ما هو المبلغ الأمثل للمساهمة في خطة 401 (ك) الخاصة بك؟

هناك العديد من أنواع حسابات التقاعد ، ولكن قد يكون 401 (ك) هو الأكثر ملاءمة.

برعاية صاحب العمل خطة 401 (ك) يسمح لك بالمساهمة تلقائيًا في حسابك من كل راتب ، والاستثمار في الأموال التي تم فحصها بشكل احترافي ، وفي معظم الحالات ، تأجيل ضريبة الدخل على هذا الدخل حتى وقت لاحق في الحياة.

العديد من أرباب العمل لديهم مساهمة مطابقة لـ 401 (ك) كمزايا موظف - طالما أنك تضع بعض النقود بنفسك. ولكن ما المقدار الذي يجب أن تضعه ، وما الذي يمكنك فعله لتحقيق أقصى استفادة من 401 (ك) على المدى الطويل؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته.

ابحث عن خطة ادخار التقاعد الخاصة بك كم يمكنك المساهمة في 401 (ك) الخاص بك؟

• دائرة الإيرادات الداخلية يحدد حد المساهمة لـ 401 (k) s سنويًا. يختلف هذا الحد بناءً على عمرك ، ولكن بالنسبة لعام 2022 ، يمكن لمعظم الأمريكيين المساهمة بما يصل إلى 20,500 دولار على مدار العام بأكمله. إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، فإن الحد الأقصى سيرتفع إلى 27,000 دولار (وهذا يسمح للعمال الذين يقتربون من التقاعد بمساهمة تعويض).

هذا هو مجرد حد مساهمتك الشخصية ، رغم ذلك. يمكنك تقنيًا تجاوز هذه المبالغ - تصل إلى 100٪ من تعويضك أو 61,000 دولار، أيهما أقل - إذا كان صاحب العمل يساهم أيضًا في الحساب. يقدم بعض أصحاب العمل مساهمة مطابقة ، بمعنى أنه مقابل كل دولار تساهم به في حسابك ، سيساهمون بمبلغ مطابق يصل إلى حد معين.

ووفقا ل تقرير من مجموعة Vanguard لإدارة الاستثمار ، سيساهم معظم أصحاب العمل الذين لديهم مزايا مماثلة بمبلغ 50 سنتًا على الدولار لما يصل إلى 6 ٪ من أجر الموظف. لذا ، إذا ربحت 50,000 دولار ، فإن صاحب العمل سيساهم بما يصل إلى 1,500 دولار سنويًا ، بشرط أن تساهم بنفسك بمبلغ لا يقل عن 3,000 دولار (50,000 × 06).

كيف تتراكم مدخرات التقاعد الخاصة بك؟ كم يجب ان تساهم؟

من الناحية المثالية ، ستستفيد من الحد الأقصى لمساهمة مصلحة الضرائب الأمريكية في حسابك عامًا بعد عام. ولكن إذا لم يكن ذلك ممكنًا من الناحية المالية ، فابدأ بالمساهمة بما يكفي لتحقيق أقصى قدر من مساهمة صاحب العمل. إذا لم تكن متأكدًا من ذلك ، فراجع مسؤول مزايا شركتك. يمكنهم إرشادك عبر سياسة المساهمة المطابقة وتوجيهك حول كيفية إعداد المساهمات.

القصة مستمرة

يقول "ساهم بالحد الأقصى الذي تسمح به ميزانية أسرتك ، حتى الحد الأقصى للمساهمات السنوية التي تسمح بها مصلحة الضرائب الأمريكية" دانيال ميلان، الشريك الإداري في Cornerstone Financial Services. "على الأقل ، إذا كانت شركتك تقدم تطابقًا ، فيجب أن تساهم على الأقل في النسبة المئوية المطلوبة للحصول على الحد الأقصى من التطابق ، لأن هذه أموال مجانية تتركها على الطاولة إذا لم تفعل ذلك."

انتبه ، رغم ذلك. قد تقوم شركتك بتغيير سياسة المطابقة الخاصة بها من وقت لآخر ، لذا تأكد من تسجيل الوصول سنويًا مع مسؤول خطتك. سترغب في الاستفادة الكاملة من مساهمات صاحب العمل طالما كان ذلك ممكنًا من الناحية المالية.

401 (ك) بدائل

إذا كنت قادرًا على تحقيق أقصى قدر من مساهماتك 401 (ك) (وصاحب العمل الخاص بك) ولا يزال لديك أموال متبقية ، فقد ترغب في التفكير في المساهمة في حسابات أخرى بالإضافة إلى 401 (ك).

تتضمن بعض الخيارات:

IRAs: كلاهما تقليدي و روث الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن تكون خيارات ذكية. هذه تسمح لك المساهمة بمبلغ يصل إلى 6,000 دولار سنويًا (أكثر إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر) وقم بتكوين ثروة للتقاعد. يكمن الاختلاف بين الاثنين في معاملتهم الضريبية. مع IRAs التقليدي ، تدفع ضرائب عند الانسحاب ، في حين أن مساهمات Roth IRA هي بعد الضريبة ، مما يعني أنك تدفع ضرائب على الدخل أولاً ثم تقدم المساهمة. يتيح لك ذلك تجنب الضرائب عند سحب الأموال في وقت لاحق.

حسابات التوفير الصحية: بامتداد HSA، يمكنك تخصيص أموال قبل الضرائب لاستخدامها في تكاليف الرعاية الصحية - بما في ذلك أشياء مثل الأدوية ، ومستلزمات الإسعافات الأولية ، وخصومات التأمين الصحي ، والنفقات الأخرى المتعلقة بالصحة التي قد تتكبدها (مثل اختبارات كوفيد ، على سبيل المثال).

التأمين على الحياة: إذا كان لديك زوج / زوجة أو مُعالون ، فإن وضع أموال إضافية في بوليصة التأمين على الحياة قد يكون من الحكمة المالية. تأكد من التحدث إلى وكيل التأمين إذا اخترت هذه الإستراتيجية ، حيث توجد عدة أنواع من السياسات التي يجب التفكير فيها.

529 خطة: أ خطة 529 يتيح لك جمع الأموال لتكاليف الكلية المستقبلية لطفلك. حتى أن بعض الخطط تسمح لطفلك باستخدام المال في المدرسة التجارية والنفقات الأخرى بمجرد وصوله إلى سن معينة. (هذا يختلف باختلاف الولاية ، لذا تحقق مع خبير مالي في منطقتك).

يمكنك أيضًا التحدث إلى مستشار مالي يمكنه مساعدتك في تحديد أفضل استراتيجية لميزانيتك وأهداف التقاعد. يمكنهم توفير إرشادات الاستثمار والادخار والميزانية المخصصة لحالتك الخاصة.