المكاسب المالية المفاجئة شيء يجب الاحتفال به. ولكن إذا لم تلعب أوراقك بشكل صحيح ، فستتوقع الحكومة جزءًا كبيرًا من الأموال. الخبر السار هو أن استراتيجيات التخطيط الضريبي الذكية يمكن أن تساعدك في تقليل العبء الضريبي الخاص بك. دعنا نستكشف كيفية تجنب الضرائب على مبلغ كبير من المال. الأفكار الواردة أدناه هي طريقة رائعة لتشغيل عجلاتك. لكن ضع في اعتبارك يتحدث إلى مستشار مالي للحصول على مشورة مخصصة حول وضعك الفريد.
مصادر المبالغ المالية الكبيرة
يمكنك الحصول على مبلغ كبير واحد من المال بعدة طرق.
الميراث: إذا تلقيت وراثة من زوجتك ، لن تضطر إلى دفع ضرائب فدرالية على هذا المكاسب المفاجئة. إذا تلقيت ميراثًا من أحد أفراد الأسرة الآخرين ، فإن حجمه يؤثر على ما إذا كان يتعين عليك دفع ضرائب فدرالية أم لا. سيكون عليك فقط دفع ضريبة العقارات الفيدرالية إذا كان الميراث هو أكثر من 12.06 مليون دولار كفرد في عام 2022.
دفعة تأمين على الحياة: كثير استحقاقات الوفاة الإجمالية لا تخضع لضرائب الدخل لأن حامل الوثيقة يدفع أقساط التأمين على طول الطريق.
هدية: يمكنك تلقي ما يصل إلى 16,000 دولار كهدية بدون التزامات ضريبية فيدرالية.
بيع الأصول: قد تخضع الأموال التي تتلقاها من بيع أحد الأصول لضرائب أرباح رأس المال طويلة الأجل أو قصيرة الأجل. مكاسب رأس المال يتم حسابها بطرح تكلفة الأصل من سعر البيع. إذا كنت قد امتلكت الأصل لمدة تقل عن عام ، فستفرض مصلحة الضرائب ضريبة على المكسب كدخل عادي.
فوز اليانصيب: تخضع أرباح اليانصيب للضريبة كدخل عادي. مع ذلك ، يحدد حجم فوزك النسبة المئوية التي ستدفعها في الضرائب.
يؤثر نوع المكاسب غير المتوقعة على التزاماتك الضريبية. لكن من الممكن تقليل التزاماتك الضريبية إلى الحد الأدنى باستخدام استراتيجيات ذكية. دعنا نستكشف بعض الخيارات أدناه.
الحسابات ذات المزايا الضريبية
توفر الحسابات المميّزة من الضرائب فرصة عظيمة لتقليل العبء الذي تتحمله. تعمل الإستراتيجية عن طريق خفض الدخل الخاضع للضريبة بالمبلغ الذي دفعته في أحد هذه الحسابات. فيما يلي خياران:
حساب التقاعد الفردي (IRA): يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 6,000 دولار سنويًا في ملف الجيش الجمهوري الايرلندي، أو 7,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا على الأقل. على الرغم من أنه سيتعين عليك دفع ضرائب عند سحب الأموال ، إلا أن هذا قد يحد من الضريبة الحالية.
حساب التوفير الصحي (HSA): إذا كان لديك خطة صحية ذات خصومات عالية ، يجب أن يكون HSA يقدم ثلاث مزايا ضريبية. لن تضطر إلى دفع ضرائب على المساهمات أو نمو الاستثمار أو عمليات السحب لتغطية النفقات الطبية المؤهلة. يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 3,650 دولارًا أمريكيًا في حساب هائل سعيد أنعم فردي أو 7,300 دولار لعائلة هائل سعيد أنعم في عام 2022.
حصاد الخسارة الضريبية
حصاد الخسارة الضريبية يسمح لك بتأمين خسائر الاستثمار لغرض صريح يتمثل في خفض الدخل الخاضع للضريبة. على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك محفظة أسهم بها بعض الأداء السيئ. عندما يكون لديك مكاسب غير متوقعة ، فهذا هو الوقت المناسب لتفريغ تلك التفاحات الفاسدة.
المهم هو أن الخسائر الرأسمالية تستخدم فقط لتعويض مكاسب رأس المال. لذلك ، لن تنجح هذه الاستراتيجية إلا إذا كانت أرباحك المفاجئة ناتجة عن أرباح استثمار كبير.
الاستقطاعات والائتمانات
في حين أن التخفيضات الضريبية ستخفض دخلك الخاضع للضريبة لهذا العام ، فإن الإعفاءات الضريبية تقلل من مقدار الضرائب المستحقة عليك. كلاهما يؤدي إلى خفض تكاليف الضرائب الخاصة بك.
أحد أنواع الائتمان الضريبي الشائع هو الائتمان الضريبي للطفل، والتي تصل قيمتها إلى 2,000 دولار لكل طفل معال. آخر هو ائتمان التبني الفيدرالي ، والذي تصل قيمته إلى 14,890 دولارًا للعائلات التي تتبنى أطفالًا مؤهلين.
من حيث الخصومات ، يختار معظمهم أخذ للخصم القياسي، مما يقلل الدخل الخاضع للضريبة بمقدار 12,950،25,900 دولارًا لمقدمي الطلبات العازبين و XNUMX،XNUMX دولارًا للمشتركين المتزوجين. ولكن يمكنك اختيار تفصيل استقطاعاتك إذا كان لديك تبرعات خيرية كبيرة أو مصاريف شطب.
