أتباع الاستقلال المالي / التقاعد المبكر تهدف حركة (FIRE) إلى الوصول إلى نقطة لا يحتاجون فيها إلى دخل مستمر للتقاعد والوصول إلى هذه النقطة قبل بلوغ سن 65. وليس من المستغرب أنها تتطلب مدخرات صارمة وعقلية مقتصدة. ومع ذلك ، هناك نوع فرعي من هذه الحركة يُعرف باسم Coast FIRE. يعد بالاستقلال المالي في التقاعد للشخص العادي ولكن دون وداعًا لحياتك المهنية. العمل مع أ المستشار المالي لبناء خطة تقاعد تناسب أهدافك وأسلوب حياتك وجدولك الزمني.
الساحل النار ، التعريف
هناك أشكال مختلفة من حركة FIRE المجاورة للإصدار العادي. واحد منهم هو Coast FIRE. هذا الإصدار يدعو إلى الحصول على ما يكفي استثمرت أو ادخرها بحيث تنمو محفظتك بدون مساهمات إضافية لدعم التقاعد في سن التقاعد التقليدي بشكل كامل. بيضة العش الخاص بكبعبارة أخرى ، وصلت إلى نقطة تحول بحيث "تتراجع" إلى المبلغ المستهدف المطلوب للتقاعد. الأشخاص الذين نجحوا في تحقيق برنامج Coast FIRE لا يزالون بحاجة إلى العمل ، لكنهم يعملون فقط لتغطية نفقات المعيشة الحالية - وليس لبناء مدخراتهم أو استثماراتهم في المستقبل تقاعد.
Coast FIRE ليس شيئًا للبدء بشكل صحيح قبل التقاعد. هذا لأنه مع هذا النهج تحتاج إلى ما يسمى بمدرج ، سنوات كافية بحيث تصل بيضة العش إلى الكتلة الحرجة اللازمة لدعمك بمجرد توقفك عن كسب المال من خلال الفائدة المركبة وتقدير رأس المال.
ساحل النار مقابل النار العادية
بشكل عام ، مع الحرائق التقليدية ، يهدف الأشخاص إلى توفير ما لا يقل عن 50٪ من رواتبهم. أين يستثمرون أموالهم متروك للمدخر. عادة ، على الرغم من ذلك ، تدار بشكل سلبي صناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصة مفضلة على الاستثمارات المدارة بنشاط. الفكرة ، بعد كل شيء ، هي تحرير أيامك حتى تتمكن من فعل ما تحب - ليس حتى تتمكن من إدارة محفظتك (ما لم يكن هذا هو ما تحب).
هذا على النقيض من Coast FIRE ، الذي يهدف إلى جعل بيضة العش الملتصقة بالحجم الذي يمكن أن تنمو فيه لدرجة أنها تولد اهتمامًا كافيًا لدعم التقاعد أثناء العمل. بمجرد أن تصل بيضة العش إلى الكتلة الحرجة ، تتطلب Coast FIRE مدخرات صفرية ومساهمات صفرية.
كم تدخر من أجل حرائق الساحل
ستحتاج إلى حساب المبلغ الخاص بك للمبلغ الذي تحتاج إلى توفيره لتحقيق أهداف Coast FIRE الخاصة بك. لا يوجد مبلغ واحد يعمل للجميع. سيعتمد المبلغ الإجمالي الخاص بك على العوامل في الحساب أدناه ويشمل أيضًا عمرك وأسلوب حياتك واحتياجاتك الفردية في التقاعد. كثير من الناس يعتبرون أن التقدير التقريبي هو 25 ضعف نفقاتك السنوية. هذا مشتق من قاعدة 4٪.
حساب حرائق الساحل
في حين أن الفكرة العامة لـ Coast FIRE واضحة ومباشرة ، فإن الصيغة المحددة التي يتبعها شخص ما لتنفيذها تعتمد على عدة تقديرات. قبل الغوص في العملية الحسابية ، دعنا نلقي نظرة على أهم الأجزاء التي ستحتاج إلى معرفتها مسبقًا.
معدل النمو - في حالة عدم وجود توقعات معصومة عن الكيفية التي ستنمو بها المحفظة الاستثمارية أو حساب التوفير أو مزيج من كليهما ، يجب على المنتسبين تقدير المعدل الذي ستزيد به بيضهم. سيحدد ذلك المدة حتى يصل المال إلى مبلغ يسمح بالتقاعد. مع الأخذ في الاعتبار التضخم ، تتراوح التقديرات الشائعة لمعدل النمو طويل الأجل لبيض العش من 5٪ إلى 7٪.
معدل الانسحاب - المتغير الرئيسي الثاني الذي يجب تقديره هو مقدار ما يمكن سحبه بأمان في التقاعد. غالبًا ما يتم ذكر 4٪ كمعدل سحب معقول. يستند هذا إلى دراسة أجريت عام 1998 بواسطة ثلاثة أساتذة تمويل في جامعة ترينيتي. وهم يجادلون بأن المحفظة المكونة من 50٪ من الأسهم و 50٪ من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت يجب أن تسمح للمالك بسحب 3٪ إلى 4٪ من رأس المال سنويًا مع الاحتفاظ بمصدر موثوق للدخل السلبي لعقود.
مثال على حرائق الساحل
تبدأ صيغة Coast FIRE لتحديد حجم بيضة العش التي يجب أن تنمو برقم FIRE منتظم (يقدر في المثال أدناه بـ 25 ضعف إنفاق سنوي قدره 50,000 دولار). في الصيغة أدناه ، لاحظ أن "سنوات النمو" هي الأس.
25 × 50,000 دولار / (1 + معدل النمو السنوي)سنوات لتنمو = رقم حريق الساحل
لنفترض أن شخصًا ما يقدر أنه يحتاج إلى 30 عامًا للوصول إلى رقم Coast FIRE الخاص به ومتوسط معدل النمو السنوي خلال تلك الثلاثين عامًا البالغ 30٪. سيكون الحساب بعد ذلك:
1,250,000،1،0.07 دولار أمريكي / (XNUMX + XNUMX)30 سنة = 164,209 دولار
في هذا المثال ، سيكون رقم Coast FIRE هو 164,209 دولارًا أمريكيًا ، والذي سينمو على مدار 30 عامًا (نظرًا للتقديرات المذكورة أعلاه) إلى الرقم المستهدف (أو رقم FIRE العادي) البالغ 1,250,000،XNUMX،XNUMX دولار.
الخط السفلي
قد يكون مصطلح "Coast FIRE" مضللًا إلى حد ما لأنه لا يستلزم عادةً "التقاعد المبكر" سيناريو. إنه يستلزم بناء بيضة عش تغطي جميع نفقات التقاعد ، وبمجرد أن يتم تكوين بيضة العش ، فإنها تعمل فقط بما يكفي لتغطية نفقات ما قبل التقاعد الحالية. إنها أقل صرامة من متطلبات حركة FIRE العادية.
بشكل عام ، تعد Coast FIRE نقطة مالية يجب على أي شخص العمل من أجلها وحتى يريد تجاوزها. علاوة على ذلك ، فإنه يوصي بالممارسات التي يمكن لأي شخص أن يأخذها في استراتيجية مالية، مثل المدخرات المبكرة.
نصائح حول الادخار للتقاعد
يمكن أن يساعدك العمل مع مستشار مالي مؤهل على تجنب الأخطاء وسوء التقدير أثناء الاستعداد للتقاعد. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي أمرًا صعبًا. أداة مطابقة SmartAsset يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
حساب المبلغ الذي ستحتاجه للتقاعد دون قلق هو خطوة مهمة في تأمين هذا الهدف. إذا كنت ترغب في إيجاد طرق لتكوين مدخراتك ، ففكر في المشاركة في رعاية صاحب العمل 401 (ك) برنامج المطابقة.
رصيد الصورة: © iStock.com / Joaquin Corbalan ، © iStock.com / Oleksandra Troian ، © iStock.com / marekuliasz
وظيفة ما هي حريق الساحل الخاص بك للتقاعد؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html