بدأ هذا المستشار مؤسسة مالية غير ربحية لتمكين المرأة

لم تخطط ستايسي فرانسيس أبدًا أن تصبح مستشارة مالية ، خاصةً واحدة للنساء اللائي يعانين من الطلاق. لكن الحديث الصريح مع جدتها غير مسار حياتها المهنية. 

كانت جدتها ، ميرا ، ضحية الإساءة الزوجية ، وقبل وفاتها ، اعترفت بالبقاء في زواجها لأنها شعرت بأنها "محاصرة مالياً".

قال فرانسيس ، مؤسس السيدات الشطارة، وهي منظمة غير ربحية تقدم المشورة المالية المجانية والتعليم للنساء ، جنبًا إلى جنب مع شركتها الاستشارية فرانسيس المالية في نيويورك.

قالت "إنها حقًا رسالة حبي إلى جدتي".

فرانسيس مخطط مالي معتمد وعضو CNBC المجلس الاستشاري، بدأت Savvy Ladies في عام 2003 من خلال ورش عمل في شقتها في نيويورك.

اليوم ، تقدم المؤسسة غير الربحية نصائح افتراضية مجانية على الصعيد الوطني ، بغض النظر عن الدخل ، من خلال أ الخط الساخن المالي يربط النساء بمستشار مجاني.

بينما توجد منظمات مكرسة للنساء في حالة فقر، يرى فرانسيس خيارات محدودة لذوي الدخل أو الأصول المعتدلة ، مثل النساء اللائي يبدأن وظيفتهن الأولى أو الطلاق أو طلب المشورة كأم عزباء. 

قالت: "هناك قطاع ضخم من النساء بحاجة ماسة إلى هذه المشورة المالية".

قالت جودي هيربست ، المديرة التنفيذية للمنظمة ، إن Savvy Ladies قد ربطت أكثر من 600 امرأة بمستشارين في عام 2022 ، مع 174 متصلًا في أبريل وحده.

ما يقرب من نصفهم يبلغون عن دخول أقل من 74,000 دولار سنويًا ، وفقًا لـ Herbst ، مع 60 ٪ يقولون إنهم العضو الوحيد في أسرهم.

قال هيربست إن هناك مجموعة أساسية من المتصلين في الأربعينيات من العمر أو أكبر ممن يدركون أهمية بناء الثروة. قالت: "إنهم ينتقلون من إدارة الديون والطلاق إلى السؤال في النهاية" كيف أستثمر؟ "

وقالت إن Savvy Ladies تشارك أيضًا مع منظمات غير ربحية أخرى في استضافة أحداث ، مثل ورش عمل التثقيف المالي.

في حين أن الخط الساخن الخاص بـ Savvy Ladies يحتوي على مجموعة من الأسئلة المالية ، فإن استفسارات الاستثمار شائعة ، خاصة بين النساء في الأربعينيات من العمر وما فوق ، وفقًا لـ Herbst.

قال فرانسيس: "يجب أن تعمل محافظنا بجدية أكبر" ، موضحًا كيف تعيش النساء لفترة أطول وتنفق أكثر على النفقات الطبية ، لكن عادة ما يبدأن التقاعد ببيضة صغيرة.

في الواقع ، بلغ متوسط ​​دخل النساء البالغات من العمر 65 عامًا فما فوق 47,244 دولارًا في عام 2016 ، بما في ذلك الدخل ودخل التقاعد والضمان الاجتماعي والممتلكات ، وفقًا لـ تقرير 2020 من المعهد الوطني لأمن التقاعد. ومع ذلك ، فإن الرقم بالنسبة للرجال الذين يبلغون من العمر 65 عامًا فما فوق كان 57,144 دولارًا.    

قالت إن أصول النساء يجب أن تستمر حتى سن 95 ، الأمر الذي قد يتطلب عوائد أعلى إذا بدأن بأقل من ذلك. لكن التقلبات غالبًا ما تؤدي إلى مزيد من القلق لدى النساء الأقل خبرة.

يحث فرانسيس النساء على "الاعتماد على الاستثمار" لبناء الثقة ، سواء كان ذلك بالعمل مع مستشار أو منظمات مثل Savvy Ladies ، أو أخذ دورات أو قراءة الكتب.  

قالت: "الاستثمار من أجل النساء ليس أمراً ممتعاً ، إنه أمر لا بد منه". "المخاطر على النساء أعلى." 

قال فرانسيس ، الذي يعرف تحديات تأسيس شركة من الصفر ، إن شركة Savvy Ladies وجهت أيضًا سيدات الأعمال الطموحات اللائي غادرن الشركات الأمريكية لإطلاق مشروع تجاري ومالكين حاليين كانوا يكافحون لتغطية نفقاتهم.

وقالت إن رواد الأعمال الناشئين بحاجة إلى الاستعداد ماليًا ، بدءًا من صندوقين منفصلين للطوارئ - المدخرات الشخصية ووسادة العمل ، والتي تميل إلى التغاضي عنها.

قالت فرانسيس إنه عند ترك راتب ثابت ، تحتاج النساء إلى طريقة لاستبدال أرباحهن ، مثل ادخار ستة إلى 12 شهرًا من نفقات المعيشة ، أو خلق تدفق من الدخل الاستثماري ، أو سحب المحفظة ، أو أخذ مدفوعات الضمان الاجتماعي عاجلاً. 

قال فرانسيس: "أهم شيء هو التأكد من أن ما تفعله مستدام". "وأنك لا تتخلف مالياً عن الركب."

تقترح فرانسيس وضع جدول زمني لكسب دخل محدد ، وهو ما نجح في عملها. على سبيل المثال ، قد تسمح بسحب المحفظة لمدة "x" سنوات قبل تجديد هذه الأموال ، على حد قولها.

قد تبدأ نساء أخريات مشروعًا تجاريًا بجانب عملهن في الشركة. قالت: "سوف يبنون هذا النشاط التجاري" ، موضحة كيف يمكن أن يسد فجوة الأرباح من موظف إلى مالك.