سواء كنت صاحب عمل أم لا ، إذا اشتريت ودفعت مقابل أي شيء عبر الإنترنت في مرحلة ما من حياتك ، فمن المحتمل أنك قد قوبلت بعدد كبير من طرق الدفع.
بوابات الدفع هي في جوهرها خدمة مقدمة للمدفوعات عبر الإنترنت.
يسمح لكل من البائعين عبر الإنترنت وكذلك فعليًا بقبول المدفوعات عبر الإنترنت من جميع أنحاء العالم.
مع استمرار التكنولوجيا في إعادة ابتكار نفسها وبينما يطلب العملاء حلول دفع آمنة وسهلة وتريد أن ينمو عملك التجاري ، من المهم جدًا ألا تتخلف عن الركب فيما يتعلق باستكشاف هذه السبل الجديدة لبوابات الدفع.
لذا ، إذا كنت تبحث عن حل آمن وخالٍ من المتاعب لعملك ، فتابع القراءة لتجد أفضل 5 اختيارات لموفري بوابة الدفع في عام 2022.
ما هي بوابة الدفع؟
أول الأشياء أولاً ، يمكن اعتبار بوابة الدفع من منظور العميل على أنها صفحة ويب أو مكان على صفحة ويب حيث يمكن للمتسوق توفير معلومات بطاقة الائتمان الخاصة به بشكل آمن.
يواصل مزود بوابة الدفع التحقق من شرعية معلومات بطاقة الائتمان المذكورة مع استمرار المعاملة.
يميل المتسوقون إلى الوثوق في بوابات الدفع من خلال مجموعة واسعة من خيارات معالجة الدفع والتصميم الأنيق وميزات التخصيص السهلة.
كيف يعمل مقدمو بوابة الدفع؟
يعمل موفرو بوابات الدفع في 4 خطوات سهلة:
1. يقوم العميل أولاً بإدخال معلومات الدفع الخاصة به مثل رقم بطاقة الائتمان وما إلى ذلك.
2. سيواصل هو أو هي بعد ذلك الطلب وسيقوم موقع التجارة الإلكترونية بعد ذلك بإرسال معلومات الدفع من خلال بوابة الدفع.
3. ستقوم بوابة الدفع بتسريع الطلب إلى شركة بطاقة ائتمان المستخدم التي ستقوم بدورها بالتحقق من صحة الدفع وتفويضه.
4. أخيرًا ، سترسل بوابة الدفع الأموال إلى البائع.
في الأساس ، سيعمل مزود بوابة الدفع مثل أمين الصندوق أو الوسيط نظرًا لكيفية جمعه للأموال من العميل وإيداعها في الحساب المصرفي لصاحب العمل.
ما هي تكلفة موفر بوابة الدفع؟
إذا كنت تفكر في تحديد مزود بوابة الدفع الذي سيقلل من هوامشك ، فذلك سيعتمد على 3 عوامل مختلفة على الأقل:
1. المعدلات التي تميل إلى التفاوت لكل من المدفوعات الشخصية وعبر الإنترنت.
2. تكاليف معالجة بطاقات الائتمان المختلفة.
3. "البعد" الذي تبيع فيه أكثر.
كيف تختار أفضل بوابة دفع لك؟
بالنظر إلى جميع المتغيرات الموجودة في متناول اليد ، إذا كنت تتساءل عن بوابة الدفع التي تناسب عملك على الإنترنت بشكل أفضل ، فإن أفضل طريقة للتأكد تمامًا هي القيام بقائمة إيجابيات وسلبيات بين المجموعة.
ضع قائمة بالميزات الأكثر ملاءمة لعملك ، وبالطبع الأسعار المعنية.
تأكد من منحهم مكالمة لمواصلة مناقشة خططهم ، ومنحنى التعلم المتأصل ، وميزاتهم ، وكيفية تعاملهم مع البيانات الحساسة ، وبالطبع رسوم الاشتراك المحتملة.
وقائمة Finance Magnates لأفضل 5 مزودي خدمات دفع هي ...
هذه هي أفضل 5 اختيارات لمقدمي خدمات الدفع في عام 2022
1. Authorize.net
K1
مقرها في | فوستر سيتي، كاليفورنيا |
رسوم شهرية؟ | $ 25 شهريا |
تكلفة المعالجة | يعتمد على الخطة التي تختارها: بوابة الدفع فقط 0.10 دولار أمريكي لكل معاملة + 0.10 دولار أمريكي رسوم دفعة يومية Or خيار الكل في واحد 2.9٪ بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل معاملة |
# من العملات المدعومة | كمية |
أمان العميل المدمج | نعم |
منع الاحتيال والغش | نعم |
أفضل عموما
الموقع الإلكتروني: https://www.authorize.net/
إن موقع Authorize.net مملوك لشركة VISA وقد تم تأسيسه في عام 1996 ، مما يجعله أحد أقدم مزودي بوابات الدفع وأكثرهم خبرة. تأتي التجربة الإضافية مع الكثير من الفوائد بما في ذلك الشراكات مع عدد كبير من مزودي حسابات التاجر والائتمان والخصم وحلول الدفع الرقمية.
وهي الآن تخدم ما يقرب من نصف مليون تاجر ، ونظرًا لأنها تقبل المعاملات من جميع أنحاء العالم ، فإنها تدير ما يقدر بمليار معاملة كل عام ، وكل ذلك مع الحفاظ على أمان البيانات على أعلى مستوى.
إيجابيات وسلبيات
الايجابيات:
يُعرف موقع Authorize.net بسهولة استخدامه وتوافقه مع أي حساب تاجر تقريبًا ، مما يجعله أحد الخيارات المفضلة للبائعين الجدد والمستخدمين المخضرمين على حد سواء.
