هناك طريقة بسيطة لزيادة تأمين تقاعدك بسرعة ، لكن القليل جدًا من المتقاعدين يفعلون ذلك.
يجب على جميع الأمريكيين تقريبًا الانتظار بعد سن 65 للمطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي الكاملة ، بينما يجب أن يستمر أكثر من 90٪ حتى 70 عامًا عندما يحصلون على المزيد ، وفقًا لبحث جديد تقرير. لكن 10٪ فقط ينتظرون حتى 70.
تأتي النصيحة في الوقت الذي يعيش فيه الأمريكيون أطول ، ويواجهون تقاعدًا قد يستمر لسنوات أكثر مما كان متوقعًا ، ويواجهون أحداثًا غير متوقعة قد تجعل التأخير أكثر صعوبة ، حتى لو كان ذلك يعني المزيد من المال.
أمريكا تواجه أزمة تقاعد. يتقاعد عدد كبير جدًا من مواليد طفرة المواليد في وقت مبكر جدًا مع توفير القليل جدًا من المدخرات ، "لورانس كوتليكوف ، قال أستاذ الاقتصاد بجامعة بوسطن وأحد مؤلفي التقرير لـ Yahoo Money. يمكنهم تخفيف هذه المشكلة ، إن لم يكن القضاء عليها. إنهم يحتاجون ببساطة إلى اتخاذ قرارات جمع الضمان الاجتماعي التي تعمل على تحسين فوائدهم مدى الحياة - وهو أمر لا يفعله أحد تقريبًا ".
كيف يمكن أن يساعد التأخير
قد يمتد تقاعدك لفترة أطول بكثير مما تعتقد.
يبلغ اليوم الذكر البالغ من العمر 65 عامًا ، في حالة صحية متوسطة ، احتمال 54 ٪ للعيش حتى سن 85 ، وفقًا لجمعية الاكتواريين (SOA). بالنسبة لامرأة تبلغ من العمر 65 عامًا ، فإن احتمال بلوغ 85 عامًا هو 65٪. وواحد من كل ثلاثة رجال يبلغون من العمر 65 عامًا يتمتعون بصحة متوسطة لديه فرصة للعيش حتى سن 90 عامًا. ما يقرب من نصف النساء في سن 65 عامًا في صحة متوسطة ، من المحتمل أن يصلن إلى 90 عامًا.
هذا يعني أن مدخراتك التقاعدية يجب أن تستمر لفترة طويلة ويمكن أن يساعدك الضمان الاجتماعي في ذلك.
لنفترض أنك تبلغ من العمر 62 عامًا في عام 2022 ، وأن سن التقاعد الكامل هو 67 عامًا ، والمكافأة الشهرية التي تبدأ من سن التقاعد الكامل هي $1,000. إذا بدأت في الحصول على إعانات في سن 62 ، فإن إدارة الضمان الاجتماعي يقلل مكاسبك الشهرية من 30٪ إلى 700 دولار أمريكي لحساب الفترة الأطول التي تتلقى فيها المزايا. عادة ما يكون هذا الانخفاض دائمًا.
إذا اخترت تأخير الحصول على المزايا حتى سن 70 ، فإنك تكسب ائتمانات تقاعد مؤجلة ، والتي تصل إلى 8 ٪ تقريبًا سنويًا زيادة وأو كل عام بين سن التقاعد الكامل حتى بلوغك 70 عامًا عندما يتوقف تراكم الاعتمادات. سيؤدي ذلك إلى زيادة استحقاقك الشهري إلى 1,240،XNUMX دولارًا.
تبلغ الإعانة في سن 70 في هذا المثال حوالي 77٪ أكثر من الإعانة التي ستحصل عليها كل شهر إذا بدأت في الحصول على المزايا في سن 62 - بفارق 540 دولارًا شهريًا.
يعد هذا مبلغًا كبيرًا خاصة وأن الضمان الاجتماعي يوفر مصدرًا رئيسيًا للدخل لما يقرب من ثلثي المتقاعدين ، وفقًا لمعهد أبحاث مزايا التوظيف (EBRI) 2022. الدراسة الاستقصائية.
لا تحصل فقط على مكافآت بشيكات أكبر من خلال الانتظار حتى سن 70 عامًا ، ولكن "الفوائد مرتبطة بمؤشر أسعار المستهلك" ، ديفيد بلانشيت ، حلول PGIM DC " قال رئيس بحوث التقاعد ياهو المالية. "إنها طريقة رائعة للتحوط من مخاطر التضخم ومخاطر طول العمر."
على سبيل المثال ، الضمان الاجتماعي الفوائد ستزيد بنسبة 8.7٪ العام المقبل كجزء من التعديل السنوي لتكلفة المعيشة (COLA) لعام 2023.
قال بلانشيت: "التضخم اليوم ، على وجه الخصوص ، يجعل الأشخاص الذين لم يكونوا مهتمين بتأخير المطالبة بالضمان الاجتماعي يفكرون في ذلك". "إنه يمنحهم خيارًا نوعًا من التحوط ضد زيادات التضخم المستقبلية."
لماذا لا ينتظر الناس
من المؤكد أن أحداث الحياة مثل فقدان الوظائف والمشكلات الصحية غالبًا ما تمنع الأمريكيين الأكبر سنًا من تأخير الضمان الاجتماعي ، كما أن الظروف الاقتصادية مثل سوق الأسهم المتعثر ومخاوف الركود قد تقنع البعض أيضًا بالمطالبة في وقت أبكر مما ينبغي لتجنب التنصت على الحسابات التي فقدت قيمتها.
"يطالب معظم الناس بالمزايا عندما يحتاجون إليها" ، هكذا قالت ليندا بينيش ، مديرة الاتصالات في يعمل الضمان الاجتماعي، لـ Yahoo Money. "السن الأكثر شيوعًا للمطالبة بالمزايا هو 62 لأن العديد من الأشخاص - خاصة إذا تم طردهم من القوى العاملة ، أو أجبروا على تولي وظائف منخفضة الأجر بسبب عوامل مثل التمييز على أساس السن وعدم القدرة على القيام بوظائف تتطلب جهدًا بدنيًا - لا يمكنهم تحمل الانتظار ".
يأخذ حوالي نصف الأمريكيين الضمان الاجتماعي قبل سن التقاعد الكامل (FRA) ، والذي يتراوح في العمر من 66 إلى 67 عامًا ، مارثا شيدن ، رئيس الجمعية الوطنية لمحللي الضمان الاجتماعي المسجلين (نارسا) ، التي دربت أكثر من 3,000 مستشارًا على كيفية مساعدة عملائهم على اتخاذ قرارات الضمان الاجتماعي المثلى ، وفقًا لـ Yahoo Money.
وقالت إن من بين 50٪ ممن يستفيدون قبل قانون الموارد البشرية ، ربع هؤلاء هم من الرجال وأقل من ثلث النساء بقليل يحصلن على الضمان الاجتماعي بمجرد أن يصبحوا مؤهلين في سن 62.
بينما لا يستطيع الكثيرون الانتظار ، هناك أسباب أخرى تشمل الخرافات وسوء الفهم والأكاذيب حول كيفية عمل برنامج الضمان الاجتماعي. يمكن أن يؤدي ذلك إلى شعورهم بأنهم قد "يفوتون" إذا لم يطالبوا بذلك قريبًا ". قال شدين. "لدينا أعلى زيادة في COLA خلال أربعة عقود وقد يعتقد بعض الناس أنهم إذا لم يقوموا بجمع الأموال ، فلن يستفيدوا من هذه الزيادة. غير صحيح."
في الواقع ، يتم تطبيق COLA للضمان الاجتماعي السنوي على مبلغ المخصصات الخاصة بك - حتى لو لم تطالب بها بعد.
ثلاث خطوات لمساعدتك في دفع استفادتك إلى الوراء
تتمثل إحدى طرق التأخير في البقاء في الوظيفة لأطول فترة ممكنة.
"إذا كان بإمكانك تأخير التقاعد لبعض الوقت ، أو حتى الانتظار لمدة ستة أشهر أخرى ، أو سنة أخرى ، أو سنة ونصف أخرى إذا أمكن ، فإنك تمنحك هذه الفرصة لتأخير الضمان الاجتماعي والسماح بالمال في حساب التقاعد الخاص بك لمواصلة النمو لأنك تساهم فيه ، "جين تشاتسكي ، الرئيس التنفيذي لشركة HerMoney.com قال ياهو المالية.
يمكنك أيضًا اختيار الاستفادة من الاستثمارات أو حسابات التقاعد الأخرى لتوجيهك. أو ابحث عن طرق لتوليد النقد عن طريق تقليص حجم منزلك. قد تنتقل إلى مكان تكون فيه تكلفة المعيشة أقل.
قال تشاتزكي: "إن مسألة نفاد الأموال عند التقاعد ليست مسألة قمنا بتعليم الناس بشأنها ما يكفي تقريبًا". لقد تحدثنا لسنوات عن الحاجة إلى تجميع الأموال للتقاعد. لكن مسألة النفاد تتطلب استراتيجية لأننا نتحدث عن فترة تقاعد يمكن أن تستمر 30 أو 40 عاما ".
هناك نوعان من الأدوات عبر الإنترنت يمكن أن تساعدك في تشغيل الأرقام. إدارة الضمان الاجتماعي الكمبيوتر يقارن التقاعد تستفيد تقديرات تستند إلى التاريخ أو العمر الذي اخترته لبدء تلقي المزايا مع تقديرات التقاعد لأعمار 62 ، وسن التقاعد الكامل (FRA) ، و 70. الضمان الاجتماعي لـ AARP الة حسابة يرشدك خلال العمليات الحسابية الخاصة بموعد التقدم للحصول على المزايا والمبلغ الذي ستحصل عليه.
بالنسبة إلى Kotlikoff ، فإن إحدى أكبر العقبات التي تدفع المتقاعدين إلى تشغيل مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم بمجرد أن يكونوا مؤهلين هي أنهم مترددون في إنفاق حسابات التوفير الأخرى أولاً ، لا سيما ، الاستفادة من الأموال المستثمرة في حسابات التقاعد الخاصة بهم مثل كما خطط 401 (ك).
قال: "إنهم يعتقدون أنهم سيحققون أرباحًا في السوق يومًا ما". هذا إلى حد كبير في وول ستريت يقنعهم بأنهم بحاجة إلى تركها هناك وستأتي المكافأة. قد يكون. لكن لا يمكنك بالتأكيد الاعتماد على نوع العائد الذي تحصل عليه في شيكات الضمان الاجتماعي لبقية حياتك إذا كان لديك التخطيط والصبر للانتظار ".
كيري كاتب عمود أول ومراسل أول في Yahoo Money. تابعها على تويتر تضمين التغريدة
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/social-security-retirement-crisis-162938321.html