معظم الناس يقتربون تقاعد تخطط للاعتماد عليها الضمان الاجتماعي مدفوعات مقابل جزء على الأقل من دخلهم التقاعدي ، وهم يدركون أيضًا أنه كلما طال انتظارهم للمطالبة بهذه المزايا ، كلما زاد شيك الضمان الاجتماعي الشهري. وبفضل التضخم ، ستكون هذه المدفوعات أكبر بدءًا من عام 2023 ، عندما متوسط مدفوعات الضمان الاجتماعي يحصل على تعديل لتكلفة المعيشة يزيد عن 140 دولارًا.
هناك مشكلة واحدة فقط: ماذا لو كنت لا تستطيع الانتظار؟
هناك تقنية رائعة يمكن أن تساعد في إنشاء إستراتيجية جسر للضمان الاجتماعي تتيح لهم القدرة على الانتظار للتراجع عن ضمانهم الاجتماعي.
لمزيد من المساعدة في التخطيط لاستراتيجية جسر الضمان الاجتماعي في البيئة المعقدة بشكل خاص ، ضع في اعتبارك المطابقة مع أ المستشار المالي.
ما هي استراتيجية جسر الضمان الاجتماعي؟
بشكل عام ، يزيد مبلغ الضمان الاجتماعي الشهري بنسبة 8٪ عن كل عام تنتظره للمطالبة بالمزايا. على سبيل المثال ، الحد الأقصى لمبلغ الاستحقاق في عام 2022 لمتقاعد مبكر يبلغ من العمر 62 عامًا هو 2,364،66 دولارًا. في سن التقاعد الكامل البالغ 3,240 عامًا ، ترتفع الاستحقاقات إلى 70 دولارًا وفي سن 4,194 ، يصل الحد الأقصى للدفع إلى 70 دولارًا. الفرق بين التحصيل عند التقاعد الكامل والانتظار حتى سن 11,000 هو أكثر من XNUMX دولار في السنة.
لا يحتاج الأشخاص الذين يحتاجون إلى التقاعد في سن 66 أو حتى 62 عامًا إلى تفويت مدفوعات أعلى إذا تمكنوا من العثور على مصدر آخر للدخل لإدارتهم حتى يبدأ دفع الحد الأقصى من المزايا. بالنسبة لبعض الأشخاص المحظوظين ، هذا النوع من جسر للضمان الاجتماعي يمكن أن يتم إنتاجها من خلال عمليات السحب من الاستثمارات والمدخرات ، في حين أن أي شخص محظوظ بما يكفي لتحصيل معاش تقاعدي جيد الحجم يمكنه أيضًا الانتظار. سيكون خيار آخر شراء معاش بسيط لتوفير الدخل.
ومع ذلك ، فإن كل ذلك يفترض أن المتقاعد الأصغر سنًا لديه إمكانية الوصول إلى بعض الأصول ، أو مجموعة من الأصول ، كبيرة بما يكفي للسماح لهم بالتنازل عن مدفوعات الضمان الاجتماعي لمدة تصل إلى ثماني سنوات.
استخدام الرهن العقاري العكسي كاستراتيجية جسر الضمان الاجتماعي
ولكن بفضل الزيادة المذهلة في قيمة المساكن ، فإن العديد من مالكي المنازل يجلسون بالفعل على قدر كبير من ملكية المنازل التي يمكن استغلالها من خلال عكس الرهن العقاري. متوسط ملكية حامل الرهن العقاري في الولايات المتحدة يبلغ 185,000 ألف دولار ، وهو ما يمثل 80٪ من إجمالي حقوق ملكية المنازل.
A عكس الرهن العقاري يسمح لأصحاب المنازل بالاستفادة من حقوق الملكية الخاصة بهم لاستخدامها كدخل دون الحاجة إلى سداد قرض ، كما سيتعين عليهم فعل ذلك بقرض ملكية المنزل ، طالما أن المنزل هو محل إقامتهم الأساسي. عندما يغادر أصحاب المنازل أو يموتون ، يمر العقار ، ويباع المنزل لسداد رصيد القرض ، مع تمرير أي مبلغ متبقي إلى ملكية صاحب المنزل.
قد يكون خيار الرهن العقاري العكسي أكثر جاذبية الآن مع انخفاض سوق الأسهم ، كما أوضح كريستيان ميلز ، رئيس علاقات المستشار المالي مع تمويل الرهن العقاري العكسي ، لموقع ThinkAdvisor.com
قال ميلز: "من الرائع حقًا التفكير في الحصول على دخل من ملكية منزلك بدلاً من الاضطرار إلى إجراء عمليات سحب من خطة 401 (ك) عندما تنخفض بنسبة 25٪".
الرهون العقارية العكسية لها إيجابيات وسلبيات كبيرة، وقد تم استغلالها من قبل فنانين محتالين ، ولكن يمكن أن تكون أداة مفيدة للتقاعد والتخطيط العقاري. بناء أ استراتيجية الجسر يجب أن يتم استخدام الرهن العقاري العكسي مع أ المستشار المالي من يمكنه المساعدة في حساب التأثير العام على الوضع المالي الكامل لصاحب المنزل وخطة التقاعد.
دليل لتفاصيل وشروط الرهن العكسي متاح من مكتب حماية تمويل المستهلك.
الحد الأدنى
يمكن أن يكون الاستفادة من حقوق الملكية العقارية من خلال الرهن العقاري العكسي استراتيجية فعالة لجسر الضمان الاجتماعي ، وطريقة للأمريكيين لتأخير السحب من الضمان الاجتماعي من أجل تلقي مدفوعات أكثر قوة في المستقبل.
نصائح حول التقاعد
ربما تحتاج إلى مستشار مالي لمساعدتك في تحديد ما إذا كنت تريد الحصول على قرض عقاري عكسي أم لا. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين في منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار ، نبدأ الآن.
قبل أن تفكر في الرهون العقارية العكسية ، يجب أن تحصل على تقدير قوي لما إذا كان لديك الموارد للتقاعد - دون دخل الرهن العقاري العكسي. استخدم حاسبة التقاعد المجانية للحصول على تقدير سريع لهذا الرقم.
رصيد الصورة: © iStock / Mahmud013 ، © iStock / martb
وظيفة يمكن أن تساعد إستراتيجية جسر الضمان الاجتماعي هذه في تأمين تقاعدك ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/social-security-bridge-strategy-help-193545108.html