أسطورة الخطة الـ 529 هذه تجعل الكلية أكثر تكلفة للعائلات

سياتل - بالنسبة للعديد من العائلات ، يعد الدفع مقابل الالتحاق بالجامعة عبئًا ماليًا ، ويقول الخبراء إن الأساطير حول تمويل التعليم قد تضيف المزيد إلى أزمة ديون القروض الطلابية.

قال كوزي ويتمان ، متحدث التعليم الوطني والشراكات في College Inside Track: "غالبًا ما يكون هناك هذا التصور بأن الناس يُعاقبون بطريقة ما على الادخار من أجل الكلية". "هذا بصراحة ، غير صحيح بشكل صارخ."

مملوكة للوالدين 529 خطة ادخار جامعية يتم تقييمها بنسبة 5.64٪ عند تقديم طلب مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية ، المعروفة باسم FAFSAقالت متحدثة في جمعية التخطيط المالي مؤتمر سنوي يوم الثلاثاء. 

هذا يعني أنه مقابل كل 10,000 دولار من إجمالي 529 مدخرات في الخطة ، يتم احتساب حوالي 564 دولارًا في مساهمة الأسرة المتوقعة للوالدين ، مما قد يؤدي إلى تقليل المساعدة المالية بنفس المبلغ تقريبًا ، بالنسبة الى شبكة خطط التوفير للكلية.

المزيد من التمويل الشخصي:
3 مزالق مالية غير متوقعة يحتاج الأزواج غير المتزوجين إلى معرفتها
إليك تفاصيل التضخم لشهر نوفمبر 2022 - في رسم بياني واحد
مصلحة الضرائب: لماذا يجب على "المُقدمين الأوائل" الانتظار لتقديم الإقرار الضريبي في عام 2023

تقدم خطة 529 العديد من المزايا: يحتفظ المالك بالسيطرة على الأموال ، وهناك نمو معفى من الضرائب للنفقات المؤهلة ومرونة لتغيير المستفيد ، كما قال ويتمان.

بلغ متوسط ​​قيمة الحساب 529 $ 30,287 في 2021، ذكرت شبكة خطط التوفير في الكليات.

سابقا، المملوكة للأجداد 529 خطة أثرت سلبًا على المساعدة المالية القائمة على الاحتياجات لأن التوزيعات تُحسب على أنها دخل للطلاب في FAFSA العام المقبلقال ويتمان ، بتقييم يصل إلى 50٪.  

ومع ذلك ، فإن التغييرات الأخيرة في FAFSA ألغت هذه القاعدة ، سارية المفعول للعام الدراسي 2023-2024 ، مما يعني أن مدخرات "خطة الأجداد" [529] ليس لها أي تأثير على الطالب ، على حد قولها.

قال ويتمان: "هذا له آثار في العالم الحقيقي على المكان الذي يدخر فيه الناس".

في حين أن العديد من الأجداد يحبون المساهمة في 529 خطة مملوكة للآباء بدلاً من فتح خططهم الخاصة ، "سيكون من الأفضل فعلاً اليوم قلب ذلك" ، كما قالت.  

قال ويتمان إن هناك أيضًا نقصًا في المعرفة حول التسعير الجامعي. "هذا المفهوم القائل بأن المدارس العامة رخيصة وأن المدارس الخاصة باهظة الثمن لا يخدم السرد جيدًا."

قالت: "طريقة التفكير في الكلية اليوم ليست عامة وخاصة" ، مشيرة إلى أنه من الأفضل استكشاف المدارس التي قد يكون لديها تسعير مرن مقابل تسعير غير مرن.

قال ويتمان إن أسهل طريقة للعثور على مدارس ذات منح دراسية على أساس الجدارة هي مقارنة معدلات القبول. عادة ، عندما يكون معدل القبول أقل من 20٪ ، "لا يوجد حافز لهم للتبرع بالمال" ، على حد قولها.

ومع ذلك ، فإن "الكليات هي المزود الأول للمنح الدراسية" ، وهناك عمومًا المزيد من الأموال التي يجب تقديمها في المدارس الخاصة ، كما قال ويتمان.

من الناحية المثالية ، سترغب في ذلك ابدأ البحث عن الكلية قالت خلال السنة الثانية أو السنة الإعدادية للطالب. قالت: "لا يمكنك إجراء بحث جامعي رائع إذا بدأت قبل شهر من موعد تقديم الطلبات".