الانتخابات النصفية الأمريكية قادمة. الانتخابات لها تداعيات على سوق الإسكان ، بحسب تقرير جديد صادر عن بنك كوين الاستثماري.
وأشار تقرير جاريت سيبيرج من كوين إلى أن انتخابات 8 نوفمبر ستحدد الحزب الذي يسيطر على مجلسي النواب والشيوخ خلال العامين المقبلين.
وقال إن النتيجة ستؤثر بعد ذلك على عدد من القضايا المتعلقة بسياسة تمويل الإسكان.
ذهب الائتمان الضريبي للمشتري لأول مرة
كتب زايبرج أن افتراض الجمهوريين "سوف يسيطرون على الأقل على مجلس النواب" ، فهذا يعني على الأرجح لا الائتمان الضريبي للمشتري لأول مرة.
كان الائتمان الضريبي ، من خلال مراجعة قانون ضريبة دائرة الإيرادات الداخلية ، لمنح مشتري المنازل لأول مرة ما يصل إلى 15,000 دولار في ائتمانات ضريبية اتحادية قابلة للاسترداد. وأشار سيبرغ إلى أن الديمقراطيين حاولوا تمرير الإعفاء الضريبي العام الماضي من خلال ما يسمى مشروع قانون المصالحة. لكنه أضاف أن مشروع قانون المصالحة الجديد غير مرجح.
من غير المحتمل أن تحصل على أموال لسكن إعادة التأهيل
تحتوي حزمة المصالحة الأصلية على مكون إسكان كبير آخر - إسكان إعادة التأهيل.
الحزمة لديها المليارات المخصصة في الصناديق لبناء أو تجديد أو شراء مساكن عامة ميسورة التكلفة ، كما أشار سيبرغ ، مما سيساعد في استئجار المساكن. وأشار إلى أنه "من الصعب أن نرى كيف يتجاوز هذا البيت الجمهوري".
لا يوجد إصلاح لفاني وفريدي
فاني ماي
FNMA ،
وفريدي ماك
FMCC ،
كتب سيبرغ أنه من المرجح أن يظل تحت وصاية الحكومة ، بغض النظر عن نتيجة الانتخابات.
فاني وفريدي هما شركتا رهن عقاري مدعوم اتحاديًا أنشأها الكونجرس. يشترون ويضمنون الرهون العقارية الصادرة عن طريق المقرضين ، مثل البنوك
KBE ،
وشركات التكنولوجيا المالية. ثم يحتفظون بالرهون العقارية أو يبيعونها كأوراق مالية في السوق الثانوية.
هم تحت الإشراف المباشر للحكومة الفيدرالية. سيطرت الحكومة عليها ووضعتها تحت وصاية الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان في عام 2008 ، حيث بدأ سوق الإسكان في الانهيار من قروض الرهن العقاري.
كانت إدارة ترامب أرادوا إخراج فاني وفريدي من الوصاية الحكومية. لكن لا تتوقع حدوث ذلك في أي وقت قريب ، كما كتب سيبرغ ، وبغض النظر عن الفائز.
“القضية مثيرة للجدل سياسياً. إنه يقسم الديمقراطيين والجمهوريين. لا نرى حلاً من الحزبين ". "ما يمكن أن يحدث هو المزيد من الحديث عن إصلاحات تنظيمية ، على الرغم من أنه من الصعب علينا أن نرى إجراءات حتى بعد انتخابات 2024."
توقع خفض أقساط FHFA
وبغض النظر عمن سيفوز ، توقع أقساط أقل للمقترضين المحتملين للرهن العقاري ، حسب قول سيبرج.
إذا كان لدى مالك المنزل المحتمل درجة ائتمان أقل ، أو تم توفير مبلغ أقل من المال لدفع دفعة مقدمة ، فيمكنه الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بدلاً من القرض التقليدي. لكن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تأتي مع قسط تأمين الرهن العقاري، وهي دفعة إضافية يدفعها أصحاب المنازل لتأمين القرض.
يتكون القسط من شقين: تكلفة مقدمة ودفعة سنوية.
المقترضين قروض إدارة الإسكان الفدرالية تدفع حاليا 0.80٪ سنويًا من الأقساط السنوية ، وفقًا لموقع الوكالة على الويب ، للقروض التي تقل عن 625,000 ألف دولار أو تساوي 5 ألف دولار ودفع مقدم بنسبة XNUMX في المائة أو أكثر.
إذا تم تخفيض معدل أقساط تأمين الرهن العقاري ، فقد يوفر ذلك لمالك المنزل آلاف الدولارات في عام واحد إذا كان يشتري منزلًا جديدًا أو يعيد تمويله.
لمنزل 150,000 دولار ، يكون القسط 1,200 دولار في السنة (أو 100 دولار في الشهر).
"الرئيس بايدن لديه بالفعل مفوض [الإدارة الفيدرالية للإسكان] ووزير [الإسكان والتنمية الحضرية] في مكانه. وهذا هو السبب في أنه حتى حملة اكتساح الحزب الجمهوري يجب ألا تمنع فريق بايدن من قطع أقساط قروض إدارة الإسكان الفدرالية ".
وأضاف: "ما زلنا نتوقع خفضًا بمقدار 25 نقطة أساس للرسوم الأولية و 25 نقطة أساس للرسوم السنوية".
فوضى في مكتب حماية المستهلك المالية
في منتصف أكتوبر ، قالت محكمة استئناف فيدرالية إن مكتب حماية المستهلك المالي ، وهو وكالة رقابة مالية ، كان غير دستوري بسبب تمويلها.
إذا وافقت المحكمة العليا ، فقد يؤدي ذلك إلى حكم الرهن العقاري المؤهل، والمراجع قانون إجراءات التسوية العقارية (RESPA) ، كلاهما باطل ، قال Seiberg.
وفقًا للمعهد الحضري ، تم إنشاء قاعدة إدارة الجودة من قبل CFPB التي تضع معايير للمقرضين والمستثمرين ، حتى يتمكنوا من حماية أنفسهم من مقاضاة المقترضين الذين يزعمون أنهم حصلوا على قرض لم يتمكنوا من سداده.
ريسبا يحظر الأشياء مثل عمولات الإحالات التجارية ، وترتيبات الرسوم غير المكتسبة ، وما إلى ذلك ، وهو في مصلحة المستهلك.
وشدد على أن "هذا يمكن أن يخلق فوضى تنظيمية لأن المقرضين لن يكونوا متأكدين من القواعد التي يجب اتباعها". خلال المؤتمر السنوي لجمعية المصرفيين للرهن العقاري في ناشفيل ، تينيسي ، أثيرت هذه القضية باعتبارها واحدة من أهم القضايا التي يجب مراقبتها بين المقرضين.
وأشار Seiberg إلى أنه إذا كانت قواعد الطريق غير واضحة ، فقد يقاضي المستهلكون المقرضين في كثير من الأحيان بسبب السلوك العدواني أو غير الأخلاقي ، وبالتالي قد يواجه المقرضون مسؤولية قانونية متزايدة.
وأضاف: "الحل هو أن يأذن الكونجرس بتمويل الوكالة ، التي يمكنها بعد ذلك التصديق على إجراءاتها السابقة".
إذا استولى الحزب الجمهوري على مجلس النواب فقط ، فقد يصبح مثل هذه الخطوة معقدًا للانسحاب ، "لأن الجمهوريين قد يرفضون تمويل الوكالة أو ينقصها تمويلها" ، على حد قول سيبرغ. "هذا يمكن أن يخلق مواجهة مع بايدن ، الذي قد يرفض أي شيء سوى التمويل الكامل."
هل لديك أفكار عن سوق الإسكان؟ اكتب إلى مراسل MarketWatch آرثي سواميناثان في [البريد الإلكتروني محمي]
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/the-midterm-elections-are-coming-heres-what-that-means-for-the-us-housing-market-11667059425؟siteid=yhoof2&yptr=yahoo