إن كونك مملوكًا لشركة Visa يعزز مرونة بوابة الدفع للشركات التي تتبناها ، وهذا هو السبب في أنها تستمر في الحصول على ميزة في كل قائمة بوابات دفع رئيسية واحدة.
يحتوي برنامج Authorize.Net أيضًا على حزمتين متميزتين: حزمة بوابة الدفع وحزمة الكل في واحد والتي تتضمن بوابة الدفع بالإضافة إلى حساب التاجر.
ستشمل أي من الحزمتين المدفوعات المتكررة وفلاتر منع الاحتيال والمدفوعات عبر الهاتف المحمول وأنظمة إدارة معلومات العملاء ولا توجد رسوم لإعداد أي منهما.
يتميز برنامج Authorize.Net أيضًا بنظام نقطة بيع افتراضي (POS). قبول الشيكات الإلكترونية هو خيار ، ومع ذلك ، فإنه يأتي مع تكاليف إضافية.
سلبيات:
على الرغم من أن تسعير Authorize.Net شفاف ، بغض النظر عما إذا كنت تستخدمه أم لا ، فستقابل برسوم شهرية قدرها 25 دولارًا.
فيما يتعلق بالمعاملات الشخصية ، قد يفتقر نظام نقاط البيع إلى القوة.
ميزات فريدة من نوعها
بالإضافة إلى قبول أنواع دفع أكثر من معظم بوابات الدفع الأخرى ، فهي أيضًا واحدة من القلائل جدًا التي تقبل PayPal.
2. باي بال (مدفوعات باي بال برو)
K2
مقرها في | سان خوسيه، كاليفورنيا |
رسوم شهرية؟ | لا |
تكلفة المعالجة | معدل ثابت قدره 2.90 في المائة + رسم 0.30 دولار لكل معاملة |
# من العملات المدعومة | 26 عملة من 202 دولة |
أمان العميل المدمج | نعم |
منع الاحتيال والغش | نعم |
الأفضل للأعمال التي تركز على الإنترنت
الموقع الإلكتروني: https://www.paypal.com/us/webapps/mpp/paypal-payments-pro
لقد قطعت Paypal شوطًا طويلاً منذ إنشائها كمحفظة رقمية بسيطة في عام 1999 وبعد استحواذ eBay عليها في عام 2002 ، أصبحت تعتبر الآن على نطاق واسع أكثر معالجات الدفع عبر الإنترنت تنوعًا.
سرعان ما أصبح Paypal اسمًا موثوقًا به والآن ، من بين العديد من أنواع الدفع التي يتميز بها ، توفر المنصة أيضًا إمكانية الدفع باستخدام Paypal وهذا هو السبب في أن العديد من مواقع الويب تعرض زر "Pay by Paypal".
ليس من المستغرب أن تفتخر الشركة بزيادة قدرها 44٪ في تحويلات السداد كما تم تبنيها من قبل الأعمال التجارية على نطاق واسع.
إيجابيات وسلبيات
الايجابيات
يمنح Paypal Payments Pro مستخدميه تنوعًا كبيرًا في السماح لهم بقبول المدفوعات من AMEX و Discover و VISA و Mastercard وبالطبع Paypal Credit.
تتكامل المنصة مع لاعبي التجارة الإلكترونية الرئيسيين مثل Shopify و BigCommerce و Squarespace و Shopify وما إلى ذلك.
تفتخر Paypal بوجود أمان مشابه للبنوك ومنع الاحتيال نظرًا لتقنية تشفير البيانات الحديثة.
يعمل على جميع أنواع الأجهزة الإلكترونية وكل نظام تشغيل. يمكن إجراء الدفعات عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة الخاص بالبائع.
يسمح بإنشاء فواتير مخصصة داخل النظام الأساسي نفسه.
خصائص فريدة
يتميز Paypal Payments Pro بمدفوعات بطاقات الائتمان عبر الهاتف ، بالإضافة إلى الفواتير عبر الإنترنت ، وحتى المدفوعات الشخصية.
الدفع بالعملات المشفرة. تتيح ميزة "الدفع في 4" للعملاء شراء أي شيء يرغبون فيه ودفع ثمنه على 4 أقساط لاحقًا.
يسمح Paypal لمستخدميه بإرسال المدفوعات باستخدام عنوان بريد إلكتروني ، مما يعني أن التفاصيل المصرفية غير ضرورية في هذه العملية.
تعمل ميزة One Touch وتكامل بطاقة الائتمان على تسريع المعاملات عن طريق إزالة التكرار في عملية السداد ، مثل الاضطرار إلى إعادة كتابة المعلومات.
3. برينتري
K3
مقرها في | شيكاغو |
رسوم شهرية؟ | لا |
تكلفة المعالجة | 2.9٪ + .030 $ رسوم لكل معاملة |
# من العملات المدعومة | 130 عملة من سوق عالمي يضم 40 دولة |
أمان العميل المدمج | نعم |
منع الاحتيال والغش | نعم |
الأفضل للشركات الناشئة
الموقع الإلكتروني: https://www.braintreepayments.com/
لقد كانت Braintree جزءًا من شبكة Paypal منذ عام 2013. تسهل بوابة الدفع عبر الإنترنت عمليات الدفع بشكل فعال من خلال توفير الأدوات اللازمة للأشخاص لبناء أعمالهم وقبول المدفوعات بطريقة سريعة وآمنة من جميع أنحاء العالم.
يسمح Braintree بقبول وتقسيم وتمكين المدفوعات بأكثر من 130 عملة بدون رسوم صرف أو إضافة رسوم عبر الحدود إلى المعادلة.
