كيفية الخروج من ديون قرض الطالب
جيتي إيماجيس / إستوكفوتو
السؤال: لدي قروض بقيمة 237 ألف دولار وزوجتي لديها قروض بقيمة 235 ألف دولار. نحن لا نقوم حاليًا بسداد أي مدفوعات [بفضل الإعانة الحكومية] ولكن عندما يتم استئناف ذلك، سندين كلانا بمبلغ 3.3 ألف دولار شهريًا بفائدة 6.7%. كلانا طبيبان ذهبا إلى مدرسة حكومية، وقد بدأنا للتو وظائفنا الأولى. أنا أعمل في القطاع الخاص وزوجتي تعمل في منظمة غير ربحية. إذا احتفظت بهذه الوظيفة، فهل يمكنها نظريًا إعفاء قروضها بموجب برنامج PSLF؟ أم هل أقوم بإعادة تمويل قروضها أو الاستمرار في سداد 120 دفعة مقابل خيار الحصول على العفو؟ في حالتي، هل أقوم بإعادة تمويل قروضي بسعر فائدة أقل (أيها القراء، يمكنك الاطلاع على أقل معدلات إعادة تمويل قروض الطلاب التي قد تكون مؤهلاً لها هنا) أو الاحتفاظ بالقروض لدى الحكومة على أمل العفو الجزئي أو الكامل؟ لقد أنشأنا للتو عائلة واشترينا منزلاً. وسيكون الدخل بعد خصم الضرائب بالكاد كافيا لسداد القروض والرهن العقاري ورعاية الأطفال. ماذا علينا ان نفعل؟
الجواب: دعونا أولا معالجة القروض الخاصة بك. قد ترغب في التفكير في إعادة التمويل إذا كان السعر جذابًا، كما يقول المخطط المالي المعتمد ماثيو جينكينز. (أيها القراء، يمكنك الاطلاع على أقل معدلات إعادة تمويل قروض الطلاب التي قد تكون مؤهلاً لها هنا). ولكن المضي قدما بحذر. "ما لم تكن تخطط لاستخدام برنامج السداد على أساس الدخل، فإن المعدل المنخفض على القرض الخاص يمكن أن يساعدك. وكما ذكرت، من الممكن أن تقوم حكومة الولايات المتحدة بإعفاء جزء من القروض الفيدرالية، لكن هذا ليس مرجحًا جدًا،" كما يقول جنكينز. ومع ذلك، لاحظ أن إعادة التمويل "ليست دائمًا الخيار الأفضل إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية لأنك ستتخلى عن جميع وسائل الحماية وفرص العفو، ولكن إعادة التمويل يمكن أن تساعدك على سداد ديونك بشكل أسرع وتوفير المال بمعدل أقل"، كما يقول. آنا هيلهوسكي، خبيرة القروض الطلابية في NerdWallet.
هل لديك سؤال حول الخروج من قرض الطالب أو ديون أخرى؟ بريد الالكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
الآن، دعونا نتعامل مع قروض زوجتك. أولا، الوصول إلى الجزء السفلي منها جدارة للحصول على إعفاء من PSLF من خلال زيارة موقع المعونة الطلابية أو الاتصال بالرقم 1-800-433-3243 - ويقول جينكينز، إذا كانت زوجتك مؤهلة للحصول على إعفاء من PSLF، فلا تعيد تمويل قروضها. يقول جينكينز: "لقد زاد معدل نجاح المتقدمين لبرنامج PSLF في الأشهر الأخيرة، وهناك أمل في أن يستمر في التحسن في المستقبل".
إذا كانت زوجتك متاحة لبرنامج PSLF، فاتبع قواعد البرنامج للاستمرار فيه. يقول هيلهوسكي إن المقترضين الذين يعملون في خدمة عامة أو صاحب عمل غير ربحي يجب أن يظلوا على المسار الصحيح نحو التسامح من خلال التصديق على التوظيف بانتظام. "وهذا يعني تقديم طلب PSLF واستمارة شهادة التوظيف سنويًا. يقول هيلهوسكي: "يجب أن يكون لديك [عادةً] قرض فيدرالي مباشر وأن تكون مسجلاً في خطة سداد قائمة على الدخل حتى تكون مؤهلاً". ولكن يوجد حاليًا تنازل متاح حتى نهاية شهر أكتوبر والذي سيحسب الدفعات التي كانت غير مؤهلة في السابق. "يجب عليك تقديم نموذج PSLF لضمان احتساب أي مدفوعات سابقة غير مؤهلة. يقول هيلهوسكي: "يستغرق الأمر 10 سنوات من الدفعات أثناء العمل لدى صاحب عمل في الخدمة العامة للحصول على الإعفاء من قرض الطالب".
يجب عليك أيضًا فحص إنفاقك ومعرفة أين يمكنك إجراء التخفيضات. تقول ليزا ويل، المديرة والعضو المؤسس لشركة Clarity Northwest: "بين مستويات الديون المرتفعة ومدخرات التقاعد التي أعتقد أنها صفر، فإنك بذلك ترهن مستقبلك فعليًا، وهي وصفة لليالي بلا نوم ومشاحنات زوجية". ومع ذلك، يمكنك تخفيف هذا العبء. فكر في المساهمة في حسابات التقاعد الخاصة بك، خاصة إذا كانت شركاتك ستطابق مساهماتك. يمكن أن يساعد استخدام ميزة الادخار الآلي في وضع الأموال مباشرة من راتبك في حساب توفير منفصل. يمكن أن يساعدك إعداد التحويلات المتكررة الصغيرة من الشيكات إلى مدخراتك أيضًا على توفير مبالغ صغيرة ستتراكم بمرور الوقت.
* تم تحرير السؤال للإيجاز والوضوح.
المصدر: https://www.marketwatch.com/picks/post-tax- Income-will-be-barely-enough-to-pay-the-loans-mortgage-and-childcare-we-are-both-doctors- ولكن-لديك-472k-in-student-loans-what-should-we-do-01649294251?siteid=yhoof2&yptr=yahoo