رالي بولاية نورث كارولينا
جيتي إيماجيس / إستوكفوتو
السؤال: أعيش في رالي بولاية نورث كارولينا. أنا على وشك أن أبلغ من العمر 65 عامًا وأتطلع إلى العمل ربما لسنة أخرى. يبلغ دخلنا المشترك ما يقرب من 140,000 ألف دولار في السنة ، ولدي حوالي مليون دولار من الأصول. ما نوع المستشار المالي الذي يجب أن أبحث عنه؟ (هل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟ يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
الجواب: يعتمد نوع المستشار الذي يجب أن تبحث عنه على نوع النصيحة التي تبحث عنها. "هل تبحث عن مستشار يمكنه وضع خطة مالية لك ... يمكنك تنفيذها بنفسك؟ أم أنك تبحث عن شخص لا يمكنه فقط تقديم خطة اللعبة المالية ولكن أيضًا التعامل مع العبء الثقيل للتنفيذ "، كما يقول المخطط المالي المعتمد Bruce Primeau في Summit Wealth Advocates.
إذا كنت تبحث عن نصيحة فقط ، وإجابات على أسئلة مثل "هل يمكنني التقاعد العام المقبل؟" قد يكون من المنطقي تعيين مستشار للقيام بخطة مالية لمرة واحدة ، كما يقول المخطط المالي المعتمد كريس ديوداتو في WELLth. "هذه تكلف عادة ما بين 1,000 دولار و 3,000 دولار وتقدم إرشادات لأولئك الذين يبحثون عن إجابات لأسئلة كبيرة ، بالإضافة إلى خارطة طريق مالية من خلال مستقبلهم. كما تقدم هذه الأنواع من الخطط عادةً أفكارًا مصممة خصيصًا لتعظيم عوائد الاستثمار وتقليل العبء الضريبي الإجمالي ، كما يقول ديوداتو.
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي الحالي أو تبحث عن تعيين واحد جديد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
ولكن ، هناك تحذير كبير فيما يتعلق بالخطط المالية لمرة واحدة - إن تنفيذ نصيحة المخطط أمر متروك لك. يقول ديوداتو: "بالنسبة للأشخاص الذين لا يرغبون في القيام باستثماراتهم الخاصة ، وتتبع إنفاقهم وإدارة استراتيجياتهم الضريبية الخاصة ، فإن علاقة التخطيط المالي المستمرة تبدو أكثر منطقية".
تتمثل الخيارات الأخرى في تعيين مستشار يتقاضى رسومًا بالساعة مقابل مشورته ، والذي يمكنك الاتصال به عند الحاجة (أو التأكد من أنه يمكنك القيام بذلك جنبًا إلى جنب مع خطتك لمرة واحدة). قد يكلفك ذلك ما بين 150 دولارًا و 500 دولارًا في الساعة ، اعتمادًا على الموقع والخبرة وتعقيد الشؤون المالية للفرد. أو قد ترغب في تعيين مستشار يتقاضى رسومًا بناءً على الأصول الخاضعة للإدارة (AUM). (هل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟ يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
يمكن لمستشار AUM إدارة استثماراتك نيابة عنك وتزويدك بخطة مالية شاملة وإرشادات ضريبية وتخطيط عقاري والمزيد. في هذه الحالة ، ستدفع عادةً حوالي 1٪ من أصولك الخاضعة للإدارة.
أيا كان نوع المستشار الذي تختاره (ولاحظ أنه يمكنك القيام بذلك أيضًا) ، لديك الكثير من المشكلات التي تحتاج إلى التفكير فيها. يتحدث سؤالك عن الدخل والأصول الحالية ، ولكنك تحتاج أيضًا إلى "معالجة النفقات ، وكيف ترغب في العيش ، ودخل ما بعد التقاعد والمزيد. يعد التقاعد وقتًا دقيقًا لأنه في سن 65 ، هناك فرصة بنسبة 50٪ أن يعيش أحد الزوجين حتى 95 عامًا ، ومن ثم يكون لديهما أفق مدته ثلاثون عامًا دون فرصة حقيقية للعودة إلى العمل في حالة حدوث خطأ. لذلك ، فإن هامش الخطأ محدود "، كما يقول المخطط المالي المعتمد كريس تشين من شركة إنسايت للاستراتيجيات المالية.
يقول المخطط المالي المعتمد Matt Fizell في Harmony Wealth إن وجود شخص يمكنه التنقل بثقة من خلال رؤيتك لما يبدو عليه التقاعد المثالي سيكون أمرًا بالغ الأهمية أيضًا. "سيساعد هذا في تشكيل القرارات حول ما إذا كنت ستذهب إلى التقاعد الكامل أم لا ، وربما الانتقال إلى العمل بدوام جزئي وكيف تؤثر هذه القرارات على استراتيجية الضمان الاجتماعي الخاصة بك ، وإدارة العبء الضريبي طوال حياتك وتأثير دخلك الخاضع للضريبة على الأجزاء الرئيسية من التقاعد مثل ميديكير "، يقول فيزل.
بالإضافة إلى ذلك ، قد ترغب في التفكير في مخطط مالي معتمد لديه بعض الخلفية الضريبية. يقول بريمو: "إن امتلاك خلفية ضريبية مفيد للغاية في تصميم استراتيجيات لتقليل ضرائب المحفظة على المدى الطويل ، بالإضافة إلى تصميم استراتيجية تدفق نقدي فعالة من الناحية الضريبية أثناء السحب من أصولك عند التقاعد".
بغض النظر عمن تختاره ، سترغب في بذل العناية الواجبة. ضع في اعتبارك مستشارًا ماليًا برسوم فقط - ربما يكون مخططًا ماليًا معتمدًا - وهو وكيل ائتماني مطلوب للعمل في مصلحتك الفضلى ، بدلاً من تعويضه عن بيع منتجات معينة أو التوصية بها. يقول المخطط المالي المعتمد Eric Presogna من OneUp Financial: "يزيل هذا أي تضارب محتمل في المصالح مع المستشار الذي يبيع لك منتجات عالية التكليف قد تكون أو لا تكون في مصلحتك".
أثناء البحث عن مستشار ، من المهم ملاحظة أنه يمكن تسجيل المستشار بشكل مزدوج ، مما يعني أنه يقدم نفسه على أنه وكيل ائتماني مقابل رسوم فقط ولكن لديه أيضًا القدرة على كسب عمولات من بيع منتجات مثل الصناديق المشتركة A-share أو الأقساط السنوية المسجلة كوسيط ، كما يقول Presogna. "ابدأ بالبحث عن ائتمان مقابل رسوم فقط ولم يتم تسجيله بشكل ثنائي. ليس بالضرورة أن يكون هذا أمرًا سيئًا ، ولكنه قد يؤدي إلى حدوث صراعات في المستقبل نظرًا لعدم اليقين بشأن ما إذا كانوا يتصرفون كوكيل أو وسيط.
للبحث عن مستشارين مؤهلين ، يوصي الخبراء باستخدام أداة البحث عن مستشار عبر الإنترنت الخاصة بالجمعية الوطنية للمستشار المالي الشخصي (NAPFA) وشبكة تخطيط Garrett وشبكة تخطيط XY ، وكلها لديها مستشارون مقابل رسوم فقط مع تخصصات ومجالات تركيز مختلفة. (هل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟ يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي الحالي أو تبحث عن تعيين واحد جديد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
تحرير الأسئلة للإيجاز والوضوح.
النصائح أو التوصيات أو التصنيفات الواردة في هذه المقالة هي تلك الخاصة بـ MarketWatch Picks ، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من قبل شركائنا التجاريين.
المصدر: https://www.marketwatch.com/picks/we-make-140k-in-raleigh-and-hope-to-retire-in-about-a-year-with-1-million-is-there- مستشار مالي من نوع معين يجب أن نبحث عنه 01675443083؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo