ما هي التوقعات لسوق الإسكان؟

الوجبات السريعة الرئيسية

• تراجعت مبيعات المساكن للشهر التاسع على التوالي ، مع انخفاض المعاملات بنسبة 28.4٪ مقارنة بهذا الوقت من العام الماضي.
• كما انخفض متوسط ​​الأسعار ، حيث وصل إلى 379,100،413,800 دولار مقارنة بـ XNUMX،XNUMX دولار في يونيو.
• يأتي ذلك مع استمرار معدلات الرهن العقاري في الارتفاع بسرعة ، حيث تحوم حول 7٪ من أقل من 3٪ في نهاية عام 2021.
• بالنسبة للمشترين لأول مرة ، فهذا يعني إمكانية إلقاء نظرة طويلة المدى على خطط شراء منازلهم ، مع خيار الاستثمار الذي يجب مراعاته لزيادة الدفعة المقدمة.

تستمر مبيعات المساكن في الانخفاض حيث يصادف شهر أكتوبر / تشرين الأول الشهر التاسع على التوالي الذي شهدنا أرقامًا متناقصة. وشهدت انخفاضًا بنسبة 5.9٪ في المبيعات عن الشهر السابق ، مع انخفاض الأرقام السنوية بنسبة 28.4٪.

إنه أطول اتجاه هبوطي منذ عام 1999 ويتسبب في تساؤل المحللين عما قد يعنيه ذلك لسوق الإسكان.

لأنه تمامًا مثل الكثير من البيانات الاقتصادية التي نراها الآن ، فهي ليست كلها سيئة. على الرغم من أن عدد مبيعات المنازل يظهر اتجاهاً تنازلياً واضحاً للغاية ، إلا أن متوسط ​​القيم ظل ثابتاً حتى الآن بشكل معقول.

بلغ متوسط ​​سعر المنزل في الولايات المتحدة 379,100 دولار في أكتوبر ، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 6.6٪ عن الاثني عشر شهرًا السابقة. ومع ذلك ، فإن هذا ليس كل شيء ، حيث انخفض هذا الرقم من أعلى مستوى له في يونيو عند 12 دولار.

إذن ما الذي نراه هنا؟ مع استمرار أرقام مبيعات المنازل في الانخفاض وتراجع متوسط ​​السعر عن قمته ، فهل هذه بداية لتراجع سوق الإسكان؟ أم أن العقارات ببساطة تأخذ استراحة قبل إعادة الشحن مرة أخرى؟

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي.

لماذا تبريد سوق الإسكان؟

من الواضح أن الحر بدأ يخرج من سوق الإسكان. يأتي هذا بعد عامين من النمو القوي بشكل لا يصدق ، على الرغم من الاضطرابات الناجمة عن جائحة Covid-19.

أدت القدرة على العمل عن بعد (والأزمة الوجودية المحتملة التي مر بها الكثيرون!) إلى قطاع عقاري نشط للغاية شهد مؤشر أسعار المنازل في الولايات المتحدة 37.22٪ بين الربع الأول من عام 1 حتى الربع الأول من عام 2020.

الآن يبدو أن المد يتغير ، لكن لماذا؟

حسنًا ، يمكننا إلقاء اللوم على الاحتياطي الفيدرالي. ربما يكون اللوم قاسياً بعض الشيء ، لكن الحقيقة هي أن سوق الإسكان يتأثر بشكل مباشر بارتفاع أسعار الفائدة. في الوقت الحالي ، يكافح بنك الاحتياطي الفيدرالي التضخم بقوة ، مما أدى إلى رفع أسعار الفائدة أربع مرات متتالية بمقدار 0.75 نقطة مئوية.

سيكون ذلك ارتفاعًا كبيرًا إذا حدث مرة واحدة فقط. إن حدوث ذلك أربع مرات متتالية هو خطوة جادة.

المعدل الأساسي مرتبط بشكل مباشر بالمعدل الذي يدفعه المستهلكون مقابل الرهون العقارية. الفكرة وراء ذلك هي أنه من خلال زيادة معدل الفائدة على الرهون العقارية وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية وأي شكل آخر من أشكال الائتمان ، قل المال في جيوب المستهلكين للإنفاق على أشياء أخرى.

انخفاض الإنفاق يعني انخفاض الإيرادات للشركات ، مما يساعد على إبطاء النمو الاقتصادي وفي النهاية خفض التضخم.

ولها تأثير كبير على سوق الرهن العقاري.

الأسبوع الماضي ، في المتوسط ​​30 سنة بلغت نسبة الرهن العقاري الثابت في الولايات المتحدة 6.61٪، الذي انخفض قليلاً عن 7.08٪ في الأسبوع السابق. هذه زيادة كبيرة عن نهاية عام 2021 ، حيث كان متوسط ​​معدل الرهن العقاري أقل من 3٪.

هذه المشكلة الفردية تسبب مشكلة كبيرة لسوق العقارات.

إذا كنت تفكر في زوجين يبحثان عن منزلهما الأول ، فقد أصبح الأمر أكثر تكلفة في الأشهر الأخيرة. كان من الممكن أن يدخروا بجد لدفعهم مقدمًا ، مع وضع ميزانية في الاعتبار فيما يتعلق بما يمكنهم تحمله من مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.

ربما كانوا يراقبون السوق عن كثب وربما اختاروا بعض المنازل التي تناسب احتياجاتهم.

الآن ، قد يجد نفس الزوجين أن منزل أحلامهما أصبح فجأة بعيدًا عن متناولهم المالي. بالنسبة لرهن عقاري بقيمة 400,000 دولار أمريكي بسعر فائدة 3٪ ، كان هذا الزوجان يبحثان عن سداد شهري قدره 1,686،30 دولارًا شهريًا لمدة XNUMX عامًا محددة.

الآن ، مع معدلات تصل إلى حوالي 7٪ ، فإن نفس الرهن العقاري سيكلفهم 2,661 دولارًا شهريًا.

نفس المنزل ، نفس السعر ، نفس الدفعة الأولى ، لكن الرهن العقاري الذي يكلف حوالي 1,000 دولار شهريًا أكثر تكلفة. بالنسبة للعديد من المشترين ، سيجعل هذا شراء منزلهم الأول أمرًا لا يمكن تحمله.

إنها ليست مشكلة المشتري لأول مرة

تظهر هذه المشكلة نفسها لأصحاب المنازل الحاليين الذين يرغبون في الانتقال إلى منزل آخر. من الممكن في بعض الأحيان تحويل رهن عقاري قائم إلى عقار جديد ، ولكن بشكل عام يرغب الناس في نقل منزل للترقية بدلاً من تقليص حجمه.

في هذه الحالة ، سيحتاج العديد من شركات نقل المنازل إلى إضافة بعض الأموال الإضافية إلى رهنهم العقاري ، لتسهيل الانتقال إلى عقار أكبر أو أكثر رقيًا. مرة أخرى ، أصبح هذا الأمر الآن أكثر صعوبة بالنسبة للأشخاص في تلك الحالة مما كان عليه قبل ستة أو اثني عشر شهرًا.

هذا يسبب تباطؤ على طول السلسلة. قلة عدد مشغلات المنزل تعني عقارات أقل في السوق للبيع وقليل من المشترين يبحثون عن مكان جديد. عادة ما يؤدي انخفاض العرض إلى ارتفاع الطلب ، ولكن في هذه الحالة ينخفض ​​العرض والطلب في نفس الوقت.

النظرة المستقبلية لسوق الإسكان

من الواضح أننا لا نملك كرة بلورية ، لكن من المحتمل أن يستمر الاتجاه الحالي لبعض الوقت. يمكننا أن نكون واثقين بشكل معقول من هذا لأن رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول أوضح نيته بشأن أسعار الفائدة في العام المقبل.

بينما تبدو معدلات الرهن العقاري مرتفعة الآن ، فمن المحتمل أن ترتفع أكثر من ذلك بكثير. ستبقى الأرقام الفعلية في انتظار رؤيتها ، لكن بنك الاحتياطي الفيدرالي أشار إلى أنه يرى ذروة أسعار الفائدة الأساسية قريبة من 5٪ بنهاية الدورة الحالية.

هذه زيادة بنحو 0.75 نقطة مئوية عن المستوى الحالي ، مما قد يعني معدلات رهن عقاري تزيد عن 8٪. هذا ليس صعوديًا لسوق الإسكان.

في الوقت الحالي ، يتردد المشترون بسبب ارتفاع تكاليف الرهن العقاري. مع بدء انخفاض أسعار المنازل أكثر ، سيصبح البائعون مترددين في البيع وسيكونون أكثر ميلًا للبقاء ببساطة حتى يتمكنوا من تحقيق قيمة بيع أقرب مما كانت عليه في عام 2021.

إنه سيناريو شائع في سوق الإسكان. باستثناء حدوث انهيار شامل كما رأينا في عام 2008 ، فإن القطاع يدخل فعليًا في حالة سبات حيث يتمسك المشترون العنيدون بصفقة كبيرة ويربط البائعون العنيدون قيم عقاراتهم إلى أعلى مستوياتها السابقة.

كيف يمكن للمشترين أن يستعدوا لأول مرة

لن نقوم بتغطيته بالسكر ، فمن المحتمل أن يصبح شراء منزلك الأول أكثر صعوبة قبل أن يصبح أسهل. لكن هذا لا يعني أنه لا يوجد شيء يمكنك القيام به لتحسين فرصك.

واحدة من أفضل الطرق للمساعدة في الحصول على نفسك في سلم الممتلكات هي التأكد من أن الدفعة الأولى كبيرة بقدر الإمكان. من الواضح أن هذا يعني توفير أكبر قدر ممكن من المال ، ولكن من المهم أيضًا أن تجعل المال يعمل من أجلك أيضًا.

إذا كنت تتوقع شراء عقار خلال العام أو العامين المقبلين ، فمن المحتمل أن يكون التمسك بالخيارات القائمة على النقد مثل الأقراص المضغوطة هو الخيار الأفضل. الجانب الإيجابي لارتفاع أسعار الفائدة هو أنهم سيدفعون فائدة أكثر بقليل مما اعتادوا عليه ، لكنه لن يكون مرتفعًا بشكل جنوني.

إذا كان لديك ثلاث سنوات أو أكثر حتى تتوقع أن تكون في السوق لشراء منزل ، فلديك المزيد من الخيارات. هذا هو الوقت الذي يمكنك فيه البدء في البحث عن الاستثمارات للمساعدة في زيادة إيداعك الأولي.

ربما ما زلت لا ترغب في المخاطرة العالية جدًا ، لذا فأنت تريد استثمارًا مع مجموعة واسعة من التنويع. ملكنا مجموعة المفهرس النشط يستثمر في جميع أنحاء سوق الولايات المتحدة بالكامل ، ويستخدم قوة الذكاء الاصطناعي للتنبؤ بالمحفظة وإعادة توازنها كل أسبوع.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكننا أيضًا إضافة نظامنا المدعوم بالذكاء الاصطناعي حماية المحفظة. يستخدم هذا الذكاء الاصطناعي لتحليل محفظتك ثم تقييم تعرضها لأشكال مختلفة من المخاطر بما في ذلك مخاطر أسعار الفائدة ومخاطر النفط ومخاطر السوق الإجمالية.

ثم تقوم تلقائيًا بتنفيذ استراتيجيات تحوط متطورة لتعويض ذلك ، بناءً على حساسية المحفظة الإجمالية.

الأمر أشبه بامتلاك صندوق تحوط خاص بك في جيبك.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي.