يعد ادخار مليون دولار (أو أكثر) للتقاعد هدفًا رائعًا يجب تحقيقه. قد يؤدي وضع هذا القدر جانبًا إلى تسهيل عيش نمط حياتك المفضل عند التقاعد ، دون الحاجة إلى القلق بشأن نفاد المال. ومع ذلك ، لا ينتهي الأمر بنسبة كبيرة من المتقاعدين بالحصول على هذا القدر من المال. في الواقع ، من الناحية الإحصائية ، يمتلك حوالي 1٪ من المتقاعدين مدخرات تبلغ مليون دولار أو أكثر. ومع ذلك ، فإن غالبية المتقاعدين لديهم ادخار أقل بكثير. إذا كنت تتطلع إلى أن تكون في أقلية ولكنك غير متأكد من كيفية البدء في تحقيق هدف التوفير هذا ، ففكر في العمل مع المستشار المالي.
ماذا يدخر متوسط المتقاعدين؟
مسح الاحتياطي الفيدرالي لمسارات تمويل المستهلك بيانات مدخرات التقاعد لمختلف الفئات العمرية في الولايات المتحدة وفقًا لأحدث استطلاع تم الانتهاء منه في عام 2019 ، فإن متوسط مدخرات التقاعد حسب العمر ينقسم على النحو التالي:
426,000 دولار لمن تتراوح أعمارهم بين 65 و 74
357,000 دولار لمن هم في سن 75 وما فوق
كما ترون ، هذه الأرقام أقل بكثير من علامة المليون دولار. وهي تمثل مقدار ما ادخره الشخص العادي 1 وما فوق في حسابات التقاعد ، بما في ذلك خطط 65 (k) وحسابات التقاعد الفردية (أجهزة IRAs).
إذا نظرت إلى الأرقام المتوسطة ، فإن الأرقام تتغير أكثر. يمثل الوسيط الرقم الأوسط في مجموعة من الأرقام. تُظهر بيانات الاحتياطي الفيدرالي أن الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 عامًا لديهم متوسط 164,000 دولار في حسابات التقاعد الخاصة بهم ، في حين أن أولئك الذين يبلغون من العمر 75 عامًا فما فوق لديهم 83,000 دولار مدخرون للتقاعد.
هذه الأرقام مأخوذة من عام 2019 وقد لا تعكس أي مكاسب (أو خسائر) تقاعدية حققها المتقاعدون في السنوات القليلة الماضية. من المقرر إصدار المسح التالي لتمويل المستهلك في وقت ما في عام 2023 وقد يرسم صورة مختلفة تمامًا لمدخرات المتقاعدين مع تأثيرات جائحة COVID-19 و ارتفاع التضخم صنعت في.
ما هو متوسط صافي ثروة المتقاعدين؟
صافي القيمة هو قياس أصولك مقابل التزاماتك. تشير القيمة الصافية الأعلى إلى أن لديك أصولًا أكثر من الديون وهذا أمر جيد عندما يتعلق الأمر بالتقاعد.
وفيما يتعلق بصافي ثروة المتقاعدين ، فإن بيانات الاحتياطي الفيدرالي تقدرها بنحو 1.2 مليون دولار لمن تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 عامًا. وينخفض متوسط صافي الثروة إلى 958,000 دولار لمن هم في سن 75 وما فوق. البيانات يقيس مجموعة متنوعة من الأصول والديون ، بما في ذلك:
حسابات التقاعد
أرصدة الحسابات المصرفية
شهادات حسابات الإيداع
سندات الادخار
حيازات الأسهم
تأمين على الحياة بقيمة نقدية
الأصول المدارة
حقوق الملكية التجارية
غير محققة هذه الأسهم
دين الرهن العقاري الأساسي
قروض الملكية العقارية وخطوط الائتمان
القروض الطلابية
قروض السيارات
بطاقات الائتمان
ديون التقسيط الأخرى
إذا كنت ترغب في حساب صافي ثروتك ، يمكنك ببساطة جمع جميع الأصول الخاصة بك وطرح ديونك. يمكنك استخدام هذا الرقم كدليل لقياس صافي ثروتك جنبًا إلى جنب مع الأمريكيين الآخرين في فئتك العمرية.
