ظهر هذا المنشور في الأصل على The Basis Point: ما الأمر مع خروج ويلز فارجو من منصبها كأكبر موفر للرهن العقاري في أمريكا وثالث أكبر مُنشئ؟
Wells Fargo هي أكبر شركة خدمات رهن عقاري في أمريكا بمحفظة قيمتها 962 مليار دولار ، وثالث أكبر جهة إقراض عقاري ، حيث موّلت 94 مليار دولار (لكل صندوق النقد الدولي ، خلال الربع الثالث من عام 3). ومع ذلك ، فإنهم سيقلصون محفظة الرهن العقاري الخاصة بهم ، ويقللون من إنشاء أحد الأعمال الرئيسية ، ويقلصون آخر. فيما يلي بعض الملاحظات السريعة حول ما يعنيه هذا.
- الرهون العقارية صعبة للغاية: الكثير من الموظفين والتقنيين يديرون الكثير من العمليات الدقيقة ، والفروق الدقيقة في رعاية العملاء كثيفة العمالة ، ومخاطر أسواق رأس المال ، والضغط التنظيمي
- لذا فليس من المستغرب أن يقوم لاعب رئيسي بتقليص بصمته ، خاصة بعد إجراءات إنفاذ صارمة مثل 3.7 مليار دولار ضرب CFPB في ديسمبر كانون الاول.
- عندما ترى Wells يقول (في الرابط أدناه) إنهم يخرجون من أعمالهم المراسلة ، فهذا يعني أنهم يغلقون قسمًا يشتري قروضًا من بنوك الرهن العقاري غير التابعة لـ Wells Fargo. الطريقة التي تعمل بها هي أن شركة الرهن العقاري المحلية الأصغر يمكن أن تكون مقرض الرهن العقاري الخاص بك ، لكنها قد تبيع قرضك إلى Wells عند إغلاقه. هذا جزء كبير من أعمال الرهن العقاري: يمنح اللاعبون الأكبر حجمًا للاعبين الصغار فرصة أفضل للعب محليًا من خلال علاقات المراسلة هذه.
- ستفتح Wells أبواب المراسلة الخاصة بها أبوابًا أخرى أمام اللاعبين المراسلين المتنافسين لخدمة المصرفيين المستقلين في مجال الرهن العقاري - والمستهلكين الذين يخدمهم هؤلاء المصرفيون الصغار - في الأسواق المحلية في جميع أنحاء أمريكا.
- من غير المحتمل أن يلاحظ معظم المستهلكين هذا.
- ولكن هناك قسم مراسل في ويلز فارجو متخصص ومليء بأسواق الإسكان الأعلى سعراً حيث تكون القروض أكبر. لقد كانوا رائدين تمامًا في قروض الرهن العقاري الجامبو ذات السعر الأدنى للمستهلكين منذ سنوات الأزمة التي أعقبت عام 2008. يمكنهم تحصيل رسوم أقل لأنهم يتركون هذه القروض في ميزانيتهم العمومية العملاقة البالغة 1.9 تريليون دولار بدلاً من بيع القروض ، الأمر الذي (مبسط إلى حد كبير) يجعل تكلفة الأموال أرخص.
- سيؤدي فقدان هذا القسم المراسل إلى إلحاق الضرر ببنوك الرهن العقاري المحلية في الأسواق عالية الأسعار بشدة ، وسيؤدي إلى شيئين.
- أولاً ، قد يلاحظ المستهلكون (وسماسرة العقارات الذين يشيرون إلى المستهلكين) في الأسواق ذات الأسعار المرتفعة الذين اعتادوا الحصول على أسعار تنافسية من مقرض الرهن العقاري المحلي ، أن الأسعار قد بدأت الآن. سيكون هذا جزئيًا على الأقل بسبب حركة ويلز هذه. قام بنك الولايات المتحدة بخطوة مماثلة في ديسمبر ، حيث أغلق قسمًا يخدم سماسرة الرهن العقاري المحليين في الأسواق عالية الأسعار مع معدلات ضخمة ضخمة. هاتان الخطوتان مجتمعتان تشكلان ضربة هائلة لمسؤولي القروض غير المصرفية الذين يقدمون الكثير من القروض الضخمة.
