من المقرر أن أتقاعد في غضون شهرين وقد انتقلت بالفعل إلى منزلي الجديد في الشمس. لم أقم ببيع شقتي في منطقة حضرية كبرى بالولايات المتحدة على الساحل الشرقي ، حيث أردت أن أرى كيف استقرت في حياتي الجديدة. إنها مدينة هادئة ولكنها جميلة على الساحل الغربي ، وأردت أن أرى كيف تكيفت مع كل من أشعة الشمس على مدار العام ووتيرة الحياة البطيئة. لقد كان طريقًا طويلاً ، لكنني وصلت أخيرًا إلى هنا. أنا أخيرًا قادر على الاسترخاء. أو هذا ما اعتقدته.
لكن هذه ليست مشكلتي.
سوق الأسهم هو مشكلتي. 401 (ك) هي مشكلتي. ماهي الفرص؟ أنا أتقاعد وسوق الأسهم ينهار. كل خططي مقلوبة. ماذا أفعل بـ 401 (k) الآن؟ كانت خطتي الأصلية ، حتى الشهر الماضي ، هي سحب 401Ik الخاص بي) واستخدام ما يقرب من 200,000 دولار لتجديد منزلي. أرغب في إعادة تنظيم مطبخي وإنشاء جزيرة مطبخ بها موقد غاز ومساحة كافية لإعداد الطعام. المهندس يرسم الخطط.
نحن نحرك الجدران وليس الجبال ، لكنني حريص على البدء. هل أقترض المال بدلاً من ذلك؟ ماذا اقول له؟
متقاعد حديث
عزيزي مؤخرا ،
مبروك على التقاعد أولا وقبل كل شيء. إنه ليس إنجازًا صغيرًا في أي سوق. من الواضح أنك لعبت اللعبة الطويلة ، وحفظت ، واستثمرت ، واشتريت عقارين - وأكثر من ذلك - لديك خيارات. الخيارات شيء رائع - فهي ابن عم ثاني أزيل مرتين من الحرية. أنت حر في فعل شيء أو لا شيء. في بعض الأحيان ، اختيار عدم القيام بأي شيء هو فعل بحد ذاته ، وهذا ما أنصحك بفعله الآن.
أنت لا تريد الاعتماد على 401 (ك) في سوق مثل هذا. لا يمكنك بيع الأسهم في سوق هابطة ، إذا كان بإمكانك مساعدتها وإذا كنت تستطيع الانتظار. وبينما تقاعدت للتو ، يبدو أنك في وضع مالي مستقر ، لذا يمكنك الاستمرار كما لو لم يحدث شيء في وول ستريت. عش في منزلك قبل أن تقرر إجراء أي تغييرات كبيرة. سيعكس المهندس المعماري رغباتك - رغباتك باهظة الثمن - ثم بعضها.
لقد أجريت الكثير من التغييرات بالفعل. أستطيع أن أرى مدى حماسك ونفاد صبرك لبدء التجديد ، لكن التوقف قد يكون نعمة مقنعة. قد تشعر أنه بحلول الوقت الذي يتعافى فيه السوق - وسوف يتعافى ، في النهاية - أنك لست بحاجة إلى نقل الجدران ، أو قلب المطابخ والحمامات. في بعض الأحيان ، يمكن لزوج من الأبواب الزجاجية المنزلقة في المطبخ أن تصنع المعجزات وتجلب الحديقة وكل هذا الضوء الإضافي إلى منزلك.
""الخيارات شيء رائع - فهي ابنة عم ثانية تمت إزالتها مرتين من الحرية.""
عن الفيل الآخر في المطبخ: البورصة. لا تأخذ قرضًا كبيرًا في تقاعدك من أجل التجديد. أود أن أقول ذلك حتى لو لم ترتفع أسعار الفائدة. التزم بقاعدة 4٪: لا تسحب أكثر من 4٪ من أصولك التقاعدية ، مع تعديلها كل عام بعد ذلك للتضخم. هذه إستراتيجية طويلة المدى للمتقاعدين لتجنب إنفاق كل مدخرات التقاعد الخاصة بك قبل الانزلاق إلى جزيرة المطبخ الرائعة في السماء.
في الواقع، يقترح البحث الأخير الذي أجرته Morningstar يجب أن تسحب حتى أقل من 4٪. يوصون بسحب 3.3٪ إذا كنت ترغب في حماية مدخرات التقاعد الخاصة بك والتأكد من استمرارها لبقية حياتك. يفترض هذا الرقم 3.3٪ وجود محفظة متوازنة وسحوبات ثابتة على مدى 30 عامًا ، وهي المدة التقديرية لسنوات التقاعد ، والتي تعادل 90٪ احتمال عدم تناول جميع مدخرات التقاعد الخاصة بك.
على عكس الركود (ربعان متتاليان من نمو الناتج المحلي الإجمالي السلبي) ، فإن "انهيار" السوق ليس له تعريف متفق عليه من قبل جميع الاقتصاديين. عادة ما يشير إلى هبوط حاد ومفاجئ في الأسهم. يقول بعض المحللين إنه يشير إلى انخفاض مزدوج الرقم في فترة زمنية قصيرة. لكن جاي هاتفيلد ، كبير مسؤولي الاستثمار في Infrastructure Capital Management ، قال مؤخرًا لـ MarketWatch إنه a انخفاض 50 ٪ في فترة زمنية قصيرة أو على مدار عام.
لا يوجد طلاء سكري هذا. إنه ليس وقتًا رائعًا لتسليم المفاتيح إلى مكتبك ، وأخيراً وضع الدباسة بعيدًا. متوسط داو جونز الصناعي
مؤشر داو جونز الصناعي،
-0.63٪
انخفض بنسبة 13 ٪ منذ يناير ومؤشر S&P 500
SPX،
-0.13٪
انخفض بنسبة 18٪ ومؤشر ناسداك
COMP،
+ 0.06٪
هو 28٪ أقل خلال نفس الفترة. بحلول سن الستين ، يوصي المستشارون عمومًا بأن يكون لديك 60٪ في الأسهم و 50٪ في الدخل الثابت ، وخفض تخصيص رأس المال بنسبة 50٪ سنويًا بنسبة 5٪ -25٪ في الأسهم بحلول وقت تقاعدك.
عمل رائع في استئجار مدينتك ، وإعطاء حياتك الجديدة تجربة. يمنحني ذلك الثقة بأنك في حالة أفضل من مطبخك.
إتمام عملية الشراء موقع Moneyist الخاص على Facebook المجموعة ، حيث نبحث عن إجابات لأعقد المشكلات المالية في الحياة. القراء يكتبون لي بكل أنواع المعضلات. انشر أسئلتك ، وأخبرني بما تريد معرفة المزيد عنه ، أو فكر في أحدث أعمدة Moneyist.
يأسف Moneyist أنه لا يستطيع الرد على الأسئلة بشكل فردي.
بإرسال أسئلتك بالبريد الإلكتروني ، فإنك توافق على نشرها بشكل مجهول على MarketWatch. بإرسال قصتك إلى Dow Jones & Company ، ناشر MarketWatch ، فأنت تفهم وتوافق على أنه يجوز لنا استخدام قصتك أو نسخها في جميع الوسائط والمنصات ، بما في ذلك عبر أطراف ثالثة.
اقرأ أيضا:
"في عصرنا ، هل يجب أن نفعل هذا؟" لقد تقاعدنا ، ولدينا مدخرات تبلغ 5 ملايين دولار ونكسب 7,000 دولار شهريًا. هل يجب أن ننفق أكثر من 2.1 مليون دولار لبناء منزل أحلامنا؟
â € <â € <"ليس لدينا أطفال": تمتلك عائلتي الأرض التي كانت في عائلتنا منذ 100 عام. أود أن أترك هذه الأرض لزوجتي. لكن ماذا لو تزوجت مرة أخرى؟
"كيف يمكنني أن أكون عادلاً لكليهما؟": أنفقت 20,000 دولار على تعليم ابنتي أكثر من تعليم ابني. هل يجب أن أقوم بتكافؤ الفرص - واستثمار 20,000 دولار في الأسهم من أجل تقاعد ابني؟
'ماهي الفرص؟ أنا أتقاعد وسوق الأسهم ينهار. كل خططي مقلوبة رأسًا على عقب. أرغب في الرسم على 401 (k) لتجديد بيتي الجديد. ماهي الخيارات التي لدي؟
عزيزي كوينتين ،
من المقرر أن أتقاعد في غضون شهرين وقد انتقلت بالفعل إلى منزلي الجديد في الشمس. لم أقم ببيع شقتي في منطقة حضرية كبرى بالولايات المتحدة على الساحل الشرقي ، حيث أردت أن أرى كيف استقرت في حياتي الجديدة. إنها مدينة هادئة ولكنها جميلة على الساحل الغربي ، وأردت أن أرى كيف تكيفت مع كل من أشعة الشمس على مدار العام ووتيرة الحياة البطيئة. لقد كان طريقًا طويلاً ، لكنني وصلت أخيرًا إلى هنا. أنا أخيرًا قادر على الاسترخاء. أو هذا ما اعتقدته.
