تم تصميم التأمين ليحميك ماليًا في حالة حدوث الأسوأ. إذا كنت قد جمعت أصولًا كبيرة ، فيمكنك التفكير في شراء بوليصة تأمين عالية القيمة لتغطية ممتلكاتك وممتلكاتك. تم تصميم التأمين عالي القيمة ، المعروف أيضًا باسم التأمين عالي القيمة ، للأشخاص الذين يحتاجون إلى تغطية تتجاوز ما قد تقدمه السياسة القياسية. العمل مع أ المستشار المالي يمكن أن تساعدك في الحصول على إجابات لما هو أفضل تأمين تم إعداده لموقفك المالي وأهدافك طويلة الأجل.
تعريف عالي القيمة الصافية
صافي القيمة هو الفرق بين أصولك وديونك. يستخدم مصطلح "ثروة صافية عالية" لوصف شخص لديه صافي ثروة أعلى من المتوسط. وفقًا لأحدث بنك الاحتياطي الفيدرالي مسح تمويل المستهلك (SCF)، متوسط صافي ثروة الأسرة في الولايات المتحدة هو 121,700 دولار بينما متوسط صافي الثروة هو 748,800 دولار.
A الأفراد أصحاب الثروات العالية (HNWI) هو شخص لديه ما لا يقل عن مليون دولار من الأصول السائلة. عادة ما يتم تحديد الحد الأقصى للثروة الصافية العالية بين 1 ملايين دولار و 5 ملايين دولار. يمكن تصنيف الأفراد الذين تزيد أصولهم عن 10 ملايين دولار على أنهم من أصحاب الثروات الصافية العالية جدًا الأفراد أصحاب الثروات الفائقة (UHNWI) تمتلك عادة 50 مليون دولار أو أكثر من الثروة السائلة.
ما هو التأمين على الدخل المرتفع؟
تأمين عالي القيمة أو تأمين عالي القيمة التأمين هي تغطية مصممة للأفراد والأسر الأثرياء. قد تكون حدود التغطية لهذا النوع من التأمين أعلى من المعتاد بوليصة التأمين على المنازل. وهذا يعني أن يعكس الاحتياجات الفريدة لمن لديهم ثروة صافية أعلى.
يمكن أن تغطي بوليصة التأمين ذات القيمة الصافية العالية مجموعة متنوعة من الأصول، بما في ذلك:
المنازل الأولى والثانية وبيوت العطلات
استئجار العقارات
المقتنيات والموروثات والتحف
مجوهرات راقية
الفنون الجميلة
مجموعات النبيذ
السيارات القديمة
دراجات نارية وعربات RV وعربات جولف
سيارات فاخرة
اليخوت والقوارب
يمكن أن يشمل التأمين عالي القيمة أيضًا حدود تغطية أعلى للمسؤولية الشخصية والمهنية. يمكن أن تغطي السياسات تكاليف استبدال المتعلقات الشخصية ، مع وجود حدود أعلى لأشياء مثل المجوهرات والتحف أو العمل الفني. إذا تم تدمير منزلك بسبب حدث مغطى ، فقد تضمن التغطية حتى إذا تجاوزت التكلفة حدود السياسة.
يمكن أن توفر سياسات التأمين عالية القيمة أيضًا خيارات تغطية خاصة لا يتم تضمينها دائمًا في سياسات مالكي المنازل القياسية. على سبيل المثال ، قد يشمل ذلك تغطية لما يلي:
الخسائر المرتبطة بالفيضانات
الطعام الفاسد الناجم عن تلف الممتلكات أو انقطاع التيار الكهربائي
الأضرار الناجمة عن القذف أو القذف أو القذف
الأضرار المتعلقة بحالة الاختطاف أو الحصول على فدية أو الابتزاز
بعبارة أخرى ، هذه ليست بوليصة التأمين العادية الخاصة بك. لكن هذا شيء يجب مراعاته إذا كنت تعيش في منزل ذي قيمة عالية.
ما هو المنزل عالي القيمة؟
بشكل عام ، أ منزل عالي القيمة هو مبلغ قيمته 750,000 ألف دولار أو أكثر. قد تحتوي المنازل ذات القيمة العالية على ميزات أو تاريخ خاص يميزها عن المنازل الأخرى.
على سبيل المثال ، يمكن اعتبار المنزل التاريخي الواقع في حي راقٍ يحتفظ بالسلالم الرخامية الأصلية والثريات الكريستالية قيمة عالية. يمكن أيضًا أن تكون المنازل القديمة التي تم استخدامها كخلفيات لمجموعات الأفلام أو لحساب المشاهير من بين المالكين السابقين ذات قيمة عالية.
مع المنازل الأحدث ، تشتمل بعض الميزات التي يمكن أن تضيف قيمة على حمامات السباحة والميزات المائية والتركيبات الحديثة ووسائل الراحة المحدثة. يمكن للمباني الخارجية ، مثل بيت الضيافة أو المرآب الذي يتسع لـ 30 سيارة ، أن تساعد أيضًا في زيادة قيمة المنزل.
