ما الذي تبحث عنه في تقرير الائتمان الخاص بك لخفض تكاليف الاقتراض

درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تجعل أو تحطم قدرتك على فتح بطاقة ائتمان أو شراء سيارة جديدة أو المنزل في معدلات فائدة جذابة.

لتعزيز درجاتك ، عليك أن تعرف أين تحتاج إلى تحسين.

يمكن أن يساعدك الاحتفاظ بعلامات التبويب في تقرير الائتمان الخاص بك - الذي يحدد ديونك وسجل دفع الفواتير والمعلومات المالية الأخرى - في القيام بذلك.

قامت وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية الثلاث - Equifax و Experian و TransUnion - مؤخرًا بتوسيع إتاحة تقارير الائتمان الأسبوعية المجانية للمستهلكين حتى نهاية عام 2023. بموجب القانون ، يحق للمستهلكين الحصول على واحدة كل 12 شهرًا من كل وكالة ، ولكن خلال الوباء ، وسعت الشركات الوصول إلى الفحوصات المجانية الأسبوعية.

التقارير متوفرة في موقع تقرير الائتمان السنوي.

المزيد من التمويل الشخصي:
كيفية تجنب أخطاء التحويل المكلفة Roth IRA
يكافح 32٪ من الأمريكيين لدفع الفواتير وسط ارتفاع التضخم
10 ولايات حيث يتأخر المستأجرون في السداد

"نوصي دائمًا بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك مرة واحدة في السنة على الأقل دائمًا على Annualcredit report.comقال ترينت جراهام ، متخصص أداء البرامج وضمان الجودة في GreenPath Financial Wellness ، وهي منظمة غير ربحية تقدم خدمات استشارات الديون المجانية.

على الرغم من أن تقرير الائتمان المجاني الذي ستحصل عليه لن يُظهر درجة الائتمان الخاصة بك ، إلا أنه يمكن أن يقدم أدلة من حيث كيفية زيادة هذا الرقم. تستطيع الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك من خلال الدفع مقابلها من إحدى وكالات إعداد تقارير الائتمان الثلاث ، أو الوصول إليها مجانًا من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كانت تقدم الميزة.

قال جراهام من حيث درجات الائتمان ، فإن أي شيء في النطاق 700 أو أعلى هو "جيد جدًا" بشكل عام. قال إنه كلما اقتربت نتيجتك من ارتفاع 700 أو 800 - تقترب من الدرجة المثالية لنماذج التسجيل الشهيرة البالغة 850 - كلما كنت أفضل حالًا ، كما قال.

بلغ متوسط ​​درجة الائتمان الوطنية مؤخرًا أعلى مستوى على الإطلاق يصل إلى 716وفقًا لـ FICO.

درجة الائتمان الخاصة بك قد تختلف قليلا من قبل مزود.

A مسح NerdWallet الأخير وجد أكثر من ربع المستجيبين - 27 ٪ - يقولون إن درجاتهم الائتمانية زادت منذ بداية جائحة Covid-19 ، بينما شهد 14 ٪ انخفاض درجاتهم.

إذا كنت تتطلع إلى تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن وضع أولويتين في الاعتبار - دفع فواتيرك في الوقت المحدد والحفاظ على أرصدة ديونك منخفضة - سيساعدك.

قال جراهام: "هذا يمثل 65٪ من درجة الائتمان الخاصة بهم هناك". "كلما زاد تركيزهم على هاتين الفئتين الرئيسيتين ، تحسنت درجاتهم بشكل عام بشكل أفضل."

إذا تأخرت في دفع الفاتورة لأكثر من 30 يومًا ، فستظل هذه الزلة في تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات ، وفقًا لغراهام.

لكن الخبر السار هو أنه كلما طالت مدة السداد في الوقت المحدد دون أن تتأخر ، كلما بدأت درجاتك في التحسن ، كما قال.

قال جراهام: "إنه ليس إصلاحًا قصير الأجل ، مثل سداد مدفوعات شهرية أو شهرين في الوقت المحدد". "يمكن إصلاحه ؛ يستغرق الأمر بعض الوقت فقط ".

سيظهر تقريرك أيضًا استخدام الائتمان الخاص بك ، أو كم ديون لديك مقارنة بحدود الائتمان الخاصة بك. من الناحية المثالية ، تريد أن يكون استخدامك أقل من 30٪.

كان الدين عاملاً كبيرًا بالنسبة لأولئك الذين رأوا درجاتهم الائتمانية تتحرك منذ بداية الوباء ، وفقًا لمسح NerdWallet.

من بين أولئك الذين رأوا درجة ائتمانهم ارتفعت ، قال 69٪ أن ذلك كان بسبب سداد الديون. وفي الوقت نفسه ، قال ما يقرب من النصف - 47٪ - ممن شهدوا انخفاض درجاتهم أن ذلك يرجع إلى تحمل المزيد من الديون.

تشمل العوامل الأخرى المدرجة أيضًا في درجة الائتمان الخاصة بك ، وفقًا لجراهام ، طول تاريخ الائتمان ، والذي يمثل حوالي 15 ٪ ؛ أنواع مختلفة من الائتمان والاستخدام ، 10٪ ؛ وطلبات الحصول على ائتمان جديد 10٪.

على الرغم من عدم ترجيح هذه العوامل بشكل كبير ، فقد ترغب في التفكير مليًا قبل إغلاق حساب قديم ، وبالتالي تقليل رصيدك المتاح.

وجد استطلاع NerdWallet أن 46 ٪ من المستجيبين يعتقدون خطأً أن إغلاق بطاقة الائتمان سيساعد في درجة الائتمان الخاصة بك.

قد يؤدي تطبيق الكثير للحصول على ائتمان جديد إلى تقليل درجاتك أيضًا.

سيساعدك تقرير الائتمان الخاص بك في تحديد الحسابات التي تم فتحها لأطول فترة وعدد الاستفسارات الواردة في تقريرك.

قد يكون تقرير الائتمان الخاص بك معلومات غير صحيحة، وهذا يمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.

إذا اكتشفت خطأً ، يمكنك ملء نموذج نزاع مع كل من مكاتب الائتمان الثلاثة. قال غراهام إن معالجة هذه المطالبات تستغرق عمومًا 30 يومًا.