تقاعدنا وخسرنا مؤخرًا 100 ألف دولار من محفظتنا. قال مستشارنا "قد نخسر 100 ألف دولار أخرى في عام 2023". هل هذا جنون؟ 

السؤال: تقاعدت في تشرين الأول (أكتوبر) 2016 وتقاعدت زوجتي في كانون الثاني (يناير) 2018. لقد تم توفير بيضة تالية لطيفة جدًا في ذلك الوقت ، لذلك كان لدينا رجل مالي يتولى حساباتنا لمساعدتهم على النمو. بحلول كانون الثاني (يناير) من عام 2022 ، كان لدينا أكثر من 500,000 دولار تم توفيرها ولم نسحب أيًا من هذه الأموال على الإطلاق. سريعًا إلى الأمام حتى أكتوبر 2022 تقريبًا ، نشاهد سوق الأوراق المالية يقوم بأمر الأفعوانية ونتحقق من إجمالياتنا كل شهر ونضع علامة عليها في دفتر الأستاذ. لاحظنا أن 401 (ك) لدينا قد خسر في المنطقة المجاورة التي تبلغ مساحتها 100,000 دولار منذ نهاية عام 2021. 

لقد اتصلت بشركة الاستثمار التي نستخدمها وقاموا بإعداد اجتماع عبر الهاتف مع اثنين من مستشاري الاستثمار. كل ما أردت معرفته هو سبب فقد حساب التقاعد لدينا ما يقرب من 25٪ لأنني أدركت أنه نظرًا لسيطرتهم على استثماراتنا ، فسيتم مراقبتها وستتغير الاستثمارات لمنع حدوث ذلك. بنهاية هذا الاجتماع ، علق أحد المستشارين على أننا قد نخسر 100,000 دولار أخرى في عام 2023. منذ نهاية عام 2022 ، نما حساب التقاعد لدينا بنحو 9,000 دولار. هل يجب أن نبتلع خسائرنا ونذهب إلى شركة استثمارية أخرى أم نلتزم بخسائرنا الحالية؟ (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن لهذه الأداة أن تطابقك مع مستشار يلبي احتياجاتك.)

الجواب: نأسف لسماع أن حسابك قد تعرض لهذه الخسارة. لنلقِ نظرة على كيفية تعامل مستشارك مع الموقف ، وما إذا كانت هذه الخسارة متساوية مع الدورة في سوق صعبة ، وما إذا كان يجب عليك التخلي عن مستشارك المالي. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن لهذه الأداة أن تطابقك مع مستشار يلبي احتياجاتك.)

مما وصفته ، يبدو أن مستشارك الخاص بك قد يقترب من وضعك بشكل عرضي للغاية (ذكر خسارة 100,000 دولار يبدو وكأنه خارج عن السيطرة ليس بالأمر العظيم) وقد يفتقر إلى مهارات الاتصال الأساسية. في الواقع ، يقول المخطط المالي المعتمد ، مات بيكون في شركة Carmichael Hill & Associates ، إن المستشار ربما كان "متقلّبًا وخاليًا من اللباقة أو عديم اللباقة" وهو أمر "ليس رائعًا" ، على الرغم من أنه يضيف أن "التعاطف والنبرة مهمان ، لكن الصدق مهم أيضًا".

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن تعيين واحد جديد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

من جانبه ، قال المخطط المالي المعتمد روبرت بيرسيشيت في Delagify Financial ، "ربما لن أستخدم كلمة" خسارة "في اجتماع العميل ، وبدلاً من ذلك ، أود التأكيد على أن قيمة الحساب قد تنخفض بمقدار 100,000 دولار على المدى القصير . " لكنه يضيف أنه "لن يتردد في وضع رقم سلبي للدولار مع موقف عدواني" لأن قواعد هيئة الأوراق المالية والبورصات تتطلب منك الكشف عن المخاطر للعملاء و "أنها تؤدي إلى علاقات أفضل مع العملاء".

باختصار ، لدى مستشارك بعض مشكلات الاتصال وهذه مشكلة كبيرة جدًا. ومع ذلك ، تقول المخططة المالية المعتمدة Cristina Guglielmetti في Future Perfect إن التراجع بنسبة 25٪ يتماشى تقريبًا مع أداء السوق العام الماضي - أي إذا كنت تتفق مع مستشارك حول كيفية التعامل مع الأموال. نظرًا لأنك متقاعد ، فإن بعض الخبراء يجادلون بأن مستشارك الخاص كان يجب عليه اتباع نهج أكثر تحفظًا ، أو على الأقل إطلاعك على أنك استثمرت بشكل لائق.

مفتاح النجاح هو أن الجميع ، بما في ذلك مستشاري الاستثمار وعملائهم ، على نفس الصف حول المخاطر والأهداف. "في هذه الحالة ، قد تكون النصيحة جيدة وقد لا تكون ، لكنها لم يتم توصيلها بشكل جيد. إذا اخترت استراتيجية استثمار قوية ، فإن هذه العوائد تبدو معقولة "، كما يقول بيرسيشيت.

لقد لاحظت أيضًا أنك تعتقد أنه نظرًا لأنهم يتحكمون في استثماراتك ، فإنهم سيحولون دون حدوث الخسائر. اسأل نفسك: "هل كان هذا افتراضًا قمت به أم أن مستشارك أشار إلى أن هذا سيكون ممكنًا؟ والأهم من ذلك ، ما المحادثات التي حدثت بينك وبين مستشارك حول تخصيص الأصول المناسب وتحمل المخاطر؟ هل أشرت إلى رغبتك في اتباع نهج متحفظ وفهمت أنك من المحتمل أن تتنازل عن المكاسب طويلة الأجل مقابل هذا الاستقرار ، "كما يقول غوليلميتي. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن لهذه الأداة أن تطابقك مع مستشار يلبي احتياجاتك.)

باختصار ، الشيء المهم الوحيد الذي يجب التعامل معه هو أنه لا يبدو أن مستشارك يتواصل معك بشكل فعال حول حقيقة أن محفظتك يمكن أن تتعرض لخسارة هذا الحجم. في الواقع ، عند إدارة الاستثمارات ، يكون للمستشارين (على الأقل) وظيفتان. أولاً ، يحتاجون إلى اتخاذ خيارات مدروسة بشأن استراتيجية الاستثمار. ثانيًا ، يحتاجون إلى تثقيف عملائهم حول النتائج المحتملة للاستراتيجية ، بما في ذلك المخاطر والفوائد ، كما يقول بيرسيشيت. 

قد يكون التخصيص شديدًا للغاية - ومن ثم خسارتك الكبيرة - وقد يكون من المفيد استشارة عدد قليل من المخططين الآخرين للتأثير في آرائهم المهنية قبل تبديل المستشارين ، كما يقول بيكون. لحسن الحظ ، يمكنك القيام بذلك من خلال استشارة مجانية حيث يقدم العديد من المستشارين مكالمة مجانية أو اجتماعًا. يقول بيكون: "لقد مر السوق بعام رهيب ، والأداء السيئ وحده لا يستحق عادةً تغيير المستشارين ، ولكن الأموال غير المناسبة أو الاستراتيجية غير الحكيمة نظرًا لأهداف العملاء يمكن أن تكون كذلك".

إذا لم يستطع مستشارك شرح فوائد ومخاطر الاستراتيجية بشكل كافٍ ، يقول بيرسيشيت إن الوقت قد حان للعمل مع شخص آخر. يقول بيريشيت: "قد يوصي المستشار الجديد بنفس استراتيجية الاستثمار ، ولكن إذا تمكن من شرح المخاطر والحصول على موافقة مستنيرة من العميل ، فسيكون العميل في وضع أفضل". 

وفي الوقت نفسه ، يقول المخطط المالي المعتمد جيمس دانيال في الشركة الاستشارية في ألفاريتا ، جورجيا ، إن توصيته هي عقد اجتماع مع مستشاريك الحاليين للحصول على فهم أفضل لمنهجهم. "هل يتخذون قرارات الاستثمار أم أن محفظتك جزء من نموذج شامل للشركة؟ هل لديهم أيضًا إجراءات وقائية للحد من عمليات الانسحاب "، كما يقول دانيال.

اعرف هذا أيضًا: من المحتمل ألا تتعرض للخسارة على الإطلاق ، بافتراض أن أموالك لا تزال مستثمرة. "ستدرك خسارة فقط إذا تم بيع الاستثمارات في حسابك بأقل من الأساس. كن حذرًا بشأن بيع أي من استثماراتك وتثبيت خسارة محتملة "، كما يقول المخطط المالي المعتمد مارك همفريز في Sentinel Financial Planning. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن أن تتطابق هذه الأداة مع المستشار الذي يلبي احتياجاتك.)

من جانبه ، قال المخطط المالي المعتمد ألونسو رودريغيز سيجارا في Advise Financial أن عام 2022 كان سابع أسوأ عام في النتائج منذ عام 1926 لمؤشر S&P 500. "تذكر ، في سوق الأسهم تخسر فقط عندما تبيع وأنت دائمًا تربح شيئًا لأن الأسهم و السندات تدفع لك أرباح الأسهم والفوائد. لا تنظر كثيرًا إلى رصيد محفظتك لأن ذلك سيضغط عليك وقد أظهرت الأسواق أنها تتعافى بمرور الوقت "، كما يقول سيجارا.

إذا قررت تبديل المستشارين ، فكن واضحًا بشأن توقعاتك واحصل على فهم جيد لفلسفة الاستثمار للمستشار الجديد لضمان معرفتك بما يحدث. يقول Guglielmetti: "إذا كان لكلا المستشارين نهجين متشابهين ، فمن غير المرجح أن تكون النتيجة مختلفة تمامًا".

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن تعيين واحد جديد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

تحرير الأسئلة للإيجاز والوضوح.