تسمح الصناديق المشتركة للمستثمرين بتنويع محافظهم عن طريق شراء مجموعة واسعة من الأصول في صندوق واحد. يمكن للمستثمرين شراء الصناديق المشتركة عبر الإنترنت مباشرة من خلال مزود الصناديق أو شركة الاستثمار أو الوساطة عبر الإنترنت. إليك كيف يمكنك البدء في الاستثمار في الصناديق المشتركة عبر الإنترنت. يمكنك أيضًا العمل مباشرة مع مستشار مالي يمكنه التعامل مع مساعدتك في الاستثمار في الصناديق المشتركة وإدارة استثماراتك نيابة عنك.
ما هي صناديق الاستثمار؟
الصندوق المشترك هو صندوق استثمار يُدار باحتراف ويجمع الأموال من المستثمرين لشراء الأوراق المالية. يمكن أن تشمل هذه الأوراق المالية الأسهم أو السندات أو صناديق أسواق المال أو مزيجًا من الثلاثة.
عندما يشتري المستثمرون صندوقًا مشتركًا ، فإنهم يشترون أسهمًا في الصندوق وليس في الأوراق المالية بأنفسهم. وبالتالي ، فإنهم يمتلكون بشكل غير مباشر فقط الأوراق المالية الواردة في الصندوق المشترك. ومع ذلك ، فإن أداء الأوراق المالية التي يشملها الصندوق المشترك يحدد أداء الصندوق.
يسمح المستثمرون للناس بالاستثمار في مئات أو آلاف الأسهم أو السندات أو غيرها من الأوراق المالية في صندوق واحد. وبالتالي ، فإن الصناديق المشتركة تجعل تنويع محفظتك أسهل بكثير مما يمكنك القيام به بنفسك.
هناك أنواع مختلفة من الصناديق المشتركة. يستثمر البعض في سوق الأسهم بالكامل ، بينما يستثمر البعض الآخر في عدد قليل من الشركات. قد يستخدم البعض مؤشر الأسهم ، مثل S&P 500 ، لاختيار أوراقهم المالية. في حين أن هناك أنواعًا عديدة من الصناديق المشتركة ، إلا أنها جميعًا تجمع عدة أوراق مالية في صندوق واحد.
إذا كنت مستعدًا للتوافق مع المستشارين المحليين الذين يمكنهم مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
مكان شراء صناديق الاستثمار
تمامًا مثل العديد من الصناديق المشتركة المختلفة التي يمكنك شراؤها ، هناك أيضًا العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها الاستثمار فيها. إذا كان لديك حساب تقاعد برعاية صاحب العمل ، مثل 401 (ك) ، فقد يكون خيارك الوحيد للاستثمارات هو اختيار الصناديق المشتركة. ولكن هناك الكثير من الطرق للاستثمار فيها.
خيار آخر هو شراء الصناديق المشتركة مباشرة من الشركة التي تديرها. تتضمن أمثلة موفري صناديق الاستثمار المشترك iShares و Vanguard و Fidelity. قد يرغب مستشارك المالي أيضًا في بيع الصناديق المشتركة لك ولكن كن حذرًا من الرسوم الزائدة في هذه الحالة.
كيفية شراء صناديق الاستثمار في 4 خطوات
بمجرد تطوير فهم قوي للصناديق المشتركة ، يمكن أن يكون شرائها عملية سهلة ومباشرة.
1. تقرر أين تستثمر
الخطوة الأولى هي تحديد مكان الاستثمار. يمكنك تخطي هذه الخطوة إذا كنت ترغب ببساطة في زيادة الاستثمار في 401 (ك). ولكن إذا كنت ترغب في استخدام أحد أفضل حسابات الوساطة عبر الإنترنت ، فهناك المزيد من العمل الذي يتعين عليك القيام به. ابحث في خياراتك وحدد الخيار الأفضل. ضع في اعتبارك أشياء مثل اختيار الأموال والرسوم وإمكانية استخدام الواجهة / تطبيق الهاتف المحمول وخدمة العملاء.
2. صناديق الاستثمار البحثي
الخطوة التالية هي البحث عن الصناديق المشتركة للعثور على الصندوق (الصناديق) الذي يناسب احتياجاتك. خلال هذه الخطوة ، ضع في اعتبارك أشياء مثل أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر. على سبيل المثال ، إذا كان تحملك للمخاطر منخفضًا ، فقد تفضل الصناديق المشتركة في سوق الأسهم أو ربما صندوقًا متوازنًا. إذا كان لديك أفق زمني طويل وتريد أن ينمو استثمارك ، فقم بإلقاء نظرة على صناديق النمو. أو إذا كنت تفضل الدخل الثابت ، فابحث في الأموال التي تدفع أرباحًا منتظمة. في حين أن هناك العديد من الخيارات ، فإن أفضل خيار لك يعتمد على وضعك وأهدافك.
