الذي لديه المزيد من الضجة لباك الخاص بك؟

على مدار السنوات القليلة الماضية ، ظهر المستشارون الآليون كبدائل قابلة للتطبيق للمستشارين الماليين البشريين. ومع ذلك ، بدلاً من رؤية هذه الديناميكية على أنها تهديد ، لم تضيع بعض الشركات أي وقت في دمج مستشاري الروبوتات في مجموعة خدماتهم. فانجارد هو مثال ممتاز على هذا التطور. تشتهر الشركة بـ الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) تقدم الآن للعملاء الخيار بين خدمات المستشار الرقمي (المستشار الآلي) وخدمات المستشار الشخصي (مزيج من الاستثمار البشري والمستشار الآلي). لذلك ، إليك تحليل لـ Vanguard Digital Advisor و Personal Advisor حتى تتمكن من تحديد أيهما يتوافق مع احتياجاتك الاستثمارية.

إذا كنت مهتمًا أكثر ببعض اللمسة الإنسانية عندما يتعلق الأمر بالنصائح المالية ، ففكر في استخدام SmartAsset خدمة مطابقة المستشار المالي المجانية.

نظرة عامة حول Vanguard Digital Advisor مقابل المستشار الشخصي

Vanguard Digital Advisor هي الشركة روبو مستشار. على عكس خدمات الاستشارات المالية التقليدية ، يتلقى المستشار الآلي معلوماتك المالية ويستخدم خوارزمية لاستثمار أموالك. تستخدم Vanguard Digital Advisor مجموعة من صناديقها المتداولة في البورصة (ETFs) الشهيرة لتحقيق أهداف الاستثمار للعملاء.

بصفتك مستشارًا آليًا ، فإن Vanguard Digital Advisor هو مثال على وضع استثماراتك تحت الإدارة السلبية. يقلل هذا النمط من التكاليف ولكنه يحد من المرونة. عادةً ما يقوم عملاء Vanguard Digital Advisor بإعداد صناديق التقاعد في إطار هذه الخدمة. ومع ذلك ، تتوفر حسابات الوساطة و IRAs مع هذه الخدمة.

يمزج Vanguard Personal Advisor Services مستشارين ماليين بشريين مع المستشارين الرقميين. من خلال هذه الخدمة ، ستلتقي بمستشار بشري وتشكل استراتيجية استثمار مصممة خصيصًا لاحتياجاتك. بعد ذلك ، سيشرف مستشارك على حسابك ويستخدم خبرته أو خبرتها وأدوات Vanguard الرقمية لدفع استثماراتك إلى الأمام.

Vanguard Digital Advisor مقابل المستشار الشخصي: الرسوم

تناشد Vanguard العملاء من خلال الحد الأدنى من الرسوم. ومع ذلك ، فإن خدمتي المستشارين لديها رسوم ومتطلبات متفاوتة.

القصة مستمرة

رسوم Vanguard Digital Advisor 

يتقاضى Vanguard Digital Advisor أ رسوم الإدارة 0.20٪ من إجمالي الأصول المدارة. تستمد الشركة المالية هذا الرقم من اثنين من التكاليف المرتبطة: صافي رسوم الاستشارات بنسبة 0.15٪ ونسب مصاريف الاستثمار بنسبة 0.05٪. عند دفع هذه الرسوم ، فإن باقي الأموال التي يكسبها حسابك هي ملكك. بالإضافة إلى ذلك ، تدير Vanguard حاليًا عرضًا ترويجيًا يتنازل عن الرسوم الاستشارية لأول 90 يومًا.

ستحتاج إلى 3,000 دولار على الأقل للإيداع لفتح حساب Vanguard Digital Advisor. ومع ذلك ، فإن أصحاب المؤهلات 401 (ك) تحتاج الحسابات إلى 5 دولارات فقط للبدء.

بينما لا يمكنك الوصول إلى مستشار مالي بشري باستخدام هذا الحساب ، يمكنك الاتصال بدعم العملاء مجانًا. بالإضافة إلى ذلك ، لا يستخدم Vanguard Digital Advisor حصاد الخسارة الضريبية. ومع ذلك ، تصمم Vanguard صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بها لتحمل الحد الأدنى من النفقات الضريبية.

رسوم Vanguard Personal Advisor 

خدمات Vanguard Personal Advisor لديها رسوم أكثر بسبب مكونها البشري. نظرًا لأنه يوفر خدمات عملية ومتعمقة لأصحاب الحسابات ، فإن رسوم خدمته تبلغ 0.30٪ من الأصول المُدارة. ومع ذلك ، فإن الأرصدة الأكبر تخفض الرسوم بشكل تدريجي بالطريقة التالية:

• أرصدة من 5 ملايين دولار إلى 10 ملايين دولار تحمل رسومًا بنسبة 0.20٪ من الأصول المدارة.

• أرصدة من 10 ملايين دولار إلى 25 ملايين دولار تحمل رسومًا بنسبة 0.10٪ من الأصول المدارة.

• تتكبد الحسابات التي تزيد قيمتها عن 25 مليون دولار أمريكي رسومًا بنسبة 0.05٪ من الأصول المُدارة.

بالإضافة إلى ذلك ، يبلغ متوسط ​​معدل مصاريف الاستثمار لهذه الخدمة 0.06٪. ونتيجة لذلك ، فإن صاحب الحساب الذي يمتلك أصولًا بقيمة 500,000 دولار سيحصل على 1,500 دولار من رسوم الإدارة بالإضافة إلى 300 دولار لنسب نفقات الاستثمار ليصبح المجموع 1,800 دولار في الرسوم.

لدى Vanguard Personal Advisor حد أدنى لمتطلبات الحساب أكثر تقييدًا وهو 50,000،XNUMX دولار. يستخدم نوع الحساب هذا حصاد الخسارة الضريبية لتقليل نفقات الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أموالها تتسم بالكفاءة الضريبية بشكل عام. أخيرًا ، الاتصال بمستشار مالي أو وكيل دعم العملاء مجاني.

Vanguard Digital Advisor مقابل المستشار الشخصي: الخدمات والميزات

Vanguard متخصصة في الصناديق المدارة بشكل سلبي بأقل رسوم. ونتيجة لذلك ، فإن حسابات خدمات المستشار الرقمي والمستشار الشخصي لديها رسوم منخفضة والوصول إلى صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعملاء الوصول إلى عدد كبير من موارد التعليم المالي. بالإضافة إلى ذلك ، خدمة العملاء متاحة مجانًا من الساعة 8 صباحًا حتى 8 مساءً بالتوقيت الشرقي.

يقدم كل نوع حساب مزايا محددة أيضًا. على سبيل المثال ، يمكن لعملاء Vanguard Digital Advisor استخدامها التخطيط الماليوأدوات سداد الديون وإنشاء المحفظة. يمكنك أيضًا ربط حساباتك المالية غير التابعة لـ Vanguard لعرض جميع أموالك في مكان واحد. يمكن أن تساعدك هذه الميزة في تقييم عافيتك المالية بشكل أفضل.

يتحقق Vanguard من حسابات المستشار الرقمي يوميًا لمعرفة ما إذا كانت على المسار الصحيح وإجراء التعديلات حسب الحاجة. يمكن للمستشار الرقمي أيضًا إدارة أهداف متعددة في وقت واحد في الحسابات الخاضعة للضريبة وحسابات التقاعد. يقوم بذلك عن طريق نقل الأموال بين الصناديق وتعديل التخصيصات تلقائيًا بناءً على حسابك أفق زمني.

يمكن للعملاء الاحتفاظ بحسابات الوساطة ، أجهزة IRAs (روث ، تقليدي ومتداول) و 401 (ك) مع مستشار رقمي. لسوء الحظ ، لا توفر أموال المستشار الرقمي خيارًا للاستثمار في محافظ مسؤولة اجتماعيًا.

على الرغم من أن فتح حساب Vanguard Personal Advisor يتطلب أموالاً أكثر بكثير ، إلا أنك ستتلقى مجموعة أكثر قوة من الخدمات ، بما في ذلك ما يلي:

• مستشار مالي بشري مخصص يمكنك التواصل معه في أي وقت

• خطة مالية مخصصة

• توجيه الاستثمار والمحافظة

• تحديثات في الوقت الحقيقي على التقدم نحو الأهداف المالية

• الصناديق المدارة بنشاط

• حصاد الخسارة الضريبية

• عامل في ديناميات التقاعد ، مثل دخل الضمان الاجتماعي و نفقات الرعاية الصحية

• الوصول إلى استثمارات مسؤولة اجتماعيا

• حسابات الوساطة ، IRAs من جميع الأنواع والصناديق الاستئمانية

يحصل العملاء الذين لديهم أرصدة أعلى على مزايا إضافية ، مثل خدمات الثقة ومجموعة من المستشارين لإدارة أموالهم.

