يصادف هذا العام مرور 10 سنوات على تخرج Keona Tranby من الكلية.
معلم رئيسي ، بالتأكيد. ولكن بعد عقد من التراجع البطيء عن قروض الطلاب ، ما زالت ترانبي تدفع تكاليف تعليمها ، والتقدم بطيء بشكل مؤلم. على الرغم من أن الفتاة البالغة من العمر 32 عامًا قد سددت ما يقرب من 28,800 دولار على مدار السنوات العشر الماضية ، فقد ارتفع إجمالي رصيدها المستحق إلى حوالي 10 دولار.
تأمل ترانبي ، التي تعمل مديرة تسويق لمنظمة غير ربحية مقرها مينيابوليس ، أن تحصل على بعض الراحة في الأشهر المقبلة ، وذلك بفضل التقارير الأخيرة التي تفيد بأن الرئيس جو بايدن جاد. يفكر في محو 10,000،XNUMX دولار من ديون قروض الطلاب الفيدرالية لتأهيل الأمريكيين.
تقول ترانبي: "إن الإعفاء من الديون هو أمر عاطفي ، لأكون صادقًا معك" ، مضيفةً أنه سيظل لديها رصيد حتى مع مبلغ 10,000 دولار في الإعفاء. وتقول إن خفض مدفوعاتها بمقدار بضع مئات من الدولارات شهريًا لن يغير حياتها بشكل أساسي ، لكنه سيخفف بعض القلق المستمر والتوتر الذي تحمله من ديون قروض الطلاب.
يقول ترانبي: "إنه مثل المزيد من العبء النفسي الذي سيتم رفعه". "وسيسمح لنا أن يكون لدينا المزيد من الأهداف والقيام بالمزيد من الأشياء."
يقول أكثر من 60٪ من مقترضي قروض الطلاب إن ديونهم أثرت سلبًا على صحتهم العقلية ، وفقًا لمسح CNBC الذي تم إجراؤه في يناير. وتقريبا 7٪ من المقترضين يفكرون في الانتحار في مرحلة ما بسبب ديون قرض الطالب.
بالنسبة إلى ترانبي ، سيوفر لها بعض الإعفاء من الديون الفرصة لإنفاق هذا المال على أشياء أخرى مثل الادخار للتقاعد. خلال الوباء ، استفادت من توقف قرض الطالب الفيدرالي لبدء الاستثمار في 401 (k) لأول مرة. تقول: "أنا فقط عند 3,000 دولار ، لكنه أفضل مما كنت عليه من قبل - والذي لم يكن شيئًا".
"أدرك تمامًا أنني لست في أسوأ وضع ممكن - فهناك أشخاص في الخارج يكافحون أكثر مني. لا أحاول تقديم شكوى أو قول: "آه ، ويل لي" ، كما يقول ترانبي. "لكني أريد أن يفهم الناس أننا نعمل بجد ، ونفعل كل ما في وسعنا - ولا يزال يمثل تحديًا. لهذا السبب نحتاج إلى إعادة تقييم قروض الطلاب وهيكل الدفع مقابل التعليم ".
مضاعفة الديون للحصول على شهادتها
كانت ترانبي ، التي نشأت على يد أم شابة وحيدة ، تعلم دائمًا أن دفع تكاليف الدراسة الجامعية سيكون أمرًا صعبًا. ولكن بفضل درجاتها ، تمكنت من الحصول على منحة دراسية دفعت حوالي 75٪ من رسومها الدراسية.
كانت خطتها الأصلية هي العمل والحصول على مبلغ صغير من قروض الطلاب - حوالي 25,000 دولار على مدار أربع سنوات - لتغطية التكاليف المتبقية. عملت ترانبي بدوام كامل كخادمة في الليالي وعطلات نهاية الأسبوع ، مما دفعها مقابل نفقاتها غير الدراسية.
خرجت الخطة من النافذة عندما رفعت جامعة سانت توماس ومقرها مينيسوتا الرسوم الدراسية بشكل كبير قبل بداية السنة الإعدادية في ترانبي ، كما تقول. لقد تركت تتدافع للعثور على المال لتغطية التكاليف المرتفعة لأن التحويل في تلك المرحلة كان سيعني تأخير تخرجها.
