ما هو الوقت المناسب للتقاعد؟ إنه سؤال يعتمد على احتياجاتك وظروفك الشخصية. وجد المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية أن "التقاعد يحسن الصحة والرضا عن الحياة" ولكن العمر الذي تتقاعد فيه يؤثر على جودة التقاعد.
سيؤثر السن الذي تتقاعد فيه على مواردك المالية. اعتمادًا على وضعك المالي ، حدد السن الأكثر منطقية للتقاعد حتى تستمتع بالتقاعد بشكل مريح.
الوجبات السريعة الرئيسية
- حددت القواعد المحيطة بمزايا الضمان الاجتماعي سن 65 كسن تقاعد مشترك.
- يتقاعد الرجال بمتوسط عمر 64.6 سنة ، بينما تبقى النساء في العمل حتى سن 62.3 سنة.
- يتأهل المتقاعدون البالغون من العمر 65 عامًا للحصول على مزايا Medicare.
- اعتمادًا على السنة التي ولدت فيها ، فإن تأجيل الحصول على الضمان الاجتماعي حتى سن 70 يمكن أن يجعل استحقاقك الشهري أكبر بنسبة 32٪ مما سيكون عليه في سن التقاعد الكامل.
التقاعد في سن 65 أو قبل ذلك
بحلول الوقت الذي يصل فيه الموظفون إلى الخمسينيات وأوائل الستينيات من العمر ، غالبًا ما يفكرون في التقاعد. يتقاعد الرجال بمتوسط عمر 50 سنة ، بينما تبقى النساء في العمل حتى سن 60 سنة.
حددت القواعد الأصلية المتعلقة بمزايا الضمان الاجتماعي أن سن 65 هو سن التقاعد عندما يمكن للعمال الحصول على مزايا تقاعد غير مخفضة. في عام 2022 ، سن التقاعد الكامل للضمان الاجتماعي هو 66 عامًا لمن ولدوا بين عامي 1943 و 1959 ، و 67 لمن ولد في عام 1960 أو بعد ذلك.
عادةً ما تحدد مدخرات تقاعد الفرد والمزايا الصحية والضمان الاجتماعي أفضل وقت للتوقف عن العمل ويختلف حسب العمر.
خطط المعاشات التقاعدية و IRAs
في حالة التقاعد قبل سن 65 ، يمكن لبعض الأفراد ، مثل الموظفين الفيدراليين ، سحب مدخرات خطة التقاعد في سن 55. في سن 59½ ، يمكن لجميع الموظفين سحب الأموال من خططهم المؤهلة و IRAs بدون عقوبة IRS للسحب المبكر. يجب على الأفراد الذين يؤخرون التقاعد البدء في الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs) من خطط التقاعد حسب سن 72.
من المحتمل أنك ستحتاج إلى بيضة عش كبيرة لتكملة أموال الضمان الاجتماعي الخاصة بك ، خاصة إذا قمت بتعليقها مبكر جدا والتقاعد قبل سن 65. كلما تقاعدت مبكرًا ، كلما احتجت أكثر.
وفقًا لـ Fidelity Investments ، يجب أن يهدف الأفراد المتقاعدون في سن 65 إلى توفير 12 ضعفًا من راتبهم قبل التقاعد والتخطيط لمعدل سحب سنوي طوال فترة التقاعد بنسبة 4.2٪.
الضمان الاجتماعي
الأفراد الذين يتقاعدون في سن 65 أو أقل و المطالبة الفوائد من الضمان الاجتماعي سيحصل فقط على 75 ٪ من المبلغ الكامل وستنخفض الاستحقاق للزوج أيضًا إلى 35 ٪ من مبلغ التقاعد الكامل.
سيحصل التقاعد في سن 66-67 على استحقاق ضمان اجتماعي كامل ، اعتمادًا على تاريخ ولادتك وعمرك 70 هو أحدث سن تبدأ في تلقي مزايا الضمان الاجتماعي.
يمكن للأفراد التقاعد في سن 65 أو أقل ، وجمع مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي ، والعمل في نفس الوقت قبل سن التقاعد الكامل للضمان الاجتماعي. ومع ذلك ، سيتم تخفيض المزايا إذا كنت تكسب أكثر من حدود الأرباح السنوية.
الفوائد الطبية والصحية
التقاعد في سن 65 يسمح للأفراد بأن يكونوا مؤهلين للحصول عليها طبب، وإلا فإن المتقاعدين في وقت مبكر سيحتاجون إلى ميزانية لتغطية التكاليف من الجيب لشراء التأمين الصحي.
الشخص الذي يتقدم للحصول على تأمين صحي يتوافق مع قانون الرعاية بأسعار معقولة (ACA) يدفع 456 دولارًا في المتوسط شهريًا في أقساط التأمين. على النقيض من ذلك ، في عام 2022 ، المعيار قسط التأمين الطبي الجزء ب هو 170.10 دولارًا أمريكيًا في الشهر ويمنحك تغطية بخصم منخفض نسبيًا قدره 233 دولارًا سنويًا.
لتكون محميًا جيدًا ، ضع في اعتبارك تغطية الأدوية الموصوفة (Medicare Part D) وربما Medigap - أو ميزة Medicare. يبلغ متوسط أقساط تغطية الأدوية التي تصرف بوصفة طبية (الجزء د من برنامج Medicare) 33 دولارًا شهريًا في عام 2022. ويبلغ متوسط أقساط التأمين الصحي (الجزء ج) 19 دولارًا شهريًا في عام 2022.
Medigap هو تأمين خاص مصممة لتكمل تغطية الرعاية الطبية التقليدية والأدوية الموصوفة. لاحظ أنه إذا لم تقم بالتسجيل في تغطية الأدوية التي تستلزم وصفة طبية عند التقاعد في سن 65 مع Medicare ، فيمكنك دفع مبلغ عقوبة أعلى قيمها عند التسجيل لبقية حياتك - إلا إذا كنت مشمولاً بخطة تعاطي المخدرات لصاحب العمل.
يوصي الخبراء الماليون بأن يكون دخل التقاعد الخاص بك حوالي 80٪ من أرباحك السنوية النهائية قبل التقاعد.
يوصي الخبراء الماليون بأن يكون دخل التقاعد الخاص بك حوالي 80٪ من أرباحك السنوية النهائية قبل التقاعد.
التقاعد بعد سن 65: من 66 إلى 70
بالنسبة للكثيرين ، فإن الستينيات العليا هي الوسيلة الذهبية لتوقيت التقاعد - فأنت تبلغ من العمر ما يكفي لتكوين احتياطي مالي جيد وشاب بما يكفي للاستمتاع بسنوات خالية من العمل. يمكن لحقيقة حصولك على مدفوعات الضمان الاجتماعي الكاملة في سن 60 إلى 66 أن تحدث فرقًا كبيرًا ، خاصة إذا كنت بصحة جيدة نسبيًا ومن المحتمل أن يكون لديك تقاعد متوسط أو أطول من المتوسط.
يمنحك الانتظار أيضًا بضع سنوات إضافية لدعم حسابات الاستثمار ذات الامتيازات الضريبية الخاصة بك. يمكن للمستثمرين الذين لا يقل عمرهم عن 50 عامًا أن يربحوا سنويًا مساهمة اللحاق بالركب إلى 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي. لعام 2022 ، يمكن لمن هم في سن الخمسين أو أكثر المساهمة بمبلغ 50 دولار في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي or روث إيرا. إذا كنت تستخدم 401 (ك) للادخار للتقاعد ، فيمكنك تأجيل ما يصل إلى 27,000 دولار من راتبك في عام 2022 بعد بلوغك سن الخمسين.
أيضًا ، يعني الانتظار حتى تصل إلى 65 عامًا أنك مؤهل للحصول على Medicare ، والتي عادة ما تكون جزءًا صغيرًا من تكلفة خطط التأمين الفردية لكبار السن.
سن التقاعد العادي - السن الذي تتلقى فيه مزايا الضمان الاجتماعي الكاملة - يزداد تدريجياً إلى 67 لمن ولد في 1960 أو بعد ذلك.
