يمكن لهذه الاستراتيجيات الضريبية الأربع لمنتصف العام أن تقطع فاتورة العام المقبل من مصلحة الضرائب

عند بدء عمل جديد ، تملأ نموذج W-4، تغطي المبلغ الذي يحجبه صاحب العمل من راتبك للضرائب الفيدرالية. 

لكنك تحتاج إلى إعادة النظر في تلك الأشياء المحجوبة ، خاصة بالنسبة للتغييرات الرئيسية في الحياة مثل الزواج أو إنجاب الأطفال أو بدء عمل جانبي.

أهم الأسباب لتعديل الاستقطاع الضريبي الخاص بك:

1. تغييرات قانون الضرائب

2. تغييرات في نمط الحياة مثل الزواج أو الطلاق أو الأطفال

3. وظائف جديدة ، العربات الجانبية أو البطالة

4. تحولات الخصومات والائتمانات الضريبية

يمكنك استخدام مقدر استقطاع الضريبة في مصلحة الضرائب لمعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح ، أو قم بإجراء توقعات مع مستشار لمواقف أكثر تعقيدًا. 

وإذا كنت تتوقع عجزًا ، فهناك متسع من الوقت لذلك تعديل الضريبة المقتطعة or جعل المدفوعات المقدرة قال Guarino للربع الثالث أو الرابع.

إذا كان هناك مجال للمناورة في ميزانيتك ، فقد تفكر في زيادة مدخرات التقاعد قبل الضرائب ، مما يقلل من الدخل الإجمالي المعدل. 

"إذا استطعت ، فهذا هو الوقت المناسب الآن زيادة 401 (ك) مساهماتقال كريستوفر ليمان ، وهو CFP ومقره نيوتاون بولاية بنسلفانيا ويعمل لدى شركة Allied Financial Advisors.

يمكنك خبأ 20,500 دولار في 401 (ك) لعام 2022 ، بمبلغ إضافي قدره 6,500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر. بغض النظر عن هدف المدخرات الخاص بك ، قد يكون من الأسهل الوصول إليه عن طريق زيادة التأجيلات الخاصة بك الآن.

مع انخفاض سوق الأسهم منذ بداية العام ، هناك فرصة لتوفير ما يسمى روث تحويلات حساب التقاعد الفردي.

وإليك كيفية عملها: بعد تقديم مساهمات غير قابلة للخصم إلى حساب IRA قبل الضريبة ، يمكنك تحويل الأموال إلى Roth IRA. في حين أن هذه الخطوة تحفز النمو المعفي من الضرائب ، فإن المقايضة تدفع رسومًا مقدمة على المساهمات والأرباح. 

ومع ذلك ، قد يكون السوق الهابطة وقتًا رائعًا لدفع الضرائب على الأصول التي تريد تحويلها ، على حد قول لايمان.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك استثمرت 100,000 دولار في حساب IRA قبل الضريبة وهو الآن يساوي 75,000 دولار. يمكنك التوفير في الضرائب لأنك ستحول 75,000 دولار بدلاً من 100,000 دولار الأصلي.

بالطبع ، ستحتاج إلى خطة لتغطية هذه الرسوم ، وقد يكون لزيادة الدخل عواقب ضريبية أخرى ، مثل المستقبل الأعلى أقساط الجزء ب من برنامج Medicare. 

فرصة أخرى عندما ينخفض ​​سوق الأسهم هي حصاد الخسارة الضريبية، أو استخدام الخسائر لتعويض الأرباح ، كما قال Devin Pope ، وهو CFP وشريك في Albion Financial Group في سولت ليك سيتي.

قال: "نحن نفعل ذلك لعملائنا في الوقت الحالي".

يمكنك بيع الأصول المتراجعة من حساب الوساطة واستخدام تلك الخسائر لتقليل المكاسب الأخرى. وبمجرد أن تتجاوز الخسائر الأرباح ، يمكنك طرح ما يصل إلى 3,000 دولار سنويًا من الدخل العادي.

ومع ذلك ، تحتاج إلى مراقبة "قاعدة بيع الغسيل" ، والتي تمنعك من ذلك شراء أصل "متطابق إلى حد كبير" 30 يومًا قبل البيع أو بعده.