هل يكفي مليون دولار للتقاعد؟
لطالما دعا الخبراء الماليون إلى توفير ما لا يقل عن مليون دولار للتقاعد. ما إذا كان المليون دولار كافيًا يمكن أن يعتمد على:
سن التقاعد الذي تريده
كم من الوقت تتوقع أن تعيش في التقاعد
أسلوب حياة التقاعد المفضل لديك
ما تتوقع أن تنفقه على نفقات المعيشة الأساسية والرعاية الصحية
عندما تخطط للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي
بالنسبة لبعض المتقاعدين ، قد يكون مليون دولار أكثر من كافٍ للاستمتاع بأسلوب حياة مريح. قد يجد المتقاعدون الذين يخططون للانتقال إلى بلد آخر ، على سبيل المثال ، أن مليون دولار تذهب إلى أبعد من ذلك بكثير عندما يتعلق الأمر بالدفع مقابل السكن أو المرافق أو الطعام أو الرعاية الصحية. قد يكونون قادرين على يتقاعد على 500,000 دولار بدلا من ذلك.
من ناحية أخرى ، قد يترك لك مليون دولار فجوة في المدخرات إذا كنت ترغب في أن تعيش نمط حياة تقاعد يتضمن الكثير من السفر ، أو هوايات باهظة الثمن أو تقديم الدعم المالي لطفل أو حفيد. يمكن للرعاية الصحية أيضًا أن تأخذ قسطًا كبيرًا من مدخراتك إذا كنت تعاني من مرض مزمن أو كنت بحاجة إلى رعاية طويلة الأجل في مرحلة ما.
لا يغطي برنامج Medicare بشكل عام الرعاية التمريضية طويلة الأمد. بينما يمكنك التقدم بطلب للحصول على Medicaid لدفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل ، يتم تحديد الأهلية من خلال أصولك. إذا كان صافي ثروتك مرتفعًا جدًا ، فقد تضطر إلى إنفاق بعض أصولك قبل أن تصبح مؤهلاً. يمكن أن يساعدك شراء تأمين رعاية طويل الأجل أو تأمين هجين على الحياة وسياسة رعاية طويلة الأجل على الاستعداد ماليًا لهذا السيناريو.
كيف توفر مليون دولار للتقاعد
إذا كنت ترغب في توفير مليون دولار أو أكثر للتقاعد ، فستحتاج إلى خطة واضحة للوصول إلى هدفك. يبدأ التخطيط بإجراء بعض العمليات الحسابية لتحديد المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره شهريًا أو سنويًا للوصول إلى هدفك ، بناءً على الوقت الذي تخطط فيه للتقاعد.
قل ، على سبيل المثال ، أنك تبلغ من العمر 30 عامًا. ترغب في التقاعد في سن 65 مع توفير مليون دولار. أنت تربح 1 ألف دولار سنويًا ، قبل الضرائب وتبدأ بمدخرات قدرها 70,000 دولار. بافتراض أنك تستثمر وتحقق معدل عائد سنوي يبلغ 0٪ في المتوسط ، فستحتاج إلى تخصيص 7٪ من دخلك كل عام. يفترض هذا أيضًا أنك تخطط للعيش حتى سن 10 وإنفاق 95 دولار شهريًا في التقاعد.
إذا كنت تقوم بتوفير 10٪ من دخلك قبل الضريبة كل عام ، فإن ذلك يصل إلى 583 دولارًا أمريكيًا في الشهر. الآن ، ماذا لو كنت تبدأ في سن 35 بدلاً من ذلك؟ في هذه الحالة ، ستحتاج إلى رفع معدل مدخراتك إلى 15٪ من دخلك أو 850 دولارًا شهريًا بدلاً من ذلك.
