يقول كبار السن من الأمريكيين إن هذه الفكرة العظيمة يمكن أن تجعل الجميع أفضل بالمال

هذا الندم الأخير له أسباب عديدة: كل شيء من عبء القروض المدرسية ، التكلفة الباهظة للإسكان ، تربية الأبناء والمزيد. وكذلك حقيقة أن معظم أرباب العمل هذه الأيام لا يقدمون معاشات تقاعدية ، مما يزيد من الضغط على العمال لتمويل التقاعد بأنفسهم.  

ربما فات الأوان على كثير من كبار السن لفعل الكثير بشأن مواردهم المالية الآن. ولكن عند إجراء مسح حول هذا الأمر من قبل إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) ، فإن لديهم فكرة يمكن أن تساعد الأجيال القادمة من المتقاعدين في تحقيق أداء أفضل مما فعلوا. 

هذه الفكرة لا تحتاج إلى تفكير: يجب تدريس محو الأمية المالية في المدرسة. تستشهد SSA ببيانات تظهر أن أربعة أخماس البالغين - 80٪ - يرغبون في إكمال فصل دراسي أو دورة مدتها عام كامل تركز على التمويل الشخصي عندما كانوا في المدرسة الثانوية. وقال أيضًا إن 84٪ ممن يقتربون من سن التقاعد (60 عامًا فأكثر) قالوا إن "الإنفاق والميزانية" يجب أن يُدرس في المدارس ، وأن 88٪ منهم يعتقدون أن مثل هذه الدورات يجب أن تكون شرطًا للتخرج.

"يمكن أن يكون التعليم المالي مدى الحياة أداة مفيدة في التحضير للتقاعد" ، هذا ما قالته بيث بين ، نائب الرئيس الأول للبحث والتأثير ، الوقف الوطني للتعليم المالي ، في منشور على مدونة إدارة الضمان الاجتماعي. 

تعلم محو الأمية المالية ليس بالأمر الصعب - أو لا ينبغي أن يكون كذلك. تتضمن بعض الأساسيات أشياء مثل إنشاء الميزانية ، والعيش في حدود إمكانياتك ، وتخصيص شيء ما كل شهر ، واستخدام الائتمان بحكمة ، والحصول على نظرة استثمار متنوعة وطويلة الأجل. هناك المزيد من الأساسيات بالطبع.

ربما يكون أحد أهم الأشياء التي يمكن أن يتعلمها المتقاعدون في المستقبل هو مجرد الفطرة السليمة. أعرف سيدة شابة ، عند بلوغها سن الثامنة عشرة منذ حوالي عقد من الزمان ، حصلت على 18 دولار كجزء من ميراث. خرجت على الفور ونسفتها في سيارة. أعتقد أنها لم تفهم أن السيارات تنخفض في اللحظة التي تدفعها فيها بعيدًا ، وتكلف الكثير للتأمين والصيانة. لو أنها وضعت 100,000 ألف ، على سبيل المثال ، في مؤشر S&P 100
SPX،
-1.79٪
في ذلك الوقت ، كانت تساوي الآن حوالي 270,000 ألف دولار. وبعد 30 عامًا من الآن عندما تقترب من التقاعد؟ تنهد. 

الناس القدامى على حق. محو الأمية المالية مشكلة كبيرة. في الواقع ، مع تعرض الضمان الاجتماعي للضغط - من المقرر أن ينضب صندوقه الاستئماني في عام 2034 ، مما سيؤدي إلى انخفاض حاد في المزايا - قد يكون تعليم المتقاعدين في المستقبل كيفية التعامل بشكل أفضل مع أموالهم تحوطًا ضد المشاكل المستقبلية. 

لكن هذا أمر صعب. تلتزم 15 ولاية فقط حاليًا "بضمان أن جميع طلاب المدارس الثانوية سيأخذون دورة تمويل شخصي قائمة بذاتها لمدة فصل دراسي واحد على الأقل قبل التخرج" ، وفقًا للتقارير NextGen التمويل الشخصي (NGPF)، وهي مجموعة مكرسة لتحسين الثقافة المالية. حددت المجموعة هدفًا ساميًا يتمثل في ضمان أنه "بحلول عام 2030 ، سيضمن لجميع طلاب المدارس الثانوية في الولايات المتحدة الحصول على فصل دراسي واحد على الأقل في التمويل الشخصي قبل التخرج." 

وفي الوقت نفسه ، لدى SSA بيانات أخرى تستحق الاستكشاف: 

• في تقريرها استطلاع الرفاه المالي خلال جائحة COVID-19 ، أكد 85 ٪ من المشاركين أن جزءًا من مواردهم المالية الشخصية كان يسبب لهم الإجهاد. بالنسبة لـ 31٪ من المستجيبين ، كان هذا القلق هو "توفير ما يكفي من المدخرات للتقاعد".

• في نفس الاستطلاع ، قال 70 ٪ إنهم أجروا تعديلات مالية بسبب جائحة COVID-19. من تلك المجموعة ، زاد 27 ٪ من المساهمات في المدخرات الطارئةأو مدخرات التقاعد أو المدخرات أو الاستثمارات الأخرى. وبالمقارنة ، استفاد 21٪ من مدخرات الطوارئ - أو اقترضوا مقابل مدخرات التقاعد. 

الضغوط المالية التي كشفت عنها إدارة الضمان الاجتماعي تستحق الاستكشاف أكثر قليلاً. إذا أشار 85 ٪ من المستجيبين إلى ضغوط مالية أثناء الوباء ، فإن الرقم مرتفع بلا شك اليوم لسبب آخر: أعلى معدل تضخم في أربعة عقود ، مما أدى إلى تآكل قيمة المدخرات التي يمتلكها كبار السن. ببساطة ، عندما يكون التضخم مرتفعًا ، يحتاج المتقاعدون إلى سحب الأصول بشكل أسرع لتغطية نفقاتهم.

إضافة المزيد من الضغط على كبار المسؤولين الماليين هو انتهاء صلاحية برامج المساعدات الفيدرالية التي ساعدت الأمريكيين خلال فترة الوباء. أجاز قانون المساعدة والإغاثة والأمن الاقتصادي لفيروس كورونا (CARES) المدفوعات المباشرة للأفراد ، وخصومات شهرية سخية للعائلات التي لديها أطفال ، ومدد استحقاقات البطالة للعمال المسرحين ، لكن ذلك نفد قبل عامين - قبل أن يرتفع التضخم هيأ. بالنسبة لكبار السن الذين يعانون من ضائقة مالية ، كان الأمر شيئًا أو آخر.