعرض لسوق الأسهم وتقليل المخاطر من خلال التنويع. أ المستشار المالي يمكن أن يساعدك في تحديد وقت الاستثمار في أي من الخيارين لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية العامة.
ما هو القرص المضغوط؟
شهادة ايداع (CD) هو حساب يحتفظ بأموالك لفترة زمنية محددة ويوفر قيمة أعلى سعر الفائدة من معظم حسابات التوفير أو الحسابات الجارية. تقدم الأقراص المدمجة الأطر الزمنية من شهر واحد إلى عقد من الزمن. بشكل عام ، كلما كانت الفترة أطول وكلما زاد الإيداع ، يمكن أن يكون عائدك أعلى. عادة ، يمكنك الحصول على قرص مضغوط من البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه والذي سيكون له خيارات مختلفة لكل من الفترة الزمنية وإرجاع القرص المضغوط.
الايجابيات
تقدم معظم البنوك والمؤسسات المالية أقراصًا مدمجة ، مما يسهل الوصول إليها على نطاق واسع. بالإضافة إلى ذلك ، فإن شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) يؤمن على جميع الأقراص المضغوطة التي تصل قيمتها إلى 250,000 دولار ، لذلك إذا تعرض البنك الذي تتعامل معه ، ستعيد الحكومة قيمة الحساب بالدولار إليك. الأقراص المدمجة مع اتحاد ائتماني مؤمنة من قبل إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA).
توفر الأقراص المضغوطة عوائد مضمونة ، حتى لو كان ملف تحطم سوق الأسهم. لذلك ، فهي خالية من المخاطر وتوفر أسعار فائدة أفضل من الحساب الجاري أو حساب التوفير. ونظرًا لأنه يمكنك إنشاء قرص مضغوط بتاريخ الاستحقاق أو أفق زمني من شهر في المستقبل إلى عقد من الزمن ، تمنح الأقراص المدمجة المرونة والتخصيص الذي يناسب ظروفك.
سلبيات
بينما توفر الأقراص المدمجة عائدات آمنة وثابتة ، إلا أنها تتمتع ببعض من أقل العوائد بين جميع أنواع الاستثمار. تقدم الصناديق المشتركة ، التي ستغطيها هذه المقالة في القسم التالي ، عوائد أعلى ، كما هو الحال 401 (ك) ق وحسابات التقاعد الفردية (IRAs).
تحتوي الأقراص المضغوطة أيضًا على غرامات سحب مبكر ، مما يعني أنه إذا كنت تريد أو تحتاج إلى أموالك قبل استحقاق الحساب ، فسوف تتحمل رسومًا قد تلغي الفائدة المكتسبة. هناك عيب إضافي في الاحتفاظ بأموالك في قرص مضغوط وهو أنه من خلال الاحتفاظ بها بعيدًا ، فإنك تمنعها من مواكبة التضخم. كلما احتفظت بأموالك لفترة أطول في قرص مضغوط ، زادت فرصة عدم كفاية مكاسبك للتغلب عليها تضخم مالي.
ما هي صناديق الاستثمار؟
A صندوق مشترك هي مجموعة متنوعة من الاستثمارات في الأسهم ، قيود وأصول أخرى. يمكنك إعداد صندوقك المشترك لتعكس أداء مؤشر سهم معين ، مثل S&P 500. يتطلب هذا النوع من الصناديق المشتركة إدارة سلبية فقط ، مما قد يؤدي إلى خفض التكاليف وتبسيط إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك.
الايجابيات
سواء كانت تدار بشكل سلبي أو نشط ، تستثمر الصناديق المشتركة في سوق الأوراق المالية وتوفر إمكانية تحقيق عوائد قوية. بالإضافة إلى ذلك ، تخفف الصناديق المشتركة من مخاطر الاستثمار من خلال إنشاء منتجات متنوعة المحافظ بدلاً من إغراق الأموال في أسهم شركة واحدة أو اثنتين.
بشكل عام ، كلما طالت مدة الاستثمار في سوق الأوراق المالية ، كانت العوائد التي تحصل عليها أفضل. لذلك ، إذا قررت الاستثمار في وقت مبكر من حياتك المهنية ، فإن صندوقك المشترك لديه عقود لتنمو ، و تراجع السوق لن تؤثر عليك كثيرا.
سلبيات
على الرغم من أن الصناديق المشتركة يمكن أن تعطي عوائد أعلى ، إلا أنها تتطلب أيضًا حدًا أدنى من عمليات الشراء حتى يبدأ المستثمرون. ليس كل مستثمر لديه ألفان أو ثلاثة آلاف دولار لرميها في صندوق مشترك ، لذلك قد يضطرون إلى النظر في خيارات أخرى ، مثل الأقراص المدمجة أو ETFs.
بالإضافة إلى ذلك ، تفرض الصناديق المشتركة رسومًا ، خاصة إذا كان أحد المحترفين يدير الحساب بنشاط. يمكن أن تقلل هذه الرسوم من العائد الإجمالي الخاص بك. عامل آخر يقلل من ربحية الصناديق المشتركة هو أن FDIC لا تؤمن عليهم. لذلك ، إذا هبطت سوق الأسهم وانخفضت الصناديق المشتركة وفقًا لذلك ، فإن الطريقة الوحيدة لتعويض خسارة الأرض هي إيداع المزيد من الأموال أو انتظار تعافي السوق.