تقدمت بطلب للحصول على المزيد من المنح الدراسية وحتى دخلت في مسابقة لأفكار العمل - وفازت ، لكن هذا لم يكن كافياً لتغطية نفقاتها المتزايدة. في النهاية ، اضطرت والدتها إلى الحصول على قرض Parent Plus بقيمة 35,000 دولار ، والذي وعد ترانبي بدفعه. تضاعف التكلفة المتزايدة للرسوم الدراسية عبء ديونها في نهاية سنواتها الأربع ، على حد قولها.
قصة ترانبي ليست فريدة من نوعها - حوالي 46 مليون أمريكي لديهم ديون قروض طلابية مستحقة ، مع المقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 39 عامًا بأعلى أرصدة. معظم المقترضين بين 25,000 دولار و 50,000 دولار في شكل قروض طلابية، مما يجعل عبء ديون ترانبي أعلى قليلاً من المتوسط.
غير الدين الإضافي مسار حياتها المهنية. "أردت أن أصبح رائد أعمال. ذهبت إلى الكلية من أجل ذلك ، لكنه كان مخيفًا للغاية. لا يمكنك تحمل هذه المخاطر عندما تبدأ في الكثير من الديون بالفعل ".
وبدلاً من ذلك ، انتقلت بعد التخرج إلى سان فرانسيسكو وعملت في مجال التسويق لمدة عامين. ولكن بمجرد بدء مدفوعات قرض الطالب البالغة 500 دولار شهريًا ، لم تستطع جعل الميزانية تعمل على المدى الطويل. لذلك انتهى بها الأمر بالعودة إلى مينيسوتا.
العثور على النجاح في `` الإنصاف في العرق ''
قد يكون دين قرض الطالب قد أوقف مهنتها التي تحلم بها ، لكن على عكس العديد من جيل الألفية، لم يمنع ترانبي من شراء منزل. ثم آخر وآخر.
بعد طفولة مليئة بالمطبات - تقول ترانبي إنها انتقلت أكثر من 10 مرات ولم يكن لديها سكن ثابت مطلقًا - كان هدفها النهائي هو شراء منزلها الخاص. فعلت ذلك في سن 21 وما زالت في الكلية.
كلفها منزلها الأول ما يقرب من 75,000 دولار ، لكنه كان استثمارًا ذكيًا. بينما كانت في كاليفورنيا ، تمكنت من تأجير العقار لتغطية مدفوعات الرهن العقاري. وبعد إجراء بعض التجديدات ، باعته بعد أربع سنوات مقابل حوالي 101,500 دولار ، محققة ربحًا يقارب 25,000 دولار.
بعد النجاح الذي حققته في المنزل الريفي ، أصبحت مدمن مخدرات ، واشترت عقارها الثاني بحوالي 234,900 دولار في سن 28. ومرة أخرى ، قامت ترانبي بإصلاحه ، مضيفةً حمامًا وغرفة نوم قانونية - باعتها في النهاية بربح 44,100 دولار العام الماضي.
هذا البيع ، إلى جانب التوقف المؤقت لسداد قرض الطالب ، منحها مساحة للتنفس لسداد ما يقرب من 20,000 دولار من ديون بطاقة الائتمان التي تكبدتها ترانبي في العشرينات من عمرها بسبب الفواتير الطبية وتكاليف امتلاك المنزل. تمكنت أيضًا من استخدام جزء من هذه الأرباح لدفع دفعة أولى على منزل آخر اشترته هي وخطيبها في أواخر عام 20.
قد يجادل البعض بأنها كانت ستكون أكثر ذكاءً في سداد قروضها بدلاً من شراء المنازل. لكن ترانبي لا توافق: الاستثمار في مكان للعيش كان أكثر منطقية بالنسبة لها.
"كنت لا أزال أقوم بدفع قروض الطلاب الخاصة بي - ولم أر أي قيمة في وضع المزيد لهم لأنهم لم يقدموا لي أي شيء. كنت بحاجة إلى منزل ، كنت بحاجة إلى مكان للعيش فيه ، "تقول ترانبي ، مضيفة أن الرهن العقاري كان في الواقع أكثر فعالية من حيث التكلفة من دفع الإيجار في منطقتها.
"اشتريت منزلاً لذلك كان لدي مكان أعيش فيه. ثم صادف أنني بذلت جهدا كبيرا وحققت القليل من الأرباح لأتمكن من شراء منازل جديدة ".
أيام أكثر إشراقًا في المستقبل؟
بأمان في منزلهما الجديد ، تتخذ ترانبي وخطيبها شؤونهما المالية خطوة بخطوة هذه الأيام. ويشمل ذلك مراقبة ما سيحدث عند إعادة سداد مدفوعات قرض الطالب وما إذا كان التسامح سيتحقق بالفعل.
اعتبارًا من أبريل ، الولايات المتحدة يدين مقترضو القروض الطلابية مجتمعين بحوالي 1.75 تريليون دولار في القروض الطلابية الاتحادية والخاصة المتميزة. إذا تنازلت إدارة بايدن عن 10,000 دولار لكل مقترض ، فسيتم القضاء على حوالي 11.8 مليون من إجمالي 46 مليون مقترض حالي تقريبًا ، وفقًا لـ تحليل حديث أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
ومع ذلك ، فإن الكثير من تفاصيل برنامج التسامح المحتمل هذا - مثل من مؤهل - لا تزال معلقة. وجد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ذلك قصر المسامحة على من يكسبون أقل من 75,000 دولار أوجد نهجًا موجهًا كان من المرجح أن يفيد المقترضين الذين يكافحون من أجل السداد.
معارضو التسامح قلقون بشأن الثمن. يقدر بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أن سداد 10,000 دولار من ديون قروض الطلاب لكل مقترض حالي سيكلف حوالي 321 مليار دولار. سيؤدي تنفيذ حد أقصى للدخل بين 125,000 دولار و 150,000 ألف دولار للأفراد إلى تقليل التكلفة الإجمالية ، لكن هذا النوع من نقل السياسة سيظل يكلف 230 مليار دولار على الأقل ، وفقًا للجنة الموازنة الفيدرالية المسؤولة.
أحدث التقارير لها يفكر بايدن في تقديم 10,000 دولار في العفو للأفراد الذين يكسبون ما يصل إلى 125,000 دولار. نظرًا لأن ترانبي تقدم أقل من ستة أرقام ، فهي لا تشعر بالقلق من أن الحد الأقصى للدخل سيؤدي إلى استبعادها من الخطة ، لكنها قلقة من عدم تغطية قروض Parent Plus.
ومع ذلك ، تقول ترانبي إنه إذا حدث إعفاء من قرض الطالب ، فلا يمكن إنكار أنه سيكون مفيدًا في خفض نفقاتها الشهرية - وهو ما قد يساعد كثيرًا بالنظر إلى أن التضخم قد وصل إلى أعلى مستوى له في 40 عامًا.
وقد يسمح لها أيضًا بتوسيع ميزانيتها بما يكفي لتتمكن هي وخطيبها من إنجاب طفل.
"نحن نعمل بشكل جيد معًا ولكن مرة أخرى ، هذا لأنه ليس لدينا أطفال" ، كما تقول. "أسمع جميع أصدقائي وزملائي في العمل يتحدثون عن 1,200 دولار شهريًا للرعاية النهارية. ليس لدي مبلغ إضافي قدره 1,200 دولار في ميزانيتي. لا أعرف كيف يفعل الناس ذلك ".
لكن حتى لو لم يصبح التسامح حقيقة ، يقول ترانبي إن هناك إصلاحات أخرى يمكن لصانعي السياسات أن يسنها والتي من شأنها أن تساعد أيضًا ، مثل التخلي عن الجميع. معدلات فائدة قروض الطلاب تصل إلى 0٪ بشكل دائم. هي لا تعتقد أن المحادثة لا يجب أن تتوقف عند التسامح.
"إذا لم يكن من الواقعي أن نتسامح مع الأمر تمامًا ، فلماذا لا نقترح تعديل الفائدة أو إلغاء الفائدة؟" يسأل ترانبي. منذ وضع الإيقاف المؤقت ، يقوم المقترضون بالادخار 1.5 مليار دولار في الشهر عدم دفع الفائدة ، وفقًا لحساب حديث.
في حين أن الإعفاء من القرض قد يوفر مزيدًا من الراحة الفورية لملايين المقترضين مثل ترانبي الذين رأوا عبء ديونهم يتضخم على الرغم من سنوات من السداد الثابت ، على الأقل مع معدل فائدة 0٪ ، فإن مدفوعاتها الشهرية بالكامل ستذهب نحو رأس مالها. ربما ، حتى تتمكن من سداد الرصيد مرة واحدة وإلى الأبد قبل لم شملها بالكلية العشرين.
ظهرت هذه القصة في الأصل على Fortune.com
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/millennial-paying-down-student-loan-121943705.html