ما الذي يمكن توقعه مع ارتفاع أسعار الفائدة

الوجبات السريعة الرئيسية

• انخفضت مبيعات المنازل القائمة بنسبة 0.4٪ عن يوليو ، مع انخفاض إجمالي بنسبة 19.9٪ عن العام الماضي. ويعزى ذلك إلى ارتفاع معدلات الرهن العقاري التي جعلت المدفوعات الشهرية أكثر تكلفة من أي وقت مضى.
• تُظهر مؤشرات Google أن طلبات البحث عن "انهيار سوق العقارات" ارتفعت بشكل كبير في الشهر الماضي.
• وصلت معدلات الرهن العقاري إلى أعلى مستوى لها في 20 عامًا حيث يحاول بنك الاحتياطي الفيدرالي مكافحة التضخم وتهدئة الاقتصاد.

كان العديد من أصحاب المنازل المتفائلين ينتظرون انهيار سوق الإسكان حتى يتمكنوا أخيرًا من دخول السوق. بينما يبدو أن أسعار المساكن آخذة في التراجع ، فإن أسعار المنازل لم تعد ميسورة التكلفة منذ أن ارتفعت معدلات الرهن العقاري بشكل كبير ، لتصل إلى أعلى مستوى لها منذ 20 عامًا.

المستهلكون غير متأكدين من مستقبل الاقتصاد حيث يستمر التضخم في الارتفاع. بينما يواصل بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع أسعار الفائدة لاستعادة توازن العرض والطلب ، فإن العديد من مشتري المنازل المحتملين ليسوا متأكدين مما يجب عليهم فعله. إنهم يريدون دخول السوق ، لكن الكثير منا يثنيهم الخوف من الركود.

نظرًا لارتفاع الأسعار ، فإن سوق العقارات في تهدئة فيما يتعلق بالمبيعات والأسعار. ومع ذلك ، هناك المزيد من القصة مع استمرار المعركة ضد التضخم. سننظر في إمكانية حدوث انهيار في سوق الإسكان مع ارتفاع أسعار الفائدة.

لماذا أسعار الفائدة لا تزال ترتفع؟

كان الاحتياطي الفيدرالي يرفع أسعار الفائدة منذ مارس 2022 ، عندما اضطر في النهاية إلى الاعتراف بأن التضخم لم يعد مؤقتًا. عندما ترتفع تكلفة اقتراض الأموال ، تتأثر معدلات الرهن العقاري. حتى أن الاحتياطي الفيدرالي ألمح إلى أن أسعار الفائدة تصل إلى 4.6٪ في عام 2023.

نظرًا لأن بنك الاحتياطي الفيدرالي يكافح التضخم عن طريق زيادة المعدلات لإبطاء الاقتصاد ، سيكون هناك العديد من القطاعات التي تشعر بالألم. سوق الإسكان هو أحد المجالات التي ستظهر فيها العواقب لأن معدلات الرهن العقاري ستجعل المستهلكين يترددون في دخول السوق.

ماذا يعني رفع الأسعار لسوق الإسكان؟

الغرض من رفع أسعار الفائدة تباطؤ سوق الإسكانالتي قفزت بنفسها إلى آفاق جديدة خلال السنوات القليلة الماضية.

كانت البلاد تتعامل بالفعل مع نقص المساكن قبل أن يبدأ الوباء. بعد ذلك ، عندما انتشر الوباء ، كان الكثير من الناس يعملون من المنزل وكان لديهم المرونة في الانتقال.

مع اختيار العديد من الأمريكيين الانتقال بسبب الحرية المكتشفة حديثًا من العمل عن بُعد ، أدى هذا إلى زيادة الطلب في الأسواق الأصغر وأدى إلى حروب المزايدة.

أكبر مشكلة في رفع الأسعار هي أن كل شيء يصبح أكثر تكلفة بالنسبة للمستهلك العادي. هذا أمر محبط لأن التضخم مسؤول بالفعل عن ارتفاع الأسعار ، ويتعين على الناس التعامل مع الزيادات الإضافية فيما يتعلق بأسعار الإنترنت.

أسعار الفائدة المرتفعة تجعل مدفوعات الرهن العقاري أكثر تكلفة. في سبتمبر 2022 ، كان متوسط ​​معدل 6.29٪ على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا يعني إضافة 600 دولار إضافي إلى التكلفة الشهرية لكونك صاحب منزل بالإضافة إلى التكاليف المتزايدة لكل شيء آخر.

من الآن فصاعدًا ، سيتردد مشترو المنازل المحتملون في الدخول إلى سوق العقارات لأن اقتراض الأموال يكلف أكثر. هذا لا يشمل أي مساعدة إضافية مطلوبة لترقيات المنزل.

ماذا يحدث لسوق العقارات الآن؟

هناك دائمًا العديد من العوامل التي تؤثر على سوق الإسكان ، من مبيعات المنازل إلى المنازل في السوق إلى أسعار الفائدة. إليك ما يحدث في سوق العقارات الآن.

أسعار الفائدة تجعل الرهون العقارية تبدو باهظة الثمن

نظرًا لأن الأسعار وصلت للتو إلى أعلى مستوى لها منذ 20 عامًا ، فإن العديد من الناس لا يخمنون الدخول في سوق العقارات. أسعار المساكن الحالية مرتفعة للغاية بالنسبة للمستهلكين الذين يعانون بالفعل من ارتفاع التضخم والركود الذي يلوح في الأفق.

مع ارتفاع معدلات الرهن العقاري من 3.05٪ إلى حوالي 6.92٪ ، ارتفعت مدفوعات الرهن العقاري الشهرية على متوسط ​​سعر الطلب للمنزل بنسبة 51٪. سداد الرهن العقاري البالغ 1,698،2,559 دولارًا أصبح الآن XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا كل شهر.

أسعار المساكن تنخفض

توقع الاقتصاديون في فاني ماي أن أسعار العقارات ستنخفض بمعدل 1.5٪ على الصعيد الوطني. هذا هو محور من التنبؤ الأصلي لنمو أسعار المساكن بنسبة 4.4٪ لهذا العام.

انخفض متوسط ​​أسعار المنازل بنسبة 0.98 ٪ في أغسطس ، وفقًا لشركة Black Knight ، وهي شركة برمجيات عقارية. وهذا أفضل قليلاً من انخفاض يوليو بنسبة 1.05٪ ويعني أن شهري يوليو وأغسطس شهدان أكبر انخفاض شهري في أسعار العقارات منذ 13 عامًا.

تشير هذه الأرقام إلى أن ارتفاع الأسعار يعمل إلى حد ما ، في أسواق محلية كافية على الأقل للتأثير على المتوسطات الوطنية.

مبيعات المنازل تهدأ

وفقًا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين ، انخفضت مبيعات المنازل القائمة بنسبة 19.9٪ عن العام الماضي. بينما كانت أرقام أغسطس أعلى من المتوقع ، مع وتيرة سنوية قدرها 4.8 مليون ، بانخفاض 0.4 ٪ عن يوليو.

بحث من Redfin حددت بعض الأرقام العقارية المهمة التي تشير إلى كيفية انخفاض مبيعات المنازل:

• كانت المنازل المباعة معروضة في السوق بمتوسط ​​33 يومًا ، ارتفاعًا من 25 يومًا قبل عام.
• انخفضت قوائم البيع الجديدة بنسبة 19٪ عن العام السابق.
• تم بيع 30 ٪ من المنازل المباعة أعلى من سعر القائمة ، بانخفاض من 45 ٪ في العام السابق.
• وانخفضت طلبات الرهن العقاري بنسبة 39٪ عن العام السابق.

توضح هذه الأرقام أن مبيعات المنازل تتباطأ أخيرًا لأن خطط تهدئة الاقتصاد بمعدلات أعلى تحدث فرقًا ملحوظًا في قطاع العقارات.

حان الوقت الآن لمخاطبة الفيل في الغرفة.

هل سينهار سوق العقارات؟

وفقًا لمؤشرات Google ، ارتفعت نتائج البحث في الولايات المتحدة عن "انهيار سوق العقارات" بنسبة 284٪ في سبتمبر. هناك العديد من الأشخاص القلقين بشأن احتمال حدوث انهيار حيث يراقب العديد من الأشخاص ليروا كيف يتفاعل الاقتصاد مع ارتفاع الأسعار.

هناك فرق بين انهيار سوق العقارات وتباطؤ مبيعات المنازل. طرح رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول الشهر الماضي أن سوق العقارات سوف يهدأ ومن المحتمل أن يمر بعملية تصحيح بعد الإعلان عن رفع سعر الفائدة بنسبة 0.75٪.

ذكر باول أيضًا أن البنك المركزي يريد أن يتماشى العرض والطلب بشكل أفضل حتى لا تكون ملكية المنازل بعيدًا عن متناول المواطن الأمريكي العادي. المشكلة هي أنه من الصعب هندسة الوضع المثالي عندما يتعلق الأمر بأسعار المساكن.

من الناحية الواقعية ، فإن أسعار العقارات المرتفعة التي تتوافق مع أسعار الفائدة المرتفعة تجعل الناس يؤجلون خطط امتلاك منازلهم. على الرغم من انخفاض أسعار العقارات ، لا يوجد فرق كبير حتى الآن حيث ارتفعت الأسعار بشكل كبير خلال الوباء.

الحقيقة هي أننا سنحتاج إلى عدة أشهر أخرى من انخفاض أسعار المساكن.

شيء واحد يجب البحث عنه هو ما إذا كنا ندخل رسميًا في حالة ركود. هذا يعني أن الاقتصاد آخذ في الانكماش ، مما يؤدي إلى عواقب مالية مختلفة ، من فقدان الوظائف إلى انكماش الاقتصاد بأكمله.

يعتقد الاقتصاديون من فاني ماي أن سوق العقارات سيدفع الاقتصاد إلى الركود في عام 2023.

كان الهدف من رفع الأسعار هو استعادة توازن العرض والطلب. ومع ذلك ، يجب أن ننتبه لنرى ما سيحدث إذا انخفض كل من العرض والطلب في وقت واحد.

سنتعقب جرد العقارات ، حيث قد تكون هناك مشكلات كبيرة عندما لا يكون هناك ما يكفي من المنازل لمن يتطلعون إلى الشراء. يوجد حاليًا حوالي ثلاثة أشهر من المعروض من المساكن في السوق.

يُظهر موقع Realtor.com زيادة سنوية بنسبة 26.9٪ في المخزون الوطني من القوائم النشطة. هذا يعني أنه لا تزال هناك خيارات في السوق لمن يبحثون عن شراء منازل.

كيف يجب أن تستثمر؟

قد يكون تحديد كيفية الاستثمار في العقارات أمرًا صعبًا عندما ترى ارتفاع الأسعار وتسمع صرخة مستمرة حول تباطؤ المبيعات. حتى يهدأ سوق الإسكان أكثر ، سيواصل معظمنا الاستثمار في سوق الأسهم بينما نعمل على توفير ما يكفي من المال لدفع دفعة أولى.

إذا كنت ترغب في استثمار أموالك بالطريقة الصحيحة ، فإن Q.ai يأخذ التخمين من الاستثمار. يتجول ذكاءنا الاصطناعي في الأسواق بحثًا عن أفضل الاستثمارات لجميع أنواع تحمّل المخاطر والمواقف الاقتصادية. ثم يتم تجميعها في حزم مجموعات الاستثمار التي تبسط الاستثمار.

الحد الأدنى

أسعار الفائدة المرتفعة وعدم اليقين العام في السوق تجعلنا جميعًا قلقين بشأن سوق العقارات.

من الصعب تحديد ما سيحدث بعد ذلك لأننا ننتظر لنرى نتائج هذه الارتفاعات الثابتة في الأسعار. ومع ذلك ، نحن نعلم أن حروب العطاءات تبدو شيئًا من الماضي حيث أن أسعار المساكن تنخفض ببطء.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي. عندما تقوم بإيداع 100 دولار ، سنضيف 100 دولارًا إضافيًا إلى حسابك.