بالإضافة إلى ذلك ، الصناديق المشتركة ليست كذلك والسائلة كحساب مصرفي ، ومن المحتمل أن تتحمل رسومًا مقابل الانسحابات قبل سن التقاعد.
الأقراص المدمجة مقابل الصناديق المشتركة: الاختلافات الرئيسية
كما ذكرنا أعلاه ، تقدم الأقراص المدمجة والصناديق المشتركة مزايا وعيوب مختلفة الثروة المتزايدة. فيما يلي مقارنة بين الاثنين للمساعدة في تسهيل قراراتك.
كيف تقارن الأقراص المضغوطة والصناديق المشتركة بين الأقراص المضغوطة المتريّة. عائدات الصناديق المشتركة منخفضة وثابتة من المؤسسات المالية التي تتفوق على الحسابات الجارية وحسابات التوفير بشكل ملحوظ عوائد محتملة أعلى من الأسهم والسندات والأصول الأخرى مخاطر عدم وجود خطر فعليًا بفقدان استثمارك الاستثمار في سوق الأسهم يعرض دائمًا فرصة لخسارة السيولة النقدية يمكنك السحب قبل استحقاق الحساب ، ولكن من المحتمل أن تلغي أرباحك من خلال الرسوم ، وقد يؤدي سحب الأموال إلى تحمل رسوم ، خاصة إذا كانت الصناديق المشتركة في 401 (k) أو تأمين IRA مؤمن من FDIC حتى 250,000،XNUMX دولار لا تأمين؛ الأموال خاضعة لخسائر السوق الرسوم رسوم السحب المبكر رسوم الصيانة المتغيرة على أساس أسلوب الإدارة وربما رسوم السحب المبكر اعتبارات أخرى
في حين أن العديد من المستثمرين على دراية بأنواع مختلفة من الصناديق المشتركة ، لا يفهم جميع المستثمرين الأنواع المختلفة من الأقراص المدمجة. لا تعد آجال الاستحقاق والعائد الفروق الوحيدة بين الأقراص المدمجة ، لذلك عند اتخاذ قرار بشأن وضع الأموال في قرص مضغوط أو صندوق سوق المال ، من المهم فهم الأنواع المختلفة من الأقراص المدمجة. على سبيل المثال ، "قرص مضغوط إضافي"هو نوع متخصص من الأقراص المضغوطة له نفس المصطلح وحدود السحب مثل قرص مضغوط قياسي ولكن يمكنك إضافة إلى هذا الحساب بمرور الوقت ، بينما باستخدام قرص مضغوط عادي ، يمكنك فقط إجراء استثمار أولي بمبلغ إجمالي.
A قرص مضغوط قابل للاستدعاء هو استثمار يدفع فائدة أكبر ويمثل مخاطرة أكبر من القرص المضغوط التقليدي. عند شراء قرص مضغوط قابل للاستدعاء ، يضمن مُصدر القرص المضغوط (عادةً بنك أو مؤسسة مالية أخرى) للمستثمر مبلغًا أعلى سعر الفائدة في مقابل خيار إعادة رأس المال والفائدة إليك أو "استدعاء" القرص المضغوط قبل أن ينضج. يوجد خيار الشراء في حالة انخفاض أسعار الفائدة في السوق ، مما يسمح للبنك بإغلاق الإيداع مبكرًا وتجنب دفع أسعار فائدة مرتفعة للمستثمرين.
الخط السفلي
يمكن للأقراص المدمجة والصناديق المشتركة أن تعزز استراتيجيتك المالية وتساعدك على الوصول إلى أهدافك المالية. تقدم الأقراص المدمجة عوائد خالية من المخاطر ولكنها استثمارات منخفضة العائد تعاقبك على سحب الأموال في وقت مبكر. تسمح لك الصناديق المشتركة بالاستثمار في سوق الأوراق المالية والحصول على عوائد أفضل ، لكنها تقدم المزيد من المخاطر. الأقراص المدمجة والصناديق المشتركة ليست إما اقتراحًا. من المحتمل أن يكون لكلاهما مكان في إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك نظرًا لأنهما يوفران فوائد وآفاقًا زمنية مختلفة. يمكن أن توفر الأقراص المدمجة مكاسب آمنة على المدى القصير ، في حين أن الصناديق المشتركة يمكن أن تكون أساسية لخطة التقاعد الخاصة بك.
نصائح للاستثمار
قد يكون تحقيق التوازن بين استثماراتك بين الأقراص المدمجة وصناديق الاستثمار أمرًا صعبًا. يمكن أن يرشدك المستشار المالي خلال القرارات المالية الرئيسية ، مثل تحديد استراتيجية الاستثمار الخاصة بك. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
تعتمد خيارات الموازنة للاستثمار في الأقراص المدمجة والصناديق المشتركة على معدل العائد والأفق الزمني وغير ذلك. سمارت اسيت حاسبة الاستثمار يمكن أن تساعدك في تقدير مقدار نمو أموالك لمساعدتك في تحديد نوع الاستثمار المناسب لك.
© iStock.com / Morsa Images ، © iStock.com / staticnak1983 ، © iStock.com / undefined undefined
وظيفة الأقراص المدمجة مقابل الصناديق المشتركة: الاختلافات الرئيسية ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html