"كلهم يعدون بالمساعدة" ولكن لا يبدو أن أي مستشار مالي يقدم ما أحتاجه. لديّ حسابا 401ks ، حساب روث والعقارات ، وأريد خطة لمرة واحدة لإدارة أموالي بنفسي. هل يمكنك المساعدة؟

السؤال: لقد أجريت الكثير من الأبحاث للعثور على وكيل ائتماني ، لكن المحصلة النهائية هي أنني لم أجد بعد مستشارًا واحدًا ، سواء كان فردًا أو شركة ، والذي سيقدم لك النصيحة مقابل رسوم ثابتة. يعدون جميعًا بمساعدتك عندما تتحدث معهم ، ولكن عندما يتعلق الأمر بما أريده بالفعل ، فإنهم يعيدون التنفيذ ويريدون فقط إدارة واستثمار أموالك من أجلك.

لديّ حسابان 401K ، وحسابات روث ، وحسابات خاضعة للضريبة ، بالإضافة إلى استثمارات عقارية تجارية خاصة. كل ما أريده هو أن يقوم شخص ما بإلقاء نظرة على كل ما أملكه وتقديم إستراتيجية شاملة للتنويع والاستثمار يمكنني تنفيذها بنفسي. سيأخذ هذا الشخص كل خبرته وفهمه حول الحسابات / الأصول الخاضعة للضريبة وغير الخاضعة للضريبة والمؤجلة بالإضافة إلى أنواع الاستثمار الأخرى لإعطائي أفضل تخصيص كما لو كانوا جميعًا حسابًا واحدًا. هل يمكنك المساعدة؟ (القراء ، يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار قد يلبي احتياجاتك هنا.)

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو ترغب في تعيين مستشار جديد؟ اكتب ل [البريد الإلكتروني محمي].

الجواب: أنت محق بالتأكيد بشأن مدى صعوبة العثور على المستشار المالي المناسب. كما لاحظت Grace Yung ، المخطط المالي المعتمد ومستشار الثروة في Midtown Financial Group ، أن العثور على مستشار مالي جيد يشبه العثور على طبيب جيد - لا تحتاج فقط إلى النقر معهم على المستوى الشخصي ، ولكنك تحتاج أيضًا إلى شخص ما مؤهل في حرفتهم ، يفهم ما تحتاجه ويتواصل معك على نفس المستوى. 

في حالتك ، لديك مستوى إضافي من التعقيد علاوة على ذلك ، حيث قد يكون من الصعب أيضًا العثور على مستشار يعمل مقابل أجر بالساعة ، بدلاً من فرض ، على سبيل المثال ، نسبة من أصولك الخاضعة للإدارة. يقول جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate ، إن أحد الأماكن التي يجب البدء فيها هي شبكة Garrett Planning Network. يقول ماكبرايد: "يمكنهم توجيهك في الاتجاه الصحيح للعثور على وكيل ائتماني يتقاضى منك رسومًا بالساعة مقابل استشارة لمرة واحدة". 

يمكن أن يساعد أيضًا في فهم كيفية عمل التخطيط المالي. يشير يونغ إلى أنه بشكل عام ، هناك عدة أجزاء لمشاركة التخطيط المالي: التخطيط المالي والتنفيذ والمراقبة المستمرة. "يقوم العديد من محترفي CFP بكل ما سبق ، ولكن يبدو أنك مهتم فقط بجزء التخطيط المالي. يقول يونغ: "هناك موظفو برنامج عملات CFP يمكن توظيفهم على أساس رسوم بالساعة أو رسوم ثابتة للقيام بخطة مالية شاملة". اعتمادًا على درجة التعقيد ، يقول يونغ إن هذه يمكن أن تكلف ما متوسطه 3,000 دولار إلى 6,000 دولار. والسبب في ذلك هو أن الأمر قد يستغرق ما لا يقل عن 10 ساعات لإنشاء خطة مناسبة. عادةً ما يتم البدء في الخطط التي تم إنشاؤها على هذا المستوى باتفاقية مشاركة ويجب أن تتضمن لقطة أساسية وتخصيصًا شاملاً للأصول وسيناريوهات مع توصيات عامة وخطوات عمل مع ملخص مكتوب "، كما يقول يونغ. بالنسبة للتوصيات المحددة بشأن استثمارات الاستراتيجيات ، يقول يونغ إنها عادة ما يتم إكمالها بشكل منفصل. (القراء ، يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار قد يلبي احتياجاتك هنا.)

بمجرد تحديد عدد قليل من الأشخاص الذين يبدون لائقين ، قم بإجراء مقابلة معهم للتأكد من أنهم رسوم ثابتة حقًا. "بعض الشركات تتقاضى رسومًا ثابتة مثل التجنيب للحصول على المشورة المستمرة والبعض الآخر سيقدم أسعارًا بالساعة للرسوم المستندة إلى المشروع. يتغير مشهد الاستشارات المالية مع دخول المزيد من المستشارين ذوي الأساليب الحديثة للتخطيط إلى الميدان. إنه انتقال بطيء ولكنه سيحل محل نموذج إدارة الأصول الذي يركز على المستشار في الماضي وينقلنا إلى نموذج المستقبل المرتكز على العميل حقًا "، كما يقول برنت فايس ، الشريك المؤسس لشركة الرسوم المالية الثابتة. شركة التخطيط Facet Wealth.