كشف TikTok عن خطأ كبير قد ترتكبه في Roth IRA الخاص بك

يتم ضرب أو تفويت TikTok للحصول على نصائح دقيقة حول موضوعات التمويل. على الرغم من أن علامة التصنيف "#finance" قد حصدت أكثر من 989 مليون مشاهدة ، إلا أن هناك الكثير من النصائح السيئة بقدر النصائح الجيدة. لكن أحد المستخدمين شارك نصيحة انتشرت بسرعة كبيرة بعد أن كشفت عن خطأ استثمار شائع وقعت فيه فريسة.

قالت في المقطع: "لقد استثمرت في Roth IRA لأكثر من عامين ، كل شهر ، واستغرق الأمر مني مواعدة شخص ما في مجال التمويل لأدرك أنني لم أستثمر أي شيء أبدًا". "لقد أودعت المال للتو. لم أشتري أبدًا سهمًا واحدًا ".

تلقى المقطع حوالي مليوني مشاهدة مع تدفق التعليقات من الآخرين الذين ارتكبوا نفس الخطأ. اذن كيف حدث ذلك؟ ما هي العواقب وكيف يمكنك تفادي نفس الخطأ؟ دعونا نناقش.

لتجنب الأخطاء البسيطة والمكلفة مثل هذه ، ابحث عن أ المستشار المالي يمكن أن تساعدك على تغطية جميع القواعد الخاصة بك فيما يتعلق بتقاعدك واستثماراتك.

ما هو Roth IRA؟

A روث إيرا هي أداة استثمارية يستخدمها المستثمرون الشباب عادة من أجل مدخراتهم التقاعدية في المستقبل. مع هذا النوع المعين من حساب التقاعد الفردي ، فإنك تساهم بالدولارات بعد خصم الضرائب للقيام بالتمويل الأولي ، وبما أنك دفعت الضرائب مقدمًا ، فلا توجد ضرائب على الدخل عند الانسحاب في التقاعد.

لذلك ، على الرغم من أنك لا تحصل على إعفاء ضريبي في البداية ، فإن الأموال التي تدخرها على الضرائب بعد التقاعد هي المكان الذي ترى فيه الفائدة. بعبارة أخرى ، أنت تدفع ضرائب على البذور وليس المحصول.

هناك بعض الفوائد الأخرى لـ Roth IRA:

الايجابيات:

• الاستثمار والنمو المركب

• السماح بالانسحاب المبكر لأحداث الحياة المؤهلة (شراء منزل ، تعليم ، إلخ)

• نسبة السحب 59.5 بدون عقوبة ضريبية

بالطبع هناك بعض السلبيات:

سلبيات:

• يؤدي الانسحاب المبكر العام إلى عقوبة قدرها 10٪

• ينتج عن عقد Roth IRA لمدة تقل عن 5 سنوات ضرائب على الدخل

• لدى Roth IRAs سقف دخل

خطأ شائع مع Roth IRAs

يعد امتلاك Roth IRA بشكل عام علامة رائعة على التزام المستثمر بأمانه المالي بعد تقاعده. ولكن حتى النوايا الحسنة يمكن أن تؤدي إلى نتائج سيئة بدون الإجراءات المناسبة. في حالة TikTok ، قام المستخدم بفتح حساب Roth IRA ووضع الأموال فيه دون اختيار أي أسهم للاستثمار فيها. يُعرف هذا بتقديم مساهمة ولكنه فشل في الاستثمار ، وذلك باستخدامه أساسًا كحساب مصرفي بدون فائدة على الوديعة.

القصة مستمرة

في حين أن المستثمرين المخضرمين قد يتفقون على أن هذا خطأ مبتدئ ، إلا أنه يحدث في كثير من الأحيان أكثر مما تتوقع. وهذا سبب آخر يجعل محو الأمية المالية مهمًا وضروريًا. حتى تنفيذ المعرفة الأساسية لفتح حساب تقاعد يمكن أن يقع على آذان صماء إذا كان الفهم الأعمق لكيفية نمو أموالك ومركباتك غير معروف.

النتيجة - سنوات محتملة من المساهمات مع عدم وجود مكاسب استثمارية.

كيفية استخدام Roth IRA بشكل صحيح

أحد الأسباب التي تجعل Roth IRAs تظل شكلاً شائعًا من الاستثمار هو أنها سهلة الفهم بشكل عام وفتح وتمويل. بغض النظر عن المكان الذي تختاره لفتح IRA الخاص بك ، فإن أساسيات العملية هي نفسها تقريبًا:

1. اختر مؤسسة مالية لفتح Roth IRA: يمكن أن يكون العثور على مكان لإيواء Roth IRA أمرًا بسيطًا مثل البحث في Google. إنه حقًا تفضيل شخصي ، لكنك تفعل ما يقدمه مزود برسوم منخفضة ، وخدمة عملاء رائعة ، وتأمين FDIC ، ومنصة سهلة الاستخدام تجعل المساهمة في عدم التدخل قدر الإمكان. عادةً ما تكون Roth IRAs أداة استثمار "اضبطها وانسها" ، ولكن هناك خيارات حيث يمكنك أن تكون عمليًا أكثر إذا اخترت ذلك. اكتشف ال أفضل روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

2. افتح وقم بتمويل Roth IRA الخاص بك: عادة ، يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت فقط ، ولكن قد تتطلب بعض المؤسسات زيارة وجهًا لوجه. هذا سبب آخر وراء رغبتك في اختيار مزود مع موقع ويب ومنصة بديهية. الاضطرار إلى البحث عن ما تحتاجه هو إحباط إضافي يجب تجنبه. من هنا ، يجب أن تكون قادرًا على متابعة المطالبات وإرفاق حساب خارجي وتمويل حسابك من خلال تحويلات ACH.

3. اختر استثماراتك: الخطوة الثالثة هي سبب وجودنا هنا. إذا كان Roth IRA هو "وسيلة ادخار" ، فإن الاستثمار هو الغاز الذي يغذيها. بدون الاستثمار ، فإن أموالك لا تعمل من أجلك ، فقط الجلوس في وضع الخمول والتضخم و / أو الرسوم. اختيار الاستثمار الخاص بك هو تفضيل شخصي آخر ويمكن أن يشمل أموال التاريخ المستهدف, صناديق المؤشراتأو صناديق الاستثمار المتداولة أو الأسهم الفردية.

هل تشعر بالضياع في هذه الخطوة؟ نوصي بشدة التحدث مع محترف لتبدأ. يمكنهم مساعدتك في إعداد إستراتيجية استثمار تناسب أهدافك المالية.

4. مواصلة المساهمة: تحقق لمعرفة ما إذا كانت مؤسستك تتطلب الحد الأدنى من المساهمات الشهرية. بغض النظر ، سيذهب استثمارك إلى أبعد من ذلك بكثير إذا واصلت تقديم المساهمات بانتظام بمرور الوقت. كما ذكرنا أعلاه ، هناك حد مساهمة يبلغ 6,000 دولار سنويًا لمن هم أقل من 50 عامًا و 7,000 دولار أمريكي لأي شخص يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر.

الحد الأدنى

يمكن أن يكون Roth IRA ملحقًا رائعًا لتكملة مجموعة أدوات مدخرات التقاعد الخاصة بك. تشمل محركات الاستثمار الشائعة الأخرى الحسابات المؤجلة للضرائب مثل 401 (k) s و IRAs التقليدية. أيًا كان اختيارك ، فقط خذ الوقت الكافي للتحقق مرة أخرى من أنك تستثمر بالفعل وتضع مساهماتك في العمل. لا ترتكب نفس الخطأ الذي جعل المستخدم ينتشر على TikTok.

نصائح لمدخرات التقاعد الخاصة بك

• يتخصص المستشارون الماليون في مساعدة العملاء على الاستثمار من أجل التقاعد ، مما يجعلهم شركاء رائعين لأي شخص يتطلع إلى زيادة مدخرات التقاعد. لحسن الحظ ، العثور على مواطن محلي المستشار المالي لا يجب أن يكون صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يمكن أن يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين في منطقتك. نبدأ الآن.

• تكسب Roth IRAs أكثر إذا بدأت في سن مبكرة وأضفتها باستمرار لعقود. ولكن إذا كان لديك بالفعل حساب تقاعد ، فيمكنك جحول أموالك إلى Roth IRA.

• إذا كنت تدير استثماراتك الخاصة ، فمن المهم أن يكون لديك خطة موجزة للمكان الذي ستذهب إليه أصولك. جرب استخدام SmartAsset حاسبة تخصيص الأصول لاكتشاف خطة تناسب ملف تعريف المخاطر الخاص بك.

رصيد الصورة: © iStock.com / jygallery ، رصيد الصورة: © iStock.com / Andrii Dodonov

وظيفة كشف TikTok عن خطأ كبير قد ترتكبه في Roth IRA الخاص بك ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.