فوائد التأمين عالي القيمة
هناك بعض المزايا المرتبطة بالتأمين عالي القيمة التي لا تحصل عليها دائمًا مع وثائق التأمين العادية لأصحاب المنازل. بعض الفوائد تشمل:
حدود تغطية أعلى للممتلكات والمسؤولية
تغطية تكلفة الاستبدال المضمونة
تغطية إضافية لتغطية نفقات المعيشة إذا كنت غير قادر على العيش في المنزل مؤقتًا
تغطية الفواتير الطبية
تغطية الممتلكات التجارية
سرقة الهوية و الحماية من الاحتيال
تغطية الفيضانات أو أضرار المياه
هناك تحذير بالطبع لأنك ستدفع أكثر مقابل هذه الأنواع من الفوائد. ما هي تكلفة تأمين صافي الثروات؟ تعتمد الإجابة على عدة عوامل منها:
حيث يقع المنزل
كم عمرها
ما إذا كان لها أي تمييز كممتلكات تاريخية
أنواع وسائل الراحة في المنزل
ما إذا كان هناك أي هياكل إضافية ، مثل المرآب أو منزل حمام السباحة
ما نوع الممتلكات الموجودة في المنزل وقيمتها
وفقًا لمعهد معلومات التأمين ، يدفع صاحب المنزل العادي 1,272،XNUMX دولارًا كأقساط تأمين على أصحاب المنازل. يمكنك أن تدفع ضعفين إلى ثلاثة أضعاف هذا المبلغ أو أكثر لسياسة ثروة صافية عالية ، اعتمادًا على حدود التغطية الخاصة بك.
هل التأمين عالي القيمة هو نفس التأمين على الحياة؟
عندما تتحدث عن تأمين عالي القيمة ، فأنت تتحدث عادة عن التأمين على الممتلكات. تهدف السياسات عالية القيمة في المقام الأول إلى تغطية الأشياء التي تمتلكها ، مثل المنازل أو الأشياء الثمينة.
التأمين على الحياة هو منتج منفصل تم تصميمه ليغطيك في حالة وفاتك. في هذه الحالة ، تقوم شركة التأمين بدفع تعويض الوفاة للمستفيد أو المستفيدين المذكورين في البوليصة. بعد ذلك سيكونون قادرين على استخدام هذه الأموال كما يرونها مناسبة لتغطية نفقات المعيشة والديون المستحقة أو دفع تكاليف الجنازة والدفن.
هل تحتاج إلى تأمين على الحياة إذا كان لديك صافي ثروة كبيرة؟ حتى لو كنت ثريًا ، يمكن أن يظل التأمين على الحياة أداة قيمة في حياتك خطة مالية. يمكنك استخدام التأمين على الحياة للإضافة إلى ثروتك إذا كنت تتراكم قيمة نقدية مع وثيقتك. يمكن للتأمين على الحياة أيضًا الحفاظ على المزيد من ثروتك للأجيال القادمة بمجرد وفاتك.
كيفية شراء تأمين عالي صافي القيمة
تتمثل الخطوة الأولى في شراء تأمين عالي القيمة في تحديد ما إذا كنت بحاجة إليه حقًا ، الأمر الذي سيعتمد على أهدافك المالية ومستويات الحماية الحالية. إذا قررت أنك بحاجة إلى تأمين عالي القيمة ، فإن الخطوة التالية هي معرفة ما يجب تضمينه في وثيقتك لجعلها شاملة قدر الإمكان. يمكنك أن تطلب من مستشارك المالي نصيحته ولكن من الجيد أيضًا التحدث مع أخصائي تأمين عالي القيمة.
يمكن لوكيل التأمين الذي يكون على دراية جيدة بالتغطية ذات القيمة الصافية العالية أن يرشدك من خلال الخيارات المختلفة ويساعدك على بناء سياسة تلبي احتياجاتك. قد ترغب في التحدث مع أكثر من وكيل واحد ، لذلك لديك عدة اقتباسات للمقارنة.
الخط السفلي
لا يحتاج كل شخص إلى تأمين ثروة صافية عالية ، ولكن إذا كان لديك صافي ثروة أعلى ، فمن المهم حماية أصولك قدر الإمكان. يمكن أن يساعدك فهم كيفية عمل هذا التأمين وما المقصود بحمايته على تحديد ما إذا كان مناسبًا لك. سيكون وضعك فريدًا من نوعه ، لذلك من المهم التأكد من أنك تفكر في كيفية استخدام أصولك و التخطيط على المدى الطويل تؤثر على أي قرارات تأمين.
نصائح التخطيط المالي
ضع في اعتبارك التحدث إلى مستشارك المالي حول التأمين عالي القيمة وما إذا كان يجب أن يكون لديك. إذا لم يكن لديك مستشار مالي حتى الآن ، فلن يكون العثور على مستشار مالي أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية, نبدأ الآن.
التأمين هو مجرد جزء واحد من اللغز عند إنشاء خطتك المالية. من المهم أيضًا مراعاة العناصر الأخرى ، مثل التخطيط الضريبي و التخطيط العقاري. يعد إنشاء الوصية ، على سبيل المثال ، أحد أهم الخطوات الأساسية لضمان نقل أصولك إلى ورثتك وفقًا لرغباتك.
رصيد الصورة: © iStock.com / praetorianphoto ، © iStock.com / xavierarnau ، © iStock.com / amoklv
وظيفة تأمين عالي الصافي ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-insurance-140047729.html