هذه الدول لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد

تختلف الدول على نطاق واسع في الطريقة التي تفرض بها ضرائب على دخل التقاعد ، لذا يعد الموقع اعتبارًا مهمًا في التخطيط المالي للتقاعد. لا تفرض بعض الولايات حالات الدخل على أي نوع من دخل التقاعد ، بينما تفرض دول أخرى ضرائب على توزيعات الجيش الجمهوري الإيرلندي و 401 (ك) ، ومدفوعات المعاشات التقاعدية وحتى مدفوعات الضمان الاجتماعي مثل الدخل العادي. ومع ذلك ، فإن ضرائب الدخل ليست سوى جزء من القصة ، حيث أن بعض الولايات التي تفرض ضرائب منخفضة على الدخل أو لا تفرض ضرائب على الدخل لديها ضرائب مرتفعة على الممتلكات والمبيعات وغيرها من الضرائب. ضع في اعتبارك العمل مع أ المستشار المالي عندما تخطط للتقاعد للتأكد من تجنب أي ضرائب غير ضرورية.

أساسيات ضريبة دخل التقاعد

يمكن أن يخضع معظم دخل التقاعد لضرائب الدخل الفيدرالية. يتضمن استحقاقات الضمان الاجتماعي، مدفوعات التقاعد وتوزيعات من خطط IRA و 401 (k). تشمل الاستثناءات التوزيعات من روث إيرا و روث 401 (ك) الخطط. تُدفع ضرائب الدخل الفيدرالية المفروضة على مساهمات روث قبل دفع الاشتراكات. يمكن سحب هذه المساهمات بالإضافة إلى أي مكاسب استثمارية معفاة من ضرائب الدخل الفيدرالية بعد خمس سنوات إذا كنت قد بلغت سن 59 1/2.

يصبح الوضع أكثر تعقيدًا عندما يتعلق الأمر بكيفية قيام الدول بفرض ضرائب على دخلك. لا يوجد لدى العديد من الولايات ضريبة دخل على الإطلاق ، لذا فإن جميع دخل التقاعد ، بالإضافة إلى الدخل الآخر ، معفى من ضرائب الولاية. تستبعد معظم الولايات على وجه التحديد مزايا الضمان الاجتماعي من الضرائب. كما يعفي البعض الآخر توزيعات حساب التقاعد والمعاشات التقاعدية. لدى معظمها مزيج من الأساليب لفرض ضرائب على دخل التقاعد.

الآن بعد أن أصبحت لديك معرفة أساسية جيدة بكيفية عمل ضرائب التقاعد على مستوى الولاية ، دعنا نتعمق في الولايات التي لن تفرض عليك ضرائب على الإطلاق.

الدول التي لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد

ثماني دول لديها لا ضريبة دخل الدولة. هؤلاء الثمانية - ألاسكا وفلوريدا ونيفادا وساوث داكوتا وتينيسي وتكساس وواشنطن ووايومنغ - لا يفرضون ضرائب على الأجور أو الرواتب أو أرباح الأسهم أو الفوائد أو أي نوع من الدخل.

لا توجد ضريبة دخل حكومية تعني أيضًا أن هذه الولايات لا تفرض ضرائب على مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي ومدفوعات المعاشات التقاعدية والتوزيعات من حسابات التقاعد. حتى الدخل من الأوراق المالية المودعة في حسابات الوساطة لغير التقاعد يكون خاليًا من أي ضريبة دخل حكومية في هذه الولايات. وهذا يعني أن السكان المتقاعدين في هذه الولايات ليس لديهم مخاوف بشأن دفع ضرائب الدخل الحكومية على دخلهم من أي مصدر.

القصة مستمرة

دولة أخرى ، نيو هامبشاير، ليس لديها ضريبة دخل حكومية على الأجور أو المرتبات أو السحوبات من حساب التقاعد أو مدفوعات المعاشات التقاعدية. لكن نيو هامبشاير تفرض حاليًا ضرائب على أرباح الأسهم والفوائد ، والتي من المحتمل أن تكون مصادر دخل لبعض المتقاعدين الذين لديهم أصول خارج حسابات التقاعد.