تقوم بذلك مع حماية مستخدميها بالتسوية والحماية من الاحتيال.
إيجابيات وسلبيات
الايجابيات:
ربما تكون واجهة مستخدم Braintree's Drop-in واحدة من أسرع الطرق للسماح للمستخدمين ببدء قبول المدفوعات.
Hosted Fields ، تسمح ميزة أمان Braintree باستخداماتها للتحكم في الخروج من الويب دون المساس بالأمان والتباهي باكتشاف الاحتيال المتقدم.
تم تصميم واجهة مستخدم الدفع الجاهزة والأنيقة بشكل لا يصدق للبدء فورًا في قبول بطاقات الائتمان والائتمان من Paypal على التطبيقات والمواقع الإلكترونية.
خصائص فريدة
يمكن للمستخدمين تصميم وتجريب تدفقات الخروج الخاصة بهم ونشر أفكارهم على النظام الأساسي ، كل هذا مع الحفاظ على حالة التوافق مع PCI SAQ A.
يسمح Braintree Vault للمستخدمين بترحيل بياناتهم الخاصة داخل أو خارج نظام النظام الأساسي (يتم الاحتفاظ بالبيانات الحساسة في نظام آمن يوفره النظام الأساسي للامتثال لـ PCI).
4. 2Checkout (الآن Verifone)
K4
مقرها في | ألفاريتا، GA |
رسوم شهرية؟ | لا |
تكلفة المعالجة | سعر ثابت متغير + رسوم متغيرة حسب خطة الاشتراك شنومك٪ + $ شنومكس شنومك٪ + $ شنومكس 6.0٪ + 0.60٪ |
# من العملات المدعومة | 87 عملة |
أمان العميل المدمج | نعم |
منع الاحتيال والغش | نعم |
الأفضل للشركات التي تركز على المبيعات الدولية
الموقع الإلكتروني: https://www.2checkout.com/
من الشركات الناشئة إلى شركات Fortune 500 ، يربط 2Checkout أكثر من 20,000 شركة في أكثر من 180 دولة بعملائها في جميع أنحاء العالم.
تعد 2Checkout واحدة من منصات الدفع العالمية الرائدة ، وهي جاهزة للمدفوعات عبر الإنترنت وعبر الهاتف المحمول لأنها مصممة لزيادة التحويلات إلى أقصى حد عن طريق التكيف مع أي جوانب محلية قد تكون في صناعة الفرد.
تهدف خيارات الدفع المحلية الخاصة بها إلى هدم عناصر التحويل الإشكالية مثل حاجز اللغة أو طرق الدفع نفسها ، وهذا هو السبب في أن أكثر من 50,000 تاجر وضعوا ثقتهم في 2Checkout.
إيجابيات وسلبيات
الايجابيات
يدعم طرق دفع متعددة بما في ذلك Paypal. التوفر العالمي (211 سوقًا) مع الحفاظ على الخيارات المحلية والإعدادات القابلة للتخصيص للتجار.
قدرات تكامل النظام الأساسي (أكثر من 100 نظام للفواتير وأنظمة عربات التسوق عبر الإنترنت)
الفواتير المتكررة. تضمن شهادة أمان PCI من المستوى 1 (أعلى مستوى ممكن) أن المعاملات آمنة وتحمي التجار والعملاء من الاحتيال المحتمل.
ميزات فريدة من نوعها
يتكامل الدفع المضمن مع موقع التاجر على الويب ، مما يعني أنه يوفر جميع المزايا التي يتمتع بها الفرد في حل الخروج المستضاف. يمكن إنشاء خطط الاشتراك المخصصة.
5. شريط
K5
مقرها في | سان فرانسيسكو |
رسوم شهرية؟ | لا |
تكلفة المعالجة | الخطة المتكاملة: 1.4٪ + 0.25 يورو لبطاقات المنطقة الاقتصادية الأوروبية (+ 1.1٪ لبطاقات المملكة المتحدة) 2.9٪ + 0.25 يورو للبطاقات الدولية خطة مخصصة: سوف تختلف التكاليف |
# من العملات المدعومة | أكثر من 135 عملة |
أمان العميل المدمج | نعم |
منع الاحتيال والغش | نعم |
الأفضل لـ: الباحثين عن حلول الكل في واحد
الموقع الإلكتروني: https://stripe.com/
Stripe عبارة عن منصة دفع قائمة على السحابة تم تصميمها لتسهيل المعاملات عبر الإنترنت من خلال تقديم حلول شاملة لمعالجة المدفوعات.
وهي متخصصة في معالجة المدفوعات عبر الإنترنت وهذا هو سبب انجذاب الأعمال القائمة على الويب نحوها. حتى معالجة مدفوعات الشركات الصغيرة يتم نقلها إلى المستوى التالي.
إيجابيات وسلبيات
الايجابيات:
فيما يتعلق بالبنية التحتية ، فإن Stripe قائم على السحابة ، مما يعني أن برنامج بوابة الدفع يسمح بقابلية التوسع بسهولة.
تزوير بشأن وجود طرف ثالث. يقدم Stripe حلاً متعدد الإمكانات فيما يتعلق بقبول ومعالجة الدفع ، وعملية التسوية ، والتسوية ، ومن الواضح ، إدارة المدفوعات المذكورة ، مما يجعلها واحدة من أفضل بوابات الدفع الموجودة.
ميزات فريدة من نوعها:
يحتوي Stripe على العديد من الميزات والمنتجات التي تلبي المراحل الحاسمة من عمليات الدفع الخاصة بالأعمال التجارية من واجهات العملاء ونماذج الفوترة وميزات الاحتيال والنزاع وقدرات تحسين الإيرادات وما إلى ذلك.
