التقاعد المبكر؟ كما يقول المثل القديم ، هذا عمل جيد إذا كنت تستطيع الحصول عليه. ولكن كما يلاحظ أحد الاقتصاديين المرموقين في جامعة هارفارد ، فإن الكثير من الأمريكيين كذلك الحصول عليها دون ادخار ما يكفي لها.
واجه الأمريكيون في أواخر حياتهم المهنية إغراءًا كبيرًا أثناء الوباء: مع تقليص مدة العمل في المكتب إلى العمل عن بُعد وزيادة سوق الأوراق المالية 401 (ك) حسابًا ، أصبح التقاعد المبكر أحد أكثر المصطلحات التي يتم البحث عنها على الويب.
إذن ، لماذا هذه الخطة ، على حد تعبير الخبير الاقتصادي لورانس كوتليكوف ، "واحدة من أسوأ الأخطاء المالية" التي يمكن أن ترتكبها؟
بالنسبة للمبتدئين ، تراجعت السوق منذ ذلك الحين ، مما أدى إلى محو العديد من مكاسب الوباء وإيقاظ الكثيرين من أحلام التقاعد المبكر.
لكن أسباب شكوك كوتليكوف أعمق من ذلك.
لا تفوتك
مدخرون رديئون
القليل من الأشياء تكشف عادات المرء المالية مثل التخطيط للتقاعد. تتم مكافأة المدخرين الجريئين الذين بدأوا في وقت مبكر بأرصدة حسابات متزايدة بشكل موثوق ، يتم تحصيلها بشكل كبير من خلال إعادة استثمار الأرباح والفوائد المركبة.
لكن الحقيقة هي أن الملايين من الأمريكيين لا يخصصون ما يكفيهم للتقاعد التقليدي ، ناهيك عن الخروج المبكر الذي تأمل فيه 50 يومًا - وهي خطوة يقول كوتليكوف إنهم سوف "يندمون عليها" ما لم يضبطوا توقعاتهم أو يتخلوا عن الخطة تمامًا .
"نحن ، كمجموعة ، مدخرون رديئون ، مما يجعل التقاعد المبكر أمرًا لا يمكن تحمله ،" Kotlikoff كتب في عمود ضيف لقناة CNBC. "من الناحية المالية ، من الأكثر أمانًا والأذكى بكثير التقاعد لاحقًا."
وتجدر الإشارة إلى أن Kotlikoff أنهى حجته بالقول إنه يخطط "للموت في السرج" لأنه يحب ما يفعله. لكن أولئك الذين سئموا من التسلق في الشركات أو تقديم التقارير إلى مدير قد يكون لديهم خطط مختلفة لسنواتهم الذهبية.
كم عدد المستعدين لها حقًا؟
كشفت دراسة استقصائية حديثة أجراها مجلس الاحتياطي الفيدرالي أن متوسط المدخرات في حسابات التقاعد للأمريكيين كان 65,000 دولار. كان لدى المدخرين الأكبر سناً الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 عامًا قيم حساب متوسطة تبلغ حوالي 134,000 دولار ، وهو أقل بكثير مما كانوا يحتاجون إليه مع ارتفاع متوسط العمر المتوقع ، واستمرار ضغوط التضخم وزيادة تكاليف الرعاية الصحية من الجيب.
التقليل من تكاليف الرعاية الصحية
وجدت دراسة أجراها مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن في وقت سابق من هذا العام قطع اتصال كبير في كيفية إدراك المتقاعدين المحتملين لآثار تقلبات السوق وطول العمر عند حساب خطط ما بعد العمل الخاصة بهم.
وجد التقرير أن الكثيرين يبالغون في تقدير تأثير تقلبات السوق ويولون اهتمامًا أقل لطول العمر الذي سيعيشونه ومدى تأثير هذا العمر الطويل على مواردهم المالية. النفقات الصحية غير المتوقعة - ناهيك عن الرعاية طويلة الأجل - هي استنزاف كبير لصناديق التقاعد.
وخلص المؤلف وينليانج هو إلى أن بيانات الدراسة "تؤكد أهمية طول العمر ومخاطر السوق ، مما يؤكد الحاجة إلى دخل مدى الحياة إما من خلال الضمان الاجتماعي أو الأقساط السنوية للقطاع الخاص. أخيرًا ، تعتبر الرعاية طويلة الأجل أيضًا خطرًا كبيرًا يواجهه المتقاعدون ، لكنهم غالبًا ما يقللون من شأنه ".
الضمان الاجتماعي المهتز
قد تكون هناك علامات مشجعة في شبكة الأمان الاجتماعي الأولية للحكومة الفيدرالية. سترتفع مدفوعات الضمان الاجتماعي في عام 2023 ، وستؤدي العديد من التغييرات في القواعد إلى تعزيز المستلمين الذين انتظروا النقر على النظام.
لكن الضمان الاجتماعي يعمل حاليًا على مؤقت. بدون تغييرات على المستوى الفيدرالي ، يقدر الاقتصاديون الصندوق الرئيسي الذي يدعم الضمان الاجتماعي سينخفض بحلول عام 2034. يمكن أن يرى المستفيدون أقل من 80 في المائة من الفوائد التي توقعوها.
لطالما حذر الاقتصاديون من الإفراط في الاعتماد على الضمان الاجتماعي ، ويحث العديد منهم المستثمرين على بناء خطط تقاعد تفترض أن البرنامج سوف يختفي.
النصيحة الرئيسية من Kolitkoff - بالإضافة إلى الآخرين عندما يتعلق الأمر بالتقاعد أو الاستفادة من مزايا الضمان الاجتماعي - هي الانتظار ، وبدلاً من ذلك فكر في زيادة مدخراتك واستثماراتك أثناء مواصلة العمل. الوقت الإضافي سيبقي استثماراتك تعمل بجد ولفترة أطول ، و تأخير الضمان الاجتماعي الفوائد تعني دفع تعويضات شهرية أكبر في المستقبل.
ماذا تقرأ بعد ذلك
تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/one-worst-money-mistakes-harvard-160000138.html