تتخذ بقية الولايات مجموعة متنوعة من الأساليب لفرض ضرائب على دخل التقاعد. بعض الضرائب على دخل التقاعد ، بما في ذلك الضمان الاجتماعي. يستثني البعض الآخر الضمان الاجتماعي ولكن المصادر الضريبية مثل المعاشات التقاعدية ودخل حساب التقاعد إذا تجاوز دخل المتقاعدين سقفًا معينًا. لكن الدول التالية لا تفرض أي ضريبة على دخل التقاعد من أي نوع.

11 دولة لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد 1. ألاسكا لا ضريبة دخل الدولة 2. فلوريدا لا ضريبة دخل الدولة 3. إلينوي معفى من دخل التقاعد ، بما في ذلك الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية ، الجيش الجمهوري الأيرلندي ، 401 (ك) 4. ميسيسيبي معفى من دخل التقاعد ، بما في ذلك الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية ، الجيش الجمهوري الأيرلندي ، 401 (ك) 5. نيفادا لا ضريبة دخل الدولة 6. ولاية بنسلفانيا معفى من دخل التقاعد ، بما في ذلك الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية ، الجيش الجمهوري الأيرلندي ، 401 (ك) 7. جنوب داكوتا لا ضريبة دخل الدولة 8. تينيسي لا ضريبة دخل الدولة 9. تكساس لا ضريبة دخل الدولة 10. واشنطن لا ضريبة دخل الدولة 11. وايومنغ لا ضريبة دخل الدولة

الدول ذات متطلبات ضريبة التقاعد الصغيرة

لا تزال بعض الدول التي لا تظهر في هذه القائمة من أولئك الذين لا يتقاضون ضرائب على دخل التقاعد على الإطلاق سخية نسبيًا عندما يتعلق الأمر بإبعاد المتقاعدين عن مأزق الضرائب. على سبيل المثال، جورجيا لا تفرض ضرائب على مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي ، كما توفر خصمًا يصل إلى 65,000 دولار لكل شخص على جميع الأنواع الأخرى من دخل التقاعد.

ايضا في ولاية بنسلفانيا جميع مزايا الضمان الاجتماعي و IRA والدخل 401 (k) معفاة. ولا تفرض ولاية كيستون ضريبة الدخل على مدفوعات المعاشات لمن هم فوق الستين. من الواضح أن الضرائب الحكومية على دخل التقاعد معقدة إلى حد ما. أحد أكبر الاختلافات بين الدول هو تنوع سقوف الدخل للتأهل للإعفاءات.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن فرض ضرائب الدولة على مزايا التقاعد هدف متحرك. تتغير قوانين ضرائب الولاية بمرور الوقت. على سبيل المثال ، من المقرر إلغاء ضريبة نيو هامبشاير بنسبة 5٪ على أرباح الأسهم والفوائد بحلول يناير 2027. وحتى ذلك الحين ، ينخفض ​​معدل الضريبة على أرباح الأسهم وإيرادات الفوائد في نيو هامبشاير كل عام حتى يصل إلى الصفر.

الحد الأدنى

لا تفرض إحدى عشرة ولاية ضرائب دخل على دخل التقاعد من أي مصدر. يقدم البعض الآخر المتقاعدين المقيمين درجات متفاوتة من الإعفاءات من الضرائب على الضمان الاجتماعي وتوزيعات حساب التقاعد ومدفوعات المعاشات التقاعدية وأنواع أخرى من دخل التقاعد. بعض الإعفاءات سخية لدرجة أن العديد من المتقاعدين في تلك الولايات لن يدفعوا أي ضريبة دخل. التفاصيل مثل دخل المتقاعد وتختلف حسب الولاية، لذلك من المهم مراجعة مكتب الضرائب بالولاية للحصول على التفاصيل قبل الانتقال للتوفير في الضرائب.

نصائح للتقاعد

• يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تحقيق التوازن بين الضرائب والاعتبارات الأخرى التي ينطوي عليها اختيار مكان للتقاعد. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• هناك ما هو أكثر من التخطيط لتقاعد آمن ومريح أكثر من تجنب جميع ضرائب الدولة على دخل التقاعد. لا يجوز للولايات فرض ضرائب على دخل التقاعد ولكن تفرض ضرائب مرتفعة بخلاف ذلك. اقرأ المزيد عن ضرائب التقاعد.

© iStock.com / SDI Productions ، © iStock.com / Andranik Hakobyan ، © iStock.com / Liudmila Chernetska

وظيفة 11 دولة لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.