بناءً على حالتك ، قد تكون مؤهلاً لمجموعة متنوعة من الخصومات أو الائتمانات الضريبية. عندما يكون لديك مكاسب مفاجئة على يديك ، فمن المهم بشكل خاص مراعاة جميع الخصومات والائتمانات الممكنة.
على الرغم من أن معظمهم يختارون الذهاب مع المعيار اقتطاع، يمكن أن يؤدي التصنيف إلى مزيد من الوفورات الضريبية في بعض المواقف.
التبرع للجمعيات الخيرية
التبرع للجمعيات الخيرية هو الفوز! ستخفض العبء الضريبي الخاص بك ، وستحصل المؤسسة الخيرية على تبرع كبير لتحقيق أشياء عظيمة. يمكنك خصم التبرعات الخيرية المؤهلة ضمن الحدود. لن تسمح لك مصلحة الضرائب الأمريكية بخصم أكثر من 50٪ من إجمالي دخلك المعدل.
في بعض الأحيان ، قد يكون إنشاء صندوق خيري أكثر فعالية من الضرائب من التبرع القياسي. اعمل مع مستشار مالي لفرز أفضل استراتيجية ضريبية خيرية. قبل اختيار الطريق الخيري ، قم ببعض البحث تأكد من أن المؤسسة الخيرية شرعية.
فتح صندوق المعاشات الخيرية الخيري
الثقة الرائدة الخيرية هي شكل من أشكال الثقة غير القابلة للنقض. هذا يعني أنه بمجرد إنشاء الثقة وتقديم مساهمات لها ، لا يمكنك استرداد هذه الأصول.
مع ائتمان خيري يؤدي إلى إنشاء فترة محددة للعطاء الخيري. يمكن تحديد ذلك من خلال مقدار الوقت أو الشرط. ثم يقوم الصندوق بتقديم التبرعات الخيرية خلال هذه الفترة. على سبيل المثال ، قد يقدم الصندوق تبرعات خيرية لمدة خمس سنوات أو حتى يموت شخص معين. تُعرف هذه الفترة باسم "مصطلح الثقة".
بمجرد انتهاء مدة الثقة ، يعطي ائتمان العميل الخيري المتبقي من أصوله إلى المستفيدين المسمى. يمكن أن يكون المستفيدون أنت والأصدقاء والعائلة أو أي شخص آخر تختاره. بنفس الطريقة التي تختار بها المؤسسات الخيرية ، عندما تقوم بتأسيس صندوق ائتماني خيري ، فإنك تختار المستفيدين منه وكيف سيحصلون على أصول الصندوق.
عند إنشاء صندوق ائتماني خيري ، يمكنك تحديد كيفية توزيع أصوله. هذا يعني أن تقوم بتسمية المؤسسات الخيرية التي تمنحها الثقة ، وكذلك مقدار الأموال التي تقدمها لتلك المنظمات. يمكنك القيام بذلك من خلال مجموعة متنوعة من الآليات ، مثل ترشيح نسبة مئوية من الأصول أو مبلغ محدد من المال ستحصل عليه مؤسسة خيرية.
استخدم حساب مُدار بشكل منفصل
A حساب مُدار بشكل منفصل (SMA) عبارة عن محفظة من الأوراق المالية التي يمكنك الاستثمار فيها. يمكن أن تساعد SMAs في تقليل الضرائب المستحقة عليها هذه الأسهم . بمعنى آخر ، هذا يعني مقدار ما يدين به المستثمر من الضرائب إذا كان سعر بيع الورقة المالية أعلى من سعر الشراء.
SMA مشابه لـ ETF أو صندوق الاستثمار المشترك. ومع ذلك ، عندما تستثمر في SMA ، فإنك تمتلك جميع الأوراق المالية الموجودة في محفظتك. يمنحك هذا مزيدًا من المرونة فيما يتعلق بكيفية استثمار هذه الأموال وإدارتها ، فضلاً عن الشفافية لمراقبة التداولات في الوقت الفعلي.
يتم إدارة SMAs من قبل مديري الأموال المحترفين. قد تكون الرسوم أعلى من تلك المرتبطة بصناديق الاستثمار المشتركة ، ولكن قد يكون هذا هو الحال عندما تحصل على ما تدفعه مقابل. على سبيل المثال ، قد يكون لديك إدارة ومرونة أكثر انخراطًا عندما يتعلق الأمر باستثماراتك.
الحد الأدنى
يريد الجميع التمسك بأكبر قدر ممكن من أرباحهم المفاجئة. على الرغم من أنه من المحتمل أن تضطر إلى تسليم بعض أموالك إلى مصلحة الضرائب ، فإن تطبيق استراتيجيات ذكية يحد من ألم التخلي عن بعض النقود. تحدث مع متخصص ضرائب للتأكد من أنك تستفيد من جميع استراتيجيات تقليل الضرائب المتاحة لك.
نصائح ضريبية
يمكن أن توفر لك الإستراتيجية الضريبية الصحيحة الآلاف. إذا لم تكن متأكدًا من الخيار الأفضل لموقفك ، ففكر في التحدث إلى مستشار مالي. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. سمارت اسيت أداة مجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
هل تريد تقدير المبلغ الذي ستدين به للحكومة؟ حاسبة ضريبة الدخل المجانية من SmartAsset يقدم تقديرًا مفيدًا.
رصيد الصورة: © iStock.com / Supannee U-prapruit ، © iStock.com / Cinefootage Visuals ، © iStock.com / ridvan_celik
وظيفة كيفية تجنب الضرائب على مبلغ كبير من المال ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html