'نحن لا نستطيع أن نفعل ذلك.' 3 أشياء لا تطلب من مستشارك المالي القيام بها من أجلك

تقول غريس يونغ، وهي مخططة مالية معتمدة في مجموعة ميدتاون المالية، إن عملاءها يطلبون منها تسجيل الدخول إلى حساباتهم في مؤسسات أخرى. "أنا أقدر الثقة، ولكن لا يمكننا أن نفعل ذلك للعملاء. يقول يونج: "لا يمكننا الوصول إلى كلمات مرور العملاء في مؤسسات أخرى أو حتى مشاركة كلمات المرور داخل شركتنا". وعلى هذا المنوال، لا يمكنك أن تطلب من الوسيط الخاص بك القيام بشيء يسمى "البيع بعيدًا"، حيث يبيع لك الوسيط الأوراق المالية التي لا تحتفظ بها أو تعرضها شركة الوساطة التي توظفه.

إن طلب المشورة القانونية من مستشارك المالي هو أمر محظور آخر، إلا إذا كان هو أو هي محاميًا أيضًا، كما تقول أرييل جاكوبس بيتوني، المحلل المالي المعتمد في Refresh Investments. لقد كان لديها عملاء يسألون عن قضايا التخطيط العقاري، ولكن لأنها ليست محامية، فهي غير مؤهلة لتقديم المشورة. وبدلاً من ذلك، يجب على العملاء البحث عن محامي تخطيط عقاري يمكنه التعامل مع الجوانب القانونية للتخطيط المالي. 

ويضيف جاكوبس بيتوني: لا يمكنك أيضًا أن تطلب منهم القيام بشيء من شأنه أن ينتهك قسمهم الأخلاقي. يوافق محترفو CFP على أن يكونوا مؤتمنين من خلال العمل دائمًا لتحقيق أفضل مصلحة لعملائهم، لذلك "لا يمكنك أن تطلب منهم التصرف بطريقة قد تسبب تضاربًا في المصالح"، كما يقول جاكوبس بيتوني. لا يجوز لـ CFPs الاقتراض أو إقراض الأموال بشكل مباشر أو غير مباشر للعميل، ولا يمكنهم خلط أصول العميل مع أصولهم المالية أو أصول الشركة المهنية. "ينشأ تضارب المصالح إذا لم تتماشى مصالح المستشار مع مصالح العميل وأهدافه. إذا أوصى المستشار باستثمار لعميل يمثل مخطط الاستثمار الخاص بالمستشار أو إذا أوصى المستشار بعدم قيام العميل بسداد ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية لأن ذلك يعني أن العميل سيحتاج إلى السحب من حساب قائم على الرسوم يقول يونج: "التي يحصل المستشار منها على تعويض، وقد لا يكون ذلك في مصلحة العميل بل قد يفيد المستشار أكثر".

وتقول يونج إنها تضطر في كثير من الأحيان إلى تذكير العملاء بأنها تستطيع التحدث بشكل عام عن 401 (ك)، لكنها لا تستطيع أن تخبرهم بكيفية استثماره، وذلك ببساطة لأن هذا الأصل ليس تحت إدارتها.

من ناحية أخرى، لا بأس في الحصول على رأي CFPs بشأن بعض القضايا الضريبية. "في كثير من الأحيان عندما أدير خططًا مالية للعملاء، أقدم توصيات تأخذ الضرائب في الاعتبار. أتحدث عن الاستثمار الموفر للضرائب ووضع استراتيجية حول كيفية تعظيم صافي النتائج بعد خصم الضرائب للعملاء. ومع ذلك، فإنني دائمًا أطلب من العملاء التشاور مع مستشارهم الضريبي بشأن وضعهم الضريبي المحدد،" كما يقول يونغ.

في نهاية المطاف، إذا كان مستشارك المالي يقدم لك مشورة قانونية، أو كان على استعداد للتصرف بطريقة تنتهك قسمه الأخلاقي أو تخلق تضاربًا في المصالح، فيجب عليك اعتبار ذلك علامة حمراء. إذا حدث ذلك، فكر في العثور على مستشار مالي جديد تم فحصه جيدًا. (استخدم هذه الأداة لتتوافق مع المخطط الذي يلبي احتياجاتك.)