ما هي حدود مساهمة My Roth 401 (k) في عام 2023؟

الادخار ل تقاعد هي أولوية مالية قصوى بالنسبة للكثيرين. إذا كنت أحد أولئك الذين أعطوا الأولوية للتقاعد عن طريق فتح Roth 401 (k) ، فمن الضروري استخدام الحساب على النحو الأمثل لبناء دخل تقاعد معفى من الضرائب. رفعت IRS حد المساهمة السنوية لـ Roth 401 (k) s إلى 22,500،2023 دولارًا أمريكيًا لعام XNUMX. فيما يلي مزيد من التفاصيل حول حد المساهمة وكيف يمكنك الاستفادة من حساب التقاعد الفريد هذا. يمكنك أيضًا العمل مع ملف المستشار المالي من يمكنه تقديم المشورة لك بشأن أفضل خيارات التقاعد لديك.

ما هو حد مساهمة روث 401 (ك) لعام 2023؟

A روث 401 (ك) هو حساب تقاعد برعاية صاحب العمل يستخدم دولارات بعد الضريبة. على عكس أ تقليدي 401 (ك)، التي ستساهم فيها بدولارات ما قبل الضرائب ، يسمح لك Roth 401 (k) بدفع الضرائب أولاً وإجراء عمليات سحب معفاة من الضرائب في التقاعد.

تحدد مصلحة الضرائب المبلغ الذي يمكنك إيداعه في هذا الحساب الممنوع من الضرائب. انظر أدناه حدود 2023 ومقارنة من العام الماضي:

روث 401 (ك) حدود المساهمة: 2023 مقابل 2022 عتبات دخل Roth IRA نوع المساهمة 2023 حد 2022 حد روث 401 (ك) مساهمات 22,500،20,500 دولارًا 50،7,500 دولارًا مساهمات تعويضية (فوق سن 6,500) XNUMX،XNUMX دولار XNUMX،XNUMX

زادت مصلحة الضرائب الأمريكية من حد المساهمة بمقدار 2,000 دولار عن العام الماضي. نتيجة لذلك ، يمكنك تعديل مساهمتك الشهرية لتعظيم Roth 401 (k) إلى الحد الجديد. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، فتذكر أنه يمكنك الاستفادة من مساهمات اللحاق بالركب الإضافية التي تصل إلى 7,500 دولار.

لذلك ، يمكن للعمال الذين يبلغون من العمر 50 عامًا فما فوق المساهمة بحد أقصى 30,000،401 دولار في Roth 2023 (k) في عام 401. تذكر أن حد المساهمة يحسب تجاه Roth والخطط التقليدية 22,500 (k). لذلك ، يجب أن تضيف مساهماتك في نوعي الخطط ما يصل إلى XNUMX دولار أو أقل. هذه القاعدة مفيدة في وضعها في الاعتبار إذا كنت تريد المساهمة في كلا النوعين.

هل يجب أن تحصل على أقصى قدر من مساهمات Roth 401 (k) الخاصة بك؟

الادخار للتقاعد أمر حيوي بالنسبة لك خطة مالية والمساهمة في Roth 401 (k) هي فكرة ممتازة لمساعدتك في الوصول إلى هناك. لكن، تصل إلى الحد الأقصى من مساهماتك قد يجهد أموالك ، وتحقيق الصحة المالية يعني موازنة الأولويات. على سبيل المثال ، من الضروري التخلص من الديون والادخار لأهداف أخرى ، مثل دفعة أولى لشراء منزل. لذلك ، قد لا تكون المساهمة بمبلغ 22,500 دولار بالكامل هي الأمثل.

القصة مستمرة

بدلاً من ذلك ، يوصى بالمساهمة بما يكفي للاستفادة منها أموال مطابقة، إذا كان ذلك ممكنا. لا ترغب في ترك أموال مجانية على الطاولة ، لذا فإن تخصيص أموال كافية كل شهر لتلقي المباراة الكاملة من صاحب العمل الخاص بك يمكن أن يوفر نموًا أسيًا لحساب التقاعد الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن توفر مركبات التقاعد الأخرى المزيد من المرونة والربحية.

يمكن لخطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل أن تحد من اختياراتك الاستثمارية ، بينما حسابات التقاعد الفردية (IRAs) تسمح لك بالاستثمار في الأموال التي تناسب تفضيلاتك. إذا كان لديك دخل كافٍ ، فقد يكون من الأفضل المساهمة بما يكفي في 401 (k) لتلقي أموال مطابقة وإيداع جزء آخر من النقد في حساب IRA.

المزايا الضريبية والاستثمارية لـ Roth 401 (k)

مع تقليدي 401 (ك)، فأنت تؤجل الضرائب على استثماراتك حتى التقاعد. يوفر هذا النمط ميزة تأخير الضرائب حتى وقت لاحق في الحياة عندما تكون شريحة الضرائب الخاصة بك أقل. من ناحية أخرى ، يستخدم Roth 401 (k) المال بعد أن تفرض عليه مصلحة الضرائب الضرائب. بعبارة أخرى ، فإن Roth 401 (k) قد دفعت الضرائب الآن حتى لا تقلق بشأنها لاحقًا. بالإضافة إلى ذلك ، لا تفرض مصلحة الضرائب ضريبة على الأرباح في Roth 401 (k). يمكنك بعد ذلك الانسحاب من Roth 401 (k) الخاص بك أثناء التقاعد دون زيادة ضرائب الدخل الخاصة بك. ولكن إذا قمت بسحب الأموال قبل سن 59.5 أو قبل امتلاك الحساب لمدة خمس سنوات ، فسوف تدفع غرامة قدرها 10٪.

على عكس روث إيرا ، a Roth 401 (k) لديها حد مساهمة أعلى ولا توجد قيود على الدخل. على وجه التحديد ، يبلغ حد المساهمة لعام 2023 لـ Roth IRAs 6,500 دولار و 7,500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديم ملفات الضرائب الفردية بامتداد الدخل الإجمالي المعدل المعدل (MAGI) 153,000 دولار أو أكثر والمقدمين المتزوجين الحاصلين على MAGI بقيمة 228,000 دولار أو أكثر ليسوا مؤهلين للمساهمة في Roth IRA. Roth 401 (k) s ليس لديها قيود على الدخل وحد المساهمة هو 22,500،6,500 دولارًا أمريكيًا بدلاً من 401،XNUMX دولار أمريكي. لذلك ، لا تستبعد Roth XNUMX (k) المستثمرين على أساس الدخل وتسمح لك بالاستثمار أكثر.

Roth 401 (k) حدود المساهمة لمطابقة أصحاب العمل والموظفين ذوي الرواتب العالية (HCEs)

الموظفون ذوو الأجور العالية (HCEs) يجب أن تلتزم باللوائح القائمة على الدخل عند المساهمة في Roth 401 (k). الموظفين ذوي الأجور العالية هم من يمتلكون أكثر من 5٪ من الشركة أو يكسبون أكثر من 150,000 ألف دولار من الشركة. في بعض الحالات ، تعد HCEs أيضًا من بين أعلى 20٪ أجورًا في الشركة. إذا كنت من HCE ، فإن الأشخاص الذين ليسوا من HCE في شركتك سيؤثرون على مقدار المساهمة التي يمكنك المساهمة بها في Roth 401 (k). وبالتحديد ، لا يمكن أن تكون مساهماتك أكثر من 2٪ أعلى من متوسط ​​مساهمات Roth 401 (k) من قبل غير أعضاء HCEs في الشركة.

ضع في اعتبارك حسابات التقاعد الأخرى

نظرًا لأن القوانين المتعلقة بالدخل ومساهمات الموظفين يمكن أن تحد من HCEs من بناء Roth 401 (k) ، فمن الجيد النظر في خيارات أخرى. على سبيل المثال ، قد يكون لديك MAGI منخفض بما يكفي للمساهمة في Roth IRA. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك فتح حساب IRA تقليدي ، والذي يستخدم دولارات قبل الضرائب ولا يشترط على الدخل ، كما يمكنك فتح حساب وساطة.

على الرغم من أن مصلحة الضرائب تفرض ضرائب على هذه الحسابات ، إلا أنه يمكنك الاحتفاظ بأصول لأكثر من عام والحصول عليها على المدى الطويل معدلات ضريبة أرباح رأس المال، وهي أقل من معدلات ضريبة الدخل. في معظم الحالات ، يساعد تخصيص بعض أموال الاستثمار لحساب استثمار بخلاف Roth 401 (k) الخاص بك تنويع استثماراتك.

المحفظة المتنوعة مفيدة لأنها تخفف من المخاطر. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنها تنويع المخاطر الضريبية الخاصة بك حتى لا تضر التغييرات المستقبلية في قانون الضرائب بظروفك المالية بنفس القدر. تذكر ، إذا كنت تكافح من أجل التعامل بشكل أفضل مع خطة التقاعد الخاصة بك ، يمكنك العمل مع مستشار مالي لمساعدتك في تحقيق أهدافك.

الخط السفلي

قامت مصلحة الضرائب الأمريكية بزيادة حد مساهمة Roth 401 (k) إلى 22,500 دولار أمريكي لعام 2023. يمكن للمساهمة في هذا الحساب الحصول على أموال مطابقة من صاحب العمل الخاص بك وإنشاء دخل معفى من الضرائب أثناء التقاعد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إقران هذا الحساب باستثمارات أخرى لتنويع محفظتك وتجنب المشكلات إذا كنت من HCE. بشكل عام ، إذا كان لديك Roth 401 (k) ، فمن الحكمة الاستفادة من هذا الحساب الفريد ، حيث لا يقدمه صاحب العمل لدى الجميع.

نصائح للمساهمة في Roth 401 (k)

• قد يكون من الصعب تحديد المبلغ الذي يجب أن تساهم به بالضبط في Roth 401 (k). يمكن أن تؤكد الأولويات والفرص المالية المتنافسة على اتخاذك للقرار. لحسن الحظ ، يمكن للمستشار المالي أن يضعك على المسار الصحيح. إذا لم يكن لديك مستشار مالي ، فلن يكون من الصعب العثور على مستشار. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية, نبدأ الآن.

• A 401 (ك) هو مجرد خيار واحد لمدخرات التقاعد. يعمل حساب التقاعد الفردي ، أو IRA ، مثل 401 (k) ولكنه غير مرتبط بصاحب العمل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اختيار أي أسهم وسندات ومؤشرات تريدها دون قيود ، مما يمنحك الحرية كمستثمر.

رصيد الصورة: © iStock.com / jygallery ، © iStock.com / FG Trade ، © iStock.com / Ridofranz

وظيفة روث 401 (ك) حدود المساهمة لعام 2023 ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.