- ثانيًا ، سيعني هذا أن مسؤولي القروض هؤلاء في الأسواق عالية الأسعار الذين هاجروا إلى المقرضين والوسطاء من غير البنوك خلال سنوات الازدهار قبل عام 2022 قد يعودون الآن إلى البنوك الكبرى حتى يتمكنوا من المنافسة مرة أخرى على الرهون العقارية الضخمة للمستهلكين وأصحاب العقارات.
- لكن مسؤولي القروض هؤلاء قد لا يهاجرون إلى Wells Fargo لأن Wells تقوم أيضًا بتقليص فريق مبيعات موظفي قروض التجزئة الداخلية الخاصة بهم "للتركيز بشكل أساسي على عملاء البنوك والمجتمعات المحرومة من الخدمات."
- بنك Wells Fargo واحد من كل ثلاث أسر ، لذا فإن موظفي القروض في Wells Fargo لديهم فرصة جيدة جدًا حتى مع التغييرات الجديدة. ولكن بالنسبة لمسؤولي القروض من رواد الأعمال الذين يرغبون في بناء وإدارة كتب الأعمال الخاصة بهم ، فقد لا يكون Wells Fargo على رأس قائمتهم ... إلا إذا كانوا بارعين في خدمة المجتمعات المحرومة أو يتطلعون إلى ذلك.
- هذه في الواقع فرصة كبيرة ، وقد أوضح Wells خطط نمو مجتمع الأقليات بشكل أكبر في إعلانهم ، بما في ذلك مذكرة توظيف رئيسية من رئيس قسم الإقراض المنزلي والقطاعات المتنوعة كريستي فيرشو: "سنقوم أيضًا بتوظيف مستشارين إضافيين للرهن العقاري في مجتمعات اللون."
- وأخيرًا ، تخطط Wells لتقليل دفتر الخدمة ، والذي يبلغ حوالي 1 تريليون دولار الآن. باختصار ، سوف يتماشى دفتر الخدمة الخاص بهم من الآن فصاعدًا مع التعديل الذي أجروه على جانب الإنشاء: ستركز جميع عمليات الإنشاء والخدمات في المقام الأول على العملاء الذين يتعاملون معهم (بدلاً من عمليات الإنشاء أو الخدمات القادمة من قنوات الجهات الخارجية مثل المراسل).
- سيبقي هذا Wells Fargo على اتصال مع أي شخص ينشئ قرضًا عقاريًا معهم ، وستظل المحفظة في نهاية المطاف ضخمة جدًا. إنها تمكن Wells من تحقيق هدفها المتمثل في معرفة أن أي قرض في المحفظة قد تم الاكتتاب به بشكل مباشر من قبلهم.
- هناك لاعبون آخرون يقدمون خدمات الرهن العقاري على نطاق واسع والذين يرون أن Wells تتحرك لتقليل دفتر الخدمات الخاص بهم كفرصة للنمو ، ولن يتم استيعاب أي حصة سوقية للخدمات Wells بعد الآن بسعادة من قبل اللاعبين الآخرين.
أثني على Wells Fargo لأمرين: اتخاذ قرارات صعبة للغاية بعد السيطرة على سوق الرهن العقاري الأمريكي لعصر كامل ، والالتزام الصريح بتعزيز المساواة العرقية في نظام الإسكان لدينا. أتوقع أيضًا أن Wells Fargo سيظل لاعبًا ذا مغزى في الرهون العقارية الأمريكية لفترة طويلة بعد انتهاء هذه الصدمة الرئيسية.
الرجاء التعليق (بعناية) أدناه أو الاتصال بي مباشرة بأسئلة.
___
الرقم المرجعي:
هل تحب المال؟ احصل على المزيد في نقطة الأساس®
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/wells-fargo-exiting-position-america-024308019.html