الضحايا في حريق كولورادو يواجهون تكاليف بناء عالية تتجاوز التغطية التأمينية

تعتقد شركات التأمين أن غالبية مالكي المنازل في الأحياء المحترقة لديهم تغطية كافية لمعظم تكاليف إعادة البناء. هذا على النقيض من المناطق الريفية في كنتاكي التي ضربتها الأعاصير الشهر الماضي ، حيث كان لدى بعض مالكي المنازل من الطبقة العاملة القليل من التأمين.

في كلا المكانين ، سيؤدي نقص العمالة وحجم الضرر إلى زيادة صعوبة إعادة البناء

إيرين كولينز ،

نائب رئيس أول في الرابطة الوطنية لشركات التأمين التعاوني ، وهي مجموعة تجارية. وقالت: "هناك أفراد في كلتا المنطقتين المتأثرتين إما غير مؤمن عليهم أو ليس لديهم تغطية كافية للتعويض عن خسائرهم".

حوالي ثلثي ضحايا الحرائق عادة ما يكونون غير مؤمنين ، وفقًا لاستطلاعات أجراها United Policyholders ، وهي مجموعة وطنية غير ربحية للدفاع عن المستهلك ومقرها كاليفورنيا. كشفت دراسة استقصائية للأشخاص المتضررين من حرائق الغابات في عام 2020 في مقاطعتي غراند ولاريمر في كولورادو عن نقص في كثير من الأحيان يصل إلى مئات الآلاف من الدولارات.

قال أحد الأسباب الرئيسية هو صعوبة أصحاب المنازل في تحديد مقدار التغطية التي يحتاجون إليها

دانيال شوارتز ،

أستاذ في كلية الحقوق بجامعة مينيسوتا درس التأمين على مالكي المنازل. جزء من المشكلة هو أن المستهلكين لديهم خيارات واسعة ، والعديد منهم يختارون سياسات أرخص لخفض أقساطهم السنوية.

بالنسبة للمشترين ، "هناك شفافية محدودة بشكل لا يصدق" في تحديد الحد الذي يجب أن يكون ، كما قال. وقال إن العديد من المستهلكين يفترضون أن الوكيل أو شركة التأمين لديها حافز مالي لبيعها تغطية أكثر مما يحتاجون إليه. لكن بعض الوكلاء يروجون لسياسات أرخص لأنهم لا يريدون خسارة بيع لمنافس.

في بعض المناطق المعرضة للكوارث ، تحاول شركات التأمين الحد من خسائرها المحتملة

ايمي باخ

المدير التنفيذي لحملة الوثائق المتحدة. قالت: "نحن نعرف العديد من المواقف التي يطلب فيها المستهلكون حدودًا أعلى ويتم رفضهم".

كان حريق الأسبوع الماضي أكثر حرائق الغابات تدميراً في تاريخ كولورادو من حيث عدد المباني المدمرة ، وفقاً لشركة كارين كلارك وشركاه لنمذجة الكوارث ، وتشمل تقديراتها البالغة مليار دولار للأضرار المؤمن عليها منازل في مناطق لويزفيل وسوبريور وغير مدمجة مقاطعة بولدر. بالإضافة إلى منطقة تجارية كبيرة بها مركز تسوق وفندق مدمران.

مفوض التأمين في كولورادو

مايكل كونواي

قال إنه "من المحتمل أن تكون هناك مشكلة حول نقص التأمين" ، ناشئة عن مبالغ التغطية غير الكافية للبدء بها واستمرار التضخم. ومع ذلك ، على مدار العامين المقبلين مع بدء أعمال البناء ، "سيكون هناك الكثير من الأمور المتقلبة بشأن التضخم وتكاليف البناء وتكاليف العمالة لدرجة أنه عندما نصل إلى النقطة التي نعيد فيها بناء هذه المنازل ، فمن المحتمل أن ينظر العالم تختلف كثيرا."

وأشار إلى أن وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية تقدم بعض المساعدة المالية للتأمين ، على الرغم من أن الوكالة لا تعمل عادةً بناءً على طلب المستهلك إلا بعد أن تنتهي شركة النقل من إجمالي مدفوعاتها.

تقر شركات التأمين بأن عائدات سياساتها لن تكون كافية دائمًا لتغطية الضرر ، لكنهم يقولون إن وكلائهم عملوا بجد في السنوات الأخيرة ، في مواجهة الكوارث الأخرى البارزة ، لتعزيز شراء السياسات مع أكثر الناس كرمًا. مصلحات.

كما هو الحال في العديد من المدن في جميع أنحاء البلاد ، كان سوق الإسكان في منطقة دنفر حارًا في العام الماضي. قادت معدلات الرهن العقاري المنخفضة الطلب القوي على شراء المنازل الذي فاق إلى حد كبير عدد العقارات المعروضة للبيع ، مما أدى إلى ارتفاع أسعار المساكن.

زاد بناة النشاط استجابة لذلك ، مع بدء المساكن في منطقة مترو دنفر بنسبة 30 ٪ في الربع الثالث من العام السابق ، وفقًا لشركة أبحاث سوق الإسكان زوندا. لكنها تباطأت بسبب نقص العمالة وقضايا سلسلة التوريد. على الصعيد الوطني ، ارتفعت تكلفة مواد بناء المنازل بنسبة 21٪ في نوفمبر عن العام السابق ، بينما ارتفعت أجور البناء السكني بنسبة 8.1٪ في أكتوبر عن العام السابق ، وفقًا لتحليل الرابطة الوطنية لبناة المنازل لبيانات الحكومة.

قال إن مقاطعة بولدر هي المنطقة الأكثر صعوبة وتكلفة لبناء منازل جديدة في منطقة مترو دنفر ، بسبب محدودية المعروض من الأراضي وارتفاع التكاليف التنظيمية ،

جون كوفيرت ،

مدير الاستشارات في Zonda. وقال إنه مع ارتفاع تكلفة المنازل في مدينة بولدر ، ارتفع الطلب في الضواحي المجاورة ، بما في ذلك لويزفيل وسوبريور.

قال إن تكاليف البناء في السوق الحالية متقلبة بشكل خاص بسبب اضطرابات سلسلة التوريد

ديفيد سينكي ،

الرئيس التنفيذي لشركة بولدر كريك الأحياء ، شركة بناء مقرها في لويزفيل.

قال: "التنبؤ بالتكلفة يكاد يكون مستحيلًا في الوقت الحالي". "أعتقد أن ما بدأ فجرًا لكثير من الناس هو أن التغطية التأمينية ستكون أقل بكثير من التكلفة الحالية للبناء."

يمكن أن يؤدي نقص التأمين إلى تأخير إعادة الإعمار ، وبعض الأشخاص الذين دمرت منازلهم في حرائق الغابات في منطقة بولدر في عام 2020 لم يعيدوا بناءها بعد. قال: "فتحت جراحي من جديد يوم الخميس الماضي ، واستعدت كل لحظة من صدمة" النيران التي أحرقت منزله في بولدر في أكتوبر / تشرين الأول 2020 ،

كيفن موت ،

طبيب أمراض جلدية يعيش في سيارة ترفيهية في الوقت الحالي.

جاء تأمينه قصيرًا ، وتأخرت إعادة بنائه بينما كان يحشد التمويل. كان لديه حد 900,000 دولار للمسكن نفسه ، بالإضافة إلى 700,000 دولار للمحتويات. وقال إن منزله الجديد سيكلف حوالي مليوني دولار ، بما في ذلك ترقيات لتلبية لوائح البناء المحلية الجديدة.

باستثناء شركات التأمين التي تبيع لأصحاب المنازل الأثرياء ، ألغت معظم شركات النقل الضمانات السخية نسبيًا والتي كانت شائعة في السابق لدفع التكلفة الكاملة لإعادة البناء. بدلاً من ذلك ، في حالة حدوث عجز ، تعرض بعض السياسات دفع مبلغ ثابت ، مثل 20 ٪ ، فوق القيمة المؤمنة للمسكن.

العديد من شركات التأمين ، بما في ذلك State Farm و USAA ، تشمل أيضًا نوعًا من الحماية ضد التضخم. لكنهم ما زالوا يعتمدون على مالكي المنازل لتحديث سياساتهم لمراعاة إعادة التصميم أو التوسع.

الكتابة إلى ليزلي شيسم في [البريد الإلكتروني محمي] ونيكول فريدمان في [البريد الإلكتروني محمي]