ما يقرب من نصف الأمريكيين لا يعرفون ما هو معدل الفائدة على حساب التوفير الحالي ، وفقًا لمسح أجرته مؤسسة Capital One في أغسطس 2022. وقد يعني ذلك أنك تخسر جزءًا كبيرًا من التغيير. في الواقع ، في حين أن متوسط حساب التوفير لا يزال يدفع عائدًا رديئًا ، فإن بعض حسابات التوفير ذات العائد المرتفع تدفع أكثر مما دفعته في عقد (اعتقد 3٪ -4٪ أو أكثر). (يمكنك رؤية أعلى معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها الآن هنا.)
يقول جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate: "مع ارتفاع أسعار الفائدة ، تقدم حسابات التوفير الأكثر تنافسية عوائد شوهدت آخر مرة في عام 2009 وتستمر في الارتفاع". هنا قائمة من حسابات التوفير التي دفعت ما يزيد عن 4٪ هذا الشهر. ومع ذلك ، لا يزال متوسط الأسعار منخفضًا ، وهو ما نتعمق فيه أدناه ، بالإضافة إلى إيجابيات وسلبيات MMA وحسابات التوفير والأقراص المدمجة.
معدلات الادخار اليوم
فيما يلي أحدث متوسط الأسعار على حسابات التوفير والأقراص المدمجة ، وفقًا لبيانات Bankrate الصادرة في 17 يناير ، ثم نتحدث مع الخبراء حول المبلغ الذي يجب أن توفره (نعم ، حتى في هذه البيئة ذات التضخم المرتفع) ، أين تضع المال والمزيد.
حسابي | متوسط السعر المدفوع |
قرص مدمج لمدة عام | 2.35% |
قرص مدمج لمدة عام | 2.45% |
قرص مدمج لمدة عام | 2.63% |
قرص مدمج لمدة عام | 2.55% |
قرص مدمج لمدة عام | 2.74% |
قرص مضغوط لمدة 6 أشهر | 1.83% |
قرص مضغوط لمدة 9 أشهر | 2.46% |
حساب العلامة نقدى | 0.35% |
توفير 10 آلاف دولار | 0.22% |
توفير 25 آلاف دولار | 0.47% |
توفير 50 آلاف دولار | 0.47% |
حسابات التوفير ذات العائد المرتفع | 0.83% |
كم تحتاج في المدخرات؟
لا يوجد رقم محدد ، لكن المحترفين يوصون بالاحتفاظ بالدخل الأساسي من 3 إلى 12 شهرًا في صندوق الطوارئ ، وتلعب عوامل مثل عمرك وحالتك الاجتماعية ومهنتك دورًا في مقدار المدخرات الطارئة التي تحتاجها بالضبط. يقول المخطط المالي المعتمد كورتيس كروسلاند من شركة Suttle Crossland Wealth Advisors: "الأزواج الذين ما زالوا في حياتهم المهنية يريدون توفير مدخرات تتراوح بين 3 و 6 أشهر ، ولكن من المحتمل أن يكون ذلك أقرب إلى 6 إذا كان الدخل غير متوازن". على الرغم من أن البعض قد يعتبرها مفرطة ، إلا أن بعض الخبراء ينصحون بتوفير 12 شهرًا من المدخرات الطارئة. يقول ألفين كارلوس ، مخطط مالي معتمد في District Capital Management: "قد يكون ذلك مناسبًا فقط إذا كنت تتطلع إلى تغيير مهنتك وتتوقع أن تظل عاطلاً عن العمل لبضعة أشهر".
بالإضافة إلى صندوق الطوارئ ، قد ترغب أيضًا في أن يكون لديك حسابات إضافية حيث تقوم بالتوفير للأهداف قصيرة المدى ، مثل شراء منزل في الأشهر الستة المقبلة ، أو أخذ إجازة في المستقبل القريب.
أين تضع أموالك: حساب التوفير ، MMA مقابل الأقراص المدمجة
يتفق الخبراء بالإجماع على أنه يجب عليك وضع أموال صندوق الطوارئ الخاص بك في مكان آمن ، مثل حساب التوفير عالي العائد أو حساب سوق المال أو قرص مضغوط.
هناك العديد من الامتيازات لحسابات التوفير ، لكن أكبرها يشمل المرونة وسهولة الادخار وكسب الفائدة ومعرفة أن أموالك محمية. ومع ذلك ، يمكن أن تكون هناك عيوب في وجود أموالك في حسابات التوفير عالية العائد أيضًا ، مثل حدود السحب التي تتحمل رسومًا عندما تتجاوز عدد عمليات السحب في شهر واحد. على المدى الطويل ، هذه الحسابات ليست مثالية لأنها لا تدفع فائدة كبيرة مثل وسائل التوفير الأخرى.
يجب على المستثمرين الذين يكرهون المخاطرة أو أي شخص يتطلع إلى استثمار الأموال على المدى القصير فقط النظر في الأقراص المدمجة لأنها يمكن أن تكون مفيدة من حيث حماية رأس المال ، مع السماح بجني القليل من الفائدة. في الواقع ، تقدم الأقراص المضغوطة عادةً أسعار فائدة أفضل من حسابات التوفير ، ولكن من المهم أن تضع في اعتبارك أن وضع الأموال في قرص مضغوط يكون أمرًا منطقيًا فقط إذا كنت قادرًا على الاحتفاظ به حتى يصل إلى مرحلة النضج ، والذي يكون عادةً ما بين بضعة أشهر وخمس سنوات - وإلا ، ستكون في مأزق للحصول على ركلة جزاء كبيرة. غالبًا ما يكون القرص المضغوط أحد أفضل أساليب التوفير إذا كنت تقوم بالتوفير مع وضع هدف معين في الاعتبار ، حيث يضمن لك الحصول على عائد.
حسابات سوق المال (MMAs) هي حسابات توفير تتمتع بقدرات الخصم والشيكات الكتابية مصحوبة بأسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية. غالبًا ما يكون لدى MMA متطلبات حد أدنى أعلى للرصيد وعادة ما يكون لها معدلات فائدة دون المستوى مقارنة بحسابات التوفير عالية العائد ، ولكن إذا كان خيار الإنفاق مباشرة من حساب التوفير أمرًا مهمًا بالنسبة لك ، فإن MMA تقدم معدلات مناسبة مع مرونة الكتابة الشيكات أو باستخدام بطاقة الخصم المرفقة بالحساب.
ما يجب معرفته قبل فتح حساب MMA أو حساب توفير أو شراء قرص مضغوط
قبل فتح حساب توفير ، تأكد من أن لديك حماية تأمين الودائع الفيدرالية ، وأنك قادر على تلبية أي متطلبات رصيد لتجنب أي رسوم شهرية وأنه يمكنك بسهولة إدخال الأموال إلى الحساب وخارجه عند الحاجة. يقول ماكبرايد: "غالبًا ما يكون ربط الحساب بالحساب الجاري في مصرفك الحالي أو اتحادك الائتماني طريقة سهلة لنقل الأموال ذهابًا وإيابًا". (اطلع على أعلى معدلات حساب التوفير التي قد تحصل عليها الآن هنا.)
قبل الحصول على قرص مضغوط ، تأكد من فهم شروط الإيداع وأنك على ما يرام مع عدم قدرتك على لمس أموالك لأي فترة زمنية محددة وافقت عليها. من الحكمة أيضًا أن تتعرف على رسوم عقوبة السحب المبكر في حال وجدت نفسك بحاجة إلى سحب الأموال قبل استحقاق القرص المضغوط.
قبل فتح حساب MMA ، تأكد من أنك قادر على تلبية متطلبات الحد الأدنى للرصيد ومقارنة سعر الفائدة بحساب التوفير التقليدي وحساب التوفير عالي العائد للتأكد من حصولك على أكبر فائدة مقابل أموالك.
مستقبل معدلات الادخار
بدون كرة بلورية ، من المستحيل تحديد أين ستذهب أسعار الفائدة ، ولكن مع زيادة ارتفاع الأسعار التي تلوح في الأفق ، يمكن للمدخرين توقع تحسن في عوائد حسابات التوفير والأقراص المدمجة ، خاصة في البنوك عبر الإنترنت ، والبنوك المجتمعية الأصغر والاتحادات الائتمانية . يقول ماكبرايد: "إن التوقعات الخاصة برفع أسعار الفائدة الإضافية هي توقعات واعدة للمدخرين ، خاصة في المرحلة التي بدأنا نشهد فيها تراجعًا في التضخم".
النصائح أو التوصيات أو التصنيفات الواردة في هذه المقالة هي تلك الخاصة بـ MarketWatch Picks ، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من قبل شركائنا التجاريين.
المصدر: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo