يمكن للأوراق المالية المحمية من التضخم من الخزانة حماية أموالك أثناء الركود

الوجبات الرئيسية

• مع السندات التقليدية ، تدفع مبلغًا اسميًا وتكسب معدل فائدة ثابتًا على مدى حياة السند.
• سندات الخزانة المحمية من التضخم (TIPS) لها أيضًا أسعار فائدة ثابتة. ومع ذلك ، يتم تعديل المبلغ الاسمي بناءً على التضخم ، والذي يمكن أن يزيد أو ينقص مدفوعات الفائدة.
• يمنحك شراء TIPS مباشرة أكبر قدر من التحكم ويساعد على الحد من الخسائر مقارنة بشراء صندوق TIPS المشترك أو صندوق تداول في البورصة.

مع ارتفاع التضخم ، يبحث العديد من المستثمرين عن طرق لكسب عائد يواكب التضخم. في حين أن الخيارات قد تبدو محدودة ، فإن أحد الخيارات التي تكتسب شعبية هو الأوراق المالية المحمية من التضخم من الخزانة.

إليك كيفية عمل هذا الاستثمار والمساعدة في حماية ثروتك في أوقات التضخم المرتفعة - بالإضافة إلى كيف يمكن لـ Q.ai مساعدتك في القيام بذلك بالضبط.

ما هي أوراق الخزانة المحمية من التضخم؟

أوراق الخزانة المحمية من التضخم (TIPS) هي سندات حكومية أمريكية تدفع فائدة بناءً على معدل التضخم الحالي. إنهم مكان ممتاز لوضع النقود لأن الحكومة الفيدرالية تدعمهم.

تساعد TIPS المستثمرين أيضًا على تنويع محافظهم ، وتضمن تحقيق عائد على الاستثمار ، ولديها القدرة على تحقيق عوائد أعلى مقارنة بسندات الادخار أو أنواع أخرى من سندات الخزانة.

كيف تعمل TIPS؟

لفهم كيفية عمل TIPS ، من الضروري معرفة كيفية عمل السندات العادية. عندما تستثمر في أذون الخزانةأو ملاحظات أو سندات ، تشتري بزيادات قدرها 100 دولار. تنضج في أطر زمنية مختلفة (من أربعة أسابيع إلى 30 عامًا) ، ولها معدل فائدة ثابت ، وتدفع نصف سنوي.

إذا كنت ستشتري سندات بقيمة 1,000 دولار تستحق خلال 20 عامًا وتدفع فائدة بنسبة 5 ٪ ، فستربح 50 دولارًا سنويًا ، أو 25 دولارًا كل ستة أشهر ، لمدة 20 عامًا. عند استحقاق السند في نهاية 20 عامًا ، يتم إرجاع أصل مبلغ 1,000 دولار إليك.

القيمة الاسمية TIPS

يختلف الاستثمار في TIPS قليلاً لأن القيمة الاسمية لاستثمارك تتغير بناءً على التضخم.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك اشتريت ما قيمته 1,000 دولار من TIPS التي تستحق خلال 20 عامًا وبنسبة فائدة تبلغ 5٪. بالإضافة إلى ذلك ، لنفترض أن معدل التضخم ارتفع في النهاية بنسبة 5٪. في البداية ، ستربح 50 دولارًا كل عام أو 25 دولارًا كل ستة أشهر.

ومع ذلك ، بمجرد تعديل السند وفقًا للتضخم ، أصبح رأس المال TIPS الآن 1,050 دولارًا.

معدل الفائدة الخاص بك بنسبة 5٪ ثابت لكامل السند. ولكن ، نظرًا لزيادة المبلغ الأساسي ، ارتفعت مدفوعات الفائدة لأن 5٪ من 1,050 دولارًا أمريكيًا هي أكثر من 5٪ من 1,000 دولار أمريكي.

من الضروري أيضًا فهم أنه في حالة وجود انكماش ، يمكن أن ينخفض ​​مبدأ TIPS إلى ما دون سعر الشراء.

أسعار الفائدة نصائح

تعتمد القيمة الأساسية لـ TIPS على القيمة الحالية معدل التضخم كما يتضح من مؤشر أسعار المستهلك (CPI).

تم عقد المزاد الافتتاحي الأخير لـ TIPS في 10/20/2022 ، وكان سعر الفائدة على ورقة مالية مدتها خمس سنوات 1.625٪. وبالمقارنة ، كان سعر فائدة مزاد سندات الخزانة لمدة خمس سنوات في 31 أكتوبر 2022 يبلغ 4.125٪.

في حين أن سعر الفائدة على سندات الخزانة أعلى ، إذا كنت تتوقع أن يظل التضخم مرتفعًا أو يرتفع خلال السنوات الخمس المقبلة ، فقد يدفع استثمار TIPS أكثر بسبب التعديلات التي تم إجراؤها على رأس المال.

بيع استثمارك في TIPS مبكرًا

من الممكن بيع استثمار TIPS الخاص بك قبل أن ينضج. ومع ذلك ، قد لا تحصل على رأس المال الذي دفعته إذا قمت بذلك.

نظرًا لاختلاف أسعار الفائدة على سندات الخزانة الصادرة حديثًا ، فإن المبلغ الرئيسي لسندات الخزانة القديمة سيختلف أيضًا نظرًا لأنه قد يكون هناك طلب أكثر أو أقل عليه اعتمادًا على سعر الفائدة.

إذا كان معدل فائدة الخزانة الخاصة بك 2٪ وسندات الخزانة الجديدة بمعدل فائدة 6٪ ، فستجد صعوبة في بيعها بقيمتها الاسمية. يفضل المستثمرون دفع نفس السعر لخزانة أحدث وكسب معدل فائدة أعلى. نتيجة لذلك ، سوف تضطر إلى البيع بسعر أقل.

والعكس صحيح أيضا. إذا كان معدل فائدة الخزانة الخاصة بك 6٪ وسندات الخزانة الصادرة حديثًا تدفع 2٪ ، فستحصل على أكثر من رأس المال إذا قررت بيعه. مرة أخرى ، لا ينطبق هذا السيناريو إلا إذا قمت ببيع الخزانة الخاصة بك قبل أن تنضج.

كيف تحمي TIPS النقد أثناء الركود

تتيح لك TIPS إيقاف أموالك خلال فترة الركود وتساعد في الحفاظ على قيمتها. ترتفع القيمة الاسمية لـ TIPS أو تنخفض مع التضخم أو الانكماش.

خلال فترة غير تضخمية ، يربح استثمارك سعر الفائدة المعروض عند الشراء. عندما يرتفع التضخم ، يزداد رأس المال على TIPS ، مما يعني أنك ستحصل على معدل فائدة أعلى يتم دفعه كل ستة أشهر.

هذا يساعد على حمايتك في حالة ارتفاع التضخم. إذا كنت ستستثمر في سندات الخزانة ، فلن تتمتع بالحماية من ارتفاع التضخم. ستكون مدفوعات الفائدة التي تربحها هي نفسها كل عام طوال عمر الخزانة.

الطريقة الوحيدة لكسب عائد أعلى لمواكبة التضخم هي بيع ممتلكاتك الحالية وشراء سندات خزانة جديدة بسعر فائدة أعلى.

كيفية شراء TIPS

تُباع النصائح والإرشادات مباشرة من خلال الحكومة على موقع TreasuryDirect الإلكتروني. الحد الأدنى للشراء هو 100 دولار ، وتتوفر TIPS بزيادات قدرها 100 دولار. يمكنك شرائها لمدة خمس أو 10 أو 30 عامًا.

خيار آخر هو شراء TIPS من خلال صندوق تداول في البورصة (ETF) أو صندوق استثمار مشترك. يوفر شراء TIPS من خلال صندوق مزيدًا من التحكم في أموالك نظرًا لأن لديك المزيد من السيولة إذا كنت ترغب في البيع قبل الاستحقاق ، ولكن هذا الخيار يأتي أيضًا مع رسوم السمسرة.

الشيء الآخر الذي يجب مراعاته عند شراء TIPS من خلال صندوق هو أنه ، في معظم الأوقات ، لن يستمر الصندوق حتى تاريخ الاستحقاق. نظرًا لأن هذه الاستثمارات تجمع أموال المستثمرين ، إذا أراد بعض المستثمرين البيع قبل استحقاق TIPS ، فيجب على الصندوق بيع بعض المقتنيات. اعتمادًا على البيئة الاقتصادية ، قد يؤدي ذلك إلى خسارة المال.

للتحكم الكامل في استثماراتك ، فإن أفضل خيار لك فيما يتعلق بنظام TIPS أو أي سند هو امتلاكها مباشرة وليس من خلال الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة.

في الختام

تعتبر TIPS خيارًا ذكيًا لمواكبة ارتفاع معدلات التضخم و الاستثمار خلال فترة الركود. مع السندات التقليدية ، أنت مقيد بمعدل عائد ثابت مدى حياة السند. مع الأسهم ، أنت تحت رحمة السوق ككل.

مع TIPS ، ستحصل على سعر فائدة ثابت بقيمة اسمية يتم تعديلها بناءً على التضخم. يمكن أن يوفر هذا مزيدًا من الاستقرار مع مراعاة المناخ الاقتصادي.

الحل الآخر هو استخدام طقم الحماية من التضخم من Q.ai. يستخدم قوة الذكاء الاصطناعي لتحديد الاتجاهات والاستثمار في الأصول المتوقع أن تحافظ على قيمتها خلال أوقات التضخم. إنه بديل رائع يبسط استراتيجية الاستثمار الخاصة بك.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي.