هذا هو الإنفاق رقم 1 ، إلى حد بعيد ، بالنسبة للأمريكيين في سن التقاعد - ويقول المحترفون إنه لا ينبغي أن يكون كذلك

يبلغ متوسط ​​الإنفاق الشهري لمن هم في سن 65 وما فوق - بما في ذلك الإيجار ومحلات البقالة والرعاية الصحية - حوالي 4,345 دولارًا ، وفقًا لأحدث حكومة البيانات. في عام 2016 ، كان الأمريكيون في سن التقاعد يفلتون من العقاب الإنفاق ما يقرب من ألف دولار أقل بسعر 3,564 دولارًا. ولكن مع بدء التضخم مؤخرًا في الانخفاض من أعلى مستوى له في 40 عامًا هذا الصيف ، يقول المحترفون الماليون إن الأمريكيين الأكبر سنًا قد يضطرون قريبًا إلى الاستعداد لتشديد عادات الإنفاق لديهم أكثر عند التخطيط للمستقبل. 

يقول أنتوني كولانسيكو ، المستشار المالي لدى Ballentine Capital Advisors في جرينفيل ، ساوث كارولينا: "من أجل التقاعد بنجاح ، أنت بحاجة إلى خطة واستراتيجية تشمل العديد من العوامل". "سترغب في التفكير في صحتك ودخلك ونفقاتك وتضخمك وأهدافك المالية الأخرى ، بالإضافة إلى ما إذا كان لديك أصول كافية وتثق في فهمك لما يستلزمه التقاعد." (تبحث عن مخطط مالي؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوافق مع مخطط يلبي احتياجاتك.)

سيكون الأمر صعبًا ، ومن المرجح أن "يتعين عليك القيام بالأشياء بشكل مختلف" ، كما يقول إيست نورويتش ، المستشار المقيم في نيويورك ، بيتر تي باليون. فيما يلي بعض الطرق لخفض النفقات عند التقاعد:

سداد الرهن العقاري الخاص بك قبل التقاعد

كشف مركز هارفارد المشترك لدراسات الإسكان أن ما يقرب من نصف المتقاعدين لديهم الآن رهن عقاري. في عام 1990 ، كان حوالي 1 من كل 4. وبالنسبة للأسر الأكبر سنًا ، يميل الإسكان إلى أن يكون أكبر تكلفة في متوسط ​​المبلغ بالدولار وكحصة من ميزانية الأسرة للأسر الأكبر سنًا ، مكتب إحصاءات العمل كشف.

هذه مشكلة لأولئك الذين يحاولون التقاعد بميزانية محدودة لسبب واحد كبير: السكن باهظ الثمن. بطبيعة الحال ، فإن سداد رهنك العقاري لا يفرج عن جميع تكاليف السكن (ستظل بحاجة إلى تأمين وضرائب وغير ذلك) ، ولكنه يمكن أن يخفف الجزء الأكبر. 

تقول ألانا بنسون ، المتحدثة باسم الاستثمار في NerdWallet ، "إن امتلاك منزلك الخاص سيقلل بالتأكيد من نفقات المعيشة" ، على الرغم من أنها تضيف أيضًا: "قد يؤدي سداد رهنك العقاري بقوة إلى صعوبة الادخار أو الاستثمار قبل التقاعد".

ضع في اعتبارك الانتقال إلى ولاية (أو دولة) ذات ضرائب أقل وأقل تكلفة

يقول بنسون إن إحدى أفضل الطرق لمكافحة ارتفاع أسعار المستهلكين هي الانتقال إلى موقع أكثر ملاءمة من حيث التكلفة - "إلى دولة ذات ضرائب أقل ... وتكلفة معيشية أقل." هذا بسبب أن مبلغ المال "الذي ستحتاجه للتقاعد سيعتمد كليًا على نمط حياتك ونفقات المعيشة" ، كما تضيف.

يبلغ متوسط ​​معدلات ضرائب الولاية في ولايات مثل ألاباما ولويزيانا 0.41٪ و 0.55٪ على التوالي ، كما أن متوسط ​​قيم منازلها منخفض نسبيًا عند 209,000 دولار و 217,296 دولارًا ، وفقًا لـ Bankrate مسح. على الطرف الآخر من الطيف ، تفرض ولايات مثل نيوجيرسي ، التي يبلغ متوسط ​​معدل الضريبة فيها 2.49٪ وسعر المنزل 484,393 دولارًا ، رسومًا شهرية يمكن أن تلتهم بسرعة التدفق النقدي لمتقاعد واحد. 

يقول Palion الاستشاري للخطة الرئيسية إنه يمثل تحديًا كبيرًا للأفراد غير المتزوجين في المناطق ذات الضرائب المرتفعة في البلاد. يقول Palion: "قد يكون فرد واحد أكثر استعدادًا للضغط في شقة استوديو ، مقابل زوجين سيشغلان غرفة نوم واحدة ، على سبيل المثال". ومع ذلك ، يضيف أن "الزوجين ، على عكس الفرد ، لا يستخدمان ضعف كمية المرافق".

قبل اتخاذ قرار الانتقال ، "وهو خيار وليس بعيدًا عن الطاولة" ، كما تقول Colancecco ، يجب على المتقاعدين أو أولئك الذين يخططون للتقاعد قريبًا وضع ميزانية لإجمالي نفقاتهم الشهرية أولاً. "على سبيل المثال ، إذا كان لدي عضوية في صالة الألعاب الرياضية و Peloton ، فهل أحتاج إلى كليهما؟ إذا كنت أرغب في الخروج لتناول العشاء مرتين في الأسبوع ، فهل يجب أن أقوم بتخفيضه إلى مرة واحدة؟ خلال الأوقات التي يكون فيها التضخم في أعلى مستوياته على الإطلاق ، يتعين علينا اتخاذ قرارات قصيرة الأجل للمساعدة في تحقيق نتائج طويلة الأجل ، "يشرح.

خفض تكاليف النقل

إلى جانب السكن ، غالبًا ما يكون النقل هو ثاني أغلى ما تنفقه الفئة العمرية 65 وما فوقها ، كما تكشف بيانات BLS. إذا لم تعد تتنقل إلى المكتب وكان لديك شريك في المنزل ، فهل يمكنك النزول إلى سيارة واحدة؟ هل يمكنك سداد قيمة سيارتك ، لذا فالأمر يتعلق فقط بالغاز والتأمين والصيانة التي تدفع مقابلها؟ هل يمكنك التخلص من السيارة تمامًا؟ 

ضع في اعتبارك هذا: متوسط ​​الفرد في هذه الفئة العمرية أنفق 1,396،2021 دولارًا على الوقود في عام 17.5 ، وفقًا لبيانات BLS. كان هذا قبل أن تعلن أسعار البنزين عن زيادة سنوية بنسبة 2022٪ ، اعتبارًا من أكتوبر 8.4. علاوة على ذلك ، ارتفعت تكلفة المركبات الجديدة أيضًا بنسبة 2٪ في العام الماضي ، مع ارتفاع أسعار السيارات المستعملة بنسبة XNUMX٪. 

كن ذكيا بشأن تكاليف الطعام

أظهرت بيانات حكومية أن أسعار المواد الغذائية في المنزل ارتفعت بنسبة 12.4٪ خلال الاثني عشر شهرًا الماضية. يقول باليون إن الأفراد يجب أن ينظروا إلى هذا على أنه فرصة لإجراء تخفيضات ذكية في الإنفاق. يقول: "يعد التحول من علامة تجارية تحمل علامة تجارية للطعام إلى علامة تجارية لمتجر" أحد أفضل الطرق لتقليص التكاليف ، مضيفًا أن "شراء المزيد بكميات كبيرة في متاجر مثل Costco أو BJ's [Wholesale Club] ، والبحث بشكل أساسي عن بدائل أرخص ، "شيء آخر. لكى تتأكد، بحث من MagnifyMoney وجد أن التسوق بالجملة يمكن أن يوفر في المتوسط ​​25٪ على الأدوات المنزلية الشائعة. 

تقييم استخدام المرافق الشهرية والإنفاق

على الرغم من أن التضخم الإجمالي بدأ في التراجع من ذروة 40 عامًا عند 9.2 ٪ في يونيو ، إلا أن أسعار المستهلك في أكتوبر في جميع أنحاء البلاد ظلت مرتفعة نسبيًا عند 7.7 ٪ أعلى مما كانت عليه قبل 12 شهرًا ، وفقًا لبيانات BLS. أظهرت البيانات ارتفاع خدمات الطاقة ، بما في ذلك الكهرباء والغاز ، بنسبة 15.6٪ على أساس سنوي. مع وجود مساحة صغيرة على الأرجح لتقليل النفقات الشهرية لهؤلاء الأفراد ، يضيف أنه يمكنهم تقليل فواتير الخدمات العامة عن طريق خفض "الحرارة في الشتاء ، ربما بشكل تدريجي من 69 إلى 66 [درجة]".

الاستفادة من HSA الخاص بك

في العام الماضي ، أنفق الشخص البالغ المتوسط ​​فوق 65 عامًا 7,030 دولارًا على النفقات الصحية ، وفقًا لبيانات BLS. بالنسبة لأولئك الذين يفكرون في الدور الذي تلعبه الرعاية الصحية مع ميزانياتهم الشهرية في التقاعد ، تقول آمي هابل ، مستشارة الاستثمار الرئيسية في Radix Financial ، إن هذه النفقات على وجه الخصوص يمكن أن تكون من أكثر النفقات غير المتوقعة.

قال هابل: "على الرغم من أن برنامج Medicare شامل على نطاق واسع ، إلا أن هناك دائمًا ثغرات ، خاصة إذا كانت هناك حاجة إلى رعاية تمريضية طويلة الأجل" ، مضيفًا أن "حسابات التوفير الصحية (HSAs) يمكن أن تكون أداة رائعة لتوفير واستثمار الأموال للتقاعد مع الاستفادة من هذه الميزة. من الحوافز الضريبية الثلاثية ، لأن نفقات الرعاية الصحية يمكن أن تصبح بسهولة أكبر نفقات تقاعد لك ". (تبحث عن مخطط مالي؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوافق مع مخطط يلبي احتياجاتك.)

خفض تكاليف الترفيه

مع إنفاق الأفراد الذين يبلغون من العمر 65 عامًا فما فوق ما متوسطه 2,889 دولارًا على الترفيه في عام 2021 ، يقول Palion إن إحدى الطرق البسيطة لتقليل هذه التكاليف الشهرية المتضخمة هي البدء في تقليص "النفقات التقديرية مثل تلك الرحلة إلى السينما أو المطعم. يجب أن يكون هذا هو أول شيء يتم التخلص منه ". 

بالنسبة لأولئك الذين ما زالوا يمتلكونها ، هناك مكان آخر مكلف لإجراء تخفيض شهري وهو إنفاقك على تلفزيون الكابل ، كما يقترح Palion. في المتوسط ​​، تكلف حزم الكابلات الشهرية حوالي 217.42 دولارًا ، وفقًا لـ أ تقرير من Allconnect. هذا أعلى بكثير من 205.50 دولارًا أمريكيًا تنفق الأسر على جميع المرافق الرئيسية مجتمعة. يقول: "يمكنك فقط الحصول على مزود إنترنت ثم الاتصال به ، مما يلبي احتياجاتك في مشاهدة التلفزيون من خلال أحد الخيارات القائمة على التطبيق ، والتي قد تكلف أقل".

نسخة سابقة من هذه القصة أخطأت في تكاليف النقل. تم تعديله للإشارة إلى أن "الفرد العادي في هذه الفئة العمرية أنفق 1,396،2021 دولارًا على الوقود في عام XNUMX". لتوضيح النفقات تشمل البيانات المذكورة في هذه القصة كلاً من الأفراد ووحدات المستهلك ، مثل وصف بواسطة BLS.