لكن هذه ليست مشكلتي.
سوق الأسهم هو مشكلتي. 401 (ك) هي مشكلتي. ماهي الفرص؟ أنا أتقاعد وسوق الأسهم ينهار. كل خططي مقلوبة. ماذا أفعل بـ 401 (k) الآن؟ كانت خطتي الأصلية ، حتى الشهر الماضي ، هي سحب 401Ik الخاص بي) واستخدام ما يقرب من 200,000 دولار لتجديد منزلي. أرغب في إعادة تنظيم مطبخي وإنشاء جزيرة مطبخ بها موقد غاز ومساحة كافية لإعداد الطعام. المهندس يرسم الخطط.
نحن نحرك الجدران وليس الجبال ، لكنني حريص على البدء. هل أقترض المال بدلاً من ذلك؟ ماذا اقول له؟
متقاعد حديث
عزيزي مؤخرا ،
مبروك على التقاعد أولا وقبل كل شيء. إنه ليس إنجازًا صغيرًا في أي سوق. من الواضح أنك لعبت اللعبة الطويلة ، وحفظت ، واستثمرت ، واشتريت عقارين - وأكثر من ذلك - لديك خيارات. الخيارات شيء رائع - فهي ابن عم ثاني أزيل مرتين من الحرية. أنت حر في فعل شيء أو لا شيء. في بعض الأحيان ، اختيار عدم القيام بأي شيء هو فعل بحد ذاته ، وهذا ما أنصحك بفعله الآن.
أنت لا تريد الاعتماد على 401 (ك) في سوق مثل هذا. لا يمكنك بيع الأسهم في سوق هابطة ، إذا كان بإمكانك مساعدتها وإذا كنت تستطيع الانتظار. وبينما تقاعدت للتو ، يبدو أنك في وضع مالي مستقر ، لذا يمكنك الاستمرار كما لو لم يحدث شيء في وول ستريت. عش في منزلك قبل أن تقرر إجراء أي تغييرات كبيرة. سيعكس المهندس المعماري رغباتك - رغباتك باهظة الثمن - ثم بعضها.
لقد أجريت الكثير من التغييرات بالفعل. أستطيع أن أرى مدى حماسك ونفاد صبرك لبدء التجديد ، لكن التوقف قد يكون نعمة مقنعة. قد تشعر أنه بحلول الوقت الذي يتعافى فيه السوق - وسوف يتعافى ، في النهاية - أنك لست بحاجة إلى نقل الجدران ، أو قلب المطابخ والحمامات. في بعض الأحيان ، يمكن لزوج من الأبواب الزجاجية المنزلقة في المطبخ أن تصنع المعجزات وتجلب الحديقة وكل هذا الضوء الإضافي إلى منزلك.
""الخيارات شيء رائع - فهي ابنة عم ثانية تمت إزالتها مرتين من الحرية.""
عن الفيل الآخر في المطبخ: البورصة. لا تأخذ قرضًا كبيرًا في تقاعدك من أجل التجديد. أود أن أقول ذلك حتى لو لم ترتفع أسعار الفائدة. التزم بقاعدة 4٪: لا تسحب أكثر من 4٪ من أصولك التقاعدية ، مع تعديلها كل عام بعد ذلك للتضخم. هذه إستراتيجية طويلة المدى للمتقاعدين لتجنب إنفاق كل مدخرات التقاعد الخاصة بك قبل الانزلاق إلى جزيرة المطبخ الرائعة في السماء.
في الواقع، يقترح البحث الأخير الذي أجرته Morningstar يجب أن تسحب حتى أقل من 4٪. يوصون بسحب 3.3٪ إذا كنت ترغب في حماية مدخرات التقاعد الخاصة بك والتأكد من استمرارها لبقية حياتك. يفترض هذا الرقم 3.3٪ وجود محفظة متوازنة وسحوبات ثابتة على مدى 30 عامًا ، وهي المدة التقديرية لسنوات التقاعد ، والتي تعادل 90٪ احتمال عدم تناول جميع مدخرات التقاعد الخاصة بك.
على عكس الركود (ربعان متتاليان من نمو الناتج المحلي الإجمالي السلبي) ، فإن "انهيار" السوق ليس له تعريف متفق عليه من قبل جميع الاقتصاديين. عادة ما يشير إلى هبوط حاد ومفاجئ في الأسهم. يقول بعض المحللين إنه يشير إلى انخفاض مزدوج الرقم في فترة زمنية قصيرة. لكن جاي هاتفيلد ، كبير مسؤولي الاستثمار في Infrastructure Capital Management ، قال مؤخرًا لـ MarketWatch إنه a انخفاض 50 ٪ في فترة زمنية قصيرة أو على مدار عام.
لا يوجد طلاء سكري هذا. إنه ليس وقتًا رائعًا لتسليم المفاتيح إلى مكتبك ، وأخيراً وضع الدباسة بعيدًا. متوسط داو جونز الصناعي
-0.63٪
-0.13٪
+ 0.06٪
مؤشر داو جونز الصناعي،
انخفض بنسبة 13 ٪ منذ يناير ومؤشر S&P 500
SPX،
انخفض بنسبة 18٪ ومؤشر ناسداك
COMP،
هو 28٪ أقل خلال نفس الفترة. بحلول سن الستين ، يوصي المستشارون عمومًا بأن يكون لديك 60٪ في الأسهم و 50٪ في الدخل الثابت ، وخفض تخصيص رأس المال بنسبة 50٪ سنويًا بنسبة 5٪ -25٪ في الأسهم بحلول وقت تقاعدك.
عمل رائع في استئجار مدينتك ، وإعطاء حياتك الجديدة تجربة. يمنحني ذلك الثقة بأنك في حالة أفضل من مطبخك.
إتمام عملية الشراء موقع Moneyist الخاص على Facebook المجموعة ، حيث نبحث عن إجابات لأعقد المشكلات المالية في الحياة. القراء يكتبون لي بكل أنواع المعضلات. انشر أسئلتك ، وأخبرني بما تريد معرفة المزيد عنه ، أو فكر في أحدث أعمدة Moneyist.
يأسف Moneyist أنه لا يستطيع الرد على الأسئلة بشكل فردي.
بإرسال أسئلتك بالبريد الإلكتروني ، فإنك توافق على نشرها بشكل مجهول على MarketWatch. بإرسال قصتك إلى Dow Jones & Company ، ناشر MarketWatch ، فأنت تفهم وتوافق على أنه يجوز لنا استخدام قصتك أو نسخها في جميع الوسائط والمنصات ، بما في ذلك عبر أطراف ثالثة.
اقرأ أيضا:
"في عصرنا ، هل يجب أن نفعل هذا؟" لقد تقاعدنا ، ولدينا مدخرات تبلغ 5 ملايين دولار ونكسب 7,000 دولار شهريًا. هل يجب أن ننفق أكثر من 2.1 مليون دولار لبناء منزل أحلامنا؟
â € <â € <"ليس لدينا أطفال": تمتلك عائلتي الأرض التي كانت في عائلتنا منذ 100 عام. أود أن أترك هذه الأرض لزوجتي. لكن ماذا لو تزوجت مرة أخرى؟
"كيف يمكنني أن أكون عادلاً لكليهما؟": أنفقت 20,000 دولار على تعليم ابنتي أكثر من تعليم ابني. هل يجب أن أقوم بتكافؤ الفرص - واستثمار 20,000 دولار في الأسهم من أجل تقاعد ابني؟
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/what-are-the-chances-i-retire-and-the-stock-market-crashes-all-my-plans-are-upside-down-i- want-to-draw-on-my-401-k-to-renovate-my-new-home-what-options-do-i-have-11652369600؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo