عزيزي MarketWatch ،
أنا وزوجتي نبلغ من العمر 64 و 65 عامًا على التوالي. أخطط للتقاعد في غضون عامين عندما أكون مخولة بالكامل لصاحب العمل الحالي ، وتجنب غرامات السحب المبكر للمخزون ، وأكون أقرب إلى الاستفادة من مزايا الضمان الاجتماعي. لدينا حاليًا 1.5 مليون دولار في استثمارات 401 (ك) ، في صناديق متوسطة إلى قوية ، وعدد قليل من حسابات IRAs الصغيرة. لدينا أيضًا حوالي 600,000 دولار في أسهم مختلفة لكسب الأرباح ، بما في ذلك أسهم الشركة المذكورة ، بالإضافة إلى الأقساط السنوية. ليس لدينا ديون من أي نوع ونعيش حاليًا في عقار من عائلتين نمتلكه ، بدون رهن عقاري. يبلغ صافي دخلنا من الوحدة المؤجرة حوالي 1,500 دولار شهريًا.
تتمثل أهدافنا "للعالم المثالي" للتقاعد في أن نكون أقرب إلى الأسرة وامتلاك منزل متواضع في كاليفورنيا ، مع وحدة سكنية ذات تكلفة معقولة (ADU) أو منزل به دخل إيجار إضافي صغير ، وقضاء أشهر في السفر إلى الخارج. نحن لسنا مسافرين "فاخرين" ، نتمتع بالسفر المتواضع ونفضل الإقامة في المبيت والإفطار.
كنا محظوظين للغاية لأننا استطعنا الاستفادة من سوق العقارات المحموم العام الماضي وبيع مقرنا الرئيسي ولدينا 1.1 مليون دولار للاستثمار في منزلنا التالي. نحن الآن على الجانب الآخر من هذا السوق وسنضطر على الأرجح إلى شراء عقار بسعر مبالغ فيه. لا ينصب اهتمامنا على الحصول على الكثير مقابل أموالنا ، ولكن علاوة على ذلك ، فإن وضع كل أموالنا في منزل باهظ الثمن قد لا يكون منطقيًا ، نظرًا للسفر الذي نريد القيام به.
نخطط للاحتفاظ بكلتا الوحدتين في عائلتنا الحالية واستئجارها. هل يجب أن نستثمر هذا المبلغ الكبير من النقود ونستأجر شقة صغيرة بالقرب من عائلتنا ، أم نعض الرصاصة ونمضي قدمًا في شراء منزل باهظ الثمن؟
شكرا جزيلا!
عزيزي القارئ،
المنازل باهظة الثمن بالتأكيد هذه الأيام ، لكن المد في سوق العقارات يعود إلى المشتري ، لذلك قد تكون في وضع أفضل مما تعتقد. بالطبع ، لا يزال هناك الكثير من المتغيرات التي يجب مراعاتها ، كما تعلم.
قال ويليام باروت ، المخطط المالي المعتمد والرئيس التنفيذي في باروت لإدارة الثروات ، إنه الآن "سوق مشتري" في العقارات.
بدأت أسعار المساكن في الانخفاض في أسواق مختلفة في جميع أنحاء البلاد بسبب ارتفاع أسعار الفائدة على الرهن العقاري ، على الأقل في الوقت الحالي. ولكن كما رأينا في السنوات القليلة الماضية فقط ، يمكن أن تتغير الأمور بسرعة. قال باروت: "إذا بلغ التضخم ذروته وبدأت أسعار الفائدة في الانخفاض ، فقد ترتفع حرارة سوق العقارات مرة أخرى".
أنت في أفضلية الآن. ما زلت تعمل ، لذا فإنك تجلب دخلاً خلال هذه البيئة الاقتصادية الجامحة مع ارتفاع التضخم وأسعار الفائدة وتقلبات السوق في العام الماضي. بالإضافة إلى ذلك ، لديك دخل إيجار. هناك بيضة عش صحية مخبأة للتقاعد ، والتي لا تشمل الأموال التي تم جنيها من البيع الأخير لمقر إقامتك الرئيسي. ويبدو أنك شديد التركيز على الحصول على الأرقام الصحيحة.