شيء آخر يجب مراعاته هو رسوم الصناديق المشتركة. يمكن أن يكون لصناديق الاستثمار في بعض الأحيان رسوم عالية ، خاصة إذا كانت تدار بنشاط. تميل الصناديق المشتركة المدارة بشكل سلبي إلى فرض رسوم أقل. قد لا يبدو رسم 1٪ كثيرًا ، لكن الرسوم المرتفعة يمكن أن تقلل بشكل كبير من عوائدك بمرور الوقت. بشكل عام ، يجب أن تبحث عن أقل رسوم ممكنة عند اختيار صندوق استثمار.
3. قرر مقدار الاستثمار
الخطوة التالية هي تحديد مقدار الاستثمار بالضبط. هذا اختيار شخصي ، لكن لا يمكنك الاستثمار إلا بقدر ما تسمح به ميزانيتك. إذا كنت تعمل على سداد ديون أو استثمار أموال في حساب توفير عالي العائد ، فمن الأفضل عدم إهمال هؤلاء حتى تتمكن من الاستثمار.
ضع في اعتبارك أيضًا أن بعض الصناديق المشتركة لديها حد أدنى للاستثمار. بينما تظهر الآن الصناديق المشتركة التي ليس لها حد أدنى ، يمكن أن يكون الحد الأدنى في بعض الأحيان آلاف الدولارات. إذا كان الصندوق المشترك الذي ترغب في شرائه لديه حد أدنى مرتفع ، فقد تضطر إلى وضع المال جانباً حتى تتمكن من الاستثمار.
4. إدارة محفظتك
بمجرد اختيارك للصندوق المشترك أو الصناديق التي ترغب في شرائها ، فإن الخطوة الأخيرة هي الإدارة المستمرة لمحفظتك. يعتمد مقدار العمل الذي يتطلبه على محفظتك. على سبيل المثال ، يمكن لمحفظة صغيرة من صندوق استثمار مشترك واحد أن تستغرق القليل من العمل مثل تحويل الأموال إلى حسابك وتقديم الطلبات لصندوقك.
من المرجح أن تكون الصيانة أكثر تعقيدًا إذا كان لديك محفظة كبيرة ومعقدة بها العديد من الأموال. على سبيل المثال ، تعتبر إعادة التوازن ربع السنوية فكرة جيدة. بالإضافة إلى ذلك ، قد ترغب في استخدام استراتيجيات متقدمة ، مثل حصاد الضرائب. في هذه الحالة ، قد يكون العمل مع مستشار مالي فكرة جيدة.
الخط السفلي
الصناديق المشتركة هي استثمارات تتيح لك شراء مجموعة من الأوراق المالية دفعة واحدة. قد تستثمر الصناديق المشتركة في الأسهم أو السندات أو صناديق أسواق المال أو الأصول الأخرى. قد تكون قادرًا على الاستثمار في الصناديق المشتركة من خلال 401 (ك) الخاص بك أو خطة مماثلة أو يمكنك الاستثمار مباشرة مع موفر الصناديق المشتركة. إذا اخترت الخيار الأخير ، فسيتعين عليك إجراء البحث ، وتحديد مقدار الاستثمار ، ثم مراقبة محفظتك.
نصائح للاستثمار في صناديق الاستثمار
يساعد المستشارون الماليون المستثمرين على تحليل خيارات الاستثمار المختلفة ووضع خطة عمل لتحقيق أهدافهم. قبل الاستثمار في الصناديق المشتركة ، تحدث مع مستشارك لفهم مدى ملاءمتها لمحفظتك. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، نبدأ الآن.
عند استثمار أموالك ، من المهم تنويع أصولك بين أنواع مختلفة من الأسهم والسندات. يساعدك هذا في التعرف على قطاعات متعددة من السوق والاستفادة من نموها. تساعدك حاسبة تخصيص الأصول الخاصة بنا على تحديد ملف التعريف المناسب لك استنادًا إلى إجاباتك على الأسئلة البسيطة.
رصيد الصورة: © iStock.com / fotostorm ، © iStock.com / wichayada suwanachun ، © iStock.com / Fly View Productions
ظهر منشور كيفية الاستثمار في الصناديق المشتركة عبر الإنترنت أولاً على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html