جيتي إيماجيس / إستوكفوتو
السؤال: عمري 73 سنة. حصلت على قروض طلابية في عام 1999 وتم تعزيزها في عام 2004. لقد قمت بسداد دفعة واحدة متأخرة في 17 عامًا قمت بسدادها. عملت بدوام كامل في جامعتين حكوميتين من التخرج في عام 2001 إلى التقاعد 2014. بعد التقدم بطلب للإعفاء من القرض ، تم إخطاري بأن المدفوعات التي تم دفعها قبل عام 2007 لا تحتسب. المدفوعات التي قمت بها في التقاعد لا تحسب. لدي رصيد 12,000 دولار. يبدو هذا غير عادل بعد 17 عامًا من عدم تفويت المدفوعات ودفع متأخر واحد فقط. هل لديك اي نصيحة؟
تكافح مع قرض الطالب أو الديون الأخرى؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
الجواب: تقول آنا هيلهوسكي ، خبيرة قروض الطلاب في NerdWallet: "يمكنك ، على ما يبدو ، أن تفعل كل شيء بشكل صحيح - العمل في الخدمة العامة وتسديد مدفوعاتك - ولا تزال لا تحصل على التسامح بسبب الروتين المتأصل في النظام". بالنسبة لأولئك غير المألوفين ، يتنازل برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF) عن الرصيد المتبقي على القروض المباشرة بعد سداد 120 دفعة شهرية مؤهلة بموجب خطة السداد المؤهلة - ولكن حتى وزارة التعليم نفسها تلاحظ أن هذا البرنامج به عيوب: " يعد برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF) وعدًا مهمًا - ولكنه لم يتم الوفاء به إلى حد كبير - لتوفير إعفاء من الديون لدعم المعلمين والممرضات ورجال الإطفاء وغيرهم ممن يخدمون مجتمعاتهم من خلال العمل الجاد الذي يعد ضروريًا لنجاح بلدنا ، " .
ومع ذلك ، "هناك إصلاحات في مكانها الآن لمحاولة معالجة بعض أوجه القصور في البرنامج" ، كما يقول هيلهوسكي. في الواقع ، أعلنت الوزارة في أكتوبر عن سلسلة من التغييرات التي يمكن أن تساعد المقترضين. وإليك ملخص: "سنقدم تنازلاً محدود الوقت حتى يتمكن الطلاب المقترضون من احتساب المدفوعات من جميع برامج القروض الفيدرالية أو خطط السداد تجاه الإعفاء. يتضمن ذلك أنواع القروض وخطط الدفع التي لم تكن مؤهلة من قبل. سنسعى وراء الفرص لأتمتة أهلية PSLF ، وإعطاء المقترضين طريقة لتصحيح الأخطاء ، وتسهيل حصول أفراد الجيش على الفضل تجاه التسامح أثناء الخدمة ". اقرأ المزيد هنا.
اتصل بمسؤول القروض الفيدرالية واشرح موقفك من جديد ، ونصح أندرو بنتيس ، مستشار قروض الطلاب المعتمد وخبير تمويل التعليم في Student Loan Hero. لكن لاحظ أنه لسوء الحظ ، من الممكن ألا يتم مسح رصيدك المتبقي. "هذا لأنه لا يزال بإمكانك تلقي ائتمان للدفعات التي تمت بعد عام 2007 وما زلت بحاجة إلى الوصول إلى حد 120 دفعة. حجر عثرة شخصي آخر هو إذا كنت قد دفعت مدفوعات أثناء تقاعدك ولا تعمل بدوام كامل. لن يتم احتساب هذه المدفوعات ضمن متطلبات الدفع 120 لـ PSLF ، "يقول بنتيس.
عادة ، من أجل الإعفاء من ديونك من خلال الإعفاء من قرض الخدمة العامة ، يجب عليك سداد مدفوعات كل شهر على مدى فترة 10 سنوات تقريبًا ، أثناء العمل بدوام كامل لدى صاحب عمل مؤهل في الخدمة العامة ، مثل الحكومة أو جامعة عامة . "هناك الكثير من المحاذير في هذه العملية يمكن أن تؤدي إلى عدم الأهلية. يجب أن يكون لديك قرض مباشر ، على سبيل المثال ، مما يعني أنه يتعين عليك عادةً دمج عدة قروض في قرض واحد وأن جميع المدفوعات التي تمت قبل التوحيد غير مؤهلة للحصول على PSLF. يجب عليك أيضًا التسجيل في السداد المدفوع بالدخل ، والذي سيعيد ضبط الجدول الزمني للدفع ، مما يعني أن جميع المدفوعات التي تم سدادها قبل التسجيل غير مؤهلة للحصول على PSLF "، كما يقول هيلهوسكي. لاحظ أن بعض قواعد خطة السداد المؤهلة قد تم تعليقها مؤقتًا ، كما توضح الحكومة هنا: "الآن ، لفترة محدودة من الوقت ، قد يتلقى المقترضون ائتمانًا لفترات السداد السابقة التي قد لا تكون مؤهلة للحصول على PSLF." انظر التفاصيل هنا.
تم تمرير ما يسمى بالتسامح المؤقت الموسع لقرض الخدمة العامة بموجب خطة الإنفاق الفيدرالية في مارس 2018 وتضمنت مبلغ 350 مليون دولار للمقترضين الذين استوفوا شروط PSLF ، لكن تم تسجيلهم عن طريق الخطأ في خطة السداد الخاطئة. وكما تمت مناقشته أعلاه ، تم مؤخرًا وضع تنازل مؤقت لتسهيل حساب المدفوعات غير المؤهلة سابقًا. "هذا يعني أنه يمكن للمقترضين الحصول على مدفوعات قروضهم ليتم احتسابها في حساب PSLF حتى لو تم سدادها بناءً على نوع خاطئ من القروض ، أو تم توحيدها مسبقًا ، أو تم إجراؤها في خطة سداد خاطئة ، أو تأخرت أو كانت متوقفة مؤقتًا أثناء وجود المقترض في الخدمة الفعلية في يقول هيلهوسكي. في هذه الحالة ، سيكون من المنطقي الاتصال بالجهة المصدرة ومعرفة ما إذا كنت قادرًا على التأهل.
علاوة على ذلك ، يقول هيلهوسكي إنه يمكن للمقترضين دمج قروض الطلاب الخاصة بهم من خلال موقع مساعدة الطلاب الفيدرالي وإرسال نموذج PSLF. إذا لم يتم توحيد جميع مدفوعاتك البالغة 12,000 دولار ، فيمكنك دمج عدة قروض فيدرالية في قرض واحد ، وبينما قد تخفض مدفوعاتك ، سيزداد مبلغ الفائدة. يقول هيلهوسكي: "لكنها متاحة لفترة محدودة فقط - حتى نهاية أكتوبر 2022".
يوصي دون جرانت، وهو مخطط مالي معتمد في Fortis Advisors، بإعداد رسالة بريد إلكتروني إلى Federal Loan Service تطلب من وزارة التعليم إعادة النظر في أهليتك للحصول على الإعفاء من قرض الخدمة العامة. "قم بتضمين نفس الاسم الذي قدمت به طلب PSLF وتاريخ الميلاد في البريد الإلكتروني وأرسله إلى [البريد الإلكتروني محمي]"، يقول جرانت.
على الرغم من أن برنامج PSLF واجه العديد من المشكلات ، يقول غرانت ، "أود أن أشجعها بشدة على إعادة تقديم الطلب والالتزام به. تم الإبلاغ عن رفض العديد من المقترضين المؤهلين ، ولكن تم إجراء تغييرات وتحسينات تم تصميمها لتصفية المزيد من المتقدمين وتخفيف الديون ".
* تم تحرير الأسئلة من الإيجاز والوضوح.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/this-feels-very-unfair-im-73-and-worked-full-time-in-education-over-17-years-i-made-only-one-late-payment-on-my-student-loans-i-still-owe-12k-can-you-help-01643207258?siteid=yhoof2&yptr=yahoo