استخدام العام حاسبة مدخرات التقاعد عبر الإنترنت يمكن أن تساعدك في معرفة المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره للتقاعد بمبلغ مليون دولار. يمكنك أيضًا تجربة بعض هذه النصائح لزيادة إجمالي مدخراتك:
قم بالتسجيل في 401 (ك) الخاص بك إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل وتهدف إلى المساهمة بما يكفي على الأقل للحصول على تطابق كامل مع صاحب العمل.
قم بزيادة معدل المساهمة السنوية 401 (ك) بنفس المبلغ مثل أي زيادات سنوية تتلقاها.
ضع حدًا أقصى لخطة التقاعد في مكان العمل كل عام إن أمكن وفكر في فتح ملف منفرد 401 (ك) أو سبتمبر الجيش الجمهوري الايرلندي إذا كنت تعمل لحسابك الخاص.
تكملة المدخرات مع تقليدي أو Roth IRA و a حساب التوفير الصحي (HSA)، إذا كان لديك واحد متاح من خلال خطتك الصحية ذات الخصم المرتفع.
استفد من رصيد مدخر التقاعد إذا كنت مؤهلاً ، والذي يمكن أن يحرر المزيد من الأموال التي يمكنك ادخارها.
اختر استثمارات منخفضة الرسوم لزيادة عوائدك إلى أقصى حد ومراجعة الرسوم التي تدفعها في 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي بانتظام.
استخدم الأموال التي تم العثور عليها ، مثل استرداد الضرائب أو الحسومات ، لإضافتها إلى مدخرات التقاعد الخاصة بك.
صقل ملفات ميزانية قدر الإمكان وسداد الديون حتى يكون لديك المزيد من المال للادخار.
هذه مجرد أشياء قليلة يمكنك القيام بها لزيادة جهود المدخرات الخاصة بك إذا كنت ترغب في التقاعد بمبلغ مليون دولار. يجب أن يكون ما تقرر القيام به فريدًا لما هو فردك الأهداف المالية ومقدار المال الذي تعتقد أنك بحاجة إليه لتحقيق أهدافك. قد تستفيد من العمل مع محترف يمكنه تحديد شكل الخطة لتحقيق أهدافك الفردية.
الخط السفلي
غالبية المتقاعدين ليسوا أصحاب الملايين ولكن من الممكن الوصول إلى مليون دولار في المدخرات إذا كنت استراتيجيًا في نهجك. يمكن أن يكون البدء مبكرًا أحد أفضل الطرق للوصول إلى هدفك ، حيث سيكون لديك المزيد من الوقت للاستفادة من الفائدة المركبة. مقارنة خيارات الاستثمار المختلفة وفهم تحمل المخاطر ضروري أيضًا إذا كنت ترغب في الوصول إلى وضع المليونير بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه.
نصائح التخطيط للتقاعد
ضع في اعتبارك التحدث إلى مستشار مالي حول ما إذا كان التقاعد بمليون دولار أمرًا واقعيًا أو إذا كان يجب أن تهدف إلى رقم ادخار مختلف. إذا لم يكن لديك مستشار مالي حتى الآن ، فلن يكون العثور على مستشار مالي أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
إذا كنت تتوقع أن تكون مزايا الضمان الاجتماعي جزءًا من صورة التقاعد الخاصة بك ، فمن المهم أن تفهم مقدار المبلغ الذي يمكنك تحصيله. يمكنك الحصول على كامل مبلغ الاستحقاق الخاص بك عندما تتقاعد في سن التقاعد العادية ، ولكن من الممكن أن تأخذ الفوائد في وقت مبكر مثل 62. ومع ذلك ، يمكن أن يؤدي القيام بذلك إلى تقليص المبلغ الذي يمكنك تلقيه. من ناحية أخرى ، يمكنك زيادة مبلغ الاستحقاق الخاص بك عن طريق الانتظار حتى سن 70 للتقدم. اتخاذ القرار متى تأخذ مزايا الضمان الاجتماعي هو موضوع آخر قد ترغب في مناقشته مع مستشارك المالي.
رصيد الصورة: © iStock.com / Chinnapong ، © iStock.com / cokada ، © iStock.com / alfexe
وظيفة ما هي نسبة المتقاعدين الذين لديهم مليون دولار؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html