سن التقاعد العادي - السن الذي تتلقى فيه مزايا الضمان الاجتماعي الكاملة - يزداد تدريجياً إلى 67 لمن ولد في 1960 أو بعد ذلك.
التقاعد المتأخر: سن 70 وما فوق
إذا كنت تحب ما تفعله من أجل لقمة العيش ، فإن مزايا العمل في السبعينيات من العمر واضحة للعيان. بالنسبة لأي شخص آخر ، قد تبدو المهنة المطولة وكأنها آخر شيء يريدونه على الإطلاق.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك المزايا. أولاً ، سيكون لديك المزيد من الوقت لتجميع مدخراتك. ستستفيد أيضًا من أعلى تعويض ممكن للضمان الاجتماعي. تزداد المزايا على أساس تناسبي حتى تصل إلى سن 70 عامًا عندما تكون 132٪ من المبلغ الكامل إذا ولدت بين عامي 1943 و 1954. وإذا كنت قد ولدت في عام 1960 أو بعد ذلك ، فستزيد مخصصاتك بنسبة 124٪.
المحصلة هي أنه إذا كنت تخطط جيدًا ، فسيكون لديك المزيد من المال للقيام بالأشياء التي تحبها حقًا ، وستكون لديك مخاوف أقل بشأن تجاوز الأصول الخاصة بك. وإذا حافظت على صحتك ، فسيظل أمامك سنوات عديدة للاستمتاع بحرية التقاعد.
بطبيعة الحال ، فإن تأخير التقاعد ليس دائمًا خيارًا ، لعدة أسباب. وجدت الأبحاث التي نشرتها Northwestern Mutual في عام 2021 ، على سبيل المثال ، أن التأثير الاقتصادي لـ COVID-19 لقد غير الوباء خطط التقاعد للعديد من الأمريكيين. ما يقرب من ربع (24٪) يخططون للتقاعد في وقت متأخر عما كان متوقعًا في السابق.
في أي سن التقاعد المبكر؟
عادة ما يعتبر ترك القوى العاملة قبل سن 65 عامًا تقاعدًا مبكرًا.
يمكنك البدء في جمع مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي في وقت مبكر من سن 62 ، لكنك لن تحصل على المزايا الكاملة. بالنسبة لأي شخص ولد بين عامي 1943 و 1954 ، على سبيل المثال ، لا تبدأ المزايا الكاملة حتى سن 66 عامًا ، وبالنسبة لأولئك الذين ولدوا بعد ذلك ، يكون سن الاستحقاقات الكاملة أكبر قليلاً.
كم يجب أن يكون عمرك لتتقاعد؟
سن التقاعد الكامل ، أو السن الذي يجب أن تكون عليه للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الكاملة ، هو 66 عامًا وشهرين لمن ولدوا في عام 1955 وسيرتفع تدريجياً إلى 67 لمن ولدوا في عام 1960 أو بعد ذلك. كم يجب أن يكون عمرك لتتقاعد بشكل مريح يعتمد على نمط الحياة الذي تريده ومقدار ما وفرته. كلما تقاعدت مبكرًا ، زاد حجم بيضة العش التي ستحتاجها.
ما هو متوسط سن التقاعد في الولايات المتحدة؟
يختلف متوسط سن التقاعد بين النساء والرجال. في المتوسط ، تتقاعد النساء عند 62.3 سنة والرجال 64.6 سنة.
الخط السفلي
لا يستطيع العديد من كبار السن الانتظار حتى اليوم الذي يسمونه أخيرًا إنهاء حياتهم المهنية والتقاعد. ومع ذلك ، فإن القلق المستمر بشأن الموارد المالية ليس بالضبط الطريقة التي تقضي بها سنواتك اللاحقة. لهذا السبب من المهم أن تضع في اعتبارك متى يجب عليك فعلاً تقاعد بدلاً من التركيز على السن الذي تكون فيه مؤهلاً لتحصيل مزايا التقاعد. قبل اتخاذ القرار ، تأكد من أن لديك الموارد لتحقيق أقصى استفادة من هذه المرحلة الجديدة من الحياة.
المصدر: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/؟utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo