تم نشر هذه المقالة في الأصل Bankrate.com.
توفر شهادة الإيداع بدون عقوبة (CD) وحساب التوفير مكانًا آمنًا لكسب بعض الفوائد على أموالك والسماح بالوصول السهل إلى الأموال. يمكن أن يكون كلا الحسابين في متناول اليد إذا كنت بحاجة إلى سحب النقود في حالة طوارئ مالية. قد تتمكن من العثور على سعر أعلى باستخدام قرص مضغوط بدون عقوبة مقارنة بحساب التوفير ، على الرغم من أن هذه الأقراص المضغوطة غالبًا ما تأتي مع قيود معينة فيما يتعلق بسحب الأموال وإيداعها.
إليك ما يجب معرفته عن الأقراص المضغوطة وحسابات التوفير لمساعدتك على تحديد الأفضل بالنسبة لك.
ما هو القرص المضغوط بدون عقوبة؟
أقراص مدمجة بدون عقوبة يتم تقديمها عادة من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية ، وتتراوح شروطها عادة من عدة أشهر إلى أكثر من عام. على عكس الأموال الموجودة في قرص مضغوط قياسي ، يمكن سحب الأموال الموجودة في قرص مضغوط بدون عقوبة قبل انتهاء المدة دون أن يفرض البنك غرامة.
قد تسمح البنوك بالوصول بدون غرامات إلى الأموال الموجودة في قرص مضغوط بدون عقوبة ابتداءً من حوالي أسبوع بعد فتح الحساب وتمويله.
لا تتضمن جميع البنوك التي تقدم الأقراص المدمجة مجموعة متنوعة بدون عقوبة في قوائمها. تتضمن بعض البنوك التي تقدم حاليًا أقراصًا مضغوطة بدون عقوبة حليف البنك, سيتي بنك و ماركوس من جولدمان ساكس. تتطلب بعض البنوك حدًا أدنى محددًا للإيداع عند فتح قرص مضغوط ، بينما لا يفرض البعض الآخر أي متطلبات من هذا القبيل.
إيجابيات قرص مضغوط بدون عقوبة
سيولة: يمكنك سحب الأموال من قرص مضغوط بدون عقوبة قبل انتهاء المدة دون التعرض لعقوبة. يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا تعرضت لنفقات مفاجئة مثل فاتورة طبية أو إصلاح سيارة كبيرة.
مضمون APY: على عكس حساب التوفير متغير السعر ، فإن القرص المضغوط بدون عقوبة يربح مبلغًا ثابتًا نسبة العائد السنوي (APY)، والتي يمكن أن تكون مفيدة للمدخرين الذين يرغبون في معرفة مقدار الفائدة التي سيحصل عليها الحساب بالضبط عند انتهاء المدة.
السلامة: ستتم حماية الأموال الموجودة في قرص مضغوط بدون عقوبة والمحتفظ بها في بنك أو اتحاد ائتماني مؤمن اتحاديًا بما يصل إلى 250,000 ألف دولار لكل مالك حساب.
سلبيات قرص مضغوط بدون عقوبة
قيود الانسحاب: قد لا يُسمح بعمليات السحب الجزئي من قرص مضغوط بدون عقوبة. إذا كنت بحاجة إلى سحب بعض الأموال من الحساب ، فستحتاج إلى سحب جميع الأموال وإغلاق الحساب.
لا يوجد إضافة أموال: لا يمكنك عادةً إيداع أموال إضافية في قرص مضغوط بدون عقوبة بمجرد فتح الحساب وتمويله.
معدلات أقل من الأقراص المدمجة التقليدية: في مقابل السيولة ، غالبًا ما تدفع الأقراص المضغوطة بدون عقوبة أسعارًا أقل من نظيراتها التقليدية.
متى تختار قرص مضغوط بدون عقوبة
A قرص مضغوط بدون عقوبة قد يكون خيارًا أفضل من القرص المضغوط التقليدي إذا كنت تعتقد أن هناك فرصة أنك ستحتاج إلى الوصول إلى الأموال قبل انتهاء المدة.
يمكن أن يكون أيضًا اختيارًا جيدًا إذا وجدت خيارًا يدفع APY أعلى مما تقدمه البنوك المختلفة لحسابات التوفير الخاصة بهم. علاوة على ذلك ، يمكن أن يكون القرص المضغوط بدون عقوبة مفيدًا للمدخرين الذين يفضلون معدل عائد مضمون.
ما هو حساب التوفير؟
A حساب التوفير هو حساب إيداع تقدمه البنوك والاتحادات الائتمانية. ستكسب أموالك في مثل هذا الحساب قدرًا متواضعًا من الفائدة ، والعديد من حسابات التوفير تتطلب حدًا أدنى من متطلبات الإيداع أو لا يوجد حد أدنى لها.
تعد هذه الحسابات مكانًا جيدًا لتخزين صندوق الطوارئ الخاص بك ، بالإضافة إلى الأموال التي قد تكون مطلوبة في المستقبل القريب نسبيًا لأشياء مثل إجازة عائلية أو إصلاح المنزل المخطط له.
تربح حسابات التوفير معدلات متغيرة ، مما يعني أنه يمكن للبنك تغيير الأسعار في أي وقت. يمكنك نقل الأموال من وإلى حساب التوفير الخاص بك بسهولة ، ولكن اللائحة د يحد من عدد عمليات السحب أو التحويلات من الحساب إلى ستة في الشهر.
إيجابيات حساب التوفير
سيولة: من السهل نقل الأموال من وإلى حساب التوفير ، مما يجعله مكانًا جيدًا لصندوق الطوارئ أو أهداف الادخار قصيرة الأجل.
تحمل فائدة: تدر الأموال في حسابات التوفير عائدًا ، لذا ستنمو أموالك بمرور الوقت.
السلامة: طالما أن حساب التوفير لدى مؤسسة مالية مؤمنة اتحاديًا ، فإن الأموال محمية بما يصل إلى 250,000 ألف دولار لكل صاحب حساب.
سلبيات حساب التوفير
حدود عمليات السحب: بينما تعد حسابات التوفير مكانًا جيدًا للحصول على المال الذي قد تحتاجه في حالات الطوارئ ، فإن اللائحة D تحدد عدد عمليات السحب أو التحويلات من الحساب إلى ستة في الشهر.
يمكن العثور على عوائد أعلى في مكان آخر: تعد حسابات التوفير مكانًا آمنًا لكسب معدل فائدة متواضع ، ومع ذلك يمكن الحصول على عوائد أعلى بكثير من المنتجات المالية الأخرى ، بما في ذلك بعض الأقراص المدمجة.
متى تختار حساب التوفير
قد يكون حساب التوفير خيارًا أفضل من القرص المضغوط إذا كنت تخطط لإجراء عمليات سحب أو إيداعات متعددة بمرور الوقت. ما هو أكثر من ذلك ، قد يزداد APY لحساب التوفير أثناء بيئة ارتفاع الأسعار ، في حين أن الأقراص المضغوطة ذات السعر الثابت لن ترى مثل هذا الارتفاع في السعر.
يمكن أن تدفع مقابل التسوق للحصول على حساب توفير يكسب عائدًا مرتفعًا. على سبيل المثال ، حسابات التوفير في البنوك عبر الإنترنت عادةً ما تكسب معدلات أعلى بعدة مرات من المتوسط الوطني.
مقارنة الأقراص المدمجة بدون عقوبة وحسابات التوفير
هناك العديد من أوجه التشابه والاختلاف بين الأقراص المضغوطة بدون عقوبة وحسابات التوفير.
اعرض هذا الرسم البياني التفاعلي على موقع Fortune.com
يتم التأمين على الأموال الموجودة في كل من الأقراص المضغوطة بدون عقوبة وحسابات التوفير بما يصل إلى 250,000 ألف دولار لكل مودع ، لكل بنك مؤمن عليه ، لكل فئة ملكية عندما تكون الحسابات مع بنك هو عضو في شركة تأمين الودائع الفيدرالية (مؤسسة التأمين الفدرالية). وبالمثل ، فإن الأموال المودعة في هذه الأنواع من الحسابات في اتحاد ائتماني محمية عندما تكون المؤسسة مؤمنة من قبل إدارة الاتحاد الوطني للائتمان (نكوا).
خِتاماً
قد تكسب كل من الأقراص المدمجة وحسابات التوفير معدلات عائد تنافسية. يسمح كل منها أيضًا بالوصول السهل إلى أموالك دون عقوبة ، مما يجعلها مكانًا مناسبًا للاحتفاظ بأموال الطوارئ الخاصة بك.
يعتمد ما إذا كانت أموالك أفضل في حساب التوفير أو قرص مضغوط بدون عقوبة على وضعك المالي الشخصي. على الرغم من أنك قد تجد قرصًا مضغوطًا بدون عقوبة يحقق معدل عائد مرتفع ، فمن المهم معرفة قيوده فيما يتعلق بسحب الأموال وإيداعها قبل اختياره على حساب التوفير.
ظهرت هذه القصة في الأصل على Fortune.com
المزيد من فورتشن:
الطبقة الوسطى الأمريكية في نهاية عصر
الأخطاء الخمسة الأكثر شيوعًا التي يرتكبها الفائزون في اليانصيب
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html