هل تريد المزيد من النصائح القابلة للتنفيذ بشأن رحلة مدخرات التقاعد؟ قراءة MarketWatch's مأجورون للتقاعد عمود
إذا لم تكن متأكدًا حقًا مما إذا كان الاستئجار أو الشراء هو أفضل قرار لك ولزوجك في الوقت الحالي ، فلا تقفز إلى أي شيء. قد يكون شراء منزل فقط للالتفاف عليه وبيعه بعد فترة وجيزة خطأ فادحًا باهظًا ، وليس الأمر كما لو أن عقد إيجار ينتهي في الشهر أو الشهرين المقبلين. إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل ، فابدأ في البحث عن عقارات للشراء والتأجير في المكان الذي تنوي الانتقال إليه في كاليفورنيا ، وحاول تتبع التقدم. كم بيعت المنازل في العامين الماضيين؟ ما هو معدل التضخم في سوق الإيجارات هناك ، وماذا يتوقع المحللون أن يكون في العام أو العامين القادمين؟
إذا كنت ستشتري منزلًا بسعر فائدة أعلى ، وإذا كنت ستأخذ أي رهن عقاري ، فيمكنك دائمًا إعادة التمويل لاحقًا إذا تمكنت من ذلك الحس المالي. قالت ليندا فارينولا ، المخططة المالية المعتمدة ورئيسة مجموعة برينستون المالية: "يمكن دائمًا تعديلها لمدة عامين وإعادة التمويل لاحقًا". "إذا كان هذا هو العقار المناسب لهم ، فسيبقون هناك لفترة من الوقت وسيعمل السعر بنفسه بمرور الوقت." ما عليك سوى مشاهدة الأسعار القابلة للتعديل - فقد تكون محفوفة بالمخاطر نظرًا لوجود الكثير من الشكوك ، مثل ما إذا كان السعر سيرتفع قبل أن تكون جاهزًا (أو حتى يمكنك) إعادة التمويل.
يمكن أن توفر إعادة التمويل لأصحاب المنازل آلاف الدولارات ، لكن هذا ليس منطقيًا للجميع ، حيث توجد رسوم وعوامل أخرى يجب مراعاتها (مدة الرهن العقاري ، إذا كنت ستبيع المنزل قبل سداده ، وما إلى ذلك). إذا كان بإمكانك خفض سعر الفائدة بمقدار ثلاثة أرباع نقطة مئوية ، أو تقصير مدة القرض ، فقد تكون إعادة التمويل أمرًا يستحق ذلك ، وفقًا لما قالته هولدن لويس من Nerdwallet لـ MarketWatch Picks.
إذا قررت أن الاستئجار هو الخيار الأفضل ، فليس الأمر كما لو كنت محبوسًا إلى الأبد. قد ترغب حتى في الاستئجار مؤقتًا ، فقط للتأكد من أن الموقع هو المكان المناسب لك (مع مراعاة تكلفة المعيشة ، ودرجة الحرارة ، والقرب من وسائل الترفيه والمرافق الطبية المهمة ، وما إلى ذلك) ثم ينتهي بك الأمر بشراء شيء ما عندما تنبثق في السوق. قال توماس سكانلون ، مخطط مالي معتمد في Raymond James Financial Services ، في وضعك الحالي ، "المرونة (التأجير) تتفوق على الامتلاك".
إذا استطعت ، أضف التحدي الإضافي المتمثل في اختيار مكان أصغر لاستئجاره وتخلص من الأشياء التي لا تفعلها في الواقع تحتاج أو تستخدموأضاف سكانلون. وذكر أيضًا الحصول على بوليصة تأمين جيدة للمستأجر إذا كنت ستسلك هذا الطريق.
قبل كل شيء ، فكر فيما قد يعنيه أي من الخيارين لك ولعائلتك. يمكنك قراءة الأرقام مليون مرة ، ولكن إذا لم يكن الخيار مناسبًا لعائلتك في النهاية ، فقد لا تكون سعيدًا - حتى لو كنت توفر الكثير من المال.
القراء: هل لديكم اقتراحات لهذا القارئ؟ أضفهم في التعليقات أدناه.
هل لديك سؤال حول مدخرات التقاعد الخاصة بك؟ راسلنا على [البريد الإلكتروني محمي]
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/we-have-1-1-million-to-spend-on-a-new-house-for-retirement-but-we-also-want-to- travel-is-Purchase-a-home-even-worth-it-right-now-11659459297؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo