إذا كنت من بين أكثر من 24 مليون مستثمر جديد قفزوا إلى الأسهم منذ عام 2016 ، فلن ترى سوقًا هابطاً باستثناء عام 2018 ، عندما انخفضت الأسهم بنسبة 6٪ فقط. بالنسبة لهذا العام ، انخفضت الأسهم بأكثر من 17٪ - حتى الآن - تصفع المستثمرين بخسارة فادحة من غير المرجح أن تتحسن كثيرًا من الآن وحتى ليلة رأس السنة الجديدة.
ما هو المستثمر الذكي ليفعل؟ يبيع.
في حين أنه يبدو وكأنه تحرك خاطئ تمامًا لتعمد الخسارة بدلاً من انتظار تعافي أسعار الأسهم ، إلا أن هناك سببًا وجيهًا للغاية: الضرائب. بفضل تقنية تسمى حصاد الخسارة الضريبية، يمكن للمستثمر استخدام الضربة التي حصل عليها من خلال بيع الأسهم الخاسرة لتعويض الضرائب على الأرباح من الاستثمارات الأخرى التي تظهر مكاسب. وحتى إذا لم يكن لديك أي أرباح أسهم لتعويضها ، فيمكن استخدام الخسارة لتقليل فاتورة ضريبة الدخل الشخصية.
هذه الإستراتيجية ليست جديدة ، لكن المستثمرين الذين ظلوا في السوق لبضع سنوات فقط لم يشهدوا سنة هبوط كبيرة حيث سيكون لديهم ما يكفي من الخسارة لإنجاحها. إنه قانوني تمامًا ومعتمد من قِبل مصلحة الضرائب الأمريكية ، ولكنه ينطبق فقط على حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة ، وليس حسابات التقاعد الفردية ، و 401 (ك) والحسابات الأخرى المؤجلة للضرائب.
للحصول على المساعدة في حصاد الخسارة الضريبية لتقليل التزاماتك الضريبية ، ضع في اعتبارك مطابقة مع مستشار مالي تم فحصه مجانًا.
كيف يعمل حصاد الخسارة الضريبية؟
هنا هو كيف يعمل:
لنفترض أنك كنت ذكيًا أو محظوظًا بما يكفي لشراء 1,000 سهم من iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) في أوائل يناير. ارتفع سعر السهم بحوالي 4 دولارات أمريكية للسهم بحلول أوائل شهر ديسمبر ، مما جعلك تواجه ضرائب على هذا المكاسب البالغ 4,000 دولار والذي قد يكلفك ما يصل إلى 1,480 دولارًا أمريكيًا عند أعلى معدل لضريبة مكاسب رأس المال بنسبة 37٪. تفضل كثيرًا التمسك بهذا الربح والحفاظ عليه مستثمرًا.
لقد اشتريت أيضًا أسهم Vanguard S&P 500 ETF (VOO) في أوائل يناير. وانخفض سعر السهم بنحو 63 دولارا للسهم في بداية ديسمبر كانون الأول. إذا قمت ببيع 64 سهمًا ، فسوف تنخفض بما يزيد قليلاً عن 4,000 دولار ، مما يؤدي إلى خسارة تعوض مكاسبك في ETF البرازيلية.
لكن هذه الخسارة ليست دائمة ، لأنك تستخدم عائدات بيع صندوق S&P 500 ETF الخاص بك لشراء أسهم جديدة من هذا الصندوق أو أسهم في أي شيء تريده. إذا كان سوق الأسهم صحيحًا للتاريخ ، فإن هذه الأسهم ستحقق مكاسب في المستقبل.
في غضون ذلك ، تمسكت بمبلغ 1,480 دولارًا الذي دفعته كضرائب والتي ، إذا تم استثمار هذه الأموال ، ستحقق أيضًا عوائد إيجابية في نهاية المطاف.
(يعتمد الربح أو الخسارة على أساس التكلفة ، وهو السعر الذي دفعته في الأصل لكل سهم فردي. اطرح هذا المبلغ من السعر عند البيع للحصول على مكاسبك أو خسارتك الخاضعة للضريبة. يعتمد معدل ضريبة أرباح رأس المال على دخلك و إلى متى احتفظت بالأسهم المباعة.)
إذا كنت قد حصلت أيضًا على فاتورة ضريبة دخل كبيرة لعام 2020 من أنواع أخرى من الدخل ترغب في تقليلها أو حتى إزالتها ، فيمكنك بيع أسهم إضافية حيث يكون لديك خسارة لتقليل دخلك الخاضع للضريبة.
يمكن أن تكون هيكلة استراتيجية خسارة الضرائب أمرًا معقدًا ، لذا يجب على المستثمرين التشاور مع متخصص ضرائب بشأن التفاصيل والتوقيت.
الحد الأدنى
لا تدع خسائر السوق تحبطك ؛ يمكن أن يساعدك حصاد الخسارة الضريبية على تقليل مسؤوليتك الضريبية. يمكن لأولئك الذين يحققون ربحًا من بيع الاستثمارات أن يخفضوا فواتيرهم الضريبية المرتبطة بهذه المكاسب عن طريق بيع الاستثمارات التي خسروا فيها أموالًا. حصاد الخسارة الضريبية، ويمكن أن تكون استراتيجية فعالة بشكل خاص لخفض التزاماتك الضريبية والحفاظ على نسبة أكبر من مكاسب استثمارك.
نصائح للمستثمرين
إذا كنت تكافح من أجل مواكبة التخطيط الضريبي الخاص بك ، فقد ترغب في طلب مساعدة أحد المحترفين. أ المستشار المالي يمكن أن تساعدك في إنشاء خطة مالية وإدارة الأصول واتخاذ القرارات مع وضع الضرائب في الاعتبار. العثور على المستشار المالي لا يجب أن يكون صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين تم فحصهم الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلة مع مباريات المستشار بدون تكلفة لتحديد أيهما مناسب لك. إذا كنت مستعدًا لذلك ابحث عن مستشار من يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
يمكنك إنشاء خطة بشكل أفضل إذا كنت تعرف ما ستنتهي إليه مسبقًا. باستخدام SmartAsset حاسبة ضريبة الدخل يمكن أن يساعدك في تقدير ما قد تدين به في الضرائب حتى تتمكن من التخطيط مسبقًا وخفض مسؤوليتك الإجمالية.
رصيد الصورة: © iStock.com / mesh Negi
وظيفة هناك بطانة فضية للتغلب على محفظتك: حصاد الخسارة الضريبية ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html