تقدم الترقية 3.5٪ APY مع ارتفاع درجة حرارة معركة الرواسب

بدء تشغيل بطاقة الائتمان إرفع مستوى باقتك تُطلق حساب ادخار جديد مع ما تقوله إنه أعلى سعر فائدة في البلاد مع اشتداد المنافسة على الودائع ، علمت سي إن بي سي.

المدخرات الممتازة لشركة التكنولوجيا المالية حساب يتم إطلاقه يوم الخميس بعائد سنوي بنسبة 3.5 ٪ ، وفقًا لما ذكره الرئيس التنفيذي Renaud Laplanche. هذا أعلى من أي حساب يتم تعقبه حاليًا بواسطة Bankrate.comقال المحلل الكبير تيد روسمان في رسالة بريد إلكتروني.

قال لابلانش خلال مقابلة: "عند 3.5٪ ، نحن أفضل حساب توفير في البلاد إلى حد بعيد".

بدأت المنافسة على الودائع تحتدم بعد عصر كانت فيه البنوك مغمورة بالنقود ولم يكن لديهم سبب كبير لرفع أسعار الفائدة. بدأ ذلك في التغيير عندما شرع الاحتياطي الفيدرالي في اتخاذ إجراءاته الأكثر عدوانية حملة تعزيز معدل في عقود من الزمان ، ضغط على المقترضين ومكافأة المدخرين الذين طالت معاناتهم أخيرًا.

قبل عام ، كان لدى حسابات التوفير عالية العائد APYs حول 0.5٪؛ الآن أكثر من 2٪.

يراقب محللو البنوك الديناميكية عن كثب لأن تكاليف التمويل المرتفعة تؤثر على مدى استفادة الصناعة من تحركات بنك الاحتياطي الفيدرالي في المستقبل. حتى البنوك الكبيرة ، بما في ذلك جي بي مورغان تشيس و ويلز فارجو، عززت أسعار شهادات الإيداع مؤخرًا ، على عكس في وقت سابق من هذا العام عندما كانت المؤسسات الأصغر في الغالب ترفع مدفوعاتها ، مورجان ستانلي قالت المحللة بيتسي جراسيك في مذكرة بتاريخ 30 سبتمبر.

وقال جراسيك: "يشير هذا إلى أن ضغوط تسعير الودائع أصبحت منتشرة على نطاق أوسع عبر الصناعة المصرفية مع ارتفاع أسعار الفائدة بشكل حاد". "نعتقد أن المنافسة على أسعار الودائع ستستمر في التصاعد من هنا."

أحد أسباب ذلك هو أن لاعبي التكنولوجيا المالية أصبحوا أكثر رسوخًا الآن مما كانوا عليه في دورات رفع الأسعار السابقة ، وهم يميلون إلى دفع أعلى المعدلات ، وفقًا للمحلل المخضرم.

يمكن لشركة Upgrade ، وهي شركة ناشئة مقرها سان فرانسيسكو أسسها Laplanche في عام 2016 ، دفع معدلات أعلى من منافسيها بسبب شبكتها المكونة من 200 بنك صغير واتحاد ائتماني ، وفقًا لما قاله الرئيس التنفيذي. وقال إن هذه المؤسسات ليس لديها منصات وطنية لجمع الودائع ، ونتيجة لذلك ، فهي على استعداد لدفع المزيد مقابل التمويل.  

قال لابلانش: "هذه الودائع أكثر قيمة بالنسبة لنا وللبنوك الشريكة الصغيرة أكثر مما هي بالنسبة للآخرين". "يمكننا التأكد من حصولهم على كل التمويل الذي يحتاجونه لأننا نستطيع جمع الودائع نيابة عنهم."

ومن المفارقات أن ثاني أعلى سعر مدرج من قبل Bankrate.com تم تقديم هذا الأسبوع من قبل LendingClub بنسبة 3.12٪. شارك Laplanche في تأسيس شركة fintech الرائدة في عام 2006 قبل مغادرته بعد عقد من الزمن.

على غرار شركات التكنولوجيا المالية الأخرى مثل Chime التي تقدم خدمات مصرفية من خلال تطبيقات الهواتف الذكية ، فإن الترقية ليست بنكًا ؛ تتعاون مع مؤسسات من بينها Cross River Bank لتقديم حسابات مدعومة من FDIC.

يتطلب الحساب الجديد للترقية حدًا أدنى للرصيد يبلغ 1,000 دولار لكسب 3.5٪ APY. لديها قيود قليلة بصرف النظر عن ذلك ؛ قال لابلانش إن الحسابات غير محدودة ولا تتطلب من المستخدمين التسجيل في منتجات Upgrade الأخرى للاستفادة من السعر.

تقدم شركات التكنولوجيا المالية الأخرى معدلات أعلى على مبالغ محدودة من المال. شركة Fintech حالياًّ، على سبيل المثال ، يقدم APY بنسبة 4 ٪ ، ولكن فقط لتحقيق وفورات تصل إلى 6,000 دولار.

قال لابلانش إنه من المرجح أن يرتفع سعر منتجه أكثر في الأشهر المقبلة حيث يحاول بنك الاحتياطي الفيدرالي محاربة التضخم من خلال تعزيز سعر الفائدة القياسي ، على حد قوله.

قال الرئيس التنفيذي: "سوف نتابع ما يفعله بنك الاحتياطي الفيدرالي". "إذا استمروا في رفع أسعار الفائدة ، فقد تكون هناك نقطة في العام المقبل سندفع فيها 4.5٪."

الترقية التي تم تقييمها في بـ6.28 مليار دولار في جولة تمويل خاصة أواخر العام الماضي ، اشتهرت ببطاقات الائتمان التي تحول الأرصدة الشهرية إلى قروض مقسطة.

تعمل هذه الميزة على أتمتة الانضباط المالي لمستخدميها وتقليل الفائدة التي يدفعونها مقابل البطاقات التقليدية بشكل عام. يبدو أن المنتج يكتسب قوة جذب ؛ كانت الترقية مصدر البطاقات الأسرع نموًا من خلال الأرصدة البارزة بين أفضل 50 لاعبًا ، وفقًا للنشرة الإخبارية للصناعة تقرير نيلسون.

قال لابلانش إن الترقية ستستمر في بناء المنتجات بهدف مساعدة الأمريكيين على الإبحار في أحداث الحياة ، بما في ذلك من خلال تقديم قروض السيارات والرهون العقارية في نهاية المطاف. وعلى عكس العديد من شركات التكنولوجيا المالية الأخرى الموجهة للمستهلكين ، فإن الترقية مربحة ولا تحتاج إلى جمع المزيد من التمويل ، على حد قوله.

قال لابلانش: "كان العالم غارقًا بالسيولة والودائع قبل عام واحد فقط". "الآن أنت ترى أن العكس يحدث وأصبحت الودائع ذات قيمة حقًا مرة أخرى."