تقول الطليعة إن السندات عادت. هنا حيث يمكنك كسب المال

في حين أن الأسواق تعكس القلق بشأن احتمال ركود، يقول فانجارد إن السندات يمكن أن توفر للمستثمرين على المدى الطويل فرصًا لكسب المال مع عائدات أعلى تضخم مالي. علاوة على ذلك ، تعتقد الشركة المالية أنه يمكن للمستثمرين أيضًا استخدام السندات "كتحوط ثابت للأسهم بعد قضاء معظم العام المرتبط بأصول المخاطرة". دعنا نقسم فوائد ومخاطر الاستثمار في السندات.

A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في وضع خطة مالية لحماية استثماراتك وتحديد فرص جديدة لكسب المال.

لماذا تعتقد Vanguard أنه يمكنك كسب المال من خلال السندات

في نظرة عامة على النصف الأول من عام 2022يقول فانجارد إن الأسواق اضطرت إلى إعادة التفكير في مدى ارتفاع مجلس الاحتياطي الفيدرالي الذي سيكون قادرًا على رفع أسعار الفائدة قبل التراجع. وقد خلق هذا فرصة للمستثمرين كسب المال بالسندات.

"يجب أن يهتف المستثمرون على المدى الطويل - العوائد فوق التضخم المتوقع على مدى السنوات الخمس المقبلة أو أكثر موجودة في سوق الخزانة للمرة الأولى منذ ارتفاع قصير خلال الذعر الأولي من COVID في مارس 2020. بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن دخل ملموس ، فإن ذلك وقالت الشركة المالية في استعراضها العام "موجود الآن أيضًا".

للإشارة ، رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في 5 مايو و 15 يونيو و 27 يوليو ، ورفع أسعار الفائدة مؤخرًا بمقدار 75 نقطة أساس. وزادت البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم أسعارها بالمثل. يقول فانجارد: "ترى الأسواق الآن رفع الاحتياطي الفيدرالي بشكل أسرع ، لكنه يتراجع بسرعة أكبر".

بعد إنفاق معظم النصف الأول من عام 2022 المرتبط بأصول المخاطرة ، كما يقول فانجارد ، بدأت السندات أيضًا في التصرف كتحوط مستقر ضد الأسهم. "من المرجح أن تؤيد علامات ضعف الاقتصاد في المستقبل دور السندات كمحفز لتنويع المحفظة."

يجب على المستثمرين ملاحظة أن السندات كان يُنظر إليها تقليديًا على أنها استثمارات أكثر أمانًا من الأسهم. ولكن مع انخفاض العوائد ، لا تستخدم معظم السندات بالضرورة كوسيلة تحوط للتغلب على التضخم. استثناء واحد ملحوظ هو أوراق الخزينة المحمية من التضخم (TIPS)، والتي تسمح بزيادة رأس المال الاستثماري جنبًا إلى جنب مع مؤشر أسعار المستهلك (CPI).

القصة مستمرة

فهم كيفية عمل السندات

السندات دخل ثابت الاستثمارات ، مما يعني أن المستثمرين يعرفون مقدار عوائدهم قبل شرائها. عندما تشتري سندًا ، فأنت تقرض المال للحكومة أو الشركة. ستدفع لك المنظمة الفوائد بمرور الوقت.

كمستثمر في السندات ، ستتمكن من رؤية سعره وتاريخ استحقاقه و معدل القسيمة. معدل القسيمة هو السعر السنوي الذي سوف يدفع لك السند به بصفتك الحامل. يعتمد هذا السعر على القيمة الاسمية للسند ، وهو المبلغ الذي سيدفعه المُصدر بمجرد بلوغه تاريخ الاستحقاق. ولأنها دفعة ثابتة ، فإنها ستظل كما هي طوال مدة السند.

تعتبر السندات عنصرًا أساسيًا شائعًا للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تنويع محافظهم الاستثمارية خارج الأسهم. غالبًا ما يُنظر إليها على أنها استثمارات "أكثر أمانًا" ، وغالبًا ما يُنصح المستثمرون الذين اقتربوا من التقاعد بزيادة حيازاتهم من السندات. على الرغم من أنك لن تحصل على عائد من رقمين على الأرجح على السندات كما هو الحال مع الأسهم ، فإن السندات عادةً ما توفر مزيدًا من الاتساق والقدرة على التنبؤ.

حيث فرص الدخل الثابت اليوم

لا يتم إنشاء جميع السندات بالتساوي. أنها توفر أهدافًا ومستويات مختلفة من المخاطر والمكافآت. فيما يلي ثلاثة أنواع شائعة من السندات التي يمكن أن تضع الأموال في محفظتك:

السندات ذات العائد المرتفع. تهدف السندات ذات العائد المرتفع إلى توليد دخل وعائدات ثابتة للمستثمرين. تأتي هذه السندات أيضًا مع مخاطر أعلى. وفق بيانات مؤشر بلومبرج، أظهرت السندات ذات العائد المرتفع عوائد إيجابية في يوليو ، حيث حققت مكاسب بنسبة 5.9٪ ، وهي الأكبر منذ عقد.

سندات الخزينة. هذه هي سندات الدين الحكومية التي تصدرها الحكومة الفيدرالية الأمريكية. عندما تشتري هذا السند من الحكومة ، فأنت تتوقع استرداد الفائدة في نهاية كل فترة ستة أشهر. بالنسبة لمعظم النصف الأول من عام 2022 ، انخفضت العوائد الحقيقية لسندات الخزانة عبر مجموعة واسعة من آجال الاستحقاق. ومع ذلك ، صرحت وزارة الخزانة الأمريكية أن هذا الأصل شهد ارتفاعًا مع عوائد مدتها خمس سنوات وسبع سنوات وعشر سنوات و 10 عامًا و 20 عامًا تتراوح من 30٪ إلى 0.43٪.

سندات بلدية. ترتبط هذه السندات مع الوكالات الحكومية المحلية والولائية. توفر السندات البلدية دخلاً موثوقًا به دون التعرض لخطر السندات ذات العائد المرتفع. وتقول فانجارد إن هذا الأصل حقق 3.21٪ اعتبارًا من 30 يونيو ، "وهو ما يعادل عائدًا معدلًا ضريبيًا بنسبة 5.42٪ للمستثمرين في شريحة ضريبة الدخل الفيدرالية الأعلى".

الحد الأدنى

يمكن للسندات أن تحقق تحولًا ملحوظًا في عام 2022. وتقول فانجارد إن السندات ذات العائد المرتفع والسندات البلدية وسندات الخزانة يمكن أن توفر للمستثمرين على المدى الطويل فرصًا لكسب المال.

نصائح للاستثمار الذكي

• A المستشار المالي يمكن أن تساعدك على إنشاء محفظة متوازنة بمزيج من السندات وأنواع الاستثمار الأخرى. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في العثور على رصيد لمحفظة أعمالك ، فإن SmartAsset's حاسبة تخصيص الأصول يمكن أن تساعدك في تحديد ما تستثمر فيه.

رصيد الصورة: © iStock / Torsten Asmus ، © iStock / cagkansayin ، © iStock / PashaIgnatov

وظيفة تقول الطليعة إن السندات عادت. هنا حيث يمكنك كسب المال ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.