يعد وجود بوابة دفع عبر الإنترنت أمرًا بالغ الأهمية وتؤكد خدمة Stripe's السحابية أنها ستظل تعمل.
لذلك ، إذا كنت تبحث عن بوابة دفع لموقع الويب أو أنظمة الدفع للشركات الصغيرة ، فقد يكون Stipe هو الأمر فقط.
الأسئلة المتكررة
ما هو الأفضل في معالجة الدفع عبر الإنترنت للشركات الصغيرة؟ أو كبيرة؟ ما هي أفضل بوابة للمطورين؟ وماذا عن أفضل بوابات الدفع للتجارة الإلكترونية أو بوابات مواقع الويب؟
إن اختيار أفضل حل لبوابة الدفع لأعمالك ليس دائمًا عملية مباشرة ، لا سيما عند محاولة اكتشاف أفضل معالج دفع للأعمال الصغيرة.
يمكن أن تختلف منصات الدفع عبر الإنترنت اختلافًا كبيرًا ، حيث تجمع قائمة بوابات الدفع هذه بين أفضل الفئات الأكثر شيوعًا لبوابات الدفع عبر الإنترنت.
لكي نكون منصفين ، قد لا تناسب جميع الشركات على حد سواء لأن نظام الدفع للشركات الصغيرة سيختلف عما قد يريده اللاعب الأكبر.
ولكن حتى إذا تضاعفت القائمة إلى أفضل 10 بوابات للدفع ، فإن الأساس وراء اختيار أفضل بوابات الدفع لا يزال كما هو: كل شيء يعود إلى طبيعة العمل الذي تحاول إدارته والاستراتيجية التي تريد تنفيذها.
سواء أكنت تريد معالجة الدفع عبر الإنترنت للشركات الصغيرة أو كنت تفكر في الحصول على صورة أكبر من حيث معالجات البوابات وخدمات الدفع التجارية ، فهناك العديد من مزودي بوابات الدفع عبر الإنترنت للاختيار من بينها ، لذا خذ وقتك واستحق بعض العناية الواجبة للعثور على أفضل معالجات الدفع.
● هل PayPal بوابة دفع؟
يمكن تعريف بوابة الدفع على أنها خدمة تتيح للشركات قبول المدفوعات عبر الإنترنت. يعمل كوسيط بين العمل والعميل.
وفقًا لذلك ، يمكن لـ Paypal تقديم هذه الخدمة كما وصفناها سابقًا في هذه المقالة.
● ما هي أرخص بوابة دفع؟
هناك العديد من بوابات الدفع المجانية ، ومع ذلك ، ستبدأ رسوم المعالجة في التراكم بسرعة.
فيما يتعلق بالمدفوعات ، ستختلف الأسعار بشكل كبير من بوابة دفع واحدة وكذلك العمولات. أفضل طريقة للتأكد من حصولك على أرخص بوابة دفع هي التصفح والمقارنة مع تذكر عامل حجم مبيعاتك الشهرية.
على هذا النحو ، لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال.
● كيف يمكنني إنشاء بوابة الدفع الخاصة بي؟
من الممكن بالتأكيد إنشاء بوابة الدفع الخاصة بك.
للقيام بذلك ، سوف تحتاج إلى اتباع الخطوات اللازمة:
1. إعداد البنية التحتية الخاصة بك (استضافة البوابة الخاصة بك)
2. احصل على وثائق API الخاصة بك وتكامل مع معالج الدفع المفضل لديك (المؤسسة المالية التي ستتولى معالجة المعاملات عبر الإنترنت)
3. تطوير نظام CRM لإدارة قاعدة بيانات العملاء
4. تنفيذ الترميز (عملية الحفاظ على البيانات الحساسة آمنة على جانب البوابة وليس على خادم الموقع)
5. الحصول على شهادة 3DS الخاصة بك الصادرة عن EMVCo
6. تقدم بطلب للحصول على معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI) لأنه إلزامي إذا كنت ترغب في التعامل مع المدفوعات عبر الإنترنت.
● هل الترخيص مطلوب لبوابة الدفع؟
نعم. سوف تحتاج إلى PCI كما هو موضح أعلاه.
للقيام بذلك وكونك العملية ، يمكنك الوصول إلى EMVco (https://www.emvco.com/).
● ما هي بوابة الدفع البيضاء؟
بوابة الدفع ذات العلامة البيضاء هي بوابة تسمح لشركة الدفع بمعالجة المدفوعات من خلال اللجوء إلى موفري البوابة الخارجية.
اختتام
لا ينبغي أن يكون اختيار بوابة الدفع مهمة شاقة.
رتب جميع الإيجابيات والسلبيات ، ضع في اعتبارك عناصر مثل طبيعة عملك وحجم مبيعاتك الشهرية وما إلى ذلك.
من المؤكد أنه سينزل إلى مجموعة من هذه العناصر وما هو تركيز استراتيجيتك (على سبيل المثال من خلال التركيز على قبول المدفوعات العالمية ، سترغب في الحصول على منصة تدعم العديد من العملات المختلفة من جميع أنحاء العالم).
يلعب التكامل دورًا كبيرًا ، ولن يكون مفاجئًا لأحد أن وجود خيارات أقل لن يؤدي إلا إلى التخلي عن عربة التسوق.
وفقًا لذلك ، تذكر أن تضع في اعتبارك أنه يجب عليك تزويد عملائك بخيارات دفع وافرة وأمان من الدرجة الأولى حيث سيؤدي ذلك إلى تحسين معدلات التحويل بشكل كبير.
سواء كنت صاحب عمل أم لا ، إذا اشتريت ودفعت مقابل أي شيء عبر الإنترنت في مرحلة ما من حياتك ، فمن المحتمل أنك قد قوبلت بعدد كبير من طرق الدفع.
بوابات الدفع هي في جوهرها خدمة مقدمة للمدفوعات عبر الإنترنت.
يسمح لكل من البائعين عبر الإنترنت وكذلك فعليًا بقبول المدفوعات عبر الإنترنت من جميع أنحاء العالم.
مع استمرار التكنولوجيا في إعادة ابتكار نفسها وبينما يطلب العملاء حلول دفع آمنة وسهلة وتريد أن ينمو عملك التجاري ، من المهم جدًا ألا تتخلف عن الركب فيما يتعلق باستكشاف هذه السبل الجديدة لبوابات الدفع.
لذا ، إذا كنت تبحث عن حل آمن وخالٍ من المتاعب لعملك ، فتابع القراءة لتجد أفضل 5 اختيارات لموفري بوابة الدفع في عام 2022.
ما هي بوابة الدفع؟
أول الأشياء أولاً ، يمكن اعتبار بوابة الدفع من منظور العميل على أنها صفحة ويب أو مكان على صفحة ويب حيث يمكن للمتسوق توفير معلومات بطاقة الائتمان الخاصة به بشكل آمن.
يواصل مزود بوابة الدفع التحقق من شرعية معلومات بطاقة الائتمان المذكورة مع استمرار المعاملة.
يميل المتسوقون إلى الوثوق في بوابات الدفع من خلال مجموعة واسعة من خيارات معالجة الدفع والتصميم الأنيق وميزات التخصيص السهلة.
كيف يعمل مقدمو بوابة الدفع؟
يعمل موفرو بوابات الدفع في 4 خطوات سهلة:
1. يقوم العميل أولاً بإدخال معلومات الدفع الخاصة به مثل رقم بطاقة الائتمان وما إلى ذلك.
2. سيواصل هو أو هي بعد ذلك الطلب وسيقوم موقع التجارة الإلكترونية بعد ذلك بإرسال معلومات الدفع من خلال بوابة الدفع.
3. ستقوم بوابة الدفع بتسريع الطلب إلى شركة بطاقة ائتمان المستخدم التي ستقوم بدورها بالتحقق من صحة الدفع وتفويضه.
4. أخيرًا ، سترسل بوابة الدفع الأموال إلى البائع.
في الأساس ، سيعمل مزود بوابة الدفع مثل أمين الصندوق أو الوسيط نظرًا لكيفية جمعه للأموال من العميل وإيداعها في الحساب المصرفي لصاحب العمل.
ما هي تكلفة موفر بوابة الدفع؟
إذا كنت تفكر في تحديد مزود بوابة الدفع الذي سيقلل من هوامشك ، فذلك سيعتمد على 3 عوامل مختلفة على الأقل:
1. المعدلات التي تميل إلى التفاوت لكل من المدفوعات الشخصية وعبر الإنترنت.
2. تكاليف معالجة بطاقات الائتمان المختلفة.
3. "البعد" الذي تبيع فيه أكثر.
كيف تختار أفضل بوابة دفع لك؟
بالنظر إلى جميع المتغيرات الموجودة في متناول اليد ، إذا كنت تتساءل عن بوابة الدفع التي تناسب عملك على الإنترنت بشكل أفضل ، فإن أفضل طريقة للتأكد تمامًا هي القيام بقائمة إيجابيات وسلبيات بين المجموعة.
ضع قائمة بالميزات الأكثر ملاءمة لعملك ، وبالطبع الأسعار المعنية.
تأكد من منحهم مكالمة لمواصلة مناقشة خططهم ، ومنحنى التعلم المتأصل ، وميزاتهم ، وكيفية تعاملهم مع البيانات الحساسة ، وبالطبع رسوم الاشتراك المحتملة.
وقائمة Finance Magnates لأفضل 5 مزودي خدمات دفع هي ...
هذه هي أفضل 5 اختيارات لمقدمي خدمات الدفع في عام 2022
1. Authorize.net
K1
مقرها في | فوستر سيتي، كاليفورنيا |
رسوم شهرية؟ | $ 25 شهريا |
تكلفة المعالجة | يعتمد على الخطة التي تختارها: بوابة الدفع فقط 0.10 دولار أمريكي لكل معاملة + 0.10 دولار أمريكي رسوم دفعة يومية Or خيار الكل في واحد 2.9٪ بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل معاملة |
# من العملات المدعومة | كمية |
أمان العميل المدمج | نعم |
منع الاحتيال والغش | نعم |
أفضل عموما
الموقع الإلكتروني: https://www.authorize.net/
إن موقع Authorize.net مملوك لشركة VISA وقد تم تأسيسه في عام 1996 ، مما يجعله أحد أقدم مزودي بوابات الدفع وأكثرهم خبرة. تأتي التجربة الإضافية مع الكثير من الفوائد بما في ذلك الشراكات مع عدد كبير من مزودي حسابات التاجر والائتمان والخصم وحلول الدفع الرقمية.
وهي الآن تخدم ما يقرب من نصف مليون تاجر ، ونظرًا لأنها تقبل المعاملات من جميع أنحاء العالم ، فإنها تدير ما يقدر بمليار معاملة كل عام ، وكل ذلك مع الحفاظ على أمان البيانات على أعلى مستوى.
إيجابيات وسلبيات
الايجابيات:
يُعرف موقع Authorize.net بسهولة استخدامه وتوافقه مع أي حساب تاجر تقريبًا ، مما يجعله أحد الخيارات المفضلة للبائعين الجدد والمستخدمين المخضرمين على حد سواء.
إن كونك مملوكًا لشركة Visa يعزز مرونة بوابة الدفع للشركات التي تتبناها ، وهذا هو السبب في أنها تستمر في الحصول على ميزة في كل قائمة بوابات دفع رئيسية واحدة.
يحتوي برنامج Authorize.Net أيضًا على حزمتين متميزتين: حزمة بوابة الدفع وحزمة الكل في واحد والتي تتضمن بوابة الدفع بالإضافة إلى حساب التاجر.
ستشمل أي من الحزمتين المدفوعات المتكررة وفلاتر منع الاحتيال والمدفوعات عبر الهاتف المحمول وأنظمة إدارة معلومات العملاء ولا توجد رسوم لإعداد أي منهما.
يتميز برنامج Authorize.Net أيضًا بنظام نقطة بيع افتراضي (POS). قبول الشيكات الإلكترونية هو خيار ، ومع ذلك ، فإنه يأتي مع تكاليف إضافية.
سلبيات:
على الرغم من أن تسعير Authorize.Net شفاف ، بغض النظر عما إذا كنت تستخدمه أم لا ، فستقابل برسوم شهرية قدرها 25 دولارًا.
فيما يتعلق بالمعاملات الشخصية ، قد يفتقر نظام نقاط البيع إلى القوة.
ميزات فريدة من نوعها
بالإضافة إلى قبول أنواع دفع أكثر من معظم بوابات الدفع الأخرى ، فهي أيضًا واحدة من القلائل جدًا التي تقبل PayPal.
2. باي بال (مدفوعات باي بال برو)
K2
مقرها في | سان خوسيه، كاليفورنيا |
رسوم شهرية؟ | لا |
تكلفة المعالجة | معدل ثابت قدره 2.90 في المائة + رسم 0.30 دولار لكل معاملة |
# من العملات المدعومة | 26 عملة من 202 دولة |
أمان العميل المدمج | نعم |
منع الاحتيال والغش | نعم |
الأفضل للأعمال التي تركز على الإنترنت
الموقع الإلكتروني: https://www.paypal.com/us/webapps/mpp/paypal-payments-pro
لقد قطعت Paypal شوطًا طويلاً منذ إنشائها كمحفظة رقمية بسيطة في عام 1999 وبعد استحواذ eBay عليها في عام 2002 ، أصبحت تعتبر الآن على نطاق واسع أكثر معالجات الدفع عبر الإنترنت تنوعًا.
سرعان ما أصبح Paypal اسمًا موثوقًا به والآن ، من بين العديد من أنواع الدفع التي يتميز بها ، توفر المنصة أيضًا إمكانية الدفع باستخدام Paypal وهذا هو السبب في أن العديد من مواقع الويب تعرض زر "Pay by Paypal".
ليس من المستغرب أن تفتخر الشركة بزيادة قدرها 44٪ في تحويلات السداد كما تم تبنيها من قبل الأعمال التجارية على نطاق واسع.
إيجابيات وسلبيات
الايجابيات
يمنح Paypal Payments Pro مستخدميه تنوعًا كبيرًا في السماح لهم بقبول المدفوعات من AMEX و Discover و VISA و Mastercard وبالطبع Paypal Credit.
تتكامل المنصة مع لاعبي التجارة الإلكترونية الرئيسيين مثل Shopify و BigCommerce و Squarespace و Shopify وما إلى ذلك.
تفتخر Paypal بوجود أمان مشابه للبنوك ومنع الاحتيال نظرًا لتقنية تشفير البيانات الحديثة.
يعمل على جميع أنواع الأجهزة الإلكترونية وكل نظام تشغيل. يمكن إجراء الدفعات عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة الخاص بالبائع.
يسمح بإنشاء فواتير مخصصة داخل النظام الأساسي نفسه.
خصائص فريدة
يتميز Paypal Payments Pro بمدفوعات بطاقات الائتمان عبر الهاتف ، بالإضافة إلى الفواتير عبر الإنترنت ، وحتى المدفوعات الشخصية.
الدفع بالعملات المشفرة. تتيح ميزة "الدفع في 4" للعملاء شراء أي شيء يرغبون فيه ودفع ثمنه على 4 أقساط لاحقًا.
يسمح Paypal لمستخدميه بإرسال المدفوعات باستخدام عنوان بريد إلكتروني ، مما يعني أن التفاصيل المصرفية غير ضرورية في هذه العملية.
تعمل ميزة One Touch وتكامل بطاقة الائتمان على تسريع المعاملات عن طريق إزالة التكرار في عملية السداد ، مثل الاضطرار إلى إعادة كتابة المعلومات.
3. برينتري
K3
مقرها في | شيكاغو |
رسوم شهرية؟ | لا |
تكلفة المعالجة | 2.9٪ + .030 $ رسوم لكل معاملة |
# من العملات المدعومة | 130 عملة من سوق عالمي يضم 40 دولة |
أمان العميل المدمج | نعم |
منع الاحتيال والغش | نعم |
الأفضل للشركات الناشئة
الموقع الإلكتروني: https://www.braintreepayments.com/
لقد كانت Braintree جزءًا من شبكة Paypal منذ عام 2013. تسهل بوابة الدفع عبر الإنترنت عمليات الدفع بشكل فعال من خلال توفير الأدوات اللازمة للأشخاص لبناء أعمالهم وقبول المدفوعات بطريقة سريعة وآمنة من جميع أنحاء العالم.
يسمح Braintree بقبول وتقسيم وتمكين المدفوعات بأكثر من 130 عملة بدون رسوم صرف أو إضافة رسوم عبر الحدود إلى المعادلة.
تقوم بذلك مع حماية مستخدميها بالتسوية والحماية من الاحتيال.
إيجابيات وسلبيات
الايجابيات:
ربما تكون واجهة مستخدم Braintree's Drop-in واحدة من أسرع الطرق للسماح للمستخدمين ببدء قبول المدفوعات.
Hosted Fields ، تسمح ميزة أمان Braintree باستخداماتها للتحكم في الخروج من الويب دون المساس بالأمان والتباهي باكتشاف الاحتيال المتقدم.
تم تصميم واجهة مستخدم الدفع الجاهزة والأنيقة بشكل لا يصدق للبدء فورًا في قبول بطاقات الائتمان والائتمان من Paypal على التطبيقات والمواقع الإلكترونية.
خصائص فريدة
يمكن للمستخدمين تصميم وتجريب تدفقات الخروج الخاصة بهم ونشر أفكارهم على النظام الأساسي ، كل هذا مع الحفاظ على حالة التوافق مع PCI SAQ A.
يسمح Braintree Vault للمستخدمين بترحيل بياناتهم الخاصة داخل أو خارج نظام النظام الأساسي (يتم الاحتفاظ بالبيانات الحساسة في نظام آمن يوفره النظام الأساسي للامتثال لـ PCI).
4. 2Checkout (الآن Verifone)
K4
مقرها في | ألفاريتا، GA |
رسوم شهرية؟ | لا |
تكلفة المعالجة | سعر ثابت متغير + رسوم متغيرة حسب خطة الاشتراك شنومك٪ + $ شنومكس شنومك٪ + $ شنومكس 6.0٪ + 0.60٪ |
# من العملات المدعومة | 87 عملة |
أمان العميل المدمج | نعم |
منع الاحتيال والغش | نعم |
الأفضل للشركات التي تركز على المبيعات الدولية
الموقع الإلكتروني: https://www.2checkout.com/
من الشركات الناشئة إلى شركات Fortune 500 ، يربط 2Checkout أكثر من 20,000 شركة في أكثر من 180 دولة بعملائها في جميع أنحاء العالم.
تعد 2Checkout واحدة من منصات الدفع العالمية الرائدة ، وهي جاهزة للمدفوعات عبر الإنترنت وعبر الهاتف المحمول لأنها مصممة لزيادة التحويلات إلى أقصى حد عن طريق التكيف مع أي جوانب محلية قد تكون في صناعة الفرد.
تهدف خيارات الدفع المحلية الخاصة بها إلى هدم عناصر التحويل الإشكالية مثل حاجز اللغة أو طرق الدفع نفسها ، وهذا هو السبب في أن أكثر من 50,000 تاجر وضعوا ثقتهم في 2Checkout.
إيجابيات وسلبيات
الايجابيات
يدعم طرق دفع متعددة بما في ذلك Paypal. التوفر العالمي (211 سوقًا) مع الحفاظ على الخيارات المحلية والإعدادات القابلة للتخصيص للتجار.
قدرات تكامل النظام الأساسي (أكثر من 100 نظام للفواتير وأنظمة عربات التسوق عبر الإنترنت)
الفواتير المتكررة. تضمن شهادة أمان PCI من المستوى 1 (أعلى مستوى ممكن) أن المعاملات آمنة وتحمي التجار والعملاء من الاحتيال المحتمل.
ميزات فريدة من نوعها
يتكامل الدفع المضمن مع موقع التاجر على الويب ، مما يعني أنه يوفر جميع المزايا التي يتمتع بها الفرد في حل الخروج المستضاف. يمكن إنشاء خطط الاشتراك المخصصة.
5. شريط
K5
مقرها في | سان فرانسيسكو |
رسوم شهرية؟ | لا |
تكلفة المعالجة | الخطة المتكاملة: 1.4٪ + 0.25 يورو لبطاقات المنطقة الاقتصادية الأوروبية (+ 1.1٪ لبطاقات المملكة المتحدة) 2.9٪ + 0.25 يورو للبطاقات الدولية خطة مخصصة: سوف تختلف التكاليف |
# من العملات المدعومة | أكثر من 135 عملة |
أمان العميل المدمج | نعم |
منع الاحتيال والغش | نعم |
الأفضل لـ: الباحثين عن حلول الكل في واحد
الموقع الإلكتروني: https://stripe.com/
Stripe عبارة عن منصة دفع قائمة على السحابة تم تصميمها لتسهيل المعاملات عبر الإنترنت من خلال تقديم حلول شاملة لمعالجة المدفوعات.
وهي متخصصة في معالجة المدفوعات عبر الإنترنت وهذا هو سبب انجذاب الأعمال القائمة على الويب نحوها. حتى معالجة مدفوعات الشركات الصغيرة يتم نقلها إلى المستوى التالي.
إيجابيات وسلبيات
الايجابيات:
فيما يتعلق بالبنية التحتية ، فإن Stripe قائم على السحابة ، مما يعني أن برنامج بوابة الدفع يسمح بقابلية التوسع بسهولة.
تزوير بشأن وجود طرف ثالث. يقدم Stripe حلاً متعدد الإمكانات فيما يتعلق بقبول ومعالجة الدفع ، وعملية التسوية ، والتسوية ، ومن الواضح ، إدارة المدفوعات المذكورة ، مما يجعلها واحدة من أفضل بوابات الدفع الموجودة.
ميزات فريدة من نوعها:
يحتوي Stripe على العديد من الميزات والمنتجات التي تلبي المراحل الحاسمة من عمليات الدفع الخاصة بالأعمال التجارية من واجهات العملاء ونماذج الفوترة وميزات الاحتيال والنزاع وقدرات تحسين الإيرادات وما إلى ذلك.