Vanguard Digital Advisor مقابل المستشار الشخصي: تجربة الإنترنت والجوال

يستخدم العملاء الذين لديهم جميع أنواع الحسابات تطبيق Vanguard للجوال. يكسب 4.7 نجوم على متجر Apple ونجمتين على Google Play. يثني مستخدمو Apple على واجهة التطبيق النظيفة والبديهية ، لكن عملاء Android يواجهون تحديات مع وظائف الإصدار المحرجة وغير المكتملة.

من يجب أن يستخدم أيهما؟

يخدم Vanguard Digital Advisor العملاء الذين يفضلون الاستثمار السلبي. بدلاً من فتح محفظتك بشكل محموم على مدار اليوم ومحاولة إجراء صفقات مربحة ، فإنك تحدد بشكل عام هدفك الاستثماري وتثق في العملية. بالطبع ، يمكنك تسجيل الوصول في أي وقت أو تغيير الأهداف أو تقديم أهداف جديدة ومعرفة المزيد حول الاستثمار من خلال الموارد التعليمية لـ Vanguard.

بشكل عام ، المستشار الرقمي مخصص للمستثمرين الذين يبحثون عن خدمات مستشار روبو غير مكلفة ستقوم تلقائيًا بضبط استثماراتك بين صناديق مختارة تم اختبارها على مدار الوقت. العيب هو 3,000 دولار أمريكي المطلوب للبدء ، حيث أن مستشاري الروبوت الآخرين ليس لديهم مثل هذه المتطلبات العالية.

تتمتع Vanguard Personal Advisor Services بحد أدنى أكثر صرامة (50,000 دولار) ، لكن العملاء يمكنهم الوصول إلى مستشار مالي بشري ومجموعة من الخدمات الأخرى. المستثمرون الذين يرغبون في مطابقة خطة مالية مفصلة مع خطة مالية معقدة استراتيجية الاستثمار من المرجح أن تفضل خدمات المستشار الشخصي. يمكن أن تلبي احتياجات العديد من أنواع المستثمرين من خلال مجموعة شاملة من الخدمات ، بما في ذلك حصاد الضرائب وخيارات الصناديق المصنفة ESG.

الحد الأدنى

بذلت شركات السمسرة الاستثمارية جهودًا هائلة لتلبية احتياجات العملاء المختلفة ، ولا تعد Vanguard استثناءً. سيشعر العملاء الذين يفضلون الحد الأدنى من التكاليف وخدمات الاستثمار الآلي بالراحة مع Vanguard Digital Advisor. من ناحية أخرى ، من المحتمل أن ينجذب المستثمرون الذين لديهم ما لا يقل عن 50,000 دولار وتفضيلهم للخدمة العملية إلى خدمات Vanguard Personal Advisor Services. يمكن لمزيجها من الاستثمارات القابلة للتخصيص والتخطيط المالي والتكاليف المنخفضة أن تساعد المستثمرين من جميع الفئات في الحصول على عوائد صحية.

نصائح الاستثمار

• إذا كنت تحاول التنقل في عالم المستشارين الآليين ، فإن المستثمرين البشر والمحافظ يجعل رأسك تدور ، فأنت لست وحدك. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. سمارت اسيت أداة مجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• الاستثمار من أجل التقاعد أمر ضروري ، لكنه يساعد في وضع خطة أولاً. لذا قبل أن تلتزم بالتزام مالي مع شركة استثمار ، قد ترغب في التفكير في التقاعد الذي تريده. استخدم هذا الدليل لـ استراتيجيات التقاعد للمدخرين والمنفقين.

رصيد الصورة: © iStock.com / time99lek ، © iStock.com / fizkes ، © iStock.com / damircudic

وظيفة Vanguard Digital Advisor مقابل المستشار الشخصي ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.