يعد وجود بوابة دفع عبر الإنترنت أمرًا بالغ الأهمية وتؤكد خدمة Stripe's السحابية أنها ستظل تعمل.
لذلك ، إذا كنت تبحث عن بوابة دفع لموقع الويب أو أنظمة الدفع للشركات الصغيرة ، فقد يكون Stipe هو الأمر فقط.
الأسئلة المتكررة
ما هو الأفضل في معالجة الدفع عبر الإنترنت للشركات الصغيرة؟ أو كبيرة؟ ما هي أفضل بوابة للمطورين؟ وماذا عن أفضل بوابات الدفع للتجارة الإلكترونية أو بوابات مواقع الويب؟
إن اختيار أفضل حل لبوابة الدفع لأعمالك ليس دائمًا عملية مباشرة ، لا سيما عند محاولة اكتشاف أفضل معالج دفع للأعمال الصغيرة.
يمكن أن تختلف منصات الدفع عبر الإنترنت اختلافًا كبيرًا ، حيث تجمع قائمة بوابات الدفع هذه بين أفضل الفئات الأكثر شيوعًا لبوابات الدفع عبر الإنترنت.
لكي نكون منصفين ، قد لا تناسب جميع الشركات على حد سواء لأن نظام الدفع للشركات الصغيرة سيختلف عما قد يريده اللاعب الأكبر.
ولكن حتى إذا تضاعفت القائمة إلى أفضل 10 بوابات للدفع ، فإن الأساس وراء اختيار أفضل بوابات الدفع لا يزال كما هو: كل شيء يعود إلى طبيعة العمل الذي تحاول إدارته والاستراتيجية التي تريد تنفيذها.
سواء أكنت تريد معالجة الدفع عبر الإنترنت للشركات الصغيرة أو كنت تفكر في الحصول على صورة أكبر من حيث معالجات البوابات وخدمات الدفع التجارية ، فهناك العديد من مزودي بوابات الدفع عبر الإنترنت للاختيار من بينها ، لذا خذ وقتك واستحق بعض العناية الواجبة للعثور على أفضل معالجات الدفع.
● هل PayPal بوابة دفع؟
يمكن تعريف بوابة الدفع على أنها خدمة تتيح للشركات قبول المدفوعات عبر الإنترنت. يعمل كوسيط بين العمل والعميل.
وفقًا لذلك ، يمكن لـ Paypal تقديم هذه الخدمة كما وصفناها سابقًا في هذه المقالة.
● ما هي أرخص بوابة دفع؟
هناك العديد من بوابات الدفع المجانية ، ومع ذلك ، ستبدأ رسوم المعالجة في التراكم بسرعة.
فيما يتعلق بالمدفوعات ، ستختلف الأسعار بشكل كبير من بوابة دفع واحدة وكذلك العمولات. أفضل طريقة للتأكد من حصولك على أرخص بوابة دفع هي التصفح والمقارنة مع تذكر عامل حجم مبيعاتك الشهرية.
على هذا النحو ، لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال.
● كيف يمكنني إنشاء بوابة الدفع الخاصة بي؟
من الممكن بالتأكيد إنشاء بوابة الدفع الخاصة بك.
للقيام بذلك ، سوف تحتاج إلى اتباع الخطوات اللازمة:
1. إعداد البنية التحتية الخاصة بك (استضافة البوابة الخاصة بك)
2. احصل على وثائق API الخاصة بك وتكامل مع معالج الدفع المفضل لديك (المؤسسة المالية التي ستتولى معالجة المعاملات عبر الإنترنت)
3. تطوير نظام CRM لإدارة قاعدة بيانات العملاء
4. تنفيذ الترميز (عملية الحفاظ على البيانات الحساسة آمنة على جانب البوابة وليس على خادم الموقع)
5. الحصول على شهادة 3DS الخاصة بك الصادرة عن EMVCo
6. تقدم بطلب للحصول على معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI) لأنه إلزامي إذا كنت ترغب في التعامل مع المدفوعات عبر الإنترنت.
● هل الترخيص مطلوب لبوابة الدفع؟
نعم. سوف تحتاج إلى PCI كما هو موضح أعلاه.
للقيام بذلك وكونك العملية ، يمكنك الوصول إلى EMVco (https://www.emvco.com/).
● ما هي بوابة الدفع البيضاء؟
بوابة الدفع ذات العلامة البيضاء هي بوابة تسمح لشركة الدفع بمعالجة المدفوعات من خلال اللجوء إلى موفري البوابة الخارجية.
اختتام
لا ينبغي أن يكون اختيار بوابة الدفع مهمة شاقة.
رتب جميع الإيجابيات والسلبيات ، ضع في اعتبارك عناصر مثل طبيعة عملك وحجم مبيعاتك الشهرية وما إلى ذلك.
من المؤكد أنه سينزل إلى مجموعة من هذه العناصر وما هو تركيز استراتيجيتك (على سبيل المثال من خلال التركيز على قبول المدفوعات العالمية ، سترغب في الحصول على منصة تدعم العديد من العملات المختلفة من جميع أنحاء العالم).
يلعب التكامل دورًا كبيرًا ، ولن يكون مفاجئًا لأحد أن وجود خيارات أقل لن يؤدي إلا إلى التخلي عن عربة التسوق.
وفقًا لذلك ، تذكر أن تضع في اعتبارك أنه يجب عليك تزويد عملائك بخيارات دفع وافرة وأمان من الدرجة الأولى حيث سيؤدي ذلك إلى تحسين معدلات التحويل بشكل كبير.
المصدر: https://www.financemagnates.com/fintech/payments/the-top-5-payment